Dolgo sem bil denarni norček. Kot majhen otrok sem praznil svojo prašičjo banko, prešteval vse, kar je bilo v njej, in vse skupaj dajal nazaj, pri čemer sem se pri svojem 8-letniku počutil precej dobro.
Zato ne bi smelo biti presenečenje, da je podrobno orientiran števec prašičjih bank prerasel v precej zapleten sistem za spremljanje mojega družinskega proračuna. Sem omenil PT na našem podcast pogovoru da imam Excelovo preglednico, ki jo uporabljam spremljajte vsak peni ki gre skozi blagajno naše družine, in mi je predlagal, naj razložim svoj sistem. Torej, brez odlašanja, tukaj je razčlenitev sistema, ki ga uporabljam.
Opomba urednika: tudi z vsem kul orodja za pripravo proračuna na voljo danes, velika večina mojih Gostje mojstrov denarja uporabite (d) neko vrsto spremenjene Excelove preglednice za spremljanje stroškov ali proračuna (tako kot sem jaz).
Proračun Excel za veliko sliko
S pomočjo moža, ki za delo veliko uporablja Excel, sem za sledenje dohodkom, prihrankom, naložbam in izdatkom naše družine pripravila naslednjo preglednico:
Naš avgustovski list
::
Z desno miškino tipko kliknite tukaj, če želite prenesti to predlogo Excel za družinski proračun.
::
V prvem tednu vsakega meseca natisnem stran prejšnjega meseca, da si z možem ogledava in razpravljati o naših financah. To mesečno prijavo uporabljamo za preverjanje, ali smo na isti strani, in za povečanje ali zmanjšanje vseh kategorij porabe, ki bi jih morda potrebovali.
Na primer, ponavadi vsak mesec pretirano porabimo v kategoriji obedovanja. Med kosili v službi, skupnim odhodom na večerjo na zmenke ali družinsko ali ob pico ali hrano za hrano ob večerih, ko nobeden od nas ne želi kuhati, smo nagnjeni k temu, da vsak svoj proračun porabimo mesec. Po nekaj mesecih te navade smo se morali odločiti, ali bomo zmanjšali porabo za jedilnico ali povečali ta proračun - ali oboje.
Zdaj pa poglejmo vsako posamezno komponento mojega sledenja:
dohodek
To je najpreprostejši del izpolnjevanja naše preglednice. Moj mož (dohodek 1) je plačan 1. in 15. v mesecu. Ko se njegova plača poravna, v ustrezen teden vpišem znesek.
Denar smo odložili tudi v a Prilagodljiv račun za porabo za pomoč pri plačilu predšolske oskrbe našega štiriletnega sina. Dvakrat na mesec od našega FSA prejemamo (zelo) delno povračilo njegovih predšolskih pristojbin. Včasih denar FSA prihaja v istem tednu kot plača mojega moža, kot je bil avgusta, včasih pa naslednji teden. Vključujem to povračilo FSA kot del dohodka mojega moža vsak mesec.
Dohodek 2, kar je moj dohodek od samostojnosti, je ponavadi veliko bolj spremenljiv in bo pogosto prihajal ves mesec. Nekatere moje stranke plačajo prvi v mesecu, nekatere plačajo 15., nekatere pa plačajo ob prejemu mojega dela. Kadar prejmem plačo, jo vnesem v našo preglednico.
Varčevalni račun »ovojnice«
Ta del našega proračunskega sistema posluša nazaj, ko smo sledili Daveu Ramseyju sistem denarnih ovojnic. Ko sva se prvič poročila, Dave Ramsey denarne ovojnice so nam pomagale ukrotiti naše finance in končati številne denarne prepire. To nam je dalo navado, da z vsako plačo odložimo denar za redne in neredne stroške.
Vendar sva po nekaj letih vestnega polnjenja ovojnic z gotovino z možem ugotovila, da si delamo - in s tem mislim jaz - več dela. To je zato, ker smo pogosto pozabili gotovino vzemite z nami ko smo šli ven, kar je pomenilo, da bomo za plačilo uporabili svojo kreditno kartico. Potem bi moral vzeti gotovino iz ovojnice, jo položiti nazaj v banko in nato s tem denarjem plačati kreditno kartico. Nihče nima časa za to.
