Pregled Hometap: 10-letne lastniške naložbe v nepremičnine

Ali razmišljate o tem, da bi vzeli stanovanjsko posojilo ali kreditno linijo za lastniški kapital, da bi plačali prenove in popravila ali dali v otrokov sklad za fakulteto (ali vaša posojila)?

Izposojanje je le eden od načinov za pridobitev lastniškega kapitala v vašem domu za denar. Druga možnost je lastniška naložba v stanovanje. Čeprav ta alternativa nosi svoje tveganje, lahko nudi tudi prednosti za lastnike stanovanj, ki hitro potrebujejo gotovino in ne želijo dolgovati mesečnih plačil. Hometap je samo eno podjetje, ki bo vlagalo v kapital vašega doma.

Ugotovite, če Hometap je pravi za vas v tem celotnem pregledu Hometap.

Prednosti, slabosti

Komu je namenjen Hometap?

Lastniki stanovanj, bogati z denarjem in revni

Če potrebujete denar, se lahko zanesete na vrednost svojega doma in lastniški kapital, ki ga že imate. Hometap ne odobri vseh vlog za naložbe, a če imate dovolj kapitala in se pričakuje, da bo vrednost vašega doma narasla, imate verjetno precej dobre možnosti.

Hometap zahteva, da imate vsaj 25 % kapitala, da se kvalificirate.

Ljudje, ki želijo gotovino zdaj

S Hometap lahko prejmete naložbo v višini do 30 % vrednosti vašega doma ali 600.000 $ vnaprej že v tri tedne po prijavi.

To ni točno "gotovina brez dolgov", vendar ne boste dolgovali obresti ali mesečnih plačil in lahko plačate Hometapu iz svojega zaslužka, če/ko prodate.

Ljudje, ki ne želijo mesečnih odplačil

Tradicionalno stanovanjsko posojilo zahteva, da mesečno plačujete znesek, ki ga dolgujete, poleg tega pa zaračunava še obrestno mero.

Ker pa gre za naložbo, Hometapu ne boste plačevali mesečnih plačil ali obresti, zaradi česar je to privlačna možnost za ljudi, ki nameravajo v prihodnosti prodati svoje domove, vendar si ne morejo privoščiti, da bi svojemu proračunu dodali še eno plačilo zdaj.

Za koga Hometap ni idealen?

Novi lastniki stanovanj

Če ste pravkar kupili svojo hišo, se verjetno ne boste mogli kvalificirati za lastniško naložbo v dom s Hometapom, razen če ste hitro ustvarili lastniški kapital v svojem domu in imeli vsaj 25 %.

Ljudje, ki niso prepričani o prodaji

Če niste 100 % prepričani, da želite prodati svoj dom v bližnji prihodnosti, Hometap verjetno ni za vas. Ker da bi prišli do denarja, boste morda na koncu vseeno vzeli posojilo. V tem primeru razmislite o možnostih izposoje, kot je stanovanjsko posojilo.

Ljudje v 43 državah ZDA

Od aprila 2023 Hometap deluje le v sedmih državah. To so:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• juzna Carolina
• Utah

Če na tem seznamu ne vidite svoje države, vam Hometap še ne bo na voljo.

Kako deluje Hometap?

Hometap ni posojilodajalec, ampak podjetje za delitev lastniškega kapitala ali vlagatelj, ki deluje v okviru LLC Hometap Equity Partners. Izkoristite svoj kapital za takojšnje denarno izplačilo v zameno za del tega kapitala pozneje. Obdobje veljavnosti je deset let.

Če izpolnjujete pogoje za naložbo, boste sklenili pogodbo o delitvi lastniškega kapitala. Hometap vam bo plačal pavšalni znesek vnaprej, vi pa boste plačali dogovorjeni odstotek, izračunan na podlagi vrednosti vašega doma, znotraj ali na koncu desetletnega obdobja veljavnosti.

To je pomembno: Hometap je upravičen do odstotka lastniškega kapitala vašega doma, ne glede na to, ali hišo prodate ali ne.

