Ali imate prostih petnajst minut?
Želite narediti nekaj, kar lahko izboljša vaše finančno življenje?
To so poteze, ki so pomembne, a ne nujne. Zahteva za povečanje kreditne linije ni nekaj, kar bi spremenilo vaše finančno življenje... lahko pa ga olajša.
Ko se po novem letu znajdete v zastoju in želite narediti nekaj majhnih "pomladanskih čistilnih" potez v svojih financah, si oglejte spodnji seznam za nekaj idej.
Dodaj med zaznamke. V prihodnje si ga pošljite po e-pošti. Shranite za pozneje.
Tukaj so denarne poteze spomladanskega čiščenja, ki jih priporočam za leto 2023:
- Pojdite brez papirja
- Preglejte svoje ponavljajoče se stroške
- Zahtevajte povečanje kreditne linije
- Združite pokojninske račune
- Poenostavite svoje finance
- Posodobite svoje finančne dokumente
- Ponovno uravnotežite svoje naložbene portfelje
- Preverite svoje kreditno poročilo za napake
- Raztrgajte stare finančne dokumente
- Cenovnik večjih stalnih stroškov
- Odjavite se od spletnih mest za zbiranje podatkov
- BONUS NASVET: Preverite MissingMoney.com
Naredite lahko veliko več od tistega, kar je na tem seznamu, nikakor ni izčrpen, vendar so ti tisti, ki nudijo največji učinek za vaš čas.
Pojdite brez papirja
Če vam še vedno obstajajo podjetja, ki vam pošiljajo papirnate račune ali izpiske, preidite na brezpapirno. Če ste naredili korake za avtomatizirajte svoja plačila (če ne, kaj vas zadržuje?), so te izjave popolnoma nepomembne. Le čas vas stanejo, da se jih znebite.
Lansko leto sem si prizadeval zmanjšati količino neuporabne pošte, ki jo prejemamo. To je pomenilo popolnoma brezpapirno (z izjemo avtomobilskega zavarovanja, kjer potrebujemo zavarovalne kartice s posodobljenimi datumi) in ukinitev čim več katalogov. Za preklic katalogov uporabljamo CatalogChoice.
Nazadnje sem se odjavil od e-novic, ki mi ne služijo več. Moj e-poštni nabiralnik ohranja le malo čistejši, kar je kot čiščenje plaže. 😂
Preglejte svoje ponavljajoče se stroške
Ponavljajoči se stroški, tisti, ki vsak mesec bremenijo vašo kreditno kartico ali bančni račun, so odlični za podjetja, vendar tiho izpraznijo vaš bančni račun. To v zadnjem času še posebej velja za vse storitve pretakanja, na katere ste verjetno naročeni.
Naročeni smo na Disney+, Netflix, Spotify (in Hulu), Peloton... če naštejemo le nekatere. Na srečo jih uporabljamo vse in precej pogosto (po a nedavna vaja Time Journal), zato so "upravičeni".
Vendar preverite svoj proračun za te vrste ponavljajočih se stroškov, ki jih ne uporabljate več ali toliko, in razmislite o njihovem preklicu.
Tu je trik, ki vam bo pomagal: Nanje se lahko vedno znova naročite.
Imam prijatelja, ki kroži po storitvah pretakanja, da bi popilo svoje najljubše oddaje. Na HBO se naroči, ko je serija, ki jo želi gledati. Prekliče in se naroči na Paramount+ ali Disney+, nato prekliče, ko konča. Tako ali tako ne more gledati več kot ene oddaje naenkrat, zato jih kar vrti.
Zahtevajte povečanje kreditne linije
Izkoriščenost kredita (porabljeni kredit, deljen s skupnim razpoložljivim kreditom) je pomemben dejavnik pri vašem kreditnem rezultatu, ki je ena najpomembnejših številk v vašem življenju, ko dosežete polnoletnost. Razlika v nekaj točkah lahko pomeni na tisoče dolarjev plačil obresti, zato si želite, da bi bile čim višje.
Najlažji način za zmanjšanje izkoriščenosti kredita je, da kredita ne uporabljate – to ni dobra dolgoročna rešitev. Kot da ne bi uporabljali kladiva, ker ga nočete obrabiti!
Drugi najlažji način je, da povečate skupno razpoložljivo dobroimetje, najhitreje pa to storite tako, da od svoje kreditne kartice zahtevate povečanje kreditnega limita.
