7 Naložbene priložnosti leta 2021

Začetek vlaganja se lahko zdi naravnost ogromen.

Vlagatelji začetniki se lahko znajdejo preplavljeni z vprašanji - na primer:

• "Kako naj začnem vlagati?"
• "Kakšna naj bi bila moja dodelitev sredstev?"
• "Kje so najboljše naložbene priložnosti?"
• "Kaj je dodelitev sredstev?"

Ljudje imajo lahko pri vlaganju različne cilje. Nekateri morda iščejo pasivni dohodek. Nekateri morda iščejo velike dobičke. Drugi pa bi preprosto želeli zaščititi svoje prihranke.

Eden preprostih načinov za tehtanje naložbenih možnosti je lahko raziskava različnih kategorij naložb. Kategorije vlaganja se pogosto imenujejo "razredi sredstev", krovni izraz, ki se nanaša na skupino naložb, ki imajo skupne lastnosti.

Seveda ni vedno mogoče vlagati v vse razrede sredstev. Lahko pa bi bilo dobro razviti razumevanje naložbenih možnosti, ki so na voljo.

Sedem možnih načinov za vlaganje in izgradnjo bogastva

1. Obveznice in obvezniški skladi

Ena najpogostejših naložbenih strategij je iskanje majhnega, a varnega donosa obveznic.

Obveznica je opredeljena kot dolžniški instrument, ki potrjuje znesek denarja, ki ga ena stranka dolguje drugi-običajno podjetju ali državi. Posamezniki lahko kupijo obveznico v zameno za zaslužek s fiksno obrestno mero v času zapadlosti obveznice. Po zapadlosti imetnik obveznice dobi v celoti prvotno naložbo (znano kot glavnica).

Obstaja veliko različnih vrst obveznic. Najpogostejša in najnižje tvegana kategorija obveznic je lahko Zakladniške obveznice ZDA.

Zakladnica ZDA redno prodaja dražbe tako kratkoročnih kot dolgoročnih zakladniških obveznic in zapisov. Na splošno velja, da so te obveznice ena varnejših naložb, saj za njih jamči vlada ZDA. Edini način, da vlagatelji izgubijo celotno naložbo, bi bila, da bi ameriška vlada postala insolventna, kar se na splošno šteje za zelo malo verjetno.

Vendar vlade niso edini subjekti, ki izdajajo obveznice.

Korporacije lahko zbirajo denar tudi s ponudbo korporativnih obveznic. Te vrste obveznic imajo običajno večje tveganje, vendar pogosto plačujejo višjo obrestno mero (znano kot donos).

Cena obveznice je obratno od njenega donosa. To pomeni, da z znižanjem cene obveznice njen donos narašča (in obratno).

V zadnjem času so prvič v zapisani zgodovini državne obveznice v nekaterih državah pokazale negativne donose. V tem primeru vlagatelji dejansko izgubijo denar, če držijo te obveznice.

Vprašanje negativnih obrestnih mer je zapleteno. Vendar pa obstaja možnost, da bi vlagatelji morda želeli razmisliti o raziskovanju. Leta 2020 so se v ZDA terminski trgi prvič cenili na možnost negativnih obrestnih mer že leta 2021.

Nekateri trgovci, ki stavijo na prihodnja gibanja cen (terminske pogodbe), so začeli staviti, da bi lahko donosnost ameriških obveznic padla na negativno območje. To ne pomeni, da negativne obrestne mere zagotovo prihajajo, vendar nekateri vlagatelji verjamejo, da je to možnost.

Za nove vlagatelje bi lahko bil enostavnejši način pridobivanja izpostavljenosti do obveznic z različnimi skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF)-in nekateri ETF-ji obveznic vlagajo, zlasti v posebne vrste obveznic. Drugi ETF -ji lahko vključujejo nekatere kot del širšega svežnja vrednostnih papirjev.

2. Nepremičnine ali REIT

Nepremičnine so največji razred premoženja na svetu s tržno mejo najmanj 9,6 bilijona dolarjev.