Da bi bili upravičeni do naložbe, Hometap zahteva, da imate v svojem domu vsaj 25 % lastniškega kapitala. Vložili bodo do 30 % vrednosti vašega doma (ali največ 600.000 USD). Hometap investira v enodružinske hiše in deluje z ocenami FICO nad 500.

Ko vse skupaj zakuhate, obstajajo trije glavni koraki v procesu pridobivanja lastniške naložbe v dom od Hometapa.

1. Prijavite se – Preverite, ali izpolnjujete pogoje, tako da rešite Fit Quiz in pridobite oceno naložbe.
2. Dokončaj – Ocenite svojo hišo, podpišite pravne dokumente in sprejmite končno naložbo.
3. Poravnaj – Poplačajte Hometap, ko prodate svoj dom ali predčasno poravnate naložbo, preden se izteče desetletno obdobje veljavnosti.

Tukaj je globlji potop.

Prijavite se za naložbo

Povpraševanje

Če se želite prijaviti za naložbo, boste prek spletnega mesta oddali povpraševanje o naložbi, ki postavlja osnovna vprašanja o vaši hiši in vaših ciljih za naložbo. To se imenuje Fit Quiz in je samo predhodna prijava. To bomo podrobneje obravnavali naslednjič v razdelku »Kdo izpolnjuje pogoje za uporabo Hometap?« razdelek.

Investicijska ocena

Če se Hometap odloči, da bi bilo vredno investirati v vašo hišo, vam bo poslal oceno naložbe. To se lahko razlikuje od končne ponudbe, vendar bi vam moralo dati idejo o tem, kje bi lahko pristali.

Takrat boste tudi povezani s Hometap Investment Managerjem, predanim strokovnjakom, ki vas bo vodil skozi prijavo in odgovoril na vaša vprašanja.

Aplikacija

Nato boste oddali celotno prijavo. Na tej stopnji boste Hometapu zagotovili zahtevane dokumente o nakupu stanovanja in posojilu ter jih naložili v svoj račun.

Investicijska ponudba

Nazadnje vam bo Hometap dal dokončane naložbene podrobnosti z vašo končno naložbeno ponudbo. Takrat ugotovite, koliko denarja je Hometap dejansko pripravljen vložiti v vaš dom.

Naložba Hometap se izračuna kot odstotek vrednosti vašega doma, ko se prijavite, in znesek, ki ga dolgujete ob koncu obdobja veljavnosti, se izračuna z uporabo istega odstotka. Torej, če sledite, to pomeni, da bi lahko Hometapu plačali več ali celo manj, kot so vam. To je tveganje, ki ga prevzemate vi - in Hometap. Na tej stopnji bo tudi Hometap pošljite na cenitev tretje osebe.

Hometap bo vložil največ 30 % ali 600.000 $ (najmanj 15.000 $), vendar je znesek, ki ga bodo plačali za lastniški kapital, odvisen od vrednosti vašega doma in trga. Ne boste vedeli, koliko boste plačali Hometapu, dokler ne boste pripravljeni poravnati naložbe.

Celoten postopek, od prijave za naložbo do prejema vašega denarnega izplačila, lahko traja le tri tedne, če gre vse gladko. Ko dobite naložbo v Hometap, ne boste plačevali mesečnega plačila ali obresti.

Hometap bo vzpostavil oceno tretje osebe enkrat, ko bo obravnaval vašo prijavo, in znova, ko se boste odločili za prodajo. Ne bo nobenih nadaljnjih inšpekcijskih pregledov, da bi ugotovili, kaj ste storili s hišo, in Hometap vas ne bo zahteval, da naredite karkoli drugega kot da ostanete na tekočem s svojimi plačili in vzdržujete svoj dom.

Hometap boste obvestili, če ste pripravljeni prodati ali želite odkupiti naložbo.

Prilagoditve obnove

Če nameravate narediti pomembne posodobitve ali izboljšave svojega doma in pričakujete, da bodo te vplivale na njegovo vrednost, morate od Hometapa zahtevati prilagoditev obnove.

