Kadarkoli imate nekaj v lasti, veste, da ste odgovorni za vzdrževanje.
Ne glede na to, ali gre za vaš avto, vašo hišo, vašega hišnega ljubljenčka ali vaše telo – vzdrževanje je nujen sestavni del, vendar tudi podaljša življenjsko dobo in kakovost življenja.
Vaš denar je enak. To je nekaj, za kar ste odgovorni.
Vaš finančni sistem je nekaj, kar zahteva vzdrževanje in včasih tudi popravilo.
To se zavedamo o oprijemljivih stvareh, vendar le redko razmišljamo o svojem denarju na enak način.
Vaš denar je sistem, ki zahteva pozornost, vendar ga morate zgraditi tako, da vas delo ne bo potrlo ali da je manj verjetno, da ga boste opravili.
Kazalo
- Kakšen je vaš "finančni sistem?"
- Zapravljen čas za vzdrževanje vaših sistemov
- Avtomatizirajte čim bolj
- Naj bodo vaše finance preproste
- Napake se zgodijo, a le enkrat
- Zapravljen čas v lovljenju za "več"
- Izogibajte se motnjam »Svetleči predmet«.
- Vaš denar je najbolje pustiti večinoma prezrt
- Ne pozabite živeti svoje življenje
Kakšen je vaš "finančni sistem?"
To je vse, s čimer imate opravka, ko gre za vaš denar. Preprost opis je, da so to vaša sredstva in vaše obveznosti – tiste vrstične postavke, ki jim sledite v svojih
Neto vrednost.To je tudi vse delo, ki ga opravite za vzdrževanje tega sistema – od plačevanja računov do ponovnega uravnoteženja vašega portfelja. Zagotavlja, da je vaša plača pravilno nakazana in da ostanete znotraj svojega proračuna.
Vaš finančni sistem zahteva delo.
In vse to delo je neplačano.
Čeprav ni plačano, je pomembno in potrebno delo. Če tega ne bi storili, bi bile hude posledice. Če ne plačate svojih posojil, vam bodo premoženje zasegli. Nočete izgubiti hiše ali avtomobila, ker niste uspeli plačati.
Količina dela, ki ga morate opraviti, je odvisna od tega, kako zapleten je vaš sistem. Zato sem velik zagovornik poenostavitve vaših financ in čim večja avtomatizacija.
Če tega ne preverite, bodo vaši sistemi seveda postali bolj zapleteni. S staranjem to pogosto izgubimo izpred oči – naši sistemi postanejo kompleksnejši in preprosto samo »naredimo več«. Ampak delati več ni rešitev, na koncu boste delali za svoj denar, namesto da bi vaš denar delal za vas.
Oglejmo si dva načina, kako »delamo za svoj denar« in kako lahko to popravimo:
- Prosti čas porabite za "vzdrževanje" svojega sistema
- Prosti čas preživljate v iskanju načinov, kako bi zaslužili več
Zapravljen čas za vzdrževanje vaših sistemov
Ta prvi način zelo dobro razumemo – ko zapravljamo čas, je to zato, ker delamo eno od naslednjih treh napak:
- Ne uspemo avtomatizirati nalog, ki bi morale biti avtomatizirane
- Naš finančni sistem je preveč zapleten, da bi si ga zlahka zapomnili
- Porabimo čas za popravljanje teh napak
Avtomatizirajte čim bolj
Poznal sem nekoga, ki je vsak mesec zbral vse svoje račune na kup in jih nato »plačal« na določen dan. Plačati je pomenilo sedeti s čekovno knjižico in pisati ček za vsak račun. Dal jih je v ovojnico, nanjo odtisnil znamko in jih poslal po pošti. Ure bili posvečeni tej nalogi.
Prav tako je popolnoma nepotrebno.
Samodejno plačujemo vse redne račune. To vključuje našo hipoteko, kreditne kartice, javne storitve in drugo. Čeka za mesečni račun nisem napisal že desetletje. Vse bremenijo naš tekoči račun ali bremenijo kreditno kartico.
Kar eni osebi vzame 2 uri na mesec, meni ne vzame nič – prihranil sem 240 ur v teh desetih letih. 2 uri na mesec se ne zdita veliko, toda kot seštevek donosov se sešteje v 10 letih.
Obstajajo načini, s katerimi verjetno zapravljate čas (in denar) z ročnim delom. Poskusite čim bolj avtomatizirati in zaupajte procesu.
😡 Pri avtomatizaciji gre lahko kaj narobe. Lahko imate prekoračitev. Morda boste plačali pristojbino. Vendar upoštevajte, da je to enkratna pristojbina, ki jo plačate, da prihranite ves ta čas. Poleg tega lahko vedno zahtevate povračilo pristojbine, če tega ne počnete pogosto (ali uporabite banko z zaščito pred prekoračitvijo).
