Učiteljska zvezna kreditna unija (TFCU) je bila ustanovljena leta 1952 in ima sedež v Hauppaugeu v New Yorku.
Ima več kot 320.000 članov in 7 milijard dolarjev premoženja ter ponuja različne hipotekarne in hipotekarne možnosti. Urad Better Business Bureau za to kreditno unijo je C- in ni akreditiran pri BBB.
V tem pregledu bomo obravnavali vse, kar morate vedeti, preden kupite hipotekarno posojilo prek TFCU.
Poudarki TFCU
- Del mreže podružnic CO-OP v skupni rabi
- Eden od 20 največjih kreditnih zadrug v državi po velikosti premoženja
- Ponuja mini posojila za stanovanjski kapital, tako da lahko posojilojemalci dostopajo do lastniškega kapitala in posojilo odplačajo v krajših obdobjih
- Ponuja hipotekarne izdelke, značilne za nakupe stanovanj, kokošinjcev ali drugih stanovanj
- Ponuja možnost hipoteke brez zapiranja
- Financira nepremičnine v New Yorku, Karolini in na Floridi
- Oskrbovane države: 31 podružnic Učiteljske zvezne kreditne unije se nahaja v New Yorku, vendar je partner mreže storitev kreditne unije, zaradi česar so njene storitve na voljo po vsej državi. TFCU financira le nepremičnine v New Yorku, Karolini in na Floridi.
Zgodovina učiteljske zvezne kreditne unije
TFCU posluje že 67 let in je z več kot 7 milijardami dolarjev premoženja eden največjih kreditne zadruge v narodu. Služi več kot 320.000 članom in ima 31 podružnic po Long Islandu, Queensu in Manhattnu.
Ponuja možnosti financiranja nepremičnin v New Yorku, Karolinah in na Floridi. Ni naveden med 10 najboljših začetnikov hipotekarnih posojil prevladujoče v panogi ali v prvih 25 hipotekarnih posojilodajalcih Urada za varstvo potrošnikov po številu izvorov.
TFCU ponuja različne izdelke za posojila, refinanciranje in lastniški kapital, vključno s fiksnimi in prilagodljivimi obrestnimi merami ter velikimi hipotekami. Ima tudi več izdelkov, prilagojenih določenim vrstam nakupov, na primer etažne lastnine ali kozarce. Izdelki za posojila za stanovanjski kapital so edinstveni po tem, da TFCU ponuja posojila za mini stanovanjska lastništva, ki so lahko roki od 0 do 240 mesecev.
Ugled posojilodajalca je bil pokvarjen z oceno BBB na C-, ker kreditna unija ni odgovorila na številne pritožbe potrošnikov.
Ta kreditna unija ima dokaj enostavne hipotekarne zahteve, s splošno minimalno kreditno oceno 620, 3 odstotnimi vplačili in najvišjim razmerjem med dolgom in dohodkom 45 odstotkov.
Prvi korak k novemu domu je opraviti številke in ugotoviti, koliko si lahko privoščite.
Hipotekarni strokovnjaki so vam na voljo, da začnete na nakupovalni poti s trdnimi nasveti in neprecenljivimi informacijami. Če želite izvedeti več, kliknite na stanje danes.
Ogled cenPosojila, ki jih ponuja Učiteljska zvezna kreditna unija
TFCU ponuja različne možnosti hipotekarnih in lastniških naložb, vključno z usklajenimi in jumbo posojili. Ne omogočajo dostopa do hipotekarnih programov, ki jih sponzorira vlada, kot so USDA, FHA ali VA posojila.
Običajno so hipoteke s fiksno obrestno mero najboljše za lastnike stanovanj, ki nameravajo dlje časa ostati v svojem domu, medtem ko so hipoteke z nastavljivo obrestno mero boljše za tisti, ki nameravajo prodati ali refinancirati svojo hipoteko v uvodnem obdobju ali pričakujejo povečanje svojega dohodka pred začetkom konec.
Jumbo hipoteke so na voljo kupcem stanovanj, ki to nameravajo izposoditi med 484.350 in 3.000.000 USD. Zneski posojil, nižji od tega, so primerni za skladna posojila.
Hipoteka s fiksno obrestno mero
Hipotekarna možnost s fiksno obrestno mero, ki je na voljo pri TFCU, ima možnost od 10 do 30 let. To lahko uporabite za novo hipoteko ali refinanciranje.
