Zastopnik življenjskega zavarovanja: Ali sodelujete v kakšni dejavnosti z visokim tveganjem?
Oseba, ki išče življenjsko zavarovanje: Ta vikend se pripravljam na skok z baze z 10.000 čevljev. Ali to šteje?
Zastopnik življenjskega zavarovanja:
Če se lahko kvalificirate za poceni življenjsko zavarovanje, sodelujejo pri Dejavnosti z visokim tveganjem ne bo naredil nobene usluge na vašem tekočem računu.
Z vidika življenjske zavarovalnice visoko tveganje ne gleda le na pilote, bazne skakalce, potapljači v nebu, oz globokomorski potapljači. Visoko tveganje lahko pomeni tudi, da imate visok krvni pritisk, sladkorna bolezen, apneja v spanju, depresija in še vrsto drugih zdravstvena stanja.
Biti kandidat z visokim tveganjem v bistvu jamči, da bodo vaše premije veliko višje, če pa imate upravičence ali zakonca, za katerega je treba skrbeti, ne glede na to, kaj se vam zgodi, je nakup police življenjskega zavarovanja kritično.
Če niste idealen kandidat za življenjsko zavarovanje, bo morda težko dobiti dovoljenje za polico. V nekaterih primerih lahko še vedno dobite dovoljenje za življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem, odvisno od vašega položaja.
Delo v tveganem poklicu ali če vaše zdravje ni tako dobro, spadate v kategorijo, znano kot oslabljeno tveganje. Če se znajdete v takšni situaciji, lahko ukrepate, da povečate možnosti za odobritev police življenjskega zavarovanja.
Tukaj je nekaj dejavnikov, na katere morate biti pozorni življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem.
Osnove zavarovanja z visokim tveganjem
Na področju življenjskih zavarovanj zavarovalnice preučujejo znesek tveganja, ki ga prinaša vsaka polica.
Na podlagi stopnje tveganja, ki ga predstavljate, določijo, koliko boste morali plačati v premijah. Mnoge zavarovalnice bodo preprosto zavrnile vlogo za življenjsko zavarovanje, če se vam zdi preveč tvegano.
Drugi vas bodo vrgli v drugo kategorijo visokega tveganja.
Takrat lahko za politiko z visokim tveganjem plačate več ali pa boste za polico zavrnjeni. Če se zlahka kvalificirate za življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem, morate preprosto začeti plačevati premije in polica bo vaša.
Če vam ni tako preprosto, boste morda morali skočiti skozi nekaj obročev (samo ne skočite s pečin!), Preden boste lahko odobreni za polico življenjskega zavarovanja z visokim tveganjem.
Nakupovanje naokoli
Ko se znajdete v kategoriji visokega tveganja, boste morda morali malo nakupovati, preden najdete podjetje, ki ustreza vaši vrsti tveganja.
Najboljši način za to je delo z neodvisnim zastopnikom življenjskega zavarovanja, ki lahko sodeluje z več različnimi prevozniki. Verjemite mi, ko rečem "več kot bolje".
Pri tem vam lahko pomaga tudi neodvisni agent zamenjajte zavarovalnice za druge izdelke, kot sta pokritost doma in avtomobila, da zagotovite najbolj ugodne cene glede na stopnjo pokritosti. Lahko jih bodo dobili več kotacije življenjskega zavarovanja iz več podjetij, da se prepričate, da imate dovolj življenjskega zavarovanja.
Naučil sem se, da imajo številni ujetniški zastopniki - to so zastopniki, ki so vezani na eno podjetje - veliko strožje smernice za zavarovanje in brez zmožnost nakupovanja bodisi vas obdrži z veliko višjo obrestno mero, kot bi jo morali plačati, ali pa vas odbijejo in nimate življenjskega zavarovanja pokritost.
Zapomni si: Vse zavarovalnice niso enake in vse imajo različne stopnje udobja z različnimi tveganji.
Nekatera podjetja se morda ne dotikajo ljudi v določeni kategoriji, druga pa jih bodo sprejela odprtih rok.
To pomeni, da boste morali, če imate težave pri odobritvi police življenjskega zavarovanja, le malo raziskati in ugotoviti, katera podjetja so zadovoljna vaša blagovna znamka tveganja.
In spet, to bi moral za vas narediti izkušen neodvisni življenjski agent.
Imam nešteto primerov, kjer tudi najboljše življenjske zavarovalnice bodo posameznike različno ocenjevali glede na njihove pogoje. Mnogi potrošniki se tega ne zavedajo.
