Načrtovanje mesečnih stroškov je dokaj enostavno.
Vendar se je težko držati proračuna. Držati se proračuna iz meseca v mesec je res težko.
Morda se sprašujete, "kako naj se držim tega načrtovanja proračuna?"
To je zelo pogosta skrb, ko prvič začnete upravljati svoje finance. In za nekatere je to morda pogosto vprašanje tudi po letih poskušanja proračuna. Lahko je frustrirajoče. Mnogi zaradi te frustracije opustijo načrtovanje proračuna.
Vnaprej naj samo povem, da bistvo načrtovanja proračuna ni v tem, da bi bili 100 % v skladu s proračunom, 100 % časa. Nihče ne bo popoln. Bistvo proračuna je ustvariti standard za vašo porabo. Pričakovanje dela čudeže.
Tako kot pri vzgoji svojih otrok bi morali pričakuj najboljše od vaše porabe z oblikovanjem smernic, ki jim morate slediti. To je vse, kar je proračun. Zato ne mislite, da morate biti popolni pri tem procesu. Samo naredi. Mesec za mesecem. Sčasoma vam bo to uspelo.
Kljub temu je tukaj nekaj trikov, s katerimi se lahko motivirate, da se držite svojega proračuna. Pomagali vam bodo vsaj drugače pogledati na svoj proračunski proces, da boste dosegli rezultate, ki jih potrebujete.
Najprej poiščite navdih za zmanjšanje proračuna in prihranek
Ugotavljam, da ko svoje finance povežem s svojimi sanjami in cilji v življenju, je zelo enostavno ostati motiviran za varčevanje. Imam ogromno sanj in ciljev.
Stvari, kot so:
- opustitev podganje dirke,
- graditi uspešna podjetja,
- preživljam več časa s svojimi otroki,
- dajanje v dobre šole in programe,
- potovati in videti svet,
- upokojitev brez skrbi, in
- pomagam drugim s svojim bogastvom.
Seznam se lahko nadaljuje, vendar razumete bistvo. Vse te stvari so povezane z mojo sposobnostjo uspešnega upravljanja (in varčevanja) z denarjem. Običajno se usedem enkrat na leto in ponovno ocenim, kje sem s svojimi sanjami in cilji ter dodam nove stvari na seznam. Zdi se, da je vedno treba prihraniti nekaj drugega.
Predlagam, da storite enako – razmislite o tem, kaj si resnično želite v življenju, in zapišite logične finančne korake, ki jih boste morali narediti, da to dosežete. Ko uporabite svoje dejanske sanje in dolgoročne želje za vodenje predstave, boste vedno na pravi poti.
Toda na koncu dneva boste najbolje naredili, če boste s svojim varčevalnim načrtom »nastavili in pozabili«. Pogovorimo se o tem, kako to narediti.
Bodite modni s svojim proračunom
Če delate s težkimi preglednice gospodinjskega proračuna ali dolgočasno pero in papir, boste morda želeli poskusiti drugačen pristop. Stopite v 21. stoletje z uporabo programske opreme za proračun za upravljanje procesa. Začnite z brezplačno storitvijo, kot je Mint.com ali Budget Pulse.
Lahko poskusite tudi kaj podobnega Potrebujete proračun ali Quicken. Nekateri prisegajo na ta vrhunska proračunska programska orodja. Prefinjena zasnova in majhna naložba sta lahko motivacija, ki jo potrebujete, da vsak mesec povrnete svoj proračun.
Ustvarite opomnike
Dobra stvar orodij, ki sem jih omenil zgoraj, je, da imajo vsa storitve samodejnih opomnikov, ki vam omogočajo, da sodelujete pri svojem proračunskem procesu. Ves čas prejemam opomnike, ko presežem proračun znotraj kategorije v svojem računu Mint.com.
Če ne uporabljate programske opreme za proračun, ustvarite nekakšen samodejni opomnik, da pregledate proračun. Večina današnjih mobilnih telefonov ima to funkcijo. In če ste res proti tehnologiji, si zapišite dneve pregleda proračuna v svoj planer ali na gospodinjski koledar.
Najtežji del proračuna se je spomniti ali se želeti vrniti k temu. Pazite, da ne pozabite.
Premakni se na tedenski pregled
Če trenutno pregledujete svoj proračun enkrat mesečno, razmislite o prehodu na tedenski pregled. Manj dni med sejami pomeni, da je bolj verjetno, da boste vztrajali pri procesu.
Vsak teden si določite določen čas (npr. nedeljo zvečer), da pregledate porabo iz prejšnjega tedna in načrtujete porabo za prihodnji teden. Za nekatere je to morda mikro upravljanje, vendar vam lahko pomaga.
Poiščite odgovornost za svoj proračun
Če imate zakonca, se prepričajte, da je tudi on vključen v postopek. Dve glavi sta boljši od ene in bolj verjetno je, da se boste držali svojih proračunskih rutin, če je vaš zakonec odgovoren, da se tega spomni tudi storiti. Če niste poročeni, poiščite zaupanja vrednega prijatelja, ki vas bo držal odgovornega.