Kako naj to naredim? Preberi mojo navodila po korakih za povečanje kreditnega limita, s posnetki zaslona priljubljenih izdajateljev in »na kaj morate biti pozorni«. Ta pristop mi je pomagal povečati svoj kreditni limit na šestmestno številko.
⏰ To opravilo traja dobesedno le nekaj minut. Če ne počnete nič drugega, naredite to. (medtem ko ste prijavljeni, lahko ostanete tudi brez papirja!)
Združite pokojninske račune
Če bi morali pregledati svoje pokojninske račune, ali so vsi na enem mestu ali raztreseni?
Pred pisanjem bloga s polnim delovnim časom sem imel dve službi, ki sta ponujali načrte 401(k). Ko sem pustil vsako službo, sem se prepričal, da sem jih preusmeril v Vanguard Rollover IRA. To sem naredil, da bi olajšal upravljanje, vendar je Vanguard ponudil tudi boljše naložbene možnosti, zato je bila zamenjava lahka izbira.
Prevračanje je ločeno od prenosa. Prenos je namenjen, ko zapustite službo, vendar je premestitev morda primerna, če ste imeli IRA za prevračanje pri drugem posredniku in ga želite samo prenesti k novemu posredniku. (če je temu tako, te posredniški bonusi za prenos je lahko smiselno)
Kako naj to naredim? Prenos pokojninskega računa je enostaven, še posebej, če že imate cilj za ta sredstva. Pojdite do ciljnega posrednika in ugotovite njihov postopek prevračanja. Na primer, to je Vanguardov postopek prevračanja skupaj z lahko razumljivo razlago o tem, kakšen račun potrebujete za prenos.
Prenos je podoben, čeprav greste skozi drugačen postopek. S prenosom lahko prenesete sredstva takšna, kot so, tako da ne sprožijo obdavčljivega dogodka (če je primerno).
Če tega ne želite storiti sami, brezplačna storitev, kot je Napiši veliko začetnico vam lahko pomaga dokončati postopek. Samo povejte jim, kje naj najdejo vaš pokojninski račun, kam ga želite prenesti, in oni bodo poskrbeli za ostalo. Čeprav je za vas brezplačno, oni služijo denar od posrednikov.
Poenostavite svoje finance
Preprosto je boljše! Vedno je in vedno bo.
Vaše finance ne bi smele biti zapletene, toda sčasoma se v naših financah kopičijo stvari, kot se to počne v naši hiši. Ne razmišljamo o tem, da bi razmetavali svoj denar, ker ga ne »vidimo« vsak dan. Koliko kreditnih kartic imate? Koliko bančnih računov imate? Če bi bil kot jaz, bi imel cel kup. Nekajkrat smo se preselili, odprli nove račune in nabrali več, kar smo potrebovali, ne da bi se tega zares zavedali.
Kako naj to naredim? Ni težko, še posebej, če ste pravkar plačali davke in imate zdaj vse davčne obrazce teh različnih finančnih institucij.
Prvi korak je ustvariti a zemljevid finančne mreže, ki bo podrobno opisala vse vaše račune in kako so povezani. Nato je preprosto najti prekrivanje in zapreti te račune.
Ni vam treba počistiti vsega naenkrat! Še danes zaprite enega od nepotrebnih bančnih računov. Potrebovali boste nekaj minut, da jih pokličete, preverite, kdo ste, in ga izklopite. Če ne veste, ali ga potrebujete, si oglejte našo objavo na Rock Solid Financial Foundation da vidimo, ali je račun nekaj, kar se nam zdi ključnega pomena.
Eden preprostih je prevračanje katerega koli starega 401(k) s. Če jih imate več, naredite samo enega. Če potrebujete pomoč (lahko, a za vsak slučaj), a storitev, kot je Capitalize vam lahko pomaga.
Tako kot pri odstranjevanju nereda v sobi vam ni treba storiti vsega naenkrat (ne glede na to, kaj pravi Marie Kondo!), ampak naredite prvi korak.
Tukaj je več nasvetov o kako poenostaviti svoje osebne finance!
Posodobite svoje finančne dokumente
Hranimo nekaj dokumentov, ki pojasnjujejo naše celotno finančno stanje – imenujem ga naš "Finance na prvi pogled.” Ima naš priročnik o denarnem polju, evidenco neto vrednosti in zemljevid finančnega omrežja. Ker se naši sistemi spreminjajo, je treba posodobiti tudi te dokumente (Neto vrednost se posodablja mesečno).
