Leta 2010 sem pustil službo in delal na svojem prvem blogu o osebnih financah. Moje delo je bilo odlično.
Bil sem programski inženir pri Booz Allen Hamilton in bil sem dobro plačan. Naše stranke so bile državne agencije z večletnimi pogodbami, ki so opravljale zelo pomembno delo. V službi mi je bilo všeč vse, razen ko sem se moral voziti na delovna mesta strank, kar ni bilo pogosto.
Odnehal sem, ker sem želel več časa posvetiti podjetju, ki je raslo in tudi dobro poslovalo. Želel sem se izogniti obžalovanju, ki bi ga čutil, če bi šlo slabo in ne bi bil v celoti.
Ker je podjetje ustvarilo denarni tok, bi vzel nekaj od tega in zgradil portfelja podjetij, ki so izplačala dividende. Dividende so delovale kot »zavarovanje dohodka« – moj portfelj bi mi izplačal, tudi če bi moj posel propadel.
Ljudje vlagajo v delnice z dividendami iz različnih razlogov. Moj je bil za zavarovanje.
To je le eden od razlogov, zakaj je vlaganje dividend tako privlačno – ljudje imajo radi denarni tok.
Dividende niso odgovor na vsa vprašanja, a tukaj je nekaj razlogov, zakaj menim, da je vlaganje v dividende tako dober odgovor na mnoga izmed njih.
Kazalo
- V denarnem toku je udobje
- Dividendne delnice ponujajo stabilnost
- Dividendne delnice niso seksi
- Scratch The Investing Itch
- Te dividende lahko ponovno vložite
- Zakaj nekateri ne marajo dividend?
Stranska zgodba: Razlog, da sem si najprej ogledal delnice z dividendami, je bil Warren Buffett. Vsako leto napiše pismo delničarjem Berkshire Hathaway in vsako leto ga preberem.
Leta 1994 je Berkshire Hathaway zaključil nakup 400 milijonov delnic Coca-Cole v skupni vrednosti 1,3 milijarde dolarjev.
Leta 1994 je Berkshire prejel 75 milijonov dolarjev dividend.
Leta 2022 je prejel 704 milijone dolarjev.
Oh, teh 400 milijonov delnic je zdaj vrednih skoraj 25 milijard dolarjev. Zato so bila podjetja z rastjo dividend zame tako privlačna. 🤑
V denarnem toku je udobje
Dividendne delnice ponujajo eno stvar, ki nam daje udobje – denarni tok.
Gradnja lastniškega kapitala je odlična in vsi razen ljudi imajo radi denarni tok. Zato poudarjamo, koliko nekdo zasluži v primerjavi s tem, koliko bogastva je nabral.
Rihanna je za nastop ob polčasu Super Bowla 2023 prejela 0 dolarjev. Takrat so ljudje to radi omenjali s šokiranimi obrazi. Zanemarjajo publiciteto ali večmilijonski proračun oddaje ali druge osupljive statistike, radi pa govorijo o tem, kako je za oddajo "ničesar naredila".
Bi vas presenetilo, če bi izvedeli, da je Rihanna milijarderka? Ima različne posle in ocenjujejo, da je vredna več kot milijardo dolarjev. Za svoj nastop ni prejela nič, a dvomim, da ji je vseeno, lahko počne, kar hoče.
Njeno bogastvo je ustvarilo dovolj denarnega toka, da lahko izbira projekte glede na to, kaj želi početi.
Tudi zato toliko ljudi hodi v službo – ker so plačani. Delo jim je morda všeč, vendar mnogi od nas ne bi delali zastonj... tega si ne bi mogli privoščiti.
Z ustvarjanjem dividendnega portfelja ustvarite denarni tok, tako da lahko izbirate, kaj želite početi. S portfeljem naložb lahko uporabite Strategija Buy, Borrow, Die.
Kar se tiče nas, je moj glavni dohodek ta spletna stran. Vodenje lastnega podjetja je nestabilno in denarni tok iz dividendnih delnic nudi zavarovanje dohodka. Če imamo portfelj, ki ustvarja denar, s katerim lahko pokrijemo naše stroške, so morebitne spremembe prihodkov iz poslovanja manj vplivne.
Dividendne delnice ponujajo stabilnost
Priljubljene dividendne delnice so ponavadi zrela podjetja. Niso zagonska podjetja ali podjetja na nestanovitnih trgih. Ponavadi so podjetja z dolgo zgodovino izplačevanja dividend.
Zato obstajajo seznami, kot je Dividendni aristokrati, podjetja, ki so nominalno izplačilo dividend povečevala vsaj 25 let. Od leta 2023 je na seznamu le 67 podjetij. Vlagatelji ne marajo, ko podjetje zmanjša svoje dividende, ne glede na to, kako velike so, in ko se enkrat uvrstite na seznam, ta podjetja verjetno čutijo pritisk, da ostanejo na seznamu.
To ponuja nekaj stabilnosti na sicer nestanovitnem trgu.