Zato sem se odločil, da bom varčevalni račun v naši domači banki preprosto spremenil v račun »ovojnic«. Dvakrat na mesec na varčevalni račun vložimo celoten znesek, ki bi ga sicer dali v denarne ovojnice. Osebno spremljam, koliko gre v vsako "ovojnico" (ne ločujemo jih na bančnem računu, samo v moji Excelovi preglednici), zato vem, koliko moramo porabiti v vsaki "ovojnici".
Varčevalni računi Capital One 360
Poleg varčevalnega računa za »kuverte« imava z možem tudi številne Varčevalni računi Capital One 360. (Od leta 2004 sem varčevalka Capital One, takrat, ko je bila to družba ING).
Z možem to imenujemo prihranek na srednji ravni. To so na splošno nepravilni računi ki jih moramo plačati vsako leto. Z vsako plačo na vsakem od teh računov namenimo nekaj denarja.
Na primer, ko je moj najstarejši otrok začel hoditi v nedeljo v našo sinagogo, smo prejeli račun za njegovo šolnino za prvo leto. Z lahkoto smo lahko plačali šolnino, a potem, ko sem ta ček poslal po pošti, je bilo moje prvo dejanje ustvariti nov varčevalni račun za nedeljo šolsko šolnino (tukaj označeno kot LJCRS) in pri prvem vsakem od njih nastavite samodejni prenos 1/12 zneska, potrebnega za enoletno šolnino mesec. Tako je bilo šolanje za naslednje leto že financirano in plačano.
V zgornji preglednici sta tako zavarovanja avtomobilov kot zavarovanja motornih koles Honda relativno nizka, ker junija letno plačujemo te račune in teh računov še nismo obnovili.
Poleg tega boste opazili, da imam dva različna računa z oznako davki. Prvi je kraj, kjer parkiram 35% vsake svoje plače. Kot svobodnjak moram plačati četrtletno ocenjene davke, zato poskrbim, da 35% vsega, kar naredim na tem računu, namenim. Če denar vložim sem, dokler ga ne moram plačati, se mi zasluži malo obresti in zaščiti denar pred nenamerno porabo s svojega tekočega računa.
Račun za licence in davke je namenjen vsem zahtevam zvezne države Wisconsin, na primer podaljšanju avtomobilskih dovoljenj in lastniških pravic ter plačilu davka na nepremičnine. Prvega v vsakem mesecu za vsak od teh računov namenim 1/12.
Nenazadnje imava z možem vsak varčevalni račun za šenice 40. rojstnega dne. (Njegovo označujejo J -jeva kriza srednjih let). Junija letos je za svoj 40. rojstni dan kupil novo motorno kolo (poleg svoje Honde 400), ko bom leta 2019 dopolnil 40 let, nameravam oditi na Havaje. Za te mejilne rojstne dneve smo začeli varčevati, tako da smo bili in smo pripravljeni praznovati v slogu in denarju.
Poraba
Ta del preglednice porabim večino svojega časa za delo na naših financah. Vsak dan se prijavim na naš račun kreditne kartice in na naš tekoči račun ter preverim morebitne transakcije porabe. jaz kategorizirajte vsako transakcijo (in včasih mojega moža zmešam tako, da ga pokličem v službo, da zahteva, »kaj ste 23. kupili pri PayPalu za 34,76 USD?! " šele potem, ko sem položil slušalko, sem spoznal, da sem bil jaz tisti, ki je nekaj kupil in nanj popolnoma pozabil to).
Če smo nekaj plačali z gotovino, s čekom, z debetno kartico ali kakršno koli transakcijo s tekočim računom, vnesem številko v celico in jo centriram. To je zato, ker se vse transakcije, opravljene s kreditno kartico, sprva vnesejo kot številka, poravnana desno.
Vsak ponedeljek pregledujem transakcije, vnesene v preglednico porabe od prejšnjega tedna. Za vse poravnane številke desno (transakcije s kreditno kartico) prenesem denar iz ustrezne »ovojnice« in pošljem plačilo na kreditno kartico. Ko to storim, centriram številko, da se pokažem, da je bila izplačana na kreditni kartici.
To pomeni, da je naša kreditna kartica vedno izplačana in vsak ponedeljek plačam s kreditno kartico, da pokrijem vse poravnane transakcije za prejšnji teden.
Na splošno so kuverte tiste, ki plačujejo naše transakcije, z nekaj izjemami. Videli boste, da sta J GP in Emily GP navedena v zgornjem oddelku vijolične barve. GP pomeni Gazingus Pin, ki je skovan v izrazu Vaš denar ali vaše življenje za nepotrebne nakupe. To je moj neumni način razvrščanja zabavnih denarnih nakupov in ti prihajajo z naših tekočih računov. (Imamo en skupni račun in vsak ima tudi ločen račun).