Če nekaj poenostavite v svojem sistemu, ne pozabite posodobiti tudi dokumentov. Ti dokumenti naj bi nekomu pomagali razumeti, kako je naš denar nastavljen in če je zastarel, je to lahko težava, če smo nesposobni ali mrtvi.
Kako naj to naredim? Samo posodobite jih! Če teh dokumentov nimate, je nastavitev zelo enostavna (naši so samo dokumenti Word). Če želite prednost, jo lahko vedno dobite »V nujnih primerih« registrator predlog da boste lažje vedeli, katere ključne stvari morate zbrati.
Ponovno uravnotežite svoje naložbene portfelje
Naročim se na model investiranja nastavi in pozabi, razen če je to povezano z mojim »zabaven« portfelj rasti dividend, zato so vse te naložbe v indeksni skladi pri Vanguardu.
Ko sem ustanavljal sklad, sem imel v mislih ciljno razporeditev. Recimo, da sem imel 120 minus moja starost kot moj ciljni odstotek v delnicah (delnicah). Tekom leta se bo moj portfelj spremenil, saj bodo naložbe rasle in padale z različnimi stopnjami. Te odstotke želim vrniti v sklad z mojim ciljem – to je znano kot ponovno uravnoteženje. Včasih se delnice obnesejo bolje kot obveznice, včasih obveznice bolje kot delnice, želim jih vrniti na pravilno razmerje, ki sem ga določil na začetku leta.
Kako naj to naredim? Če so vse vaše naložbe na enem mestu, bi moral imeti ta posrednik orodja, ki vam pomagajo ugotoviti vaše trenutne dodelitve. Če so vaše naložbe na različnih mestih, boste želeli orodje, ki združuje vse te informacije. jaz uporabljam Osebni kapital (glejte naš pregled osebnega kapitala), ker ima dober nabor naložbenih orodij, kot nalašč za to.
Nato morate samo iti v vsak račun in jih ustrezno prilagoditi.
Preverite svoje kreditno poročilo za napake
Kot smo že omenili, je vaša kreditna ocena zelo pomembna in temelji na informacijah v treh kreditnih uradih (Experian, Equifax in TransUnion). Želite, da so te informacije točne in morda vas bo presenetilo, če boste izvedeli, da so netočnosti pogoste.
Pred nekaj leti sem preveril svoje kreditno poročilo in imel DVE številki socialnega zavarovanja (obe sta bili enaki, razen ene števke, 6 je bila 0). Kreditno poročanje je veliko bolj ohlapno, kot bi pričakovali. Je prostovoljno, biroji sprejmejo vse informacije, na vas pa je, da jim poveste, da nekaj ni v redu. Ko to storite, mora podjetje, ki poroča, dokazati, da je resnica. Če nikoli ne preverite, imate lahko napačne podatke in to lahko vpliva na vašo kreditno sposobnost.
Kako naj to naredim? Zakon o poštenem kreditnem poročanju vam omogoča, da vsakih 12 mesecev prejmete brezplačno kopijo svojega poročila od vsakega urada, le da ga zahtevate na financialcreditreport.com. Če začnete zdaj, boste imeli dostop do svojega poročila v nekaj minutah.
Zaradi pandemije (no, zakonodaja kot odgovor na pandemijo), lahko vsak teden brezplačno zahtevate svoje kreditno poročilo. To je primer skozi december 2023. Pred mnogimi leti sem našel na seznamu naključno telefonsko številko in jo odstranil (ti popravki trajajo le minuto ali dve).
Običajno, ko ga ne morete dobiti vsak teden, uporabim Metoda slapa in razporedite svoja poročila vsake štiri mesece. To mi daje vpogled v moje poročilo skozi vse leto. Ko to povežete s storitvami, kot je Kredit Sezam, deluje skoraj kot odkrivanje tatvin in spremljanje kreditnih napak – le da je brezplačno.
Raztrgajte stare finančne dokumente
Stari finančni dokumenti vsebujejo veliko sočnih osebnih podatkov, ki bi bili všeč tatu identitete. Prav tako jih je moteče organizirati, zato je verjetno, da so v škatli, označeni z letnico, v upanju, da je ne boste nikoli potrebovali. Konec koncev, če imate stvari urejene, to pomeni, da lahko pridete do njih, ko jih potrebujete, in prav zdaj ne režejo.
Na srečo obstaja veliko dokumentov, ki jih preprosto ne potrebujete več. Obstajajo takšni, ki jih boste v zelo redkih primerih morda potrebovali v prihodnosti. Če vas metanje ven finančnih dokumentov spravlja ob živce, imam način, kako urediti nered IN preprečiti, da bi vam ob tej misli padli koprivnica.
