Osebni kapital proti kovnici: kaj je bolje? • Part-time Money®

AAli želite imeti več nadzora nad svojim finančnim stanjem? Osebni kapital in Mint vam dajeta pregled nad vašo porabo in naložbami, vendar na različne načine.

Mint je večinoma zbirna in proračunska aplikacija, medtem ko je Personal Capital predvsem zbirna in platforma za upravljanje naložb - ponuja pa tudi omejene proračunske zmogljivosti.

Podrobno si oglejmo obe storitvi in ​​poglejmo, katera vam bo ustrezala - ali uporabite obe.

Kaj lahko ponudi osebni kapital

Osebni kapital opisuje kot finančno programsko opremo in storitev upravljanja premoženja. Nobenega dvoma pa ni, najbolj je znan po strani upravljanja premoženja. Storitev uporablja skoraj 2 milijona ljudi, vključno z 18.000 investicijskimi strankami, z upravljanimi sredstvi v višini več kot 8 milijard USD.

Wealth Management je vrhunska storitev. Toda njihova finančna programska oprema je brezplačna in ponuja proračun in zdravo količino naložbenih storitev.

Brezplačna finančna programska oprema za osebni kapital

Storitev proračuna osebnega kapitala

je dokaj omejen. Z njim lahko spremljate svoj denarni tok in vzorce porabe ter si ogledate in analizirate kategorije porabe in posamezne transakcije. Ponuja tudi mesečne povzetke, tako da lahko natančno vidite, kam gre vaš denar.

Začnete tako, da svoje finančne račune povežete z Platforma osebnega kapitala. Tam lahko na enem mestu združite vse svoje račune. Ponujajo orodje za analizo denarnih tokov, ki vam pomaga ustvariti proračun. To stori tako, da sledi vašim prihodkom in odhodkom z različnih finančnih računov. Analizator vam pomaga tudi pri postavljanju in doseganju finančnih ciljev, kot so odplačilo dolga ali varčevanje za določen namen, na primer upokojitev.

Orodja za naložbe, vključena v brezplačno finančno programsko opremo

Velik del razloga za priljubljenost brezplačne finančne programske opreme je kaj ponuja osebni kapital poleg proračuna. In to so njihova orodja za upravljanje naložb. Storitev je vredna samo za te.

Vključujejo:

Preverjanje naložb. Ko vnesete vse svoje finančne račune na platformo Personal Capital, bodo ocenjena tveganja in priložnosti na različnih računih. Osebni kapital bo predlagal, kako lahko optimizirate te račune.

To lahko izboljša uspešnost vaših naložbenih računov, tudi brez neposrednega upravljanja osebnega kapitala.

Osebni svetovalec. To je izjemna prednost za brezplačno storitev. Za vprašanja, ki jih imate, ali za več podrobnosti o priporočilih osebnega kapitala se lahko obrnete na osebnega svetovalca.

Načrtovalec upokojitve. Z vrsto scenarijev »kaj če« lahko dodate različne spremenljivke, da ugotovite rezultat različne naložbene strategije za dosego vaših upokojitvenih ciljev. Lahko se naučite, ali imate dovolj denarja za upokojitev ali če morate izboljšati igro. Lahko celo ponudi predvidene prihodnje vrednosti portfelja upokojencev, da bi dobili vpogled v prihodnost na podlagi trenutnih strategij.

401 (k) Analizator. To orodje analizira vaš načrt 401 (k) in vam prikaže pristojbine, ki jih plačujete za svoj račun, ter naložbe, vključene v vaš načrt. Ne samo, da daje predloge za dodelitev vašega načrta, ampak vam lahko tudi ponudi cenejša alternativna sredstva na računu. To je pomembno, ker lahko majhne razlike v naložbenih provizijah dolgoročno močno vplivajo.

Upravljanje osebnega kapitala

To je Premium verzija Personal Capitals, imate pa tudi dostop do storitev in orodij brezplačne finančne programske opreme. Storitev Wealth Management je bolj odvisna od naložb in lahko neposredno upravlja vaše račune.

Medtem ko je upravljanje premoženja osebnega kapitala pogosto zamenjano za robo-svetovalna storitev, dejansko presega tipične storitve svetovalcev robo. Na primer, ne upravlja samo računov, ki jih storitev neposredno upravlja, ampak deluje tudi kot finančni agregat. To pomeni, da bo neupravljane račune vključil v vaš splošni finančni načrt. Na primer, čeprav ne bodo neposredno upravljali vašega načrta 401 (k), bodo zgradili razporeditev sredstev, ki odražajo tiste, ki so v tem načrtu.

Upravljanje osebnega kapitala zahteva najmanj 200.000 USD pod neposrednim upravljanjem. Podobno kot robo-svetovalec najprej določijo vašo toleranco tveganja, naložbene cilje in osebne preference. S temi informacijami oblikujejo naložbeni portfelj, ki temelji na sodobna teorija portfelja.