Ko borza buči, je stabilnost dolgočasna. V nestanovitnem je tolažilno.
Večina naših naložb je v indeksnih skladih. Portfelj dividendnih delnic primerjam z rešilnimi čolni na luksuzni ladji za križarjenje. So zelo majhen del čolna, ki mi pomaga spati ponoči.
Dividendne delnice niso seksi
Kar jih dela tolažilne, jih prav tako naredi niti približno tako seksi, da bi jih imeli ali govorili. Dolga leta se je zdelo, da je vsak borzni pogovor vključeval Teslo. Kako so se zaloge močno povečale, kako so zaloge zdaj padle, koliko avtomobilov so poslali v zadnjem četrtletju? bla bla bla.
Za ljudi, ki so imeli nekaj delnic, je bilo razburljivo. Za tiste, ki niso (dokler ni bil dodan indeksu S&P 500), ni bilo.
Toda vlaganje dividend je klasično "počasi in enakomerno zmaguje v dirki." Ni čarobne krogle ali skrivnega načina, kako obogateti, zelo preprosto je.
Morate prihraniti tono, jo vložiti v dividendna podjetja, poiskati rastoča podjetja, ki rastejo več kot inflacija, počakajte, počakajte, počakajte.
Ker ni seksi, vam ni kaj prodati.
Hudiča, niti borznoposredniške hiše jih ne marajo, ker vlagatelji z rastjo dividend ponavadi kupujejo in držijo dolgo časa. To je dolgočasno.
Obožujem to.
Scratch The Investing Itch
Rad grem v Vegas in igram Pai Gow in Blackjack. Včasih celo malo Craps in Roulette (redko).
Vem, da so vse igre z negativnim EV (pričakovana vrednost) in da igralnica vedno zmaga. To mi ustreza, ker je zabavno in ostajam znotraj svojih majhnih meja.
Uživam tudi ob (in pripovedovanju) občasnih "hej, vložil sem v to delnico in uspelo mi je to!" zgodba. Z delnicami z dividendami lahko to počnem na način, ki se mi zdi nekoliko bolj odgovoren, kot da svoj denar vložim v delnice Tesle ali Gamestopa.
Ne poskušam vlagati v trende ali zagon ali tehnične podatke ali kaj podobnega, samo izberem delnice z rastjo dividend z dobro zgodbo, trdnimi osnovami in samo čakam.
Sčasoma se bodo delnice dvignile in takrat lahko trdim, da odlično sedim na delnicah ravnanja z odpadki in da imam 360-odstotno rast od delnic, ki sem jih kupil 14. 12. 2010.
Preden rečete "vau, 360 %!" - to je nepomembno. je zelo blizu uspešnosti S&P 500 v istem časovnem obdobju. Ampak moja srbečica je bila opraskana.
Te dividende lahko ponovno vložite
Če ne potrebujete denarnega toka, lahko vedno znova vložite dividende. Osebno tega ne počnem, ker želim nadzor nad svojim urnikom vlaganja. To pregledam vsak mesec, kadar koli slediti naši neto vrednosti zato ga nikoli ne pogrešam.
In razlog, zakaj ne vlagam samodejno, je pravilo o prodaji pranja. Pobirate lahko papirnate izgube, če teh delnic ne kupite v 30 dneh (pred in po) prodaji, pri kateri pobirate izgube. Če imate nastavljeno samodejno ponovno vlaganje dividend, lahko ti samodejni nakupi sprožijo to pravilo, kar vam daje malo manj prilagodljivosti.
To je nekoliko mejni primer in velika večina od nas bi imela koristi od samodejnega ponovnega vlaganja dividend, če ne potrebujete denarja. Samo nastavite in pozabite.
Zakaj nekateri ne marajo dividend?
Največji argument je, da ko podjetje izplača dividende, dobite denar, vendar dolgujete davke. Če bi bilo podjetje tako odlično, bi morali ponovno interno investirati in povečati vrednost podjetja. Cena delnice bi se dvignila in moj delež bi bil vreden več, brez vmesnih obdavčljivih dogodkov.
Se strinjam z argumentacijo. Zato je večina mojega portfelja v indeksnih skladih. Mnoga od teh podjetij ne izplačajo pomembnih dividend. (čeprav ponujajo donos, vsak indeks S&P 500 prinaša približno 1,50 %)
Toda mnogi vlagatelji v dividende želijo, da so dohodek in davki del procesa. To je lastnost, ne napaka.
Drugi razlog je, da kadar koli je denar, so tu šarlatani in goljufi. V ne-seksi svetu vlaganja dividend so ti goljufi »strokovnjaki« za vlaganje dividend, ki poskušajo prodati sanje. V portfelju dividend, ki plača 20.000 $ na leto, ni nič čarobnega... to je portfelj v vrednosti 675.000 $, ki prinaša 3 % letni donos.
Ti goljufi vam bodo skušali prodati sisteme ali skrivnosti ali katero koli drugo smeti, da bi vas prepričali v nakup njihovega sistema. Ni sistema, je samo matematika.
Kaj misliš?