Prenova Prilagoditve se lahko izvedejo za nekatere posodobitve, ki skupaj stanejo več kot 25.000 USD. To omogoča lastnikom stanovanj, da prilagodijo vrednost svojega doma, da upoštevajo prenove in jih izključijo iz končne vrednosti svojega doma.

Ni nujno, da Hometap dobi delež spoštovanja, ki je neposredna posledica prenov. Če predložite potrebno dokumentacijo, da dokažete, kaj ste storili in koliko je to stalo, lahko dobite prilagoditev odstotka. Ampak Renovation Adjustments so ne zagotovljeno.

Če želite zahtevati prilagoditev obnove, boste potrebovali potrdila in slike vseh prenov, ki jih izvajate, in jih boste morali posredovati podjetju Hometap v 90 dneh po zaključku.

Ali si lahko po začetni naložbi izposodite več?

Če potrebujete več denarja, potem ko dokončate prijavo in prejmete sredstva, boste to morda lahko dosegli s povečanjem naložbe. Toda samo zato, ker je Hometap prvič vložil lastniški kapital, še ne pomeni, da bodo vložili več.

Upravičenost do povečanja naložb ocenijo za vsak primer posebej. Pogovorite se s svojim upraviteljem naložb, če želite razmisliti o predaji več svojega kapitala za gotovino.

Poravnava naložbe

Za poravnavo naložbe imate deset let po tem, ko ste sprejeli končno ponudbo Hometapa.

Če prodate svojo hišo v tem časovnem okviru, lahko Hometapu samo daste tisto, kar dolgujete od izkupička od prodaje, tako da ne boste imeli stroškov iz lastnega žepa. Če pa želite prej izstopiti iz sporazuma in ne želite prodati, boste morali naložbo odkupiti. Hometap ne zanima, kako, samo da plačate znesek, ki je enak dogovorjenemu kapitalu doma.

Hometap zasluži le, ko se poveča vrednost vašega doma, zato računajo na to, da se bo to zgodilo do trenutka, ko ste pripravljeni prodati ali poravnati. Če se vrednost vašega doma zmanjša, boste Hometapu še vedno dolgovali le dogovorjeni odstotek, tudi če je ta nižji od denarja, ki ste ga prejeli vnaprej. Če pa je prodajna cena vašega doma višja od tiste, ki ste jo plačali ali celo od tiste, ki jo pričakujete, bo delež družbe Hometap višji in bodo imeli dobiček.

Tukaj je vzorec, kako bi to lahko izgledalo za dom, ocenjen na 275.000 $.

Ta primer scenarija je bil ustvarjen z uporaboHometapov kalkulator naložb v lastniški kapital. To lahko uporabite, da vidite, do kolikšnega lastniškega kapitala lahko dostopate.

Če se poravnate, ne da bi prodali svoj dom, boste plačali odstotek glede na tržno vrednost vašega doma v času poravnave.Torej, če se odločite za poravnavo naložbe tri leta po prijavi, bo Hometap ugotovil, kakšna je vrednost vašega doma na tej točki s cenitvijo doma tretje osebe.

Ali morate Hometapu povedati, kako uporabljate denar?

št. Hometap vas ne bo helikopter preletel, da bi zagotovil, da povečujete njihovo naložbo. Ne bo naključnih prijav ali ocenjevanj.

Kar zadeva vaše obveznosti pred poravnavo naložbe, se pričakuje, da boste ostali na tekočem hipotekarna plačila in nadaljujte z vsemi drugimi plačili zavarovanja in davkov, ki ste jih plačevali kot a lastnik stanovanja.

Ni vam treba pridobiti prispevkov Hometapa o spremembah, ki jih želite izvesti v svojem domu, ali storiti ničesar, da bi poskušali povečati njegovo vrednost, če tega ne želite.

Kdo izpolnjuje pogoje za uporabo Hometap?

Ni v najboljšem interesu družbe Hometap, da samo vlaga v katero koli staro hišo, zato so še posebej pozorni na to, v katere hiše in lastnike stanovanj vlagajo. Tukaj je več informacij o upravičenosti in postopku kvalifikacije.

Fit kviz

Preden kar koli storite, morate opraviti kviz, da ugotovite, ali ste predkvalificirani. To se imenuje Fit Quiz.