Vaš portfelj je naložen v indeksne sklade, s katerimi se trguje na borzi in vlagajo v ameriške in mednarodne delnice in obveznice, pa tudi v blago. Vendar pa delitve ameriških delnic obsegajo do 70 posameznih delnic, namesto ETF. Poleg tega uporabljajo taktično ponderiranje z ameriškimi delnicami. Ta strategija je presegla S&P 500 za več kot 1,5% letno, kar vam daje možnosti za višje donose. Ponujajo celo možnost družbeno odgovornega vlaganja (SRI).

Druge storitve upravljanja premoženja

Zagotovili bodo običajne storitve upravljanja naložb, ki jih dobite pri svetovalcih robota. To vključuje redno uravnoteženje, samodejno reinvestiranje dividend in pobiranje davčnih izgub. To je strategija, pri kateri se izgubljeni položaji prodajo za izravnavo dobičkov drugih sredstev. Kmalu po tem, ko so bila ta mesta prodana, jih za ohranitev cilja nadomestijo s podobnimi investicijskimi skladi dodelitev sredstev za svoj portfelj. Strategija deluje tako, da znižuje vašo dolgoročno davčno obveznost pri dobičku iz kapitala, kar vam daje obliko zaporne odloga davka na obdavčljive račune naložb.

Druga strategija zmanjševanja davkov, ki jo uporabljajo, je dodelitev davka. Sredstva za ustvarjanje dohodka (naložbe, ki ustvarjajo obresti in dividende) se hranijo na računih, zaščitenih pred davki. Toda sredstva, ki ustvarjajo kapitalske dobičke, se hranijo na obdavčljivih računih, kjer lahko izkoristijo več
ugodne dolgoročne davčne stopnje za kapitalski dobiček.

Pristojbine za upravljanje premoženja osebnega kapitala so naslednje:

• Do 1 milijon dolarjev, 0,89% na leto.
• Prvih 3 milijone dolarjev, 0,79%
• Naslednja 2 milijona dolarjev, 0,69%
• Naslednjih 5 milijonov dolarjev, 0,59%
• Več kot 10 milijonov dolarjev, 0,49%

Za portfelje nad 1 milijonom dolarjev Personal Capital ponuja tudi svojo skupino zasebnih strank, ki ponuja prilagojene naložbene storitve in načrtovanje premoženja, vključno z neposrednim dostopom do potrjenega finančnega sredstva načrtovalec.

Tukaj je naš celoten pregled osebnega kapitala če želite izvedeti več.

Ali pa, če ste pripravljeni brezplačno preizkusiti osebni kapital, za prijavo uporabite to povezavo tukaj.

Kaj Mint lahko ponudi

Kot smo že omenili, Kovnica je večinoma proračunska storitev. In čeprav ima nekaj drugih storitev, ki jih osebni kapital nima, so njegove naložbene storitve precej majhne.

Mint je osebna proračunska platforma in je brezplačna za uporabo. Podobno kot drugi spletni zbiralniki vam omogoča, da na platformo prenesete vse svoje finančne račune, kar vam daje bolj celosten pogled na vaše finančno stanje.

Ko se prijavite za storitev, lahko povežete svoje bančne račune, naložbe, kreditne kartice, posojilne račune, pokojninske načrte in celo svoj račun PayPal.

Kovanje proračuna

Kot aplikacija za proračun je Mint ena izmed najbolj priljubljenih platform na trgu. Ne samo, da vam to omogoča ustvarite proračune, pa tudi za sledenje naložbam in iskanje novih načinov za iskanje prihrankov v vašem proračunu. Za lažjo uporabo aplikacije se lahko Mint sinhronizira s skoraj vsako ameriško finančno institucijo, ki ima internetno povezavo.

Aplikacija samodejno posodobi in razvrsti vaše podatke. Pri tem analizirajo vaše račune, nato pa podajo priporočila, ki vam bodo pomagala prihraniti denar glede na vaš življenjski slog in cilje. To ni v nasprotju z analizatorjem 401 (k) Personal Capital, razen da presega načrte 401 (k) in vključuje tudi bančni računi, posredniške račune, Zgoščenkein račune IRA.

Aplikacija vas bo opozorila na prihajajoče račune, zato ne boste zamudili plačila in nastali bodo zamude pri plačilu dolga ali kreditne zamude. Nastavite lahko tudi posebna opozorila, vključno z opomniki na račune, ko zmanjkuje sredstev na bančnih računih ali če pri vaši porabi obstajajo velike ali sumljive transakcije.

Prejeli boste tudi opozorila, ko presežete vnaprej določene omejitve porabe v svojem proračunu, in poročila o tem, koliko porabite za pristojbine za bankomate. Oboje vam lahko da priložnost, da popravite svoje vzorce porabe, ohranite proračun in prihranite denar.

Mint Bill Pay in Mint Goals

Mint Bill Pay. Eden večjih minusov pri Mintu je, da so od junija 2018 odpravili svojo funkcijo plačevanja računov. To je velika luknja v aplikaciji, zasnovana predvsem kot programska oprema za pripravo proračuna. Aplikacija še naprej počne vse, kar je potrebno, da boste pripravljeni plačati račune. Zdaj pa morate dejansko plačevati prek bančnega računa ali kreditnih kartic in ne kot samodejno funkcijo v aplikaciji.

Cilji kovnice. To je ena močnejših lastnosti Mint in je eden boljših razlogov za uporabo aplikacije. Nastavite lahko in spremljate napredek pri doseganju določenih ciljev, na primer iz zadolževanja, varčevanja za upokojitev ali varčevanja položnice za avto ali hišo.

Cilj povežete z računom in ta se nato prikaže v vašem proračunu kot kategorija porabe. Prav tako lahko nastavite določen znesek svojega proračuna, ki ga boste namenili cilju, in celo ustvarite več ciljev. To je odlična funkcija, če imate težave pri varčevanju denarja za posebne namene.

Mint Credit Monitoring

To je posebna storitev, ki je ne ponuja Personal Capital, in poudarja koncentracijo Minta na neposrednem finančnem položaju uporabnika. The storitev je na voljo prek TransUniona, in je brezplačna za uporabo. Ne ponuja samo posodobljenih bonitetnih ocen, temveč tudi pojasnjuje dejavnike, ki sestavljajo vašo oceno. Prav tako pomembno je, da vam bo tudi v prihodnje pomagalo izboljšati rezultat.

Če to ni dovolj, lahko nastavite opozorila, ki vas bodo obvestila, kadar koli se bodo v vašem kreditnem poročilu pojavile nove informacije. To vam lahko pomaga pri odpravljanju napak takoj, ko se pojavijo, pa tudi pri zavedanju morebitne kraje identitete v realnem času.

Kot je značilno za prave ponudnike brezplačnih bonitetnih ocen, Mint za dostop do storitve ne zahteva, da "vnesete kreditno kartico". (To je simptomatično za »brezplačne« ponudnike bonitetnih ocen, ki vam omogočajo prost dostop do vašega rezultata za omejen čas, nato pa vam začnejo zaračunavati stroške, če storitve posebej ne zavrnete.)

Orodja za naložbe kovnice

Mint ponuja nekaj brezplačnih orodij, ki vam bodo pomagala bolje upravljati naložbe, vendar to ni celovita aplikacija za upravljanje naložb, niti ne poskuša biti. In za razliko od osebnega kapitala, ni možnosti za vrhunsko storitev upravljanja neposrednih naložb. Kljub temu so ponujena naložbena orodja v pomoč za novega ali malega vlagatelja.

Kovnica spremlja in povzema vaše naložbe, kar vam lahko da jasnejšo sliko o tem, kaj imate in kam ste vložili. Zagotavljajo tudi analizo provizij, ki bo poudarila provizije, ki jih plačujete - in so morda skrite - v vaših izkazih o naložbah. To vključuje osnovne pristojbine za račun, transakcijske provizije in celo provizije 401 (k).

Je Mint res brezplačen?

Še enkrat, Mint je brezplačna za uporabo. Toda tako kot Credit Karma in druge brezplačne storitve lahko storitev ponujajo brezplačno, ker dajejo priporočila različnih ponudnikov storitev. Ti vključujejo ponudbe kreditnih kartic, tekoči in varčevalni račun, naložbene račune, IRA, zavarovalnice in različne vire posojil. Mint prejme provizijo, če se prijavite za katero od teh storitev, kar jim omogoča, da ohranijo brezplačno aplikacijo.

Tukaj je naš celoten pregled kovnice če želite izvedeti več.

Osebni kapital proti kovnici: Kaj vam bo najbolj ustrezalo?

Če iščete brezplačno proračunsko aplikacijo, je Mint boljša izbira od obeh. Priprava proračuna je glavno poslanstvo Mint -a, kar je zelo dobro, ko gre za storitve brezplačne programske opreme.

Vendar pa odprava funkcije Bill Pay nekoliko zmanjšuje njeno vrednost, čeprav je za osnovne namene proračuna in sledenja še vedno vredno. Cilji kovnice so vredni, če ste v preteklosti imeli težave z varčevanjem, saj lahko varčevanje spremeni v običajno proračunsko postavko.

Če vas zanimajo predvsem naložbene funkcije, Osebni kapital je vsekakor boljša izbira. Tudi brezplačna različica ponuja dragocena orodja za vlaganje, ki vam lahko pomagajo, da sami bolje upravljate svoje naložbe.

Če pa se odločite, da želite to delo predati strokovnjakom, imate možnost trgovanja z upravljanjem bogastva Personal Capital.

Če je vaš glavni interes proračun, je Mint najboljša izbira. Če pa vlaga, osebni kapital zlahka zmaga.

Ali uporabljate katero od teh storitev? Kakšne so vaše izkušnje?

Povezano: Naš pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard: naj človeški svetovalec pregleda vaš načrt