Wko pomislim na vse stranke, s katerimi sem delal v preteklih letih, vse tiste, ki so se uspešno upokojile, so sledile tem preveč znanim finančnim nasvetom:
- Porabite manj, kot zaslužite
- Prihranite in/ali vložite denar za svojo prihodnost.
Če pa je tako preprosto, zakaj na svetu obstaja nešteto knjig, blogov (kot je moj), forumov, strokovnjakov, konferenc, razredov, podcastov in televizijskih oddaj na temo financ?
Ali ne bi morali vsi do zdaj obvladati teh dveh preprostih finančnih točk?
No, da citiram Morpheus, eden mojih najljubših filmskih modrecev,
"Obstaja razlika med poznavanjem poti in hojo po njej."
V Neovem primeru je ta razlika pomenila, da je končno verjel, da je sposoben ustaviti naboje v zraku, kar je precej mučno.
Toda v primeru, ko se povprečen človek bori z denarjem, ta razlika pomeni, da končno razumete, kakšne psihološke ovire vas ovirajo pri tem že veste, da morate to storiti.
Izkazalo se je, da lahko naši možgani pogosto ovirajo sprejemanje dobrih odločitev. Morda imamo vsak namen živeti po svojih zmožnostih in odlagati denar za prihodnost, vendar nas različne psihološke ovire lahko ovirajo pri tem. In tako se znajdemo, da iščemo nove odgovore iz meseca v mesec in iz leta v leto, ves čas pa se borimo z dolgom, življenjem iz ust v usta in praznim pokojninskim računom.
Čas je, da verjamete, da ste sposobni hoditi po poti.
Ti dve psihološki oviri sta vas morda v preteklosti zadržali pred finančnimi zmožnostmi, a če ju boste udarili ob rob, boste lahko izpolnili svojo usodo. (Sposobnost upočasnitve časa in izogibanja nabojem ni zagotovljena).
1. Osredotočite se le na nujne težave.
Stephen Covey, slavni avtor Sedem navad visoko učinkovitih ljudi, trdi, da obstajajo štiri vrste nalog:
- Tiste, ki so nujne in pomembne
- Tiste, ki so nujne, vendar niso pomembne,
- Tiste, ki so pomembne, vendar niso nujne, in
- Tisti, ki niso niti nujni niti pomembni.
Vsakdo ponavadi dobro opravlja obe vrsti nujnih opravil (in niso preveč omamljeni pri nalogah, ki so niti nujno niti pomembno, zlasti kadar gre za brskanje po internetu ali ponovni ogled priljubljenih filmov že drugič čas). Kjer se spustimo na delo, so pomembne, a ne nujne naloge.
Tukaj mislim: prijava v program vašega podjetja 401k je zelo pomembna. Za večino ljudi je to njihov primarni pokojninski varčevalni načrt, številna podjetja pa bodo ponudila, da se del vašega prispevka uskladi.
Toda če se odpravite na oddelek za kadre in izpolnite obrazec, lahko to storite kadar koli, zato se določena opravila pogosto odložijo. Konec koncev je HR vse do konca na drugi strani stavbe in verjetno boste morali sprejeti odločitve o svojih prispevkih, ki jih ne želite. Skrbelo vas bo zaradi tega kasneje.
Osebni primer: Presenetljivo je, da je moj prijatelj, ki je imel res dobro plačano službo s 401 tisoč dolarji za dolar za prvih 7% svojega dohodka, skoraj 5 let uporabljal isti izgovor. Bil sem na robu grožnje s telesnimi poškodbami, če se ne bi prijavil. Končno se je vdrl in zdaj se mi zahvaljuje, ker sem mu dal toliko prepotrebnega udarca.
Po drugi strani pa je plačevanje najemnine in računov nujno in pomembno. To morate storiti ob pravem času, sicer se boste soočili z resnimi posledicami. Nihče ne pozabi obravnavati nujnih zadev, čeprav lahko pomembne zadeve, ki niso nujne, res padejo ob bok.
Ta psihološka ovira postane še posebej problematična, če živite z miselnost pomanjkanja. Morda mislite, da boste morali ta teden skupaj zbrati dovolj denarja za živila. To je nujen problem, ker mora vaša družina jesti. Tako zberete ves denar, ki ga najdete za nakupovanje hrane.
Toda denar, ki ga porabite za nujno nalogo tega tedna, bi lahko namenili za najemnino prihodnjega tedna, kar pomeni, da morate potem opraviti še eno nujno in pomembno nalogo. Za reševanje tega problema porabite čas, le da se vam pojavi še en in še en pridelek. Nikoli ne boste prišli do pomembnih, a ne nujnih nalog prihranka denarja ali vlaganja ali celo proračuna, ko nenehno gasite požare.
Kako se boriti proti tej psihološki oviri:
1. Najprej plačajte sami.
To je zelo težko narediti, še posebej, če živite od krize do krize, a edini način, da ustavite nujno nalogo, je, da se obravnavate kot najpomembnejše. Če na primer živite od plače do plače, za vsak dan plačila odložite majhen znesek ne dotikaj se. Pretvarjajte se, da je majhen znesek, ki ga prihranite, pomemben in nujen račun, ki ga morate plačati. Potem vas ne bo zamikalo, da bi se potopili v ta prihranek. Po nekaj mesecih boste ustanovili sklad za nujne primere, ki bo vaš prvi korak pri prevzemu nadzora nad vašimi financami.
Druga možnost za boj proti tej oviri je, da si sami določite roke za dokončanje pomembnih finančnih nalog - in da pride do negativnih posledic, če te roke ne upoštevate. Lahko bi na primer rekli, da si ne boste dovolili gledati televizije, dokler se s svojim oddelkom za kadre ne pogovorite o svojih 401 tisoč in vas prijatelj ali zakonec ne zadržuje pri tem.
Za pomembne stvari v vašem življenju je treba skrbno skrbeti za tiste vsakodnevne nujne primere. Pomembno je, da najprej pomislite nase, da je vredno plačati.
2.Iščete dokaze, da vaše stanje ni tako slabo.
Novinar in satirik H. L. Mencken nekoč opisal bogastvo kot »zaslužite 100 dolarjev več na leto kot mož sestre vaše žene.”In čeprav se je takrat šalil, je Mencken res imel prst na utripu, kaj nas finančno kljubuje. Tudi ko vemo, da smo lahko boljši, iščemo stvari, ki bodo dokazale, da je naše stanje v redu.
Ta posebna psihološka ovira se imenuje potrditvena pristranskost in tako naši možgani dokazujejo, da so naša prepričanja resnična.
Takole deluje: recimo, da verjamete, da je dolg le del življenja, in edini ljudje, ki niso dolžni, so bogati, ki nosijo obleke in so res grozni ljudje. Vaša potrditvena pristranskost bo iskala dokaze, da so vsi dolžni - kar je lahko precej enostavno. Če so vaša družina, prijatelji in sodelavci dolžni, to potrjuje vaše prepričanje.
Toda drugo polovico vašega prepričanja - da so edini ljudje, ki niso dolžni, debele mačke, ki jim je mar le za bistvo - lahko tudi enostavno potrdimo. Vsaka novica, ki jo vidite o pohlepnem bankirju ali tipu Bernieja Madoffa, samo dokazuje, da imate prav.
Seveda boste morda srečali "normalno" osebo, ki ni v dolgovih, ali pa boste slišali za bogatega filantropa, vendar boste te dokaze preprosto prezrli. Ne ustrezajo vašim prepričanjem, zato niti ne iščete teh dokazov niti niste pozorni nanje, ko jih vidite.
To še posebej škoduje vašim financam, ko dovolite svojim prepričanjem in "dokazom", ki jih zberete, da omejite svoj potencial.
Na primer, če menite, da so vsi, ki so v zadolženosti, dober človek s soljo zemlje in so vsi bogati grozljivi, ne boste delali za izgradnjo lastnega bogastva zaradi strahu, da bi postali grozni.
Opomba: Na to temo sem posnel video, v katerem sem opozoril, da se ne morete zatakniti v lastno finančno miselnost. Spodnji video si lahko ogledate.
Kako se boriti proti tej psihološki oviri
Preučite svoja prepričanja. Tudi to dejanje je veliko lažje reči kot narediti, če upoštevamo dejstvo, da nihče ne mara svojih prepričanj pod drobnogled. Vendar se splača vzeti čas, da natančno ugotovite, kaj v denar verjamete in od kod ta prepričanja.
Eden od načinov za to je, da posebej poiščete informacije, ki so v nasprotju z vašimi prepričanji. To je lahko zelo težko, saj lahko berete dokaze, ki so v nasprotju z vašimi prepričanji. Pravzaprav, psihologi so videli, da posamezniki, ki so predstavljeni z informacijami, ki so v nasprotju z njihovim prepričanjem, te informacije zavračajo in v svojih prepričanjih postajajo še močnejši. Ta psihološka ovira je lahko zelo trdovratna.
Če pa veste, da želite izboljšati svoje finančno življenje, morate biti pripravljeni premisliti o svojem osnovna prepričanja o denarju in poiščite uravnotežene dokaze o tem, kaj je razumno finančno vedenje. Branje nasprotujočih si informacij vam bo dalo priložnost, da preverite svoja prepričanja in se prepričate z racionalnimi argumenti na kateri koli strani vprašanja.
Bojite se s svojim denarjem
Človek lahko najde številne načine, da prepreči, da bi v celoti izkoristil svoj potencial. In ker smo tako navajeni preprosto reševati težave, ki jih je mogoče preprečiti, ko se pojavijo in se primerjamo drugi ljudje, sploh se ne zavedamo, da to početje v resnici postavlja veliko oviro v naše način.
Delo, ki je potrebno za premagovanje teh psiholoških ovir, ni enostavno in ni hiter proces. Ali ne bi raje bili nekdo, ki hodi po poti, namesto da bi samo vedel, da je tam?