Najprej vas bo Hometap vprašal, ali imate dom in kje. To vas bo takoj izločilo, če ste v eni od 43 zveznih držav, v katere se Hometap še ni razširil. Če pa vaša država ne izpolnjuje pogojev in ste res zainteresirani, se lahko prijavite za prejemanje obvestila, če Hometap doseže vaš vrat v gozdu.

Naslednje vprašanje vas sprašuje, kako bi uporabili naložbo Hometap. Niste dolžni opraviti nobene od uporab, ki jih navedete tukaj – to je samo uvod.

Nato boste navedli svoj idealni znesek naložbe v Hometap tako, da izberete razpon med 15.000 in 600.000 $ in koliko časa nameravate živeti v tem domu. Vprašanje je "Ali je to tvoj večni dom?" in možnosti so:

• Da, ne nameravam se preseliti
• Ne, nameravam prodati čez 6-10 let
• Ne, nameravam prodati čez 1-5 let
• Nevem

Nato vas kviz vpraša, ali razmišljate o drugih možnostih, kot so stanovanjska posojila, HELOC, povratne hipoteke, refinanciranje, osebna posojila itd.

Na koncu boste posredovali nekaj kontaktnih podatkov, vključno z vašim imenom, e-poštnim naslovom in telefonsko številko. To morate storiti, da pridete do naslednjega koraka, ki je pridobivanje rezultatov.

Če boste odobreni, boste povezani s posebnim upraviteljem naložb, ki bo sodeloval z vami pri dokončanju vaše prijave.

Oba doma in nepremičnine za najem lahko izpolnjuje pogoje za naložbe.

Sodelujoče države

Hometap še vedno širi svoj trg. V času pisanja tega vlaga le v sedmih ameriških državah. To so:

• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nevada
• Ohio
• juzna Carolina
• Utah

Zahteve glede kreditne sposobnosti

Hometap bo vašo prijavo obravnaval, če imate kreditno oceno vsaj 500, ob predpostavki, da je vse ostalo v vaši prijavi dobro. Toda večina strank ima rezultate 600 ali več.

Medtem ko bodo tradicionalna stanovanjska posojila ocenila vašo obrestno mero na podlagi vaše kreditne zgodovine in zgodovine izposojanja, Hometap sploh ne opravi strogega kreditnega preverjanja.

>>> Ugotovite več: Najboljša spletna mesta z bonitetno oceno: Kako učinkovito spremljati svojo bonitetno oceno

Prednosti Hometap

Brez mesečnih plačil ali obresti

Za razliko od stanovanjskega posojila ali kreditne linije za lastniški kapital ne boste plačevali mesečnih plačil ali obrestne mere. Hometapu preprosto plačate ob koncu veljavnega obdobja – ali 10 let po prevzemu naložbe – ali poravnate predčasno.

Enostaven postopek prijave

Preverjanje, ali izpolnjujete pogoje za naložbo Hometap, je hitro in enostavno. Hometap samo želi videti, da je vaš kreditni rezultat najmanj 500, in ga ne uporablja drugače. Prav tako ne bodo pozorni na vaše razmerje med dolgom in dohodkom, saj to ni posojilna situacija. Hometap najbolj zanima vaš dom in njegova vrednost, manj vi.

In potem vas ne bo pustil na cedilu, ko se boste prijavili – skoraj takoj boste vedeli, ali se lahko kvalificirate. Poleg tega lahko vse, od Fit Quiza do podpisa končne ponudbe, opravite prek spleta.

Predan specialist

Po odobritvi boste združeni z upraviteljem naložb Hometap, ki bo lahko odgovoril na vsa vaša vprašanja o postopku in vas vodil skozi nastavitev. To je še posebej priročno, če želite spremeniti aktivno naložbo, kot je povečanje zneska ali prilagoditev za prenove.

Brez hišnih pregledov

Hometap nima nobene besede pri uporabi njihove naložbe in ne igra nobene vloge v postopku prodaje stanovanja, če se odločite za selitev. Vse, kar zahtevajo, če prodajate, je, da poskušate pridobiti pošteno tržno vrednost za vaš dom, ker bo to tisto, kar bo uporabljeno za izračun odstotka izplačila.

