5 najboljših robotskih svetovalcev z zbiranjem davčnih izgub

Zbiranje davčnih izgub je lepa stvar. Najenostavneje je to naložbena strategija, pri kateri prodate naložbo z izgubo s ciljem zmanjšanja računa za davek na kapitalski dobiček. To lahko storite sami, s finančnim svetovalcem ali srobo-svetovalec.

Avtomatizirano zbiranje davčnih izgub s pomočjo robotskega svetovalca je eden najlažjih načinov za izkoriščanje prednosti te denarno pametne, popolnoma zakonite naložbene strategije.

Tukaj bomo govorili o nekaterihnajboljši robo-svetovalci ki ponujajo zbiranje davčnih izgub in vam dajejo nasvete za izbiro pravega avtomatiziranega naložbenega računa.

Kratek pregled najboljših robotskih svetovalcev z zbiranjem davčnih izgub

• Wealthfront – Najboljše za vlaganje na podlagi ciljev
• Izboljšanje – Najboljše za začetnike
• Opolnomočiti – Najboljše za sledenje neto vrednosti
• Inteligentni portfelji podjetja Schwab – Najboljše brezplačno
• Axos Invest – Najboljše za trgovanje v lastni režiji

Wealthfront — najboljše za ciljno vlaganje

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za: Začetniki in srednji vlagatelji, ki bodo izkoristili orodja za načrtovanje ciljev in funkcije za sledenje napredku

Ni idealno za: Vlagatelji, ki želijo imeti delne delnice na avtomatiziranem računu

Pristojbine: 0,25 % provizija za svetovanje

Wealthfront kot robotski svetovalec naredi veliko stvari pravilno in izstopa od ostalih po svojem strogem pristopu k ugotavljanju in usklajevanju vaših finančnih ciljev. Je tudi eden najboljših za vlagatelje, ki želijo prilagoditi svojo razporeditev sredstev ali celo ustvariti portfelj iz nič. Vendar vam tega ni treba storiti, saj so izbrani portfelji odlični. Izberite klasični portfelj,Družbeno odgovoren portfelj ali portfelj neposrednega indeksiranja.

Če iščete robotskega svetovalca, ki vam bo pomagal doseči vaše cilje in hkrati ponujal napredne ugodnosti, kot je zbiranje davčnih izgub, bi bil Wealthfront prava izbira. To je odlična izbira, ne glede na to, ali investirate prvič ali imate za seboj nekaj let.

Preberite našo celotno oceno.

Betterment — najboljše za začetnike

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za: Začetniki in vlagatelji, ki želijo imeti manj praktičnega sodelovanja

Ni idealno za: DIY vlagatelji, ki želijo sami izbrati in upravljati svoje naložbe

Pristojbine: 0,25 % letne provizije za upravljanje za večino portfeljev (ali 4 USD na mesec), 1 % za kripto portfelje (plus stroški trgovanja)

Izboljšanje je povsod soliden robotski svetovalec, vendar menimo, da bi ga morali najbolj ceniti začetniki in vlagatelji, ki raje samo sedijo in pustijo svoje portfelje pri miru. Ta robo-svetovalec olajša nastavitev, prilagoditev vaše naložbe in se nato sprostite. In z 12 različnimi portfelji, med katerimi lahko izbirate, vključno z izstopajočimi možnostmi, kot sta portfelj socialnega vpliva in podnebnega vpliva, štirje različne vrste kripto portfeljev in veliko bolj tradicionalnih, se lahko počutite, kot da so vaše naložbe usklajene z vašim prioritete.

Ne izberite Betterment, če želite popoln nadzor nad svojimi naložbami, izberite pa tega robotskega svetovalca, če želite, da avtomatizacija opravi težko delo.

Preberite našo celotno oceno.

