Dve izmed najbolj priljubljenih »družin« kreditnih kartic sta American Express (AMEX) in Chase, obe pa sta znani po svojih nagradnih točkah. Ne le zaradi velikodušnih bonusov dobrodošlice, ampak tudi zaradi njihove zmožnosti prenosa točk na partnerje, prilagodljivosti odkupa itd.
Toda kateri je boljši od obeh?
Da bi ugotovil, sem primerjal dva velikana kreditnih kartic z uporabo petih meril: ponudbe točk, prenosi točk, možnosti unovčenja točk, druge ugodnosti kartice in provizije. Dirka je bila tesna, vendar mi je uspelo najti zmagovalca.
Kazalo
- 1. Ponudbe točk
- American Express
- lov
- Zmagovalec ponudbe točk: Chase
- 2. Prenosi točk
- American Express
- lov
- Zmagovalec prenosa točk: Chase
- 3. Možnosti odkupa točk
- American Express
- lov
- Možnosti odkupa točk Zmagovalec: Chase
- 4. Druge ugodnosti kartice
- American Express
- lov
- Druge ugodnosti kartice Zmagovalec: American Express
- 5. Pristojbine
- American Express
- lov
- Zmagovalec honorarjev: Chase
- Skupni zmagovalec: Chase
1. Ponudbe točk
American Express
American Express ponuja pet različnih kartic, ki zagotavljajo nagrade za točke.
V spodnji tabeli delimo le štiri njihove kartice kartic in vsak posamezen program bonusov dobrodošlice in nagradnih točk.
| Ime kartice | Bonus dobrodošlice | Nagradne točke | Letna Pristojbina |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® podjetja American Express | 80.000 točk Membership Rewards, potem ko v prvih šestih mesecih porabite 6.000 $ za nakupe | zaslužite 5X Membership Rewards Points za lete, rezervirane neposredno pri letalskih družbah ali pri American Express Travel (do 500.000 $ za te nakupe na koledarsko leto). Prislužite si tudi 5X Membership Rewards Points za predplačniške hotele, rezervirane pri American Express Travel. | $695 |
| American Express® Zlata kartica | 60.000 nagradnih točk za članstvo, potem ko v prvih 6 mesecih porabite 4.000 USD za ustrezne nakupe z novo kartico | zaslužite 4X Membership Rewards točke v restavracijah po vsem svetu, 4X Membership Rewards točke v supermarketih v ZDA (do 25.000 USD v nakupih na leto, nato 1X), 3X Membership Rewards točke za let, rezerviran neposredno pri letalskih družbah ali na amextravel.com, in 1X za vse ostalo upravičeni | $250 |
| Kartica American Express EveryDay® Preferred | 200 $ potem, ko v prvih 6 mesecih porabite 2000 $ za nakupe | 3 % v supermarketih v ZDA (do 6.000 USD/leto, nato 1 %), 3 % pri spletnih maloprodajnih nakupih v ZDA (do 6.000 USD/leto, nato 1 %), 3 % na bencinskih črpalkah v ZDA (do 6.000 USD/leto, nato 1%) in nato 1% na ostale nakupe. | $0 |
| Kreditna kartica American Express EveryDay® | Dobropis v višini 250 USD, potem ko v prvih 6 mesecih porabite 3000 USD za nakupe | 6 % v veleblagovnicah v ZDA pri nakupih do 6.000 USD na leto (nato 1 %), 3 % vračila denarja na bencinskih črpalkah v ZDA in pri prevozu (vključno s taksiji/soudeleženimi prevozi, parkirišči, cestninami, vlaki, avtobusi in drugim). Končno, 1% vračila denarja za druge nakupe | 0 USD uvodne letne pristojbine za prvo leto, nato 95 USD |
lov
Chase ponuja tri kreditne kartice kot del svojega programa točk Ultimate Rewards. Toda banka ponuja tudi točkovne kreditne kartice v sodelovanju z drugimi ponudniki, zlasti letalskimi prevozniki in hoteli. Iz tega razloga smo vključili Southwest Rapid Rewards Premier Credit Card kot vzorec številnih točk Chase ponuja prek letalskih družb in Marriott Bonvoy Bold Credit Card kot primer enega od njihovih hotelov karte.