Slabosti Hometapa

Brez določenega odplačila

Ker naložba temelji na odstotku prihodnje vrednosti vašega doma, ni mogoče natančno povedati kaj boste dolgovali Hometapu ob koncu naložbenega obdobja (ne glede na to, ali poravnate po prodaji ali poravnate zgodaj).

Na koncu bi lahko Hometapu plačali veliko več, kot so plačali oni vam, če bi se vrednost vašega doma povečala, in to bi izhajalo iz vašega dobička. Če računate na velik dobiček od prodaje, se lahko zmanjša, ko plačate Hometap.

Morda pa je najstrašnejši izid, če ne prodate in se vrednost vašega doma znatno poveča. Na tej točki Hometapu ne plačujete iz tistega, kar bi sicer predstavljalo dobiček, ampak iz svojih prihrankov, posojila, druge hipoteke ali česar koli drugega.

>>> Izvedite več: Koliko stane prodaja hiše?

Brez prilagodljivosti

Če si po prijavi za Hometap premislite glede prodaje hiše, nimate druge možnosti kot poravnati naložbo. To je v vsakem primeru potrebno, tudi če je to prisilna prodaja, najem druge hipoteke ali zaprosilo za veliko osebno posojilo.

Izbrati naložbeno pot lastniškega kapitala, ker ste denarno revni, je smiselno le, če imate pripravljen načrt, kako to spremeniti.

Bolj tvegano kot tradicionalno stanovanjsko posojilo

Pri naložbi v Hometap se na splošno pričakuje, da boste prodali svoj dom. Če tega ne storite, morate še vedno najti denar za plačilo dolga, tudi če je to več kot znesek, ki ste ga prejeli kot denarno naložbo. Za veliko ljudi bo tako, saj Hometap vlaga le v domove, za katere pričakuje, da jih bodo cenili.

TL; DR: Če ste izbrali Hometap, da bi se izognili najemanju posojila, še vedno obstaja možnost, da to storite.

Cene in pristojbine za Hometap

Hometap ne zaračunava obresti in večino svojega denarja zasluži, ko ste doma, se vrednost poveča in jim plačate del tega, kar zaslužite s prodajo.

Kljub temu Hometap zaračunava nekaj pristojbin. Največja je provizija v višini 3 % vaše naložbe za financiranje in urejanje transakcije. To se skupaj s pristojbinami za cenitev odšteje od vaše naložbe.

Kako vzpostaviti stik z Hometap

Preden začnete delati s Hometap, lahko prek spletnega mesta klepetate s predstavnikom v živo. Klepet se bo začel z botom, vendar lahko zahtevate povezavo z upraviteljem naložb, tudi če še niste začeli delati s programom Hometap.

Prav tako lahko po e-pošti ali načrtujete klic s predstavnikom podjetja Hometap prekKontaktiraj nas strani spletnega mesta. Za vprašanja o predkvalificiranju ali prijavi pišite na [email protected]. Za vprašanja o aktivnih naložbah pišite na [email protected].

Kot stranka se lahko kadar koli obrnete na svojega upravitelja naložb, ne glede na to, ali imate vprašanje o svojem naložbo, želite povečati znesek naložbe, želite izvedeti več o zgodnji poravnavi ali kaj podobnega drugače.

Hometap vs. Tekmovalci

Ni veliko podjetij, ki počnejo točno to, kar počne Hometap, vendar obstaja peščica drugih podjetij za delitev lastniškega kapitala. Nekateri od teh so Point, Unison in Unlock. Tukaj bomo primerjali nekaj podobnosti in razlik med tema možnostma.

Točka

Tako kot Hometap vam Point omogoča dostop do kapitala, ki ga imate v svojem domu, z lastniško naložbo v dom. Imajo tudi nizke kreditne zahteve in ne zahtevajo mesečnih plačil, vendar se Point razlikuje od Hometap, saj so njegovi pogoji 30 let in lastniki stanovanj lahko izpolnjujejo pogoje z lastniškim kapitalom 20 % ali več (v primerjavi z 25%). Druga razlika je, da lahko svoj dom oddajate.