Naj bodo vaše finance preproste
Enostavnejši sistem je lažji za uporabo. Lažje si ga je zapomniti, lažje ga je vzdrževati in zaradi njega ne boste razočarani, ker se nečesa ne morete spomniti ali večkrat opraviti ponavljajoče se naloge.
In v primeru vlaganja, preprosto pogosto prekaša. Aktivno upravljani skladi ne morejo premagati indeksnih skladov.
The portfelj treh skladov delal za tisoče ljudi. Uporaba Vanguard ali Fidelity in njihovih izjemno poceni vzajemnih skladov je delovala na tisoče ljudi. Kupi in zadrži, z nekaj ponovnega uravnoteženja, je delovalo na tisoče ljudi.
Ne potrebujete ducata kreditnih kartic ali več kot nekaj bančnih računov. Ne potrebujete vsake fintech aplikacije.
Ko ti narišite svoj finančni zemljevid, ali je videti organizirano in lahko razumljivo? Ali ga lahko narišete po spominu? Zapletene sisteme je težko vzdrževati. Računi se lahko pozabijo (tako se konča naprej Manjka denar).
Vsak mesec to označim kot Spremljam svojo neto vrednost, da razmislim, kaj lahko storim poenostavi moje finance. Vedno lahko nekaj naredite, da stvari pospravite. Včasih te naloge vzamejo nekaj minut, včasih nekoliko dlje, vendar se vedno splača.
Vedno naredim nekaj malega, da stvari poenostavim. Kot bi sprostil pritisk iz sistema.
Napake se zgodijo, a le enkrat
Napake se zagotovo zgodijo, še posebej, če imate še vedno zapleten finančni sistem. V enostavnejšem sistemu se zgodijo manj pogosto.
Če pa poenostavljate svoj sistem, pričakujte napake v tem prehodnem obdobju. Če preidete s preverjanja rokopisa na samodejno plačilo, boste zagotovo naredili napako. Morda ste zamudili račun ali plačali napačen znesek.
Kadar koli je mogoče, vgradite varovalke. Če se bojite prekoračitve, si zagotovite račun z zaščito pred prekoračitvijo. Uporabljam Ally Bank in imajo brezplačno zaščito pred prekoračitvijo. Če preveč črpamo iz čekov, pač nakažejo denar iz prihrankov. Če prihrankov ni dovolj, dejansko ponujajo kratkoročno posojilo, ki vam pokrije do 250 USD (imenuje se CoverDraft).
Če ugotovite, da pogosto delate iste napake (kot več kot enkrat na leto), preglejte, kaj počnete in kaj morate nastaviti, da se nikoli več ne zgodi.
Napake se lahko in se bodo zgodile, vendar zagotovite, da se zgodijo samo enkrat.
Zapravljen čas v lovljenju za "več"
Tega je od dveh »zapravljivcev časa« težje prepoznati. To je zato, ker je naše privzeto stanje več je boljše, zlasti ko gre za denar.
Dolga leta so ljudje verjeli, da bi se lahko slabo obnašali, če bi si prizadevali za več denarja. In so se.
In ko smo bili mladi, nismo imeli denarja. Nič nismo mogli kupiti. Nismo mogli vlagati v nič. Preprosto smo morali delati, da bi zaslužili več, da bi lahko nadzorovali svojo prihodnost.
Obstaja prelomnica, ko vam gre dobro in si prizadevati za več ne prinese bistveno več sreče. Čeprav ne verjamem argumentu, da se sreča po določeni točki ne poveča (zlasti ko je ta točka določena biti ena sama številka, na primer 75.000 $ na leto, za vsakogar v vsaki situaciji), mislim, da ne raste tako hitro, kot bi pričakovati.
Kako se izognemo več lovljenju?
Izogibajte se motnjam »Svetleči predmet«.
Svet obstaja zato, da vas odvrne od vaših ciljev.
Svet tega ne počne zato, ker vas sovraži, temveč zato, ker ima sebične motive. Hoče ti doseči njegov cilji.
Novice delijo senzacionalne in spremenljive novice, ker želijo, da ste pozorni. Vaša pozornost prodaja oglaševanje.
Ne opazite, kdaj avto uporabi žmigavec in se zlije brez incidenta. Toda ljudje bodo upočasnili, da bi gledali nesrečo, čeprav ne poznajo niti ene vpletene osebe!
Enako velja za borzo. Delniški trg potrebuje dejavnost – tako so ljudje plačani. Če kupujete in imate delnice desetletja, ste nevidni in niste dobičkonosni.