| Ime kartice | Bonus dobrodošlice | Nagradne točke | Letna Pristojbina |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60.000 Ultimate Rewards točk, ko v prvih treh mesecih porabite 4.000 $ za nakupe | 300 USD letnega potovalnega kredita; 5X točk za lete, 10X točk za hotele in najem avtomobilov, kupljenih prek Chase Ultimate Rewards, in 3X za druga potovanja po vsem svetu po prvih 300 $, porabljenih za potovanja letno; 10X točk pri nakupih v Chase Dining, 3X točk pri vseh drugih restavracijah, 1X točk pri vseh drugih nakupih (gotovinska vrednost: 300 $ +1 – 1,5 centa na točko) | $95 |
| Prednostna kartica Chase Sapphire® | 80.000 Ultimate Rewards točk, potem ko v prvih treh mesecih porabite 4.000 $ za nakupe | 50 $ letni hotelski kredit; 5X točk za potovanja, kupljena prek programa Chase Ultimate Rewards po prvih 50 $, porabljenih za potovanja letno; 3x pri restavracijah, izbranih storitvah pretakanja in živilih; 1X točk za vse druge nakupe (gotovinska vrednost: 50 USD +1 – 1,25 centa na točko) | $95 |
| Ink Business Preferred kreditna kartica | 100.000 bonus točk, ko porabite 15.000 USD za nakupe v prvih 3 mesecih od odprtja računa v . | 3X točke na prvih 150.000 $, porabljenih vsako obletnico za pošiljanje, oglaševanje, internet, kabelske, telefonske storitve in potovanja; 1X točk za vse ostale nakupe (gotovinska vrednost: 1 – 1,25 centa na točko) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditna kartica | Companion Pass dobro skozi 2/28/24 plus 30.000 točk, ko v prvih 3 mesecih porabite 4.000 $ za nakupe | 3X točk pri nakupih na jugozahodu; 2X točk pri partnerjih Rapid Rewards za hotele in najem avtomobilov, lokalnem prevozu in prevozu na delo, vključno s souporabo prevoza, internetom, kabelskimi, telefonskimi storitvami in izbranim pretakanjem; 1X točk pri vseh ostalih nakupih; 6.000 dodatnih točk vsako leto (denarna vrednost: 1 cent na točko) | $69 |
Zmagovalec ponudbe točk: Chase
Razglasitev zmagovalca v tej kategoriji je nekoliko bolj zapletena. Kartice American Express ponujajo bonuse dobrodošlice z višjimi pretvorbami v dolarjih kot njihove kartice Chase.
Toda za tekoče nagradne točke Chase zlahka zmaga. Njihova pretvorba dolarja, ki se giblje od enega centa do 1,5 centa na točko, je boljša od pretvorbe dolarja 0,5 centa v en cent na karticah American Express.
In ker so stalne nagrade neprekinjene, je Chase zmagovalec. Dlje kot imate kartico, več jo boste bremenili in več nagradnih točk boste zaslužili.
2. Prenosi točk
American Express
American Express vam omogoča prenos točk na letalske družbe, hotele in druge partnerje. Prenosno razmerje točk se giblje med 0,8 in 1,2 točke za vsako točko pri prenosnem partnerju.
Tu je seznam partnerjev za prenos AMEX:
Letalske družbe:
- Azijske milje
- Izvršni klub British Airways
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Gost Etihada
- Finnair Plus
- Flying Blue
- Iberia Plus
- Redni potnik Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapur KrisFlyer
- Letalski klub Virgin Atlantic
Hoteli:
- Marriott Bonvoy
- Hilton Honors
- Radissonove nagrade
drugo:
- Klub Eurostar
- Nektar
lov
Chase ponuja prestopne točke v razmerju 1:1 za letalske družbe in hotele, kot sledi:
Letalske družbe:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirati
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hoteli:
- Choice hoteli
- Hoteli Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Svet Hyatta
Zmagovalec prenosa točk: Chase
V tej kategoriji dajemo rahlo prednost podjetju Chase na podlagi preprostosti (razmerje prenosa točk 1:1 po board) in dejstvo, da je Chase razširil partnerstvo na Southwest in United Airlines, dve največji letalski družbi v Amerika. American Express ni partner s temi letalskimi prevozniki.
3. Možnosti odkupa točk
American Express
American Express uporablja dokaj zapleteno shemo pretvorbe točk. Natančna vrednost posamezne točke je odvisna od tega, kako je unovčena. Na splošno ponujajo sedem različnih možnosti odkupa z gotovinskimi konverzijami v razponu od 0,5 centa na točko do 1 centa na točko.
American Express ponuja naslednje možnosti unovčenja nagradnih točk:
- Krediti za izpisek: 0,6 centa na točko
- Darilne kartice: 0,5 centa do 1 centa na točko
- Letalske vozovnice: 1 cent na točko za lete, rezervirane prek American Express Travel
- Hoteli in križarjenja: 0,5 centa do 0,7 centa na točko, ko rezervirate prek American Express Travel
- Spletna blagajna: 0,5 – 0,7 centa na točko pri 16 sodelujočih trgovcih in kadar koli drugje plačate s PayPalom
- Spletno nakupovanje: 0,5 centa na točko
- Letalski prevozi: 0,8:1 do 1,2:1
Temelji na urnik pretvorbe točk, so kartice American Express najbolje uporabljene za tiste, ki nameravajo unovčiti svoje nagrade s prenosom točk na sodelujoče letalske družbe ali z nakupom letalskih vozovnic prek American Express Travel.
lov
Podobno kot pri American Expressu je vrednost nagradnih točk Chase Ultimate Rewards odvisna od tega, kako natančno jih uporabljate.