Empower — najboljše za sledenje neto vrednosti

Osebni kapital je zdaj Empower

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za: Vlagatelji z več pokojninskimi naložbenimi računi, ki želijo popolno podporo pri upravljanju premoženja, vključno s človeškimi svetovalnimi storitvami

Ni idealno za: Povsem novi vlagatelji, ki še niso začeli varčevati za pokojnino

Pristojbine: 0,49 % do 0,89 % letne upravljavske provizije

Če ste se začeli osredotočati napovečanje vaše neto vrednosti in želite platformo s funkcijami finančnega načrtovanja, Opolnomočiti bi lahko bil robotski svetovalec za vas. Ta robo-svetovalec poudarjapokojninsko vlaganje in strategijo. Platforma Empower je obsežnejša od povprečnega robotskega svetovalca z orodji za načrtovanje, pripravo proračuna, svetovanje in drugo. Poleg tega lahko dobite človeško svetovanje, kar je manj običajno za avtomatizirane račune.

Čeprav je prijazen začetnikom, Opolnomočiti morda ni najboljša možnost za tiste, ki še niso začeli varčevati za upokojitev, saj ima veliko vgrajenih orodij – vključno z načrtovalcem pokojnin, analizatorjem provizij, načrtovalcem varčevanja itd. — povezava s temi računi. Če želite izkoristiti Empower, želite sinhronizirati čim več računov.

Preberite naš članek: "Empower uporabljam 9 let: kaj mi je všeč in kaj bi lahko izboljšali“

>>> Izvedite več:Sledilci neto vrednosti: 7 najboljših aplikacij in storitev sledenja

Inteligentni portfelji Schwab — najboljši brezplačni

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za: Vlagatelji, ki želijo človeško svetovanje, in tisti, ki želijo prihraniti pri svojih naložbah

Ni idealno za: Vlagatelji, ki iščejo zelo prilagodljivega robotskega svetovalca, vlagatelji z manj denarja za vlaganje

Pristojbine: Brez letnih stroškov upravljanja, 300 USD pristojbine za nastavitev in 30 USD na mesec po tem za neomejen dostop do pooblaščenega finančnega načrtovalca (neobvezno)

Inteligentni portfelji podjetja Schwab ne zaračunava provizij za upravljanje, zaradi česar je eden redkih robotskih svetovalcev, ki je lahko dejansko brezplačen. Storitve človeškega svetovanja lahko plačate tudi pri a CFP.

Toda ta poceni platforma ima nekaj slabosti. Prvič, na obdavčljivem naložbenem računu mora biti stanje vsaj 50.000 USD, da je upravičen do avtomatiziranega zbiranja davčnih izgub s programom Schwab Intelligent Portfolios. To je višje od večine robotskih svetovalcev. Poleg tega so pri Schwabu — Global na voljo le tri različne naložbene strategije, Osredotočeno na ZDA in osredotočeno na dohodek – zaradi česar je ta možnost bolj omejena kot druge v smislu tudi diverzifikacija.

Preberite našo celotno oceno.

Axos Invest — najboljše za trgovanje v lastni režiji

Prednosti:

Slabosti:

Najboljše za: Vlagatelji, ki želijo prevzeti oblast, medtem ko prilagajajo svoje portfelje, da izberejo sredstva, ki jih želijo

Ni idealno za: Novi vlagatelji, ki bi raje zgradili svoj portfelj zanje

Pristojbine: 0,24 % provizija za svetovanje

Axos Banka ponuja odlične upravljane portfelje za vlagatelje, ki želijo zbiranje davčnih izgub po še nižji ceni kot nekateri njegovi najcenejši konkurenti, Betterment in Wealthfront. Z upravljavsko provizijo 0,24 % in več kot 30 različnimi razredi sredstev ter možnostjo, da sami izberete te razrede sredstev in njihove dodelitve, se ta možnost splača.

Axos v ozadju spremlja vaš portfelj in prodaja vaše naložbe z izgubo, medtem ko jih nadomešča s podobnimi naložbami, da zmanjša vaš davčni račun. Poleg tega ima ta platforma dodatne ugodnosti, kot je možnost izