Pridobitev prve kreditne kartice je resnična situacija "Catch-22". Konec koncev potrebujete kredit za pridobitev kreditne kartice - ali katere koli druge vrste financiranja - vendar ne morete dobiti kredita, dokler ne dobite kreditne kartice. Kako torej zgraditi kredit brez kreditne kartice?
Ni dvoma, da so kreditne kartice eden najhitrejših načinov za ustvarjanje kredita - še posebej, če imate dva ali tri. Toda priti do te točke je izziv.
Če ste trenutno tam, vam bo katera od sedmih spodnjih strategij pomagala priti do cilja. Če lahko uporabite dva ali več, lahko bolje in hitreje ustvarite kredit.
Kazalo
- Izogibajte se slabi kreditni sposobnosti
- Poskusite Experian Boost
- Pridobite zavarovano posojilo
- Pridobite posojilo za gradnjo kreditov
- Pridobite zavarovano kreditno kartico
- Vzemite zvezno študentsko posojilo
- Postanite pooblaščeni uporabnik na kreditni kartici nekoga drugega
- Pogosto zastavljena vprašanja
- Spodnja črta
Izogibajte se slabi kreditni sposobnosti
To je pravo izhodišče za vsakogar, ki je nov pri kreditih. In če razmišljate logično, je povsem logično. Konec koncev,
edina stvar, ki je hujša kot brez kredita, je slaba kreditna sposobnost.Čeprav se sliši čudno, sploh ni nenavadno. Vidite, obstaja nevraten dogovor s številnimi plačilnimi situacijami. Mnogi prodajalci, kot so gospodarske javne službe, najemodajalci ter internetne in kabelske storitve, ne bodo poročali o vaši dobri zgodovini plačil kreditnim birojem. Vendar bodo poročali o vašem računu, če je zaračunan ali gre v zbirko.
Če upate, da boste pridobili kredit, se morate tej situaciji izogniti pri vseh plačilnih dogovorih, ki jih imate. Plačajte vse račune pravočasno in se izognite strahu brez kombinacije kredit/slabo kreditno sposobnost. To je še večja luknja, iz katere se lahko povzpnete, kot preprosto stanje brez kredita.
Poskusite Experian Boost
Experian je eden od treh glavnih kreditnih uradov (pravzaprav je največji) in ponujajo svoje Experian Boost program, ki vam bo pomagal zgraditi ali izboljšati kredit.
V program se lahko prijavite brezplačno. Ko to storite, bodo pregledali vaše bančne izpiske glede ponavljajočih se plačil. Ti lahko vključujejo plačila za komunalne storitve, telefonske storitve, internet in storitve pretakanja. Nato bodo ta plačila dodala v vaše kreditno poročilo.
Kakor dobro se sliši, obstaja nekaj omejitev. Prvič, izboljšanje kredita bo prikazano samo v vašem kreditnem poročilu Experian, ne pa tudi v poročilih, ki sta jih izdala Equifax in TransUnion. Drugič, ne bo vam v veliko pomoč, če imate vzorec zamud pri plačilih teh računov. Tretjič, program je namenjen povečanju obstoječe bonitetne ocene. Ni jasno, koliko koristi bo prinesel nekomu brez kredita.
Preden se prijavite za storitev, natančno ocenite svojo zgodovino plačil.
Tukaj je naš celoten pregled o Experian Boost.
Pridobite zavarovano posojilo
Presenetljivo je, da je dejansko lažje dobiti zavarovano posojilo kot kreditno kartico. Razlog je v besedi "zavarovan". To pomeni, da je posojilo podprto s premoženjem, zaradi česar je za posojilodajalca manj tvegano.
Primeri vključujejo najem posojila za nakup avtomobila, računalnika ali pohištva. Posojilodajalec vam bo verjetno dal posojilo na obroke, kar pomeni, da boste mesečno plačevali fiksno, dokler posojilo ni v celoti plačano.
Večina posojilodajalcev bo vašo zgodovino plačil poročala večjim kreditnim birojem, kar vam bo pomagalo ustvariti kredit in bonitetno oceno. Vaš kreditni profil bo še močnejši, ko boste odplačali posojilo na obroke. To je zato, ker kreditni uradi ocenjujejo, da je plačano posojilo eden najmočnejših kazalcev dobrega kredita.
Pri zavarovanju posojil je treba upoštevati nekaj točk:
- Ker nimate odobrenega kredita, boste morali biti stalno zaposleni z višino dohodka, ki lahko udobno prilagodi mesečno plačilo.
- Pri prvem zavarovanem posojilu boste morda morali dodati soposojilojemalca.
- Hipoteka je primer zavarovanega posojila in morda se boste lahko kvalificirali, tudi če nimate uveljavljenega kredita. Hipotekarni posojilodajalci imajo programe posebej za posojilojemalci, ki ne uporabljajo kredita.
- Z obročnimi posojili pojdite počasi. Vzemite enega in ga poplačajte, preden vzamete drugega. Vsako posojilo bo lažje dobiti z dobro zgodovino plačil na tistem pred njim.
Glede na to sta spodaj navedeni strategiji 3 in 4 vrste zavarovanih posojil, posebej zasnovanih za ljudi brez kredita.
Pridobite posojilo za gradnjo kreditov
Ta posojila banke in kreditne zadruge pogosto ponujajo svojim vlagateljem pri pridobivanju kredita. Delajo tako, da vzamejo posojilo proti varčevanju, deponiranemu v banki ali kreditni uniji. Ampak ne skrbite, kredit za gradnjo kreditov lahko dobite tudi, če nimate denarja za varčevalni račun.
Deluje takole:
Za posojilo za ustvarjanje kredita zaprosite za recimo 2000 USD. Posojilodajalec odobri vašo vlogo in odobri 24-mesečno obročno posojilo v višini 7%.
Namesto da bi vam izplačali posojila, jih namesto na vaš varčevalni račun deponirate. Varčevalni račun bo služil kot jamstvo za posojilo za ustvarjanje kredita, zato ne morete dvigniti sredstev, medtem ko posojilo ni odprto.
Vaša naloga bo izključno mesečna plačila, ki jih bo banka ali kreditna unija poročala večjim kreditnim birojem. Sčasoma boste začeli graditi kreditno oceno na podlagi vaše dobre zgodovine plačil.
Tudi pri plačilih boste dobili pomoč. Vsak mesec jih lahko dvignete z varčevalnega računa. Odgovorni boste le za kritje obresti posojila - glavnica bo v celoti izplačana z vašega varčevalnega računa.
Tukaj je več informacij o tej vrsti računa.
Pridobite zavarovano kreditno kartico
Podobno kot posojila za ustvarjanje kreditov postajajo zavarovane kreditne kartice vse bolj priljubljene. Ponuja jih vse večje število bank in kreditnih zadrug.
Zavarovane kreditne kartice delujejo podobno kot posojila za ustvarjanje kreditov, le da boste morali za varščino priti iz žepa. Višina vašega kreditnega limita se bo v večini primerov ujemala z depozitom.
Na primer, če deponirate 1.000 USD, boste na kreditni kartici dobili kreditno omejitev 1.000 USD. V mnogih primerih boste lahko povečali svojo kreditno omejitev z dodatnim pologom.
Ko uporabljate kartico in opravljate mesečna plačila, bodo o njih poročali kreditnim birojem, kar vam bo pomagalo ustvariti kredit. Nekatere banke izdajateljice bodo za določen čas, na primer 12 mesecev, celo odstranile zahtevo po varščini z zadovoljivo zgodovino plačil. Takrat vam bodo vrnili varščino.
The Odkrijte zavarovano kreditno kartico je primer zavarovane kreditne kartice. Vsako četrtletje bodo celo plačali 2% gotovine pri nakupu bencinskih črpalk in restavracij do 1.000 USD ter neomejeno 1% pri vseh drugih nakupih.