Chase ponuja naslednje možnosti odkupa, vsaka s svojimi pretvorbami točk:
- Rezervirajte potovanje prek potovalnega portala Chase Ultimate Rewards (letalske družbe, hoteli, najem avtomobilov in doživetja) – 1 cent na točko, vendar 1,25 centov na točko s kreditno kartico Chase Sapphire Preferred in Chase Ink Business Preferred ter 1,5 centa na točko s Chase Sapphire Rezerva
- Letalski prevozniki in partnerji za hotelske prevoze – 1 cent na točko
- Darilne kartice – 1 cent na točko
- Dobropis izpiska – 1 cent na točko
- Gotovina nakazana na vaš bančni račun – 1 cent na točko
Možnosti odkupa točk Zmagovalec: Chase
Chase je jasen zmagovalec glede možnosti odkupa točk. Pretvorbe dolarskih protivrednosti so preprosto višje pri Chaseu kot pri American Expressu na vseh področjih.
American Express je konkurenčen Chasu pri unovčevanju točk za potovanja, vsaj pri prenosu točk na letalske partnerje. Toda v večini drugih kategorij pretvorb je Chase prednjačil.
Najbolj očiten primer so krediti na izpiskih. Chase zagotavlja pretvorbo enega centa na točko, American Express pa 0,6 centa na točko. Poleg tega Chase ponuja podobno konverzijo enega centa za darilne kartice in gotovino, nakazano na vaš bančni račun, možnost, ki ni na voljo pri American Expressu.
4. Druge ugodnosti kartice
V našem ocenjevanju so nagradne točke glavno merilo za ocenjevanje kartic, ki jih ponujata dva velikana kreditnih kartic. Upoštevati pa želimo tudi druge ugodnosti, ki jih ponuja posamezno podjetje, kar je lahko izjemno dragoceno pri nakupih na potovanjih.
American Express
Nagradne kartice American Express s točkami imajo ugodnosti, ki se razlikujejo glede na kartico, ki jo izberete. Ni presenetljivo, da American Express Platinum Card, premium kartica podjetja, ponuja največ prednosti. To vključuje dolg seznam letnih kreditov.
| Ime kartice | Druge ponujene ugodnosti kartice |
|---|---|
| Kartica American Express Platinum | Zavarovanje izgube in škode pri najemu avtomobila, zavarovanje prtljage, podaljšana garancija, zaščita nakupa, 200 USD kredita za hotel, 240 USD kredita za digitalno razvedrilo, 155 USD kredita Walmart, globalni salon zbiranje, 200 $ Uber gotovine, 200 $ kredita za letalsko pristojbino, do 300 $ pri Equinoxu, 100 $ Saks, 189 $ pri CLEAR, dostop do lokalne restavracije pri Resyju, 100 $ dobroimetja za provizijo za globalno vstopnico ali predhodno preverjanje TSA, mobilni telefon zaščito |
| Zlata kartica American Express | Zavarovanje izgube in škode pri najemu avtomobila, zavarovanje prtljage, 120 USD gotovine Uber, 100 USD hotelskega kredita |
| Kartica American Express EveryDay Preferred | Zavarovanje izgube in škode pri najemu avtomobila, zaščita vračila, reševanje sporov |
| Kreditna kartica American Express EveryDay | Zavarovanje izgube in škode, reševanje sporov |
lov
Podobno kot pri American Expressu imajo kartice nagradnih točk Chase več dodatnih ugodnosti glede na kartico, ki jo izberete.