Kako naj to naredim? Vsa navodila za uničevanje dokumentov so po nepotrebnem zapletena, moja pravila so zelo preprosta. Digitalno skenirajte vse, 1 in 0 je enostavno shraniti in je priročno za vsak slučaj... vendar ne potrebujete papirja.
Če prihaja iz državnega subjekta (zveznega, državnega, okrožnega itd.), ga hranite 7 let. Enako velja za vse, kar podpira dokument, vložen pri vladnem subjektu, na primer potrdila za stvari v davčni napovedi. Razrežite vse starejše (ne pozabite, da imate še vedno digitalne kopije).
Če lahko zdaj pridobite digitalno kopijo dokumenta (na primer izpiske kreditne kartice), lahko razrežete papirnato.
To bi moralo pokrivati 90 % papirja, ki ga imate.
Bonus nasvet: Oglejte si vse razrezane dokumente in razmislite o tem, da bi jih večina ostala brez papirja. Verjetno niste uporabili ničesar od tega in to je dober opomnik, da je bilo pošiljanje po pošti potratno in zamudno!
Večji fiksni stroški primerjalne trgovine
Vsi si želimo prihranite denar prav? Zdaj je pravi čas, da poiščete vse večje stalne stroške, ki jih imate, vključno z, vendar ne omejeno na:
- Zavarovanja – zdravstveno, življenjsko, invalidsko itd.
- Kabelska/satelitska TV, internet, stacionarni telefon
- Ponudnik mobilne telefonije
- Fitnes/Družabni klubi
- Pripomočki
- Posojila, kreditne kartice
- Satelitski radio, Spotify, Pandora
Prav tako je pravi čas, da razmislite o odpovedi nekaterih tistih storitev, ki jih poleti ne boste toliko uporabljali.
Kako naj to naredim? Nakupovanje storitev je lahko zelo zabavno – daje vam priložnost, da napnete svoje pogajalske mišice brez večjega tveganja. Kakšno je tveganje, da grozite z ukinitvijo satelitskega radia in vam dovolijo? Pravzaprav je nič – ker se lahko vedno prijavite za storitev po redni ceni, kadar koli želite. Nikoli vam NE bodo dovolili, da se prijavite na satelitski radio. 🙂
moj vodnik, kako se pogajati o računu za kabelsko televizijo kot profesionalec je dober okvir za pogajanja karkoli – preverite to za trden pristop, ki mi je prihranil na tisoče.
Odjavite se od spletnih mest za zbiranje podatkov
Vemo, da agencije za prijavo potrošnikov, kot so kreditni uradi, zbirajo informacije, vendar obstajajo tudi podjetja, ki zbirajo vaše podatke za prodajo drugim podjetjem. Poiščejo zapise Linkedin, jih primerjajo z javno dostopnimi informacijami iz vladnih virov in ustvarijo vaše profile. Če ste kdaj iskali v Googlu svoje ime, boste včasih videli ta spletna mesta, ki vam poskušajo prodati "preverjanje preteklosti" ali kakšno drugo BS.
Po zakonu te morajo odstraniti, če to zahtevaš. Je le bolečina, ni pa težko. Lahko plačate storitev, kot je Izbriši me ali ročno naredite sami z njihovimi vodnik. Pravkar sem uporabil njihov vodnik, da bi mene in mojo ženo odstranil z bolj priljubljenih spletnih mest na seznamu vodnika.
Mislim, da ni vredno plačevati 20 USD na mesec za to storitev, vendar vodnik razlaga, kako se odstraniti iz Spokeo, mylife, radaris, whitepages, intelius in BeenVerified. Priporočajo e-poštni naslov za enkratno uporabo, jaz ga uporabljam GuerrillaMail.com.
Bonus nasvet: Ni povezano s temi spletnimi mesti, ampak povezano z zavrnitvijo, prijavite se OptOutPrescreen.com tako da prenehate prejemati pošiljatelje, ki vam ponujajo kredit ali zavarovanje. Če ste se odjavili elektronsko, morate to narediti vsakih pet let.
BONUS: Preverite MissingMoney.com
Rekel sem šest, a tukaj je sedmi, pojdite na MissingMoney.com in preverite, ali je bil v zadnjem letu zabeležen kakšen nov manjkajoči denar. Tukaj je a podrobnejša razlaga, za kaj gre pri Missing Money.
Katerega spomladanskega čistilnega opravila se boste lotili danes? 🙂