Nedavni primer je bila mlada ženska, ki je bila v dobrem zdravstvenem stanju in se je prosila za kritje pri meni.
Na prvi pogled ni bilo razloga, da ne bi bila odobrena za prednostni plus (najvišji možni bonitetni razred). Izkazalo se je, da je njena mama zaradi dojk prezgodaj umrla raka zaradi česar je pri večini zavarovalnic postalo bolj tvegano.
Ključna beseda je "najbolj".
Medtem ko ji večina prevoznikov tega ne bi dala prednostni plus ocenjevalni razred z rakom dojke, obstaja nekaj podjetij, ki bodo. Če ne delate z neodvisnim agentom, je to nekaj, česar nikoli ne bi vedeli.
Pokažite, da ga lahko obvladate
Če je mogoče nadzorovati razlog, da ste na začetku veljali za visoko tveganega, potem imate več možnosti, da dobite odobritev za politika visokega tveganja. Če vas tveganje obvladuje in je popolnoma nepredvidljivo, vas bo veliko težje pridobiti.
Na primer, če je življenjska zavarovalnica vašo prijavo zavrnila visoka raven holesterola, potem morate biti sposobni dokazati, da ga lahko znova postavite pod nadzor.
To lahko preprosto pomeni sprememba prehrane in zdrav način življenja. Takrat vas lahko življenjsko zavarovanje ponovno testira in preveri, ali se je vaš holesterol izboljšal. (Preden ponovno opravite test, se prepričajte, da preverite police življenjskega zavarovanja brez zdravstvenega pregleda življenjskega zavarovanja.)
Če je tako, bodo ponovno preučili vašo vlogo za polico življenjskega zavarovanja. Če se ne izboljša, bo vaša vloga znova zavrnjena.
Na tej točki boste morda morali počakati nekaj časa, preden se lahko znova prijavite za drugo politiko, ali pridobite vrsta načrta, ki ne zahteva zdravniškega pregleda nasploh.
Izkoristite preizkusno ponudbo
Pri življenjskem zavarovanju obstajajo poskusne ponudbe, ki jih včasih lahko izkoristite, kar vam bo omogočilo, da se kvalificirate za polico, ne da bi imeli popolno zdravje. Če želite sodelovati v tovrstnem scenariju, boste sodelovali s posrednikom ali agentom življenjskega zavarovanja, ki lahko zbere vaše zdravstvene podatke. Postavili vam bodo vrsto vprašanj in natančno ugotovili, kako zdravi ste. Takrat lahko vaše podatke hkrati pošljejo številnim različnim življenjskim zavarovalnicam in preverijo, ali je kdo pripravljen ugrizniti v tveganje.
Če podjetje razume tveganje, ki ga predstavljate, vam bo poslalo poskusno ponudbo in ceno, ki jo morate upoštevati. Če so vam pogoji všeč, lahko nadaljujete in izpolnite uradno prijavo ter ji priložite poskusno poskusno ponudbo. Takrat, dokler se do obdelave vloge na vašem koncu nič ne spremeni, ste lahko odobreni za pravilnik.
Koliko resnično potrebujete?
Ena od resničnosti nakup visokorizičnega življenjskega zavarovanja je, da bodo stroški veliko večji. Koliko več je odvisno od vašega natančnega stanja. Preden začnete nakupovati po svoji politiki, se morate najprej zamisliti koliko življenjskega zavarovanja potrebujete.
Uporabite spodnji kalkulator in si oglejte ustrezen znesek, ki ga morate kupiti.
Pridobite življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem
Življenjsko zavarovanje z visokim tveganjem ni vedno lahko, vendar je to mogoče, če ste vztrajni in pripravljeni malo delati. Ko imate politiko, si lahko malo lažje spočijete, saj veste, da je za vašo družino poskrbljeno.
Druge zdravstvene težave z visokim tveganjem
- Ledvične težave
- Diabetiki
- Srčna bolezen
- HIV
- Kardiomiopatija
- Trombocitopenija
- Divertikuloza
- Hepatitis
- Epilepsija
- Avtizem
- Obsesivno kompulzivna motnja
- ADHD
- Cushings sindrom
- Bipolarna motnja
- Lupus
- Anemija
- Crohnova bolezen
- Anemija zaradi pomanjkanja železa
- Motnje hranjenja
- Nadledvična insuficienca
- Povišani jetrni encimi
- Visok kalcij
- Multipla skleroza
- Po kapi
- Ravni lipidov v arteriosklerozi
- Srce športnika
- Oboroženi varnostniki v tujini
- Družinska zgodovina
- Vozniški zapisnik
- Navade kajenja
- Zdravila na recept