| Ime kartice | Druge ponujene ugodnosti kartice |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry ali TSA vnaprej preverita kredit; zavarovanje odpovedi/prekinitve potovanja, oprostitev škode v primeru najema avtomobila, povračilo izgubljene prtljage, zamuda pri potovanju povračilo, nujna evakuacija in prevoz, zaščita nakupa, zaščita pri vračilu, podaljšana garancija zaščito |
| Prednostna kartica Chase Sapphire | Opustitev škode v primeru najema avtomobila, zavarovanje odpovedi/prekinitve potovanja, zavarovanje zamude pri oddaji prtljage, povračilo stroškov zamude pri potovanju, zaščita nakupa, zaščita podaljšane garancije |
| Ink Business Preferred kreditna kartica | Opustitev škode v primeru najema avtomobila, zavarovanje odpovedi/prekinitve potovanja, zaščita mobilnega telefona, zaščita nakupa, zaščita s podaljšano garancijo, kartice zaposlenih brez dodatnih stroškov |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditna kartica | Torbe letijo brezplačno in brez menjave na jugozahodu; povračilo izgubljene prtljage, zavarovanje zamude prtljage, podaljšana garancijska zaščita, zaščita nakupa |
| Marriott Bonvoy Bold kreditna kartica | 15 dobropisov za elitno nočitev letno, zavarovanje za zamudo prtljage, povračilo izgubljene prtljage, povračilo stroškov za zamudo pri potovanju, zaščita nakupa |
Druge ugodnosti kartice Zmagovalec: American Express
Čeprav Chase ponuja veliko enakih ugodnosti kot American Express, vključno s škodo v primeru najema avtomobila opustitev, odpoved potovanja, zaščito nakupa in podaljšane garancije, American Express je veliko močnejši pri krediti.
To še posebej velja za kartico American Express Platinum Card, ki ponuja nič manj kot devet kreditov, od 100 do 200 USD vsak. In ker se ti krediti ponastavijo vsako leto, lahko rednim potnikom sčasoma prinesejo resen denar.
5. Pristojbine
American Express
Spodnja tabela predstavlja letne pristojbine in druge pristojbine za pet nagradnih kartic American Express.
Te provizije so točne od 28. 2. 2023 – preverite spletno mesto izdajatelja kartice za najnovejše provizije.
| Kartica / pristojbine | Letna pristojbina | Druge pristojbine |
|---|---|---|
| Platinasta kartica American Expressa | $695 | Provizija za transakcije v tujini: ni; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
| Zlata kartica American Express | $250 | Provizija za transakcije v tujini: ni; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
| Kartica American Express EveryDay Preferred | $0 | Provizija za transakcije v tujini: 2,7 %; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
| Kreditna kartica American Express EveryDay | Noben | Provizija za transakcije v tujini: 2,7 %; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
lov
Spodnja tabela predstavlja letne pristojbine in druge pristojbine, ki veljajo za pet nagradnih kartic Chase.
Te provizije so točne od 28. 2. 2023 – preverite spletno mesto izdajatelja kartice za najnovejše provizije.
| Kartica / pristojbine | Letna pristojbina | Druge pristojbine |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Provizija za transakcije v tujini: ni; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
| Prednostna kartica Chase Sapphire | $95 | Provizija za transakcije v tujini: ni; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
| Ink Business Preferred kreditna kartica | $95 | Provizija za transakcije v tujini: ni; gotovinski predujmi: > 15 USD za 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
| Southwest Rapid Rewards Premier kreditna kartica | $69 | Provizija za transakcije v tujini: ni; gotovinski predujmi: > 10 USD ali 5 %; zamuda/vračilo: 40 USD |
Zmagovalec honorarjev: Chase
Za pet kartic, ki jih ponuja American Express, se letne provizije gibljejo od 0 do 695 USD. To je primerljivo z razponom od 0 do 550 USD za pet kartic Chase, pri čemer imajo vse razen ene letno pristojbino pod 100 USD.
Obe sta si podobni, ko gre za obrestne mere, vendar imata dve kartici American Express 0-odstotno uvodno obrestno mero za nakupe in prenose stanja za 12 mesecev ali več. Karte Chase v času tega pisanja nimajo takih ponudb.
Toda vseh pet kartic Chase nima provizij za transakcije v tujini, kar so stalne ugodnosti, ki bodo še posebej pomembne za tiste, ki veliko potujejo na tuje destinacije. American Express ima samo tri kartice brez provizij za tuje transakcije.
Razlika med obema na strani honorarja je majhna, vendar moramo prikimati Chasu.
Skupni zmagovalec: Chase
Družini kreditnih kartic Amex in Chase sta odlična programa z veliko ponudbe. Svojo idealno nagradno kartico boste verjetno našli med desetimi, ki jih ponujata obe podjetji, na podlagi vaših osebnih vzorcev porabe in preferenc glede nagrajevanja.
Toda za moj denar je Chase zmagovalec. Na vrhu so bili v štirih od petih kategorij, ki smo jih pregledali; ponudbe točk, razpoložljivost partnerjev za prenos, možnosti unovčenja točk in pristojbine.
American Express je imel prednost pri drugih ugodnostih kartice. Seveda jih ne gre podcenjevati, glede na to, da lahko kartica vsebuje kombinacijo drugih ugodnosti, ki so za vas popolne.
Toda z ostalimi štirimi kategorijami, ki jim gredo naravnost v prid, Chaseu prikimamo.
Zanima me, katero družino kartic imate najraje in zakaj?