Poleg tega so naši hipoteka, računi za komunalne storitve (večina roza odseka), plin (za avtomobile), 529 depozitov in Življenjsko zavarovanje vsi so vzeti neposredno iz našega skupnega tekočega računa ali enega od naših osebnih računov, odvisno od tega, kako smo razdelili določene račune. (Jaz na primer skrbim za hipotekarna in življenjska zavarovanja, medtem ko on plačuje komunale, vsak od nas pa skrbi za enega od 529 depozitov našega sina, plin pa se plačuje s skupnega računa.)
Naložbe
Moj najljubši del te preglednice je tisti, na katerem najmanj delam. To je razčlenitev denarja na našem računu Vanguard.
Ta račun smo odprli pred približno dvema letoma, ko smo se počutili neprijetno zaradi količine denarja, ki smo ga imeli na naših računih Capital One 360. Na primer, v naš sklad CO360 New Car smo dolga leta odlagali enakovredno plačilo za avto, ne da bi morali vlagati v nov avto. Medtem ko smo občasno potopili v ta sklad za popravila avtomobilov ali drago vzdrževanje, ki bi nas sicer lahko izčrpali kuverta za popravilo avtomobilov, smo sklad New Car povečali tako, da bi lahko enostavno zamenjali enega ali oba avtomobila, če potrebno.
Vendar to pomeni, da smo imeli na računih veliko denarja in zaslužili 0,75% APY. Lahko bi naredili bolje.
Tako smo odprli račun Vanguard in nakazali denar s katerega koli računa CO360, za katerega nisem pričakoval, da ga bomo potrebovali v naslednjem letu do dveh letih. To je vključevalo New Car, New Computer, nekoč sanjsko potovanje v Francijo, projektni avto mojega moža, ki je igrivo vzdevek Ziggy, denar, ki je ostal od najnovejšega velikega bonusa, pohištva in velikih vstopnic mojega moža Popravilo doma.
Opazili boste tudi razdelek z naslovom Davki 2015. Imel sem srečo, da mi je tisto leto ostal denar z varčevalnega računa za davke, zato sem se odločil, da ga premaknem v Vanguard, da zaslužim nekaj obresti. Nazadnje sem v oddelku za upokojitev Emily parkiral nekaj nepričakovanega denarja (iz police življenjskega zavarovanja), ki sem ga vložil v svoj davčno ugodne pokojninske račune v letnih kosih.
Moj najljubši del dela na tem delu je dodajanje rasti, tako da lahko natančno vem, kako trdo dela naš denar za nas.
Dve uri na teden o Excelovih proračunskih preglednicah?
Skupaj verjetno porabim približno dve uri na teden za izpolnjevanje teh preglednic. Približno polovica tega časa je v ponedeljek, ko ugotovim, koliko kuverte dolgujejo kreditni kartici, nakažem denar in plačam našo kreditno kartico. posodobite porabniške celice, da pokažete, da so bile te transakcije plačane, in posodobite razdelek ovojnic, da prikažete znesek, ki je bil prenesen iz njim.
Preostanek tedna običajno potrebujem manj kot 10 minut na dan, da se prijavim v svoje tekoče račune in na račun kreditne kartice, da posodobim preglednico in poskrbim, da je vse uravnoteženo.
Iskanje sistema, ki vam ustreza
Predstavljam si, da preglednica in proračun-fobično verjetno mislijo, da sem trenutno troglavi tujec z Marsa. In to zagotovo ni program, ki bi ga priporočil vsem. Vem, da bi veliko ljudi raje očistilo stadion s svojo zobno ščetko, kot da bi se lotili dela, ki ga opravljam pri upravljanju svojega denarja.
Ta sistem deluje zame, ker uživam v pozornosti do podrobnosti in se počutim, kot da smo na vrhu svojih financ. Lahko me zbudite iz mrtvega spanca in povedala bi vam, koliko je v naših računih, in ta občutek bi bil vreden dela, tudi če ne bi užival v skrbi za podrobnosti.
Vsekakor pa vem, da moja pot ni edina pot do proračuna in da lahko ljudje najdejo druge sisteme (celo avtomatizirane), ki ustrezajo njihovim osebnim željam in psihologiji denarja.
Kako spremljate družinske finance? Ali obstaja kakšen vidik mojega sistema, ki bi po vašem mnenju deloval za vas?