Dejavnost ustvarja provizije. Tudi z brez provizijskih posrednikov, je tok naročil dragocen in ga je mogoče monetizirati. Potrebujejo ukrepanje in ljudje, ki so prestrašeni ali navdušeni, s kakršnimi koli čustvi stran od izhodišča, bodo ukrepali. In ta dejavnost ustvarja provizije.
Vedno se bo našlo nekaj, kar vas bo pritegnilo, da bi vložili svoj denar. Nova naložbena ideja, an angelska naložba, nova shema za hitro obogatitev, kriptovalute, prijateljev nov poslovni podvig, shema trženja na več ravneh — nekaj.
Izogibajte se jim za vsako ceno. Le ukradli vam bodo čas in verjetno tudi nekaj denarja.
Vaš denar je najbolje pustiti večinoma prezrt
Denar je kot zrak. Ko nimate dovolj, se počutite zadušene. Ko imate dovolj, ste mirni. Ko dobite več kot dovolj, je to lahko zatiralski pritisk.
Da – preveč denarja, še posebej prehitro, je lahko zatirajoče. Dobiti enkratni znesek brez finančnih in čustvenih sposobnosti za upravljanje je zelo nevarno. Pomislite na tragično zgodbo toliko zmagovalcev na loteriji.
Toda če pravilno upravljate s svojim denarjem, boste dosegli točko, ko bodo vaše finance prehitele vaše čustvene sposobnosti. Če zberete le portfelj v vrednosti 500.000 $ in borza pade za 2 %, je to 10.000 $ papirnate izgube. In to se bo vsako leto zgodilo veliko!
Če trg v enem letu pade za 20 %, je to 100.000 $. Zaradi tega se boste fizično slabo počutili.
Toda to se rutinsko dogaja, ko si starejši. Ta nihanja so del procesa (tukaj je, kako Spopadam se s takšnimi velikimi nihanji delnic), vendar vas pogled na to lahko spodbudi k sprejemanju slabih odločitev.
To je tisto, kar mislim z ignoriranjem - ignorirajte nihanja. Ignorirajte novice. Ne bom paničen.
Namesto tega bi morali imeti načrt, se držati načrta in ne ukrepati čustveno. To pomeni, da ga lahko ignorirate, da ne naredite potez, ki jih boste kasneje obžalovali.
Ne zapletajte se s tem, razen če to zahteva vaš načrt.
Ne pozabite živeti svoje življenje
Kot Warren Buffett nekoč rekel – “Noro je tvegati, kar imaš, za nekaj, česar ne potrebuješ.”
Vse to se vrača k preprostemu avtomatiziranemu sistemu – za to ne boste izgubljali dragocenega časa.
Ko se osredotočamo na denar, zlahka izgubimo izpred oči pomembne stvari v našem življenju. To je kot The One Ring. Denar očara in omamlja. Izdelava je zabavna in vznemirljiva – endorfini so fantastični.
Vendar ima to svojo ceno.
Stroški so pomembni deli vašega življenja, ki bodo trajali, ko boste imeli dovolj denarja.
To pogosto vidimo pri ljudeh, ki so poročeni s svojim delom in ne preživijo dovolj časa s svojo družino. Odraščajo, ne da bi zares poznali svojih otrok, in se upokojijo z denarjem, vendar brez odnosa.
Videli so sebe kot glavnega hranilca in se vrgli v to vlogo... vendar ljudje, zlasti otroci, ne razmišljajo tako. Ljudje se ne spomnijo, kaj ste naredili zanje, spomnijo se le, kako so se počutili zaradi vas. (parafraza citata, ki se pogosto pripisuje Mayi Angelou)
Ko sem delal pri Northrop Grummanu, sem bil del programa za razvoj vodstva, v okviru katerega nas je petdeset preživelo vikend v parku Mt. Catoctin za umik ob koncu tedna. Enega od teh dni je zjutraj prišel k nam govoriti podpredsednik. Govoril je o tem, da je vodja, kako je zapustil poroko svoje hčerke (prejšnjo noč), da bi naredil nekaj v zvezi z delom, kako je bil med pogovorom z nami zamudil malico, vendar je zato vodenje pomembno – njegova predanost podjetju in poslanstvu je bila najpomembnejši.
Sporočilo, za katerega je mislil, da nam ga pošilja, ni sporočilo, ki sem ga prejel jaz. Takrat sem bil v svojih zgodnjih 20-ih in videl sem samo to, kar nočem postati. Ne bom zapustil poroke svoje hčerke (ali malice naslednji dan), da bi komur koli govoril o čemer koli za "delo".
Veseli me, da obstajajo ljudje, tako predani svojemu delu, kot je on. Potrebujemo te ljudi na svetu in spoštujem ga zaradi tega... vendar to ni bilo zame.
Prišel bo čas, ko bo denarja dovolj, časa pa ne, kaj si boste takrat mislili o svojih odločitvah?