Tkako pomembno je imeti sklad za nujne primere ne more biti preobremenjen. Življenje brez sklada za nujne primere je kot hoja po visoki žici brez varnostne mreže. En mali spodrsljaj in lahko padeš v finančno črno luknjo. Na žalost ustanovitev ustreznega sklada za nujne primere ni tako hitra kot enostavna, kot večina Pooblaščeni finančni načrtovalci predlagajo, da imajo vsaj tri do šest mesecev sklada, drugi pa predlagajo osem mesecev do enega leta za nekatere posameznike z bolj tveganimi zaposlitvami.
Zbiranje sredstev za kritje polletnih stroškov lahko traja kar nekaj časa, zlasti za tiste, ki so obtičali pri plačah zaradi načina življenja. Ko se sliki doda še dolg s kreditne kartice, oblikovanje sklada za nujne primere lahko postane drago. Tu lahko pametna uporaba prenosov salda z nizkimi obrestmi olajša stroške izgradnje sklada za nujne primere.
Kreditne kartice niso sklad za nujne primere
Pred izbruhom kreditne krize se je veliko ljudi obrnilo na svoje kreditne kartice kot njihov sklad za nujne primere
. Ta zamisel o varnostni mreži za kreditne kartice je med recesijo hitro izhlapela, saj so se podjetja s kreditnimi karticami lotila naraščanja obrestnih mer in posojil. omejiti omejitve, zaradi katerih je veliko ljudi ostalo ob dragih dolgih in komaj dovolj kredita za nakup rezervoarja plina, kaj šele, da pokrijejo pravo nujno situacijo, kot je drag avto popravilo.Zaradi nezanesljivosti kreditnih kartic razpoložljivih kreditov ne bi smeli obravnavati kot razpoložljivih sredstev za nujne primere. Leta 2010 je veliko ljudi, ki so plačali dobroimetje na kreditnih karticah, da bi zmanjšali stroške obresti in sprostili razpoložljiva posojila za uporabo v nujnih primerih, videli kreditne omejitve so se zmanjšale takoj. Tako so ti posamezniki ostali brez denarja ali kredita.
Tako bi moralo biti odplačevanje kreditnih kartic glavna prednostna naloga za vsakogar s to vrsto dolga, če želite to ustvariti varnostna mreža kreditne kartice ni dober način za pripravo na finančne neznanke, saj lahko razpoložljiva posojila izginejo, ko je to potrebno najbolj.
Dolg s kreditno kartico povečuje stroške oblikovanja sklada za nujne primere
Prenos povprečnega mesečnega stanja v višini 3.000 USD na kreditno kartico se morda ne zdi veliko, vendar ob 15 -odstotni obrestni meri letno stroški prenosa tega dolga je več kot 400 dolarjev. To ustvarja težke razmere za ljudi z dolgom po kreditni kartici, ki nimajo sredstev za nujne primere. Dodelitev 3.000 USD za plačila s kreditno kartico bo močno pripomogla k zmanjšanju odhodkov za obresti, za izplačilo pa uporabite gotovino kreditne kartice lahko mesece odložijo izgradnjo sklada za nujne primere in vas v primeru finančnih posledic pustijo ranljivega nujno.
Uporaba sredstev bilanc za zmanjšanje stroškov ustvarjanja sklada za nujne primere
Prenosi stanja lahko znatno zmanjšajo stroške prenašanja dolga po kreditni kartici, medtem ko gradijo sklad za nujne primere. Z 0% kreditne kartice za prenos salda, je mogoče dolg kreditne kartice z visokimi obrestmi premakniti na novo kartico, ki ne zaračunava obresti eno leto (in občasno tudi dlje).
Med prenosom salda denar, ki ga namenite za nujne primere namesto poplačila dolgov, ne bo povzročil povečanja dolga, saj ne boste plačevali obresti. To močno zmanjšuje stroške prenašanja dolga po kreditni kartici med gradnjo sklada za nujne primere, zaradi česar je odločitev o varčevanju bistveno lažja.
Naslednji koraki
Medtem ko lahko z uporabo 0 -odstotnega prenosa sredstev na letni ravni zagotovite znatne prihranke pri obrestih med oblikovanjem sklada za nujne primere, 0 -odstotne obrestne mere trajajo le omejen čas. Ko se končajo, začnejo veljati standardne obrestne mere za kreditno kartico.
Na srečo boste do takrat imeli vsaj eno leto, da sestavite gnezdo. Ko bo ta sklad za nujne primere ustanovljen, bo verjetno čas, da svojo pozornost usmerite k poravnavi dolga z visokimi obrestmi. Če imate dobro kreditno sposobnost, boste morda lahko izvedli drugi prenos stanja in se osredotočili na plačilo kreditnih kartic brez stroškov obresti. Če pa ne morete zagotoviti drugega 0 -odstotnega posla, preprosto pristopite k izločitvi dolga s kreditno kartico z enakim poudarkom, ki vam je pomagal uspešno ustvariti sklad za nujne primere.
Jeff Weber o industriji kreditnih kartic piše od leta 2004. Je nekdanji sodelavec Forbesa in trenutno piše na spletnem mestu www.smartbalancetransfers.com/blog o varčevanju z 0% kreditnimi karticami za prenos salda. Jeff ni potrjen ali povezan z LPL Financial.
Shrani