Tukaj je več o kako ustvariti kredit z zavarovanimi karticami.
Vzemite zvezno študentsko posojilo
Ta strategija velja zlasti za zvezna študentska posojila kreditna sposobnost ni merilo za kvalifikacijo. Vendar pa bodo pri zasebnih študentskih posojilih, ki jih običajno izdajo banke, potrebna kreditna usposobljenost.
Zvezna študentska posojila so zasnovana posebej za ljudi, ki šele začenjajo življenje. Če izpolnjujete druga merila upravičenosti, vaša kreditna zgodovina ne bo dejavnik.
Ko pa vzamete študentsko posojilo in začnete plačevati, boste začeli graditi kredit in bonitetno oceno.
Postanite pooblaščeni uporabnik na kreditni kartici nekoga drugega
Čeprav je to priljubljena strategija, ki vam pomaga ustvariti kredit brez kreditnih kartic, ni tako zanesljiva kot druge na tem seznamu.
Ko postanete pooblaščeni uporabnik, vam druga stranka podeljuje pravico do uporabe svoje kreditne kartice za nakupe. Vendar vas to ne zavezuje k plačilu na računu.
Ker niste odgovorni za plačila, mnogi izdajatelji kreditnih kartic ne bodo prijavili računa na vaše ime. Če pa najdete tistega, ki bo, je to lahko odličen način za začetek procesa izgradnje kredita.
Vendar pa obstaja velika nevarnost pri tej strategiji, tudi če kreditna kartica o tem poroča pod vašim imenom. Če ima primarni uporabnik napačno ali slabo evidenco plačil, bo to vključeno tudi v vaše kreditno poročilo. Od statusa pooblaščenega uporabnika boste dobili udarec, vendar boste zaradi zamud pri plačilih močno prizadeli. S tem rahlo tepi.
Pogosto zastavljena vprašanja
Najhitrejši način za ustvarjanje kredita bo verjetno nastala z uporabo ene od zavarovanih kreditnih strategij. Ne glede na to, ali gre za zajamčeno obročno posojilo, na primer za avtomobilsko posojilo, posojilo za ustvarjanje kredita ali zavarovano posojilo kartico, vam bo takojšnje plačilo omogočilo, da ustvarite kredit v najkrajšem znesku čas.
Na nasprotnem koncu spektra so lahko zvezna študentska posojila počasna. To je zato, ker jih običajno spremlja obdobje odloga plačila, ki lahko traja več let.
Žal je odgovor ne. To je zato, ker debetne kartice ne financirajo. Preprosto vam omogočijo dostop do sredstev, ki jih deponirate pri banki ali kreditni uniji. Kreditnim birojem ni treba poročati o plačilih.
Če trenutno nimate kredita, morate po izvedbi ene od strategij v tem priročniku, da začnete prinašati rezultate, pričakovati najmanj šest mesecev.
Preden lahko kreditni uradi izračunajo bonitetno oceno, morate najprej dokazati sposobnost rednega plačevanja. To običajno traja vsaj šest mesecev.
Toda tudi po preteku šestih mesecev imate morda le nizko kreditno oceno. To je zato, ker ima eno samo posojilo majhen učinek. Na splošno se vaša kreditna ocena ne bo dvignila v sredino ali zgornjo mejo 600 let, dokler ne boste imeli odprtih vsaj dveh ali treh kreditnih linij, zgodovina plačil pa se bo vrnila 12 mesecev ali več.
Spodnja črta
Kot lahko vidite, je gradnja kredita brez kreditne kartice lahko počasen proces. Če je vaš cilj pridobitev kredita, bi morali začeti že danes. Na srečo za posojilo za ustvarjanje kredita ne potrebujete ničesar, zato ni razloga za odlašanje.
Prej ko dobite prvo posojilo, prej boste začeli graditi kredit. Pri tem vam ne bo treba zaprositi za kreditne kartice - podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, bodo začele polniti vaš nabiralnik s ponudbami kreditnih kartic.