Ko razmišljamo o nepremičninah, so lahko stanovanjske nepremičnine ena prvih stvari, ki mi pridejo na misel - na primer enodružinski dom. Lastništvo premoženja, tako kot dom, ima lahko številne odgovornosti, obveznosti in stroške.

Letni davki na nepremičnine, vzdrževanje in vzdrževanje ter vračilo hipotekarnih obresti lahko povečajo stroške obravnave doma kot naložbe. (Stanovanjske nepremičnine lahko cenijo ali oslabijo vrednost).

Druge možnosti naložb v nepremičnine vključujejo lastništvo večstanovanjskih nepremičnin, poslovnih nepremičnin, kot so nakupovalna središča ali poslovne stavbe. Te zahtevajo velike naložbe, toda tisti, ki jih imajo v lasti, bi lahko poželi znatne donose od prihodkov od najemnin. (Seveda se lahko le nekaj naložb jamči za donose in potrebe po najemu ter cene se sčasoma spreminjajo).

Za ljudi z manjšimi zneski kapitala vlaganje v fizične nepremičnine morda ni realna ali zaželena možnost. Na srečo teh vlagateljev lahko nekatere naložbene priložnosti nudijo izpostavljenost nepremičninam brez težav in odgovornosti pri lastništvu fizične lastnine. Eden od pogostih načinov za to je prek nepremičninskih investicijskih skladov (REIT).

Podjetja se lahko razvrstijo v REIT, če pridobijo najmanj 75% svojega dohodka iz poslovanja, vzdrževanja ali hipotekarnih nepremičnin. Poleg tega mora biti 75% sredstev REIT v obliki nepremičnin ali posojil, ki so z njimi neposredno vezana.

Obstaja veliko različnih vrst REIT. Nekaj ​​primerov vrst lastnosti, ki bi jih lahko imeli različni REIT
specializirani za:

• Stanovanjske nepremičnine
• Podatkovni centri
• Poslovne nepremičnine
• Skrb za zdravje

Delnice REIT je mogoče kupiti in hraniti na borznem računu, tako kot delnice ali ETF.

REIT so priljubljeni med vlagatelji s pasivnimi dohodki, saj imajo običajno visoke dividendne donose, ker morajo po zakonu 90% svojega zneska svojega dohodka prenesti na delničarje.

V preteklosti so REIT pogosto zagotavljali boljše donose kot sredstva s stalnim donosom, kot so obveznice, čeprav REIT nosijo večje tveganje.

3. ETF in pasivno vlaganje

Skladi, s katerimi se trguje na borzi (ETF), so postali ena priljubljenih naložbenih priložnosti. ETF je vrednostni papir, ki običajno sledi določeni industriji ali indeksu z vlaganjem v poljubno število delnic ali drugih finančnih instrumentov.

ETF -ji se običajno imenujejo ena vrsta "pasivnega vlaganja", ker od vlagateljev ne zahtevajo, da sami upravljajo. Vlagatelji morajo le kupiti delnice in jih imeti v lasti, kot bi imeli kateri koli drug vrednostni papir.

Te dni obstajajo ETF -ji za različne cilje in gospodarske sektorje. Delnice z majhno kapitalizacijo, delnice z veliko kapitalizacijo, mednarodne delnice, kratkoročne obveznice, dolgoročne obveznice, korporativne obveznice... seznam se lahko nadaljuje.

To je nekako kot aplikacije za pametne telefone - tako kot obstaja aplikacija za skoraj vse, kar si uporabnik lahko zamisli, obstaja tudi ETF za skoraj vse vrste naložb, ki bi si jih vlagatelj lahko želel.

Nekatere možne prednosti ETF vključujejo udobje in raznolikost. Namesto da bi morali izbirajte različne zalogelahko vlagatelji za nakup delnic enega ETF pridobijo določeno stopnjo lastništva v osnovnih sredstvih sklada.

ETF bi lahko olajšal postopek nakupa različnih naložb, hkrati pa potencialno povečal diverzifikacijo portfelja (tj. Vlaganje v različne vrste sredstev). En sam ETF lahko vsebuje vrsto sredstev, ki jim sledi, ali pa bi vlagatelji lahko kupili več specializiranih ETF.

