Bilo je domnevno biti epski družinski dopust. Dokler ni bilo.
Predstavljajte si to: pravkar smo se preselili v začasno najemnino v Nashvilleu v Tennesseeju in bili smo tako pripravljeni na odmor.
Ena kul stvar, ki se je takrat nismo zavedali, je dejstvo, da ima naše novo šolsko okrožje tako imenovani "jesenski odmor".
Zdaj smo popolnoma navajeni, da si za zahvalni dan privoščimo počitek, vendar ta poseben odmor poteka oktobra. Kar naenkrat smo ugotovili, da imamo tri šolske dni prostega dne in vikend, da naredimo nekaj zabavnega.
Ura! ???
Po pogovoru z veliko starši v naši soseščini smo izvedeli, da domačini v Nashvilleu jesenski oddih preživijo v kraju 30A, ki se nahaja na območju Panama City Beach na Floridi. Ko smo slišali to novico, ni trajalo dolgo, da sva se z Mandy namestila na pobeg na sončno plažo.
Mislim, kaj bi lahko šlo narobe?
Na žalost smo ugotovili, da lahko tudi najbolj neverjetni počitniški načrti razpadejo v trenutku. Preden smo sploh zapustili hišo, je najmlajši sin zbolel za želodčno gripo. Skrbelo nas je, da si ne bo opomogel pravočasno, a smo bili hvaležni, ko se je zbral v zadnjem trenutku.
Vendar se naše težave s tem niso končale. Ko smo prispeli na Florido, je moj najstarejši sin začel zboleti. In čeprav en otrok, ki zboli, še ni konec sveta - še posebej, če imate štiri -, se svet resnično ustavi, ko mama in oče obupano molita za okrevanje.
Seveda je zadnjo noč na počitnicah moja žena dobila isto želodčno napako. In približno 90 minut po tem, ko je začela bruhati, sem se ji pridružil. Oba sva bila pri štetju in pobrala vse, kar sva tisti dan zaužila.
Čeprav je bila izkušnja grozljiva, na srečo ni bilo dovolj resno, kam smo morali na urgenco.
Seveda nimajo vsi te sreče. Ves čas slišite grozljive zgodbe o tem, da se nekdo poškoduje, ko ni doma, in se mora spopasti z nekakšno zdravstveno ali finančno krizo. Tokrat smo se temu izognili, a vsekakor me je spravilo v razmišljanje "kaj če".
- Kaj pa, če bi morali vse odpeljati na urgenco in v enem zamahu pokriti naš veliki zdravstveni odbitek?
- Kaj pa, če bi morali ostati še nekaj dni na Floridi, ker se nismo mogli odpeljati domov? S kakšnimi dodatnimi stroški bi naleteli in kako bi jih pokrili?
- Kaj pa, če bi imel eden od nas podaljšano zdravstveno stanje, zaradi katerega bi težko delal?
Dejstvo je, da bi bila vsaka od teh situacij za nas v redu, predvsem zato, ker imamo svoje finančne race zapored. Zavedam pa se, da to ne velja za vse.
Če poskušate ugotoviti najboljše načine za obvladovanje finančne ali zdravstvene krize, morate narediti nekaj korakov:
1. korak: Vedno imejte sklad za nujne primere.
Ne glede na vaše finančno stanje je ključno imeti sklad za nujne primere. Brez polno založenega e-sklada je težko pokriti presenetljive stroške, kot je puščanje strehe ali popravilo avtomobila, in če ste v nujni medicinski pomoči, boste veliko bolj dovzetni za finančne težave.
Kako velik bi moral biti vaš sklad za nujne primere? To je povsem drugo vprašanje - in raztrgan sem na odgovor.
Mnogi "strokovnjaki" pravijo, da bi morali imeti 3-6 mesecev izdatkov v gotovini, za nekatere pa je to veliko denarja, ki bi ga bilo bolje vložiti.