Hipoteka z nastavljivo obrestno mero
TFCU ponuja različne hipotekarne možnosti z nastavljivo obrestno mero, vključno s pogoji 5/1, 7/1 in 10/1. Trajanje vsakega od teh je 30 let, po začetnem obdobju (pet, sedem oziroma 10 let) pa se bo obrestna mera letno prilagajala.
Jumbo hipoteka
Jumbo hipoteke pri TFCU so lahko za zneske med 484.350 in 3.000.000 USD. Obstajata možnosti fiksne in nastavljive stopnje. Jumbo hipoteke s fiksno obrestno mero so lahko med 10 in 30 leti; Jumbo hipoteke z nastavljivo obrestno mero imajo vse 30-letne pogoje in imajo lahko strukture 5/1, 7/1 ali 10/1. Jumbo posojila lahko uporabite za nakup novega stanovanja ali hipotekarno refinanciranje.
Financiranje drugega doma
Drugi produkt financiranja stanovanj je namenjen nakupu stanovanja, ki ga bo lastnik občasno zasedel, ne da bi pri tem ustvarjal dohodek od najemnine. Ta izdelek je na voljo kot hipoteka s fiksno obrestno mero za obdobje od 10 do 30 let ali kot hipoteka z nastavljivo obrestno mero s 30-letno dobo. ARM-i za financiranje drugega doma so lahko strukturirani kot enoletna, 3/1, 5/1, 7/1 ali 10/1 posojila.
Hiša, pripravljena na dom
Za pridobitev hipoteke HomeReady mora posojilojemalec pred zaprtjem opraviti izobraževalni tečaj za kupca stanovanja. To hipoteko je mogoče uporabiti za glavno rezidenco z eno enoto, vključno s stanovanji, ali za največ dve do štiri enote stanovanj, ki niso stanovanja. To je 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero.
Coop hipoteka
Hipotekarne zadruge so namenjene kupcem stanovanj, ki to želijo odkup delnic zadružnega stanovanjskega projekta. TFCU ponuja hipotekarne zadruge kot hipoteke s fiksno obrestno mero s 15 do 30 letnimi pogoji ali kot hipoteke s prilagodljivo obrestno mero 5/1, 7/1 ali 10/1. Hipotekarna zadruga TFCU se lahko uporabi kot novo stanovanjsko posojilo ali kot refinanciranje.
Hiša hipoteke
Etažna hipoteka pri TFCU je na voljo kot hipoteka s fiksno obrestno mero od 10 do 30 let ali kot hipoteka s prilagodljivo obrestno mero 5/1, 7/1 ali 10/1. Zaklepanje tečajev je na voljo v 30-, 60- ali 90-dnevnih omejitvah. Poleg tega se lahko posojilojemalci odločijo za nakup znižanja obrestne mere za eno ali dve točki. To lahko uporabite za nov nakup ali refinanciranje.
Hipoteka brez zaključnih stroškov
Možnost hipoteke brez zapiranja je na voljo kot 20- ali 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero ali kot 5/1, 7/1 ali 10/1 30-letna hipoteka s prilagodljivo obrestno mero. To se lahko uporabi za nakup novega stanovanja ali refinanciranje, kadar se posojilojemalec želi izogniti stroškom zapiranja.
Kreditna linija za lastniški kapital
TFCU ponuja HELOC za zneske med 10.000 in 500.000 USD. Imajo 15-letno obdobje žrebanja, ki mu sledi 10-letno obdobje odplačevanja. Po prvih 12 mesecih se bo obrestna mera četrtletno prilagajala.
Kreditna linija samo za obresti
Samo za obresti HELOC možnost zahteva samo plačila obresti v začetnem desetletnem obdobju žrebanja, kar ima za posledico nižja mesečna plačila. Temu desetletju sledi obdobje odplačevanja 15 let. Ta možnost je lahko pameten način za zmanjšanje plačil za HELOC iz druge institucije. Lahko ima tudi davčne ugodnosti, čeprav se morajo posojilojemalci za več informacij obrniti na davčnega strokovnjaka. S tem izdelkom niso povezani stroški zapiranja.
Mini posojilo z osnovnim kapitalom
Posojilo z osnovnim kapitalom posojilojemalcem omogoča krajši rok dostopa do lastniškega kapitala. V vseh primerih je največji razpoložljivi znesek 500.000 USD, najnižji dostopni znesek pa je odvisen od dolžine roka:
- 0 do 120 mesecev: najmanj 10.000 USD
- 121 do 180 mesecev: najmanj 20.000 USD
- 181 do 240 mesecev: najmanj 30.000 USD
Mini fiksno lastniško posojilo za prvo zastavno pravico
To ima enak obseg razpoložljivosti posojila kot posojilo za mini kapital: od 10.000 do 500.000 USD, odvisno od roka. Ne zahteva nobenih končnih stroškov ali zavarovanja lastništva in lahko povzroči davčne ugodnosti (čeprav se morajo posojilojemalci za več informacij o tem posvetovati z davčnim strokovnjakom). Ta ima hitrejši rok za prijavo in odobritev kot drugi posojilni izdelki. Najbolj primeren je za lastnike stanovanj, ki nimajo hipoteke ali hipotekarnega posojila na svojem premoženju. Plačilni pogoji se gibljejo od 5 do 20 let.
Mini nastavljivo lastniško posojilo
Ta posojilni produkt je skoraj enak posojilu za mini kapital, vendar se obrestna mera letno prilagodi, pogoji pa se začnejo pri 120 mesecih namesto 0.
TFCU hipotekarna izkušnja strank
Člani TFCU lahko vložijo hipotekarno vlogo na spletu ali osebno. The postopek odobritve hipoteke je relativno hiter, nekatere vloge pa odobrijo v nekaj minutah.
Na spletnem mestu TFCU so koristni viri za posojilojemalce, ki lahko izvedejo več o hipotekarnem postopku. Obstajajo kalkulatorji, ki ljudem pomagajo ugotoviti, kakšno bi lahko bilo njihovo mesečno plačilo, pa naj bo to 15-letno hipoteka bi jim prihranila denar, če bi bilo refinanciranje modra ideja in drugi dejavniki, povezani z nakupom stanovanja in refinanciranje. Obstajajo tudi odgovori na pogosta vprašanja v zvezi z ocenami, posojili, pristojbinami, obrestnimi merami, zaključkom in postopkom prijave.
TFCU ni bil uvrščen v študijo zadovoljstva primarnih hipotekarnih uslužbencev J. D. Powerja, prav tako pa ni bil uvrščen na seznam najbolj pritoženih hipotekarnih družb CFPB.
Ugled posojilodajalca TFCU
TFCU je kreditna unija v New Yorku, ustanovljena leta 1952. Je posojilojemalec enakih stanovanjskih možnosti, član uprave nacionalne kreditne unije in mreže podružnic CO-OP.
TFCU ima BBB oceno C-, predvsem zaradi neodgovora na osem pritožb, vloženih zoper podjetje. TFCU je prejel skupaj 13 pritožb, od katerih je najstarejša od 27. aprila 2016.
CFPB ni navedel TFCU na svojem seznamu 25 največjih hipotekarnih pobudnikov, urad pa na svojem spletnem mestu ne beleži nobenih izvršilnih dejanj proti kreditni uniji.
- Podatki, zbrani januarja. 3, 2019.
Učiteljske kvalifikacije za hipoteko zvezne kreditne unije
Za izpolnjujejo pogoje za hipoteko TFCUposojilojemalci bi morali imeti kreditno oceno najmanj 620, najvišje razmerje med dolgom in dohodkom 45 odstotkov in najmanj 3 odstotke vplačila. Kreditna unija ne sprejema darilnih sredstev ali programov pomoči pri plačilu polog za zahteve po predplačilu.
| Kreditna ocena | Uvrstitev | Težave pri pridobivanju hipoteke pri TFCU |
| 800-850 | Izjemno | Enostavno |
| 740-799 | Zelo dobro | Enostavno |
| 670-739 | Dobro | Enostavno |
| 620-669 | Pošteno | Precej enostavno |
| 580-620 | Pošteno | Nekoliko težko |
| 300-579 | Zelo reven | Zelo težko |
V nekaterih primerih prosilci z netradicionalnimi kreditna zgodovina ali pa bi bil višji DTI morda upravičen do hipoteke, čeprav bo to težje. Ljudje v tej situaciji bi lahko razmislili o sopotpisniku pri hipoteki, da bi izboljšali svoje možnosti za odobritev.
Telefonska številka zvezne kreditne unije učitelja in dodatne podrobnosti
- URL domače strani:https://www.teachersfcu.org/
- Telefon podjetja: (631) 698–7000 ali 1-800-341-4333 za potrošnike, ki kličejo izven območja metroja New York
- Naslov sedeža: 102 Motor Parkway, Hauppauge, NY 11788