Na hipotekarne obrestne mere v Oregonu vplivajo različne gospodarske in stanovanjske razmere. Država doživlja a obdobje finančne stabilnosti. V zadnjih nekaj desetletjih je Oregon razpršil svoje gospodarstvo in v zadnjih letih dosegel hitro rast, kar vpliva na sedanje obrestne mere za hipotekarne kredite v Oregonu.
Državni urad za ekonomsko analizo pričakuje, da se bo rast upočasnila, vendar le na način, ki je normalen z zorenjem gospodarstev. Raznolikost državnih trgov bi morala omogočiti, da zdrži recesije brez preveč nemirov.
Čeprav je ta blaginja vznemirljiva, vodi tudi do visokih stanovanjskih stroškov. Povprečna prodajna cena stanovanja v ZDA je bila Oktobra 2018 309 700 USD, medtem ko je bila povprečna vrednost stanovanja v državi 339.000 USD, standardne prodajne cene pa 329.300 USD. Po besedah Zillowa so se v zadnjem letu povprečne vrednosti doma v Oregonu povečale za šest odstotkov.
Konec koncev cene hipotek v prvi vrsti narekujejo nacionalna vprašanja, z lokalnimi vidiki, kot so npr življenjski stroški, stopnje omejevanja dostopa, vprašanja stanovanjskega trga in bančna konkurenca, ki prav tako vplivajo številke.
Oregon je med najdražjimi državami za življenje, glede na študijo CNBC pa je uvrščen med šeste najvišje življenjske stroške v državi. Zato bi morali biti pripravljeni videti, da bodo nekateri od teh stroškov prišli do vaših hipotekarnih obrestnih mer, saj posojilodajalci te stroške nadomestijo.
4 elementi, ki vplivajo na hipotekarne obrestne mere in stopnje refinanciranja v Oregonu
Hipoteke so zelo spremenljive. V praksi hipotekarne obrestne mere narekujejo različna mikro in makroekonomska vprašanja. Gospodarska rast lahko na primer pri bankah olajša pridobivanje posojil, saj je na voljo več sredstev za naložbe. Vendar pa visoki stanovanjski stroški v regiji, kot je Portland, Oregon, lahko povzročijo visoke obrestne mere zaradi tveganj, povezanih s posojilom.
Pomembno je, da upoštevate celoten nabor dejavnikov, ki vplivajo na vaše hipotekarne obrestne mere ali stopnje refinanciranja, in storite vse, kar je v vaši moči, da dobite posojilo, ki ustreza vsem vašim potrebam. Na koncu lahko samo ena odstotna točka posojila prihrani ali stane na tisoče dolarjev na leto, zato je pomembno, da razumete svoje možnosti.
Tukaj si oglejte štiri vprašanja, ki pomembno vplivajo na vaše hipotekarne obrestne mere v Oregonu.
Kreditna ocena
Posojilodajalci se močno opirajo na kreditne ocene, da ocenijo posojilojemalce in določijo razumne hipotekarne obrestne mere. Urad za finančno zaščito potrošnikov priporoča, da pred iskanjem hipoteke preverite svojo kreditno sposobnost.
Ta analiza vam lahko pomaga ugotoviti morebitne napake ali odpraviti negativne težave, ki vplivajo na vašo bonitetno oceno. Ko jasno razumete svojo kreditno sposobnost, lahko ukrepate, da jo izboljšate. Vaša kreditna ocena ima enak vpliv na vaše hipotekarne ali obrestne mere refinanciranja, zato je lahko koristno, da jo redno preverjate, da ne boste imeli težav.
Vrsta posojilojemalca in posojila
Različni ponudniki finančnih storitev s svojimi posojili običajno ciljajo na različne ciljne skupine. Če na primer živite na podeželju v Oregonu, boste morda našli lokalnega posojilodajalca, ki poglobljeno pozna gospodarstvo okrožja. zelo drugačno posojilo kot velika nacionalna banka, ki jo skrbi vrednost nepremičnine v majhnem mestu z omejeno vrednostjo gospodarstvo.
Nekateri posojilodajalci bodo ponudili posojila, ki so posebej strukturirana za prve kupce stanovanj, z manjšimi vplačili in več storitvami v zaključnem postopku, vendar z višjimi obrestnimi merami.
Nasprotno pa lahko druge vrste posojil zahtevajo določeno akontacijo, vendar vam dolgoročno prihranijo denar vodite tako, da zahtevate manj hipotekarnega zavarovanja ali pa vam dovolite, da sredstva uporabite za točke, ki zmanjšujejo vaše posojilo. To je pomemben del tega, zakaj poročilo Washington Post priporoča iskalcem hipoteke, da poiščejo pravega posojilojemalca in vrsto posojila.
Trajanje posojila
Podaljšano posojilo bo običajno višje, vendar z nižjimi mesečnimi plačili. Urad za varstvo potrošnikov je pojasnil, da bo krajše posojilo v večini primerov povzročilo nižje skupne stroške kot daljša možnost.
Ključno je, da ocenite svojo specifično situacijo in natančno razumete, kaj si lahko privoščite. To še posebej velja pri refinanciranju hipoteke, saj lahko po potrebi spremenite termin, da zmanjšate stroške.