Drugim "strokovnjakom" je všeč Dave Ramsey recimo, da bi morali začeti z otroškim e-skladom v višini najmanj 1000 USD in od tam naprej delati.
Verjamem, da je vaš sklad za nujne primere lahko prilagodljiv, če zagotavlja dovolj denarja za kritje vaših potencialnih obveznosti, če je kdo zbolel ali izgubil službo.
Ko začnete graditi sklad za nujne primere, razmislite o naslednjih vprašanjih:
- Ali bo moj sklad za nujne primere pokril moj odbitek, da bom lahko dobil zdravstveno oskrbo, ne da bi se zadolžil?
- Kako dolgo bo trajal moj sklad za nujne primere, če izgubim službo ali ne morem delati, ker sem bolan?
- Koliko so moji mesečni računi?
Od tam lahko ugotovite, koliko potrebujete, in začnite graditi svoj sklad na varčevalnem računu z visokimi obrestmi. Če vas skrbi, da vam ne bo dovolj, se poskusite zavezati, da boste prihranili 50 ali 100 USD na mesec, nato pa jih sčasoma povečajte.
Ne pozabite, da je majhen sklad za nujne primere boljši od nobenega - in ga lahko nadaljujete s časom.
2. korak: Načrtujte najslabše.
Kot optimist vedno upam na najboljše za svojo družino in vse, ki jih srečam. Vendar to ne pomeni, da ne bi smeli imeti v mislih načrta, če se vse podre.
Imeti sklad za nujne primere je dober primer upanja na najboljše, vendar načrtovanja za najslabši možni scenarij. Lahko bi upam nikoli vam ne bo treba uporabljati svojega e-sklada, v resnici pa ga boste verjetno uporabili za zdravstvene stroške, nove pnevmatike za avto in druge dolgočasne stroške, za katere si želite, da vam jih ne bi bilo treba plačati.
Drugi načini načrtovanja najslabšega lahko vključujejo stvari, kot so:
- Nakup življenjskega zavarovanja za nadomestilo dohodka
- Nakup invalidskega zavarovanja v primeru, da ne morete delati
- Imeti ustrezne omejitve za vašo samodejno pokritost, tako da v primeru razbitine ne boste ostali na cedilu
- Ob zdravstvenem zavarovanju, ki ščiti vašo družino pred katastrofalnimi zdravstvenimi računi
Seveda nič od tega ne zveni zabavno - in ni. Načrtovanje najslabšega pa je ključnega pomena, če se boste brez težav izognili finančnim katastrofam in nujnim zdravstvenim ukrepom.
3. korak: Živite pod svojimi zmožnostmi.
Tu je finančni nasvet, ki deluje za vse, ne glede na vaš dohodek ali status:
Živi pod svojimi zmožnostmi in ti bo veliko bolje.
Na žalost veliko ljudi raje živi ob ali celo nad njihova sredstva. Koliko od vas pozna visoko zaslužka ali družino z visokim zaslužkom, ki porabi vsak zasluženi denar in še več? Koliko vas pozna nekoga, ki je zmerno bogat in nima denarja v banki?
Kot finančni svetovalec sem spoznal preveč ljudi, ki dovolj zaslužijo na papirju, a porabijo vsak cent. Na žalost jih to postavlja v nevarno situacijo, ko lahko vsaka nujna situacija -finančna ali zdravstvena -povzroči, da jim financa uide izpod nadzora.
Če se želite izogniti situacijam, ko vam izguba službe, bolezen ali zdravstveno stanje ne uspejo, je najbolje, da porabite manj, kot zaslužite, in prihranite ostalo.
Če živite pod svojimi sredstvi, boste lažje sledili svojim računom, če se bo uresničil najslabši scenarij.
4. korak: Ugotovite, kaj dolgujete, in sestavite načrt za vračilo.
V idealnem primeru boste imeli sklad za nujne primere že dolgo pred finančno ali zdravstveno krizo. Kaj pa, če tega ne storite?