4. Samodejno vlaganje

Druga oblika pasivnega vlaganja vključuje tako imenovane "robo svetovalce".

Robo svetovalci sami po sebi niso razred sredstev - namesto tega so storitve, ki vlagateljem omogočajo samodejno vlaganje v široko paleto vrednostnih papirjev. Najpogosteje to vključuje različne delnice, REIT, obveznice in ETF, ki zagotavljajo izpostavljenost številnim različnim razredom sredstev.

Kako deluje? Enostavno.

Robo svetovalci na začetku vlagateljem zastavijo nekaj osnovnih vprašanj. Ta postopek običajno traja 5-10 minut. Vprašanja se nanašajo na cilje vlaganja, toleranco na tveganje in koliko let od tega vlagatelj pričakuje upokojitev.

Na podlagi odgovorov na ta vprašanja bo svetovalec robo dodelil kapital vlagatelja v skladu z enim od več vnaprej izdelanih portfeljev. Lahko imajo imena, kot so »konzervativno«, »zmerno konzervativno«, »agresivno« itd.

Na splošno so bolj konzervativni portfelji ponavadi večji vlagatelji v obveznice in velike kapice dividendne delnice, tveganejši portfelji pa vlagajo več v delnice z majhno kapitalizacijo, mednarodne delnice in realne posestvo.

Za vlagatelje, ki bi raje "nastavili in pozabili", kot da bi morali izbrati vrednostne papirje, bi lahko bili robo svetovalci ena avtomatizirana naložbena možnost.

5. Zlata in srebrna sredstva

Zlato je eden najbolj preizkušenih in resničnih vseh razredov premoženja. Že tisočletja je v kulturah in civilizacijah po vsem svetu zlato cenjeno. Rumena kovina je redka, težko jo je dobiti, ima veliko praktičnih uporab in ne počiva, ne moti ali erodira.

Srebro je v preteklosti imelo drugo vlogo kot zlato kot denarna kovina, danes pa ima veliko več industrijske vloge. Za tiste, ki želijo vlagati v fizične plemenite kovine, bo srebro najbolj dostopna možnost med sorodnimi naložbenimi možnostmi.

Toda nakup zlata (kovancev in palic) ni edini način za vlaganje v srebro in zlato. Obstaja veliko povezanih vrednostnih papirjev, ki vlagateljem omogočajo pridobivanje izpostavljenosti plemenitim kovinam.

Za začetek obstajajo ETF, ki ponavadi sledijo cenam zlata in srebra. Drugi ETF -ji zagotavljajo enostavno vozilo za vlaganje v zaloge rudarstva zlata in srebra.

Podjetja, ki raziskujejo in kopajo srebro in zlato, ponavadi vidijo, da se njihove cene delnic povečujejo skupaj s cenami za fizične kovine.

Toda zgodovinsko gledano so rudarske zaloge v povprečju približno 4-proti-1 presegle preprosto zadrževanje kovin. Z drugimi besedami, če bi se cena zlata zvišala za 50%, bi se lahko cena povprečne rudarske zaloge dvignila za približno 200%.

Zlato, srebro in z njimi povezani vrednostni papirji veljajo za »varna zatočišča«, kar pomeni, da jih večina vlagateljev dojema kot nizko tvegane. Ta razred sredstev se ponavadi dobro obnese v času krize (na primer avgusta leta 2020 je zlato doseglo rekordno visoko vrednost v ameriških dolarjih).

Zlato se dobro obnese tudi, ko se "fiat valuta" (ali papirnati denar) zniža, kar se lahko zgodi, ko ljudje izgubijo vero v valuto ali ko vlade prehitro povečajo ponudbo denarja.

6. Vlaganje v zagonska podjetja

Medtem ko zlato pogosto velja za eno varnejših naložb, se zagonsko vlaganje pogosto šteje za eno najbolj tveganih.

Medtem ko je zlato resnično sredstvo, ki bo skoraj zagotovo ohranilo večino ali vso svojo vrednost, so začetne naložbe odvisne o potencialu novega podjetja in bi lahko padel na nič (ker velika večina novih podjetij propadne).