Point ponuja tudi naložbe v predplačilo SEED za tiste z dobrim kreditom in deluje v 25 zveznih državah plus D.C. v primerjavi s sedmimi Hometapovih držav. Point bo vložil samo do 500.000 USD in zaračunal 3-odstotno provizijo za obdelavo.

Nauči se več.

Soglasje

Unison je na nek način podoben Hometap-u, vendar se razlikuje po posebnostih. S tem podjetjem boste imeli do 30 let časa, da poravnate naložbo in lahko denar uporabite, kakor želite. Toda največja naložba je 500.000 $ ali do 17,5 % vrednosti vašega doma, najmanjša pa 30.000 $. Unison bo zmanjšal ocenjeno vrednost vašega doma za 5,0 % kot prilagoditev tveganja in lahko naredi Prilagoditev odloženega vzdrževanja, če zanemarite izvajanje potrebnega vzdrževanja in to vpliva na vaše vrednost doma.

Naložbe Unison niso namenjene oddajanju nepremičnin. Unison je na voljo v 29 državah in D.C., zaradi česar je največja razpoložljiva možnost.

Nauči se več.

Odkleni

Unlock je še en konkurent Hometap, vendar z najnižjo največjo naložbo v višini 300.000 USD (z najmanj 30.000 USD). Za to družbo je tudi efektivna doba za večino ljudi deset let. Toda najpomembnejša razlika je v tem, da namesto popolnega odkupa naložbe naenkrat prodajo ali poravnavo, kot bi pri Hometap, lahko naredite delni odkup z Unlock, da plačate malo na čas. To lahko storite večkrat.

Unlock zaračuna 3,9-odstotno začetniško provizijo in lahko zahteva, da del svojega dolga poplačate z denarjem, ki vam ga plačajo. Na splošno so nekoliko bolj restriktivni, vendar je ta možnost delnega odkupa edinstvena. Unlock deluje v 15 državah in omogoča naložbe v najem nepremičnin.

Nauči se več.

Ali je Hometap enako kot povratna hipoteka?

Naložbe Hometap niso enake povratnim hipotekam, čeprav je med obema nekaj podobnosti. Z obrnjeno hipoteko si izposodite v breme lastniškega kapitala vašega doma. Znesek posojila se z dlje časa zadolževanja povečuje, vendar iz meseca v mesec ne boste nič dolžni. Ta dom morate uporabljati kot glavno prebivališče, da izpolnjujete pogoje.

Največja razlika je v tem, da si izposodite z obrnjeno hipoteko in prejemate redna plačila. Ne boste dolgovali denarja, dokler ne boste več uporabljali stanovanja (in večina posojilojemalcev odplača posojilo, ko prodajo), in plačali boste obresti.

Ta možnost je izključno za starejše, starejše od 62 let, večinoma pa jo uporabljajo starejše stranke, ki nameravajo preostanek življenja preživeti na svojih domovih.

Spodnja črta

Hometap vam omogoča dostop do kapitala v vašem domu za skoraj takojšnje izplačilo, vendar ni brez slabosti. Zavedajte se tveganj, ki jih prinaša vlaganje v prihodnjo vrednost vašega doma, in se prepričajte, da imate rezervni načrt za odkup naložbe, če se odločite za to. Posojila za lastniški kapital so varnejša za tiste, ki niso prepričani o prodaji ali nimajo dovolj kapitala.

Če se zavedate tveganj, je lahko Hometap dobra izbira za lastnike stanovanj s pomanjkanjem denarja, ki bi se raje odpovedali nekaj lastniškega kapitala kot mesečno plačilo. Upajmo, da vam bo ta pregled Hometap pomagal pri odločitvi, ali ste dober kandidat ali bi morali še naprej raziskovati druge možnosti za dvig lastniškega kapitala vašega doma za denar.

Preberi več:

• 3 prednosti nakupa stanovanja, ko so obrestne mere visoke
• Bi morali odplačati hipoteko ali investirati?