Na spletu je tudi veliko finančnih forumov za iskanje odgovornosti.
Drugi načini so lahko ustvarjanje smerokazov, kot so opombe na vašem hladilniku ali ogledalu, kjer jih redno vidite. Ali pa se povežite s podobno mislečimi ljudmi na forumih, na Facebooku ali drugih družbenih aplikacijah, ki jih pogosto obiskujete. Seveda lahko sami ustvarite samodejne opomnike z uporabo koledarskih aplikacij, programske opreme za proračun ali aplikacij za sezname v telefonu, ki omogočajo ponavljajoča se obvestila.
Poenostavite svoj proračun
Pozabite na modna orodja in številne kategorije porabe. Poenostavite svoj proračun tako, da se osredotočite na eno ali dve kategoriji porabe, za kateri veste, da imate težave.
Če gre za nakupovanje oblačil, se osredotočite na to. Določite preprosto omejitev za teden ali mesec, to nekam zapišite, dajte denar na stran, če želite, in nato teden ali mesec pozneje preglejte svojo porabo.
Ta hiper-osredotočenost na problematična področja je lahko edina stvar, ki jo potrebujete, da dosežete želeno porabo. Zagotovo bo lažje.
Spustite proračun
Nazadnje, razumejte, da ni nujno, da proračun sledite mesec za mesecem. Večina ljudi potrebuje proračun za le nekaj mesecev, da bi lažje razumeli svoje potrošniške navade, zmanjšali presežek in vlada noro zapravljanje.
Nič ni narobe, če se nekaj mesecev ukvarjate s proračunom in nato nadaljujete, če menite, da ste stvari obvladali. Vsaka situacija je drugačna. Torej bo uporaba proračuna različna od osebe do osebe.
Razlogi, zakaj proračuni ne uspejo
Morda ste dosegli nekaj uspeha, vendar vam ni uspelo obdržati svojega proračuna. To so glavni razlogi, da ljudje izgubijo upanje in željo po proračunu.
Preveč zapleteno
Vaš proračun je lahko tako podroben in avtomatiziran, kot želite. Če se želite osredotočiti le na nekaj kategorij porabe, je to v redu. Če želite to narediti le s svinčnikom in papirjem, je tudi to v redu.
Ko delam proračun, se osredotočam samo na svoje večerjati zunaj kategorijo. Vem, da tam ponavadi pretiravam. In če hočem omeji mojo porabo za mesec, tam bi moral napasti.
Nekateri ljudje prisegajo na ničelni proračun, kot je programska oprema za proračun Potrebujete proračun zagotavlja, je najpreprostejši način. Poiščite tisto, kar vam ustreza, in se tega držite.
Ni v skladu z vašimi cilji
Dober proračun vam bo pomagal doseči vaše cilje. Če vaš proračun ne odraža natančno vaših končnih ciljev, potem boste verjetno zgrešili cilj.
Je bilo nemogoče doseči
Vaš proračun mora temeljiti na realnosti. Prepričajte se, da se vaše proračunske kategorije ne razlikujejo zelo od vaše pretekle porabe. V nasprotnem primeru si boste postregli z veliko dozo razočaranja.
Ni bilo zabavno
Končno, proračun ne bi smel samo omejevati vašega finančnega življenja. Moral bi vas osvoboditi in vključevati malo zabave. Naj bodo zabavni varčevalni cilji (npr. dopust, počitniška poraba) del vašega proračuna. In ne pozabite vključiti tudi teh razmetanih stroškov.
Kakšni so vaši nasveti za držanje proračuna? Ali ima kdo od vas strog proračun vsak mesec? Kakšna je vaša skrivnost, da vztrajate pri tem?
HKako odpreti zdravstveni varčevalni račun, je vprašanje, s katerim se spopadam sam. Ko mi je zmanjkalo skupinsko zavarovanje, sem z BlueCross BlueShield začel skleniti načrt individualnega zdravstvenega zavarovanja z visokim odbitkom.
Takrat je bilo iskanje zdravstvenega varčevalnega računa (HSA) na vrhu mojega seznama. Čim prej smo želeli začeti varčevati z davčnimi dolarji pri stroških zdravstvenega varstva iz lastnega žepa.
Če želite odpreti zdravstveni varčevalni račun, morate biti vpisani v HSA-upravičen zdravstveni načrt z visoko franšizo (HDHP). Morda boste lahko odprli HSA pri svojem ponudniku zavarovanja HDHP, če ponuja tudi zdravstvene varčevalne račune. Posamezniki lahko odprejo HSA tako, da raziščejo in izberejo ponudnika načrta. Po tem nastavite račun in začnete dajati prispevke.
Med postopkom zdravstvenega zavarovanja ni vedno jasno, kje in kako odpreti svoj HSA. Če opravite majhno raziskavo, da ugotovite najboljšega ponudnika načrta in njegove prednosti, se vam lahko pomaga odločiti, kje ga odpreti.
Kaj je zdravstveni varčevalni račun?
Zdravstveni varčevalni račun ali HSA lahko poveča vaše zdravstvene prihranke. Gre za varčevalne račune z davčno ugodnostjo za plačilo zdravstvenih stroškov iz lastnega žepa, kot so obiski pri zdravniku, odbitni zneski, doplačila in zdravila.
HSA lahko deluje predvsem za porabo kvalificiranih neposrednih stroškov ali pa se lahko uporabi tudi za varčevanje in vlaganje odvečnega denarja, ki ga ne porabite za zdravstvene stroške, za svojo prihodnost.
Ob koncu leta se morebitni neporabljeni denar HSA povrne, tako da lahko denar uporabite v prihodnosti. S HSA prejmete tri davčne ugodnosti:
- Neobdavčeni prispevki: prispevke, ki jih plačate kot posameznik, je mogoče odšteti od vaših davkov
- Neobdavčeni dobički: Zaslužki na vašem računu rastejo neobdavčeno
- Dvigi brez davka: Ne plačate davka na denar, ki ga vzamete za kvalificirane zdravstvene stroške (Tu je definicija IRS teh kvalificiranih zdravstvenih stroškov.)
HSA lahko sponzorira delodajalec, če imate delodajalca ali samozaposlene posameznike, ki lahko odprejo svoje račune.
Sorodno:Načrt zdravstvenega zavarovanja z visoko franšizo Plus HSA
Ali lahko odprem zdravstveni varčevalni račun?
Če imate zdravstveni načrt z visoko franšizo, ki ustreza HSA, lahko imate HSA.
Da davčna uprava načrt šteje za primernega za HSA, mora izpolnjevati merila, kot so najnižji odbitni zneski in najvišji stroški iz lastnega žepa. Niste upravičeni, če vas lahko nekdo drug uveljavlja kot vzdrževanega člana.
Če ste tako kot jaz na eni od priljubljeni načrti delitve zdravja, potem niste upravičeni do HSA.
Kako odpreti zdravstveni varčevalni račun
Odpiranje HSA je tako preprosto kot nastavitev novega bančnega računa. Več truda je vloženega v iskanje pravega ponudnika kot v dejansko nastavitev. Instituciji boste morali posredovati podatke o sebi, da odprete račun HSA.
Večino računov lahko v celoti nastavite na spletu, če želite. Ko je račun nastavljen, vas bo ponudnik obvestil, kako lahko prispevate k svojemu HSA.
Zame je bil postopek prijave precej preprost. Šel sem v podružnico kreditne unije z osebno izkaznico in čekom za 1000 $ kot začetni depozit za moj račun.
Minimalne zahteve ni bilo. To je tisto, s čimer sem se prvotno odločil financirati račun.
Nato so mi dali nekaj obrazcev za prihodnje prispevke in me poslali na pot. Nekaj dni kasneje sem prejel debetno kartico za stroške zdravstvene oskrbe iz lastnega žepa.
Odlična stvar pri HSA je, da za razliko od računa prilagodljive porabe (FSA) prispevkov ni treba porabiti v letu. Stanje se vsako leto poveča, tako da lahko ta denar še naprej uporabljate za kvalificirane zdravstvene stroške.
Sorodno:HSA vs. FSA: Kateri je boljši?
Omejitve prispevka HSA
Če je to vaše prvo leto, da imate HSA, so prispevki dodatno omejeni s številom mesecev, ko ste bili na upravičenem načrtu. Preberite več o Omejitve prispevka HSA.
Kje odpreti zdravstveni varčevalni račun
Začnite s svojimi cilji, ko poskušate ugotoviti, kje odpreti HSA. Kako boste porabili denar, ki ga položite?
Ali nameravate svoje prispevke porabiti le za kritje zdravstvenih stroškov ali želite tudi varčevati in investirati v presežne prispevke?
Vaši cilji vam bodo pomagali izbrati najboljšega ponudnika HSA, ki je v skladu s tem, kako želite porabiti svoj denar.
Če nameravate privarčevati več, kot porabite, bodo možnosti naložbenega računa in obrestne mere odločilni dejavniki pri izbiri ponudnika. V nasprotju s tem, če svoj račun uporabljate za plačilo stroškov iz lastnega žepa.
Vaša zdravstvena zavarovalnica ima morda prednostnega ponudnika HSA, pri katerem se lahko prijavite. Banke, kreditne zadruge, zavarovalnice in finančni posredniki so druga mesta, kjer lahko odprete račune HSA.
Za udobje, če vam je všeč vaša banka ali kreditna unija, je to morda kraj za začetek. Moje banke tega ne bodo zmanjšale. Za svoje bančne potrebe uporabljam Chase in Ally Bank. Vendar ni nastavitve računa Chase HSA. Pobrskal sem s HSA Ally Bank in ugotovil, da je nimajo.
Po tem, ko sem opravil malo več raziskav o HSA, so me opazile mesečne naročnine, povezane z računi za manjša stanja. Ne hvala!
Takrat sem se odločil, da pokličem svojo lokalno kreditno unijo, da ugotovim, ali imajo HSA brez mesečnih stroškov. So naredili. Ker niso zaračunavali mesečnih pristojbin, smo se odločili, da skupaj z našo kreditno unijo odpremo moj HSA.
Če HSA plačuje obrestno mero in želite imeti visoko stanje na računu, bi bilo morda smiselno plačevati mesečno naročnino. Pravkar začenjamo naš HSA, zato ostajam pri računu brez provizije.
Kako izbrati ponudnika HSA
Obstaja na stotine mest za odpiranje HSA. Večina ponudnikov HSA ima podobne pristojbine in funkcije, zato je najbolje, da poiščete tistega, ki vam ustreza. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate upoštevati pri izbiri ponudnika načrta.
- Stroški računa
- Zahteve za minimalno stanje
- Možnosti bančništva (ali ponujajo debetne kartice za porabo)
- Naložbene možnosti in z njimi povezane provizije
- Podpora strankam (lahko pokličete nekoga za pomoč)
- Enostavno upravljanje (ali je priročno)
- Obrestne mere
HSA lahko iščete z uporabo Iskanje HSA za primerjavo ponudnikov. Njihova iskalna orodja vam omogočajo iskanje po želenih funkcijah, kot so razpoložljivost debetne kartice, spletno bančništvo in naložbene možnosti.
Ko filtrirate funkcije, ki jih iščete. Lahko pregledate in primerjate različne ponudnike. Ponujajo vam ocene, ki vključujejo ocene uporabnikov, sezname funkcij, obrestne mere, provizije in naložbene možnosti. Primerjava načrtov vam lahko pomaga pri sprejemanju premišljene odločitve za doseganje ciljev HSA.
Uporabite Lively Health Savings Accounts
Eden najboljših računov HSA za porabo in naložbe je Živahen. Lively je spletni ponudnik računov HSA za posameznike in družine.
Njihovo poslanstvo je ljudem olajšati prihranke pri stroških zdravstvene oskrbe že zdaj, tako da imajo več denarja za prihodnje stroške.
Njihovi računi so brezplačni za posameznike in 2,95 $ na zaposlenega na mesec, brez minimalnega stanja, ki je potrebno za odprtje Lively HSA.
S svojo debetno kartico olajšajo plačilo zdravstvenih stroškov, kot so obiski pri zdravniku in zdravila. Njihova mobilna aplikacija vam omogoča sledenje in upravljanje porabe HSA od koder koli.
Na voljo je za iOS in Android. Aplikacija vam omogoča ogled aktivnosti vašega računa, upravljanje vaše debetne kartice in nalaganje fotografij potrdil.
Tukaj odprite račun pri Lively.
Z Lively lahko svoja sredstva HSA vložite tudi pri TD Ameritrade. Svoje prihranke lahko povečate z naložbenimi možnostmi, kot so delnice, obveznice in ETF.
Ena stvar, ki jo je treba upoštevati, je, da boste morali vzpostaviti posredniški račun TD Ameritrade v lastni režiji. Tudi če že imate račun TD Ameritrade, ga morate ustvariti prek Lively.
Dobra novica je, da TD Ameritrade ne zaračunava provizij za trgovanje z delnicami in ETF na spletu. Nekatere pristojbine veljajo, na primer 25 USD za vzajemne sklade brez obremenitve. Nastavite lahko tudi samodejne prenose, ki olajšajo vlaganje.
Odpiranje HSA z Lively je preprosto in traja manj kot pet minut. Za začetek postopka nastavitve vas prosijo za potrebne informacije o sebi in vaše kontaktne podatke za začetek nastavitve računa.
Ko je to končano, postavljajo vprašanja, da potrdijo, da ste upravičeni do ustanovitve HSA.
Ko je vaš račun ustvarjen, vam olajšajo povezavo vašega bančnega računa in nastavitev ponavljajočih se prispevkov ali enkratnega prispevka za financiranje vašega HSA.
Če imate vprašanja o tem, koliko prispevati, ima Lively razdelek z viri z vodniki in kalkulatorji, ki vam bodo pomagali pri odločanju.
Svoj račun lahko prenesete na Lively, če imate HSA pri drugem ponudniku. Podpora strankam Lively je na voljo po telefonu, e-pošti in klepetu, da vam pomaga nastaviti račun ali rešiti težave z računom.
Živahen je preprost način za takojšnjo ustanovitev in financiranje računa HSA. Podpora strankam, viri in mobilna aplikacija olajšajo pridobivanje pomoči in upravljanje vašega računa.
Spodnja črta
Ko odprete račun HSA, začnite s koncem v mislih. Boste račun uporabljali predvsem za porabo ali bo bolj podoben varčevalnemu ali naložbenemu računu?
Če veste, kaj želite od svojega HSA, boste lažje določili, kje in kako boste ustanovili HSA.
Ali ste financirali HSA? Kje si ga odprl?
Ker se praznična sezona hitro bliža, se vaše misli morda obračajo k iskanju načinov, kako zmanjšati znesek denarja, ki ga morate porabiti za letalske vozovnice, da lahko letite in vidite svojo družino in prijatelje.
Da bi spodbudili zvestobo letalskim prevoznikom, imajo vse glavne letalske družbe programe za pogoste potnike, ki vam omogočajo, da si prislužite brezplačne milje za prihodnje lete.
Prebrskal sem medmrežje, da bi sestavil obsežen vodnik o pridobivanju brezplačnih letalskih milj v teh programih, ki jih lahko uporabite za naslednje potovanje.
Vendar bom iskren, tam je veliko informacij. Vsega nikakor ne bi mogel vključiti. Toda na koncu tega članka vam ponujam nekaj virov za nadaljevanje raziskovanja.
Zagotovite si brezplačne letalske milje z izkoriščanjem službenih potovanj
Služenje milj je bilo zame preprosto. Imel sem dober poslovni nastop, ki je zahteval približno 25 % potovanj. Podjetje bi plačalo vse moje potne stroške, vendar bi lahko uporabil svojo številko American Airlines Advantage.
Za nakupe, ki niso povezane z letalskimi vozovnicami, sem lahko uporabil svojo nagradno kreditno kartico. Kmalu sem pridobil platinasti status pri American. Sprejel sem celo precej neznan Platinum izziv in uspel.
Če imate to srečo, da ste cestni bojevnik, kot sem bil jaz, vas spodbujam, da se najprej prijavite v programe pogostih potnikov. Samo obiščite domačo stran svojih najbolj obiskanih letalskih družb in se prijavite.
Nekateri vam lahko celo dajo brezplačne letalske milje za prijavo. Obstajajo tudi programi nagrajevanja za hotele, najem avtomobilov in celo potovanja z vlakom, ki bodo povezani z vašim programom pogostih potnikov. Zato jih kar najbolje izkoristite.
Pridružitev letalskim programom za pogoste potnike
Tudi če ne potujete zaradi službe, se lahko prijavite v programe pogostih potnikov in začnete služiti brezplačne milje. Za svoje lete boste zaslužili milje, vendar to ni ravno brezplačno. Če želite poiskati brezplačno, boste morali občasno preveriti spletno mesto letalske družbe in se prijaviti na njihov e-poštni seznam.
Poslali vam bodo načine za pridobivanje brezplačnih letalskih milj (tj. izpolnjevanje ankete, pregledovanje izdelka ali izpolnjevanje ponudbe prek partnerja (tj. naročnina na Netflix). Njihovo ključno je, da izkoristijo svoja tržna prizadevanja.
Verjetno ne bi škodilo, če bi spremljali tudi njihove kanale družbenih medijev (Twitter, Facebook itd.), da bi dobili najnovejše informacije o brezplačnem pridobivanju letalskih milj.
Ponudbe kreditnih kartic
Verjetno najlažji in najhitrejši način za pridobivanje brezplačnih letalskih milj je promocija kreditne kartice. glej naš seznam najboljših kreditnih kartic.
Kot lahko vidite, je zelo enostavno dobiti brezplačen let, če se prijavite za kartico. Seveda morate pri tej odločitvi pretehtati številne dejavnike. Na primer: ali sploh potrebujete kartico? ali je ta letalska družba na mojem lokalnem letališču? ali si lahko privoščite majhen udarec na vašo kreditno oceno za kreditno poizvedbo? lahko upravičiš letno članarino?
Poleg teh vprašanj bi morali na same kartice pogledati z vidika uporabnika. Se vam zdi smiselno uporabljati kartico glede na njihov sistem nagrajevanja kilometrine? Samo vi lahko prebrskate ponudbe kartic in veste, kaj je pravo za vas.
Nagrade s kreditnimi karticami
Poleg samih bonusov lahko zaslužite brezplačne letalske milje z uporabo kreditne kartice za nagrade potovanj. Ni nujno, da gre za kartice posamezne letalske družbe, kot je večina zgornjih kartic.
To je lahko preprosta nagradna kartica, ki vam vrne denar. Potem lahko vzamete ta denar in kupite vstopnico. Ali pa lahko včasih svoje nagrade prenesete v program milj za pogoste potnike.
Več brezplačnih programov letalskih milj
Če kreditne kartice niso vaša stvar, potem ne skrbite. Za vas imam več drugih idej. Čeprav teh spletnih mest še nikoli nisem preizkusil, da bi ugotovil, kako dobro delujejo ali kako dolgo lahko traja, da zaslužim dostojno nagrado.
eNagrade – Po mojem mnenju je eRewards program nagrajevanja samo s povabilom, ki vam omogoča, da zaslužite nagrade z anketami. Te nagrade je nato mogoče unovčiti za nekaj brezplačnih letalskih milj. Pogost način za povabilo v ta program je, da se pridružite enemu od programov letalskih družb za pogoste potnike. Poiščite informacije na njihovi spletni strani ali poiščite obvestilo po e-pošti, ko se pridružite njihovemu glasilu.
eMiles – eMiles deluje podobno kot eRewards. Sodelujejo z družbami Delta Air Lines, Continental Airlines, US Airways, AirTran Airways, Alaska Airlines in Frontier Airlines, da vam zagotovijo brezplačne letalske milje, ko izpolnite »tržne ponudbe«.