Če po finančni krizi ostanete dolžni denar, je najbolje, da ugotovite, kakšna je škoda, in najboljše načine, kako jo povrniti.
Začnite tako, da seštejete skupni znesek računov. Od tam lahko ugotovite, koliko boste morda morali plačati mesečno, da boste vrnili dolgove.
Recimo, da ste na urgenci zbrali račun za 5000 dolarjev ali popravili avto. Koliko bi lahko vsak mesec plačali za zmanjšanje stanja in koliko časa boste potrebovali, da vse odplačate?
Kolikšna je vaša obrestna mera, če bi morali dobroimetje naložiti na kreditni kartici? In kako bodo vaše obrestne mere vplivale na časovni okvir odplačevanja?
Večino časa dobro kalkulator plačila s kreditno kartico vam lahko pomaga ugotoviti, koliko dolgujete vsak mesec, koliko plačila boste prejeli glavnici in koliko bi lahko prihranili, če bi dolg odplačali hitreje.
5. korak: Odgovorno ravnajte v finančnih situacijah.
Čeprav vam lahko kreditna kartica zagotovo pomaga pri finančni zastoji, se zavedajte tveganj, s katerimi se lahko soočite pri uporabi kredita v nujnih primerih, ne da bi upoštevali druge možnosti. Za začetek imajo lahko kreditne kartice višje obrestne mere kot drugi finančni produkti, zato si oglejte obrestne mere vaše kreditne kartice v primerjavi z, recimo, nezavarovanimi posojili, za nujne stroške. Poleg tega kreditne kartice nimajo trdnih datumov izplačila ali fiksnih plačil, zato je lahko za nekatere preveč mamljivo, da bi izvedli minimalno plačilo in zamudili z odplačilom dolga.
Obstaja veliko finančnih orodij, ki bi lahko pomagala, če se znajdete v finančni krizi. Dobro je vedeti, kaj je tam, če v nujnih primerih nimate sredstev za prihranke in jih hitro potrebujete.
Osebna posojila so finančno odgovorno orodje, ki ga priporočam. Ker so osebna posojila nezavarovana, jih lahko dobite tudi brez zavarovanja. Če ste odobreni, večina posojilodajalcev zagotovi sredstva v enem tednu. Vem, da lahko pri odkrivanju osebnih posojil sredstva po odobritvi pošljem takoj naslednji dan po prevzemu. Izbirate lahko med različnimi prilagodljivimi načrti odplačevanja, ki ustrezajo najboljšemu za vas. Ne samo to, ampak imajo fiksno mesečno plačilo in določen rok odplačevanja, tako da boste vedeli točno kar dolgujete vsak mesec in zlahka proračunate in se finančno vrnete na pravo pot.
Če imate zaradi obvladovanja finančnega zastoja dolg z višjimi obrestmi, vam lahko osebna posojila pomagajo tudi pri konsolidaciji in poplačilu dolga. Medtem ko osebna posojila še vedno vključujejo izposojanje denarja, imajo lahko nižje obrestne mere kot druga finančna orodja in imajo določen datum izplačila.
Če se odločite za pot osebnega posojila, je pomembno tudi, da izberete posojilojemalko brez provizije za odhod - eno je odkriti osebna posojila.
Spodnja črta
Življenje se zgodi in nikakor se ne morete izogniti vsakemu izrednemu dogodku ali katastrofi, ki vam jo vrže svet. Toda z načrtom se boste pripravljeni boriti in se vrniti na pravo pot.
Če imate sklad za nujne primere, načrtujete najslabši možni primer, živite pod svojimi zmožnostmi in odgovorno ravnate v nujnih primerih, boste pripravljeni na vse, kar vam pride na misel.
To je plačljiva objava, ki sem jo napisal v imenu podjetja Discover Personal Loans. Vsa mnenja so moja.