Pri ocenjevanju pogojev posojila in njihovem vplivu na obrestne mere in mesečna plačila je pomembno upoštevati tudi vprašanja lokalnega trga. Lastniki stanovanj v Portlandu na primer porabijo nesorazmeren delež svojega mesečnega dohodka za svoje hipoteke.
Povprečno gospodinjstvo v Portlandu je v drugem četrtletju 2018 za hipoteko porabilo 26,1 odstotka svojega dohodka, medtem ko je nacionalno povprečje le 17,5 odstotka. Razumevanje vpliva posojila na mesečne stroške je ključnega pomena pri ugotavljanju kaj si dejansko lahko privoščite.
Točke
Če imate na voljo sredstva, lahko pri hipotekarnem posojilodajalcu kupite točke, da dosežete nižjo obrestno mero za svoje posojilo. V praksi to zmanjšuje njegove dolgoročne stroške, vendar boste kljub temu morali biti previdni, da ne poškodujete lastniškega kapitala do točk all-in.
Informativno poročilo Zvezne trgovinske komisije priporoča, da posamezniki, ki iščejo hipoteko, zahtevajo ponudbo v neposrednem dolarju, kolikor jih institucije bodo na začetku prikazale, koliko točk je potrebno za znižanje obrestne mere, zaradi česar je težko natančno določiti, koliko denarja boste morali porabiti.
Kako do najboljših hipotekarnih in refinanciranih obrestnih mer v Oregonu
Prva stvar, ki jo morate storiti, je nakupovanje. Urad za varstvo potrošnikov je to ugotovil manj kot 50 odstotkov kupcev stanovanj primerjajte posojilodajalce. Vendar pa lahko s 4,5-odstotno obrestno mero pri običajnem posojilu s fiksno obrestno mero prihranite kar 60 USD na mesec ali 720 USD na leto. V več kot tridesetih letih je to skupaj 21.600 USD.
Živimo v dobi, ko je zelo preprosto dobiti hitre ponudbe na spletu ali po telefonu. Številne institucije lahko obdelajo vlogo s hitrim obrazcem in nekaj časa za analizo vaše vloge. Zaradi tega je enostavno pridobiti ponudbe pri različnih posojilodajalcih in vrstah posojil.
Kot je navedeno zgoraj, lahko vse od ciljne publike posojila do njegovega roka vpliva na vaše dolgoročne stroške. Dragoceno je nakupovati in pridobiti ponudbe za različne sorte posojil pri različnih vrstah prodajalcev.
Ko imate začetne ponudbe, se je ključno pogajati o podrobnostih. RefiGuide pojasnjuje, da bo za tipično hipoteko treba plačati vse, od cenitev in izdaje posojila do priprave dokumentov in postopkov, povezanih z lastništvom.
Za nekatere od teh pristojbin se je mogoče pogajati z vašim posojilodajalcem, zato je pomembno, da povprašajte o vseh možnostih in pojdite v proces, ki je že opremljen z znanjem.
Priporočena podjetja za hipotekarna posojila v Oregonu
Izbira desni posojilodajalec je zelo osebna odločitev, vendar vam raziskovanje kombinacije lokalnih, državnih in spletnih posojilodajalcev lahko da popolno sliko o vaših možnostih. Tukaj je pogled na štiri podjetja, ki jih priporočamo, če iščete posojila v Oregonu, ki vam bodo pomagala začeti:
- Pospešena posojila: Quicken Loans velja za največje spletno spletno mesto v državi hipotekarni posojilodajalec. Ponuja popolnoma avtomatiziran postopek posojanja na spletu, pri čemer je stopnja 15-letne fiksne hipoteke od 29. novembra 2018 4,25 odstotka.
- Ally Bank: Še en spletni posojilodajalec, Ally Bank, ki služi celotni ZDA in poudarja njene prijazne spletne postopke posojanja. 29. novembra 2018 so bile stopnje za njen 15 -letni fiksni hipotekarni produkt, ki je prevzel posojilo v višini 300.000 USD in 20 -odstotni polog, 4,25 odstotka za tiste z -0,10 točke. Za tiste, ki kupujejo točke, so na voljo nižje cene.
- J.G. Wentworth: J.G. Wentworth v zadnjih letih širi ponudbo posojil za stanovanja in trenutno ponuja različne možnosti posojil na podlagi svoje dostopne spletne platforme. Čeprav posojilodajalec ne oglašuje neposredno svojih obrestnih mer, lahko v nekaj minutah enostavno dobite ponudbo na njegovem spletnem mestu, ne da bi pri tem navedli osebne podatke.
- Novo ameriško financiranje: Kot eden najboljših posojilodajalcev NerdWallet za hipoteke v Oregonu za tisti z nizko bonitetno oceno, New American Funding izstopa po mešanici ročnih in avtomatiziranih procesov, ki ustvarjajo prilagodljivost. Tako kot J.G. Wentworth, svojih cen ne promovirajo neposredno, ampak olajšajo pridobivanje neposredne ponudbe tako, da odgovorijo na le nekaj vprašanj v spletu ali po telefonu.