Potem pa z večjim tveganjem obstaja možnost višje nagrade. Čeprav z nakupom veliko zlata ni verjetno, da bi kdo obogatel, bi lahko vlaganja v pravi zagon lahko.

Predstavljajte si, da bi kupili majhen del tehnološkega podjetja, ko so bila ta podjetja še v povojih. Če bi jih držali skozi leta, bi lahko takšna naložba izjemno zrasla v vrednosti.

Angelsko vlaganje in tvegani kapital sta dva običajna načina za zagon kapitala. Obe sta vrsti lastniškega financiranja, pri čemer podjetje financira ali širi svoje poslovanje tako, da vlagateljem ponudi lastniški delež v podjetju. Če podjetje dobro posluje, bodo vlagatelji imeli dobiček.

Ker standardna poslovna posojila običajno zahtevajo nekakšno premoženje kot zavarovanje (tista novejša podjetja, ki morda na podlagi informacij verjetno nimajo), zbiranje sredstev na ta način je včasih edina rešitev za zagon imeti.

Rizični kapital je pogosto povezan s tehnološko industrijo zaradi velikega števila podjetnikov v panogi, ki so se za začetek poslovanja obrnili na sklade tveganega kapitala. Ta vrsta sklada je namenjena novim podjetjem in jim pomaga pri rasti na naslednjo raven.

Angel vlaganje je podobno tveganemu kapitalu, čeprav je še bolj tvegano. Angelski vlagatelj je lahko posameznik, ki je pripravljen dati sicer težavnemu podjetju priložnost, da se odkupi.

Za zagon naložb je potrebna dobra poslovna spretnost, oko za obetavne ideje in velika toleranca do tveganja.

7. Bitcoin in kriptovalute

Bitcoin je nov način prenosa vrednosti med ljudmi. Za razliko od vseh drugih plačilnih sredstev Bitcoin ne potrebuje posrednika tretjih oseb. In za razliko od večine trgovin z vrednostjo ima Bitcoin fiksno omejitev ponudbe. Po protokolu Bitcoin bo kdaj obstajalo le 21 milijonov kovancev.

Ker je tehnologija še vedno nova (stara 11 let) in nestanovitnost vlada, kriptovalute veljajo za visoko tvegano kategorijo sredstev. Nekatere kriptovalute so občasno pokazale izredne dobičke glede na vrednost fiat valut. Tako so nekateri vlagatelji začeli vključevati nekatere vrste kriptovalut v svoje portfelje sredstev. Omeniti velja, da je vrednost kriptovalut nestanovitna in tako kot pri drugih tveganih naložbah ni jamstva za nadaljnje donose.

Kadar portfelj vlagatelja vsebuje tako bolj tvegana sredstva (t.i. kriptovalute) kot manj tvegana naložbe (tj. obveznice), je možno, da bi nekatere izgube izravnali s stabilnejšimi vrača.

To finančni strokovnjaki imenujejo "asimetrično navzgor". Beseda "asimetrična" pomeni, da je na eni strani težje kot na drugi strani. Trgovanje je asimetrično, saj je mogoče ob minimalnem tveganju biti izpostavljen velikim nagradam.

Samo v zadnjem letu je na čoln kriptovalut skočilo vse večje število velikih podjetij in ultra bogatih vlagateljev.

Še zadnja opomba o vlaganju v kriptovalute. Žetoni, razen Bitcoina, skupaj imenovani "altcoini", so lahko zelo špekulativni, tvegani in nestanovitni, veliko bolj kot Bitcoin, ki ima veliko večjo tržno mejo kot kateri koli drug.

Tehtanje različnih naložbenih možnosti

Potovanje vlagatelja se mora nekje začeti. Zgoraj opisane naložbene priložnosti so le nekatere možne vstopne točke za začetnike.

SoFi Invest® posameznikom omogoča, da z lahkoto začnejo vlagati v spletu. Na izbiro so različni vrednostni papirji, priložnosti za naložbe - vključno z delnicami, ETF -ji in kriptovalutami. Novi vlagatelji za začetek ne potrebujejo gora denarja. Vlagatelji lahko začnejo že z enim dolarjem.

Ta zgodba prvotno pojavil na SoFi.

---