Moje točke – Če letite z Unitedom, vam bo program nagradnega nakupovanja MyPoints morda ustrezal. Svoje točke lahko prenesete in pridobite milje United Mileage Plus. Videti je, da se točke prenašajo 2 proti 1. Z MyPoints si zaslužite točke, ko počnete stvari, ki jih morda že počnete na spletu: nakupovanje, branje e-pošte, igranje iger, iskanje po spletu, izpolnjevanje anket itd. Nisem prepričan, kako donosno je. Ampak to je možnost.
Navdih za pogoste potnike
Eden od ključev do iskanja brezplačnih letalskih milj je spremljanje ponudb. Film Punch-Drunk ljubezen film z Adamom Sandlerjem delno prikazuje resnično zgodbo Davida Phillipsa, človeka, ki je nekoč z nakupom zabojev pudinga Health Choice zbral 1,25 milijona dolarjev brezplačnih letalskih milj.
Promocija je imela bonus, ki bi ga lahko izkoristili. Tukaj je prizor, v katerem glavni junak ugotovi, da lahko kupi toliko pudinga, kolikor hoče, in še vedno zasluži s programom: Punch-Drunk ljubezen Scena pudinga.
Zgodba Davida Phillipsa je res fascinantna. Preverite to funkcija snopes.com na Phillipsu. Če iščete več navdiha iz filma, si oglejte V zraku, ki prikazuje moškega, ki poskuša priti do milijona milj pogostih potnikov.
Forumi pogostih potnikov in spletni viri
Nihče nima časa, da bi bil na tekočem z vsako ponudbo pogostih potnikov. Zato priporočam, da občasno preverite ljudi, ki so obsedeni s temi stvarmi. Najboljši spletni strani, ki sem jih našel, sta Flyertalk.com in FrequentFlier.com.
To je približno vse, kar imam. Če imate več informacij o pridobivanju brezplačnih letalskih milj, bi rad slišal o tem. Sporočite nam v komentarjih spodaj.
»Izjava o omejitvi odgovornosti: Te vsebine ni zagotovil ali naročil izdajatelj. Mnenja, izražena tukaj, so samo avtorjeva, ne izdajateljeva, in jih izdajatelj ni pregledal, odobril ali kako drugače podprl. To spletno mesto lahko prejme nadomestilo prek izdajateljevega pridruženega programa.â€
Ko vam izdajatelj kreditne kartice odobri račun, vam izda kreditno linijo.
Ta limit kreditne kartice je največ, kar si lahko izposodite pri izdajatelju kreditne kartice. Recimo, da je ta znesek 5000 $. Ta kreditna linija v vrednosti 5000 USD je nezavarovana kreditna linija.
Nezavarovan kredit nima sredstva, vezanega na posojilo (na primer vaša hiša). Če ne plačate hipoteke na stanovanje, vas bo banka zaplenila in vam vzela premoženje, vaš dom.
Toda kaj se zgodi, ko ne plačate računa za kreditno kartico?
Kaj je privzeto stanje kreditne kartice?
Neplačilo kreditne kartice se zgodi, ko si izposodite denar s svojo kreditno kartico in ga nikoli ne odplačate. Pot do neplačila je neprijetna in polna vse bolj jeznih telefonskih klicev podjetja, ki mu dolgujete denar. Poglejmo, kaj se običajno zgodi.
Primer privzete kreditne kartice
- Pri ABC Credit Card Company prejmete kreditno linijo v vrednosti 5000 $.
- Zaračunate 5000 $ za super televizor z ravnim zaslonom, kavč in sistem za prostorski zvok. Denar ste si izposodili pri ABC Credit Card Company in imate 30 dni časa, da ga vrnete.
- 27 dni po tem, ko ste dobili odlično zabavo, izgubite službo. Zaradi slabega finančnega načrtovanja nimate sklada za nujne primere in ne morete vrniti plačila izdajatelju kreditne kartice. Nenavadno je, da trgovina z elektroniko, v kateri ste kupili svojo opremo, zdaj nima interesa vzeti vaše opreme nazaj.
- Zamujate z minimalnim plačilom v višini 100 USD na dan zapadlosti računa. Izdajalec kreditne kartice vam zaračuna zamudnino in stroške financiranja (obresti) na podlagi pogodbe, ki ste jo podpisali z njim, ko ste prvič odprli račun. Verjetno gledate na zamudnino v višini 30 USD plus stroške obresti. Vaše stanje poskoči za 145 $.
- Po določenem času, običajno od 60 do 90 dni, bo izdajatelj kreditne kartice stanje vašega računa premaknil na »neplačano«, ker niste plačali posojila, ki so vam ga dali. V tem časovnem okviru še vedno nabirate obresti in provizije.
- Do 180 dni po tem, ko bi morali plačati račun, bo podjetje še naprej klicalo in poskušalo izterjati, vas prepričati, da opravite plačilo, nekaj, karkoli, da bi dobili del posojila nazaj. Resnično ne želijo izgubiti teh 5000 $.
- Po 180 dneh podjetje običajno obupa in odpiše znesek prejetega posojila. Nato račun prodajo agenciji za izterjavo za drobiž na dolar. Agencija za izterjavo bo zdaj naredila vse, da vas prisili jim povrniti.
Slika ni lepa niti si ne predstavljam, da je zabavno iti skozi. V celoti ste nameravali odplačati posojilo, vendar so časi težki. Sprejeli ste slabe finančne odločitve in preprosto niste mogli plačati. Podjetje ABC Credit Card Company razumljivo ne želi slišati vaše žalostne zgodbe.
Neplačilo kreditne kartice in vaš kreditni rezultat
Ko bo vaš račun postal neplačan, bo vaša kreditna ocena dramatično padla. Kako dramatičen je zadetek, je nekoliko odvisno od tega, kako dober je bil vaš kreditni rezultat na začetku. FICO je objavil nekaj statističnih podatkov, ki prikazujejo vpliv različnih negativnih finančnih situacij na vaš kreditni rezultat, kot so zamuda pri plačilu, zaseg in stečaj.
Opazite, kako dober rezultat zahteva večji zadetek številke kot nižji rezultat.
Toda kaj bo to naredilo vašim obrestnim meram? Če pogledate obrestne mere stanovanjskih posojil glede na vašo kreditno oceno, lahko vidite, da se vaša obrestna mera dvigne za več kot 1 %. To je, če bi sploh našli banko, ki bi vam posodila denar. (In če ste pravkar izgubili službo, se to verjetno ne bo zgodilo!)
Neplačilo katerega koli posojila bo na vašo kreditno oceno pustilo veliko črno piko. Do velike črne oznake bo več manjših črnih oznak, ki kažejo, kje ste zamudili plačila.
Ni veliko inteligentnih posojilodajalcev, ki bodo pogledali vašo kreditno zgodovino in vam bili pripravljeni dati več denarja. Toda od tega si lahko opomorete – več o tem čez trenutek.
Sorodno:Izboljšajte svoj kreditni rezultat z našim najboljšim vodnikom po kreditih
Zakon CARD odpravlja univerzalno neplačilo
Ne glede na to, kako slabo je neplačilo katerega koli posojila, je bilo včasih še slabše. Finančna industrija se je domislila priročnega izraza, imenovanega univerzalno neplačilo. Kaj je univerzalna privzeta vrednost? Recimo, da imate kreditne kartice pri dveh podjetjih: podjetju A in podjetju B. Univerzalno neplačilo pomeni, če ne plačate posojila podjetju A in podjetje B izve za to, lahko podjetje B dvigne vašo obrestno mero, ker ste neplačali nekje v finančnem svetu.
Vsekakor je šlo za nepošteno prakso, ki bi hitro vodila v uničeno kreditno oceno in finančno situacijo. Namesto da bi podrli eno domino, se podre cela vrsta domin. Zakon CARD, ki je začel veljati v začetku tega leta, je to prakso odpravil.
Ali je kdaj v redu, da ne plačate svojih kreditnih kartic?
Seveda ne. Ampak stvari se zgodijo, kajne? Sprejemate slabe odločitve, met kocke vam ne uspe in znajdete se v grozni finančni situaciji. Sem velik oboževalec Dave Ramseyprevzame to.
Preprosto morate dati prednost. Na prvem mestu so štiri stvari: hrana/voda, zatočišče, oblačila in prevoz. To pomeni, da kupite hrano, plačate komunalne storitve in najemnino ter se odpravite na delo, da še naprej služite dohodek. Če ob koncu meseca denarja zmanjka... se opravičite izdajatelju kreditnih kartic in se pripravite na množico jeznih telefonskih klicev.
Pripravite se na zbiratelje
Na spletu je veliko virov za sodelovanje z agencijami za izterjavo. Obstajajo posebni zakoni, ki jih agencije za izterjavo ves čas kršijo. Samo poskušajo vas pripraviti do plačila. Kot pri vsakem zakonu bo poznavanje vaših pravic veliko pripomoglo k temu, da se ne boste povsem prestrašili.
Naredite raziskavo in se pripravite na grdo situacijo, ki se vam obeta.
Kako si opomorem po neplačilu kreditne kartice
Zapravili ste. Imeli ste opravka z agencijami za izterjavo. Pripravljeni ste iti naprej. Ali je mogoče obnoviti neplačilo kreditne kartice? Da, vendar ne pričakujte takojšnjih rezultatov. Do te točke boste uničili svojo kreditno oceno.
Težko bo pridobiti nov kredit - kredit, ki ga potrebujete, da obnovite svoj kreditni rezultat.
Ali hudiča, obupajte in plačajte vse v gotovini. Ne priporočam te poti, vendar nekateri prisegajo nanjo. Kredit ni pomemben, če ga nikoli ne uporabite.
Kot dokazuje premiera A&E TV Kopiči ta teden je včasih težko ločiti eno največjih zbirk od kupa smeti.
Verjetno zato pravijo, da so smeti za enega zaklad za drugega. Ali ste zbiralec ali hranilec? Ali je vrednost, ki jo pridobite s svojo zbirko, vredna časa in stroškov, ki ste jih vanjo vložili? Tukaj je nekaj pogostejših zbirk in, kjer je mogoče, povezava do največje zbirke:
Največja zbirka…
Neumni Bandz – Če še niste slišali za te stvari, ste verjetno že videli nekoga, ki ga nosi. Silly Bandz je ustvarila japonska oblikovalska ekipa, kasneje pa jih je pobralo in distribuiralo podjetje, ki vam je prineslo zapestnice Lance Armstrong Livestrong.
Trend se je razširil na jugu med otroci in najstniki in se od takrat razširil v druge dele ZDA. Pridejo v vseh oblikah in barvah. Torej več kot bo proizvedenih, več bodo najstniki kupili. Genij.
Videti je, da lahko na njihovi spletni strani kupite okoli 450 različnih Silly Bandz. Imajo pa "upokojen" paket 24, za katerega sem prepričan, da bo ustvaril nekaj "redkostnih" skupin. Več genija. Nisem mogel najti povezave do največje zbirke Silly Bandz, vendar predvidevam, da bi karkoli nad 500 imelo le dvojnike.
Penijev – Prihranjen peni … Leta 2005 je rekord za največjo zbirko penijev na svetu podrl moški iz Alabame, ki je obrnilo 1.308.459 penijev. To je 13 tisoč dolarjev v penijih. Povedal je, da je denar zbiral od leta 1966 in da namerava sredstva porabiti za dodatek k upokojitvi.
Lego kocke – Moji starši so me pred kratkim obvestili, da imajo še vedno mojo staro zbirko LEGO. Ne morem vam povedati, kako sem bil navdušen nad tem odkritjem. Obožujem Lego kocke in komaj čakam, da lahko nekaj sestavim s svojimi otroki. Toda moje malo vedro Lego kock nima ničesar v velikih zbirkah.
Zdi se, da je ena večjih zbirk v ZDA zbirka v lasti Dana Browna, ustanovitelja Muzej igrač in plastičnih opek, ki naj bi imel več kot 4 milijone LEGO kock.
Baseball karte – Verjetno eden najpogostejših zbirateljskih predmetov iz poznih 80. in v 90. leta je baseball karta. Še vedno imam svojo zbirko okoli 2000 kart. Seveda pri bejzbolskih kartah ni nujno pomembna velika količina, ampak katere karte imate.
Ena najdragocenejših baseball kart je T206 Honus Wagner, ki je bila leta 2007 prodana za 2,8 milijona dolarjev. Po poročanju je največja zbirka bejzbolskih kart v lasti ene osebe več kot 520.000 baseball kart.
Pokemon karte – Malo sem star, da bi razumel navdušenje nad Pokemoni (tj. žepnimi pošastmi). A očitno so zaradi tega pojava izdelali ogromno kart. Ena največjih zbirk Pokemon kart, kar sem jih videl, je ta velika zaloga več kot 65.000 kartic.
Kolikor razumem, je Pokemon povezan z zbiranjem žuželk in Nintendo je idejo pretvoril v video igro igranja vlog Game Boy. Priljubljenost igre je povzročila animirano TV serijo in zbirko kart.
Razdelilniki sladkarij Pez – Obstaja več kot 550 razpršilnikov Pez. Gary in Nancy Doss iz mesta Burlingame v Kaliforniji imata eno največjih zbirk Peza. Imajo skoraj vse 550 Pez razpršilniki, plus drugi Pez spominki. Svojo zbirko imajo celo brezplačno na ogled.
Air Jordan – Zdaj več kot 25-letna Nike in Michael Jordan sta v sredini do poznih osemdesetih zaslovela z Nike Air Jordans. Največja zbirka Jordanic, kar sem jih lahko našel, je bila več kot 500 parov Jordanic. To je približno 50 do 75 tisoč dolarjev. Ne morem reči, da sem kdaj imel par Jordanic, vendar sem si zagotovo želel par v nekem trenutku.
Kozarci – Te vidite v vsaki trgovini s spominki na svetu. To je preprost spominek v zadnjem trenutku, ki ga zgrabite na letališču, preden se odpravite domov. Zdi se, da tip na Shotglass.org katalogizira še več 11.000 različnih kozarcev. In na svoji spletni strani navaja, da ima uradni rekorder več kot 8000 kozarcev. Primerno, da rekorder živi v Las Vegasu.
Hot Wheels – Če si ne morete lastiti avtomobila, si lahko lastite naslednjo najboljšo stvar... majhno repliko. Spominjam se, da sem s svojo torbo v obliki kolesa prinesel vse svoje najljubše avtomobilčke Hot Wheel k prijateljem, da bi se jih igrali. Moja zbirka ni imela ničesar v največji zbirki od vseh. Michael Zarnock je lastnik 8.000 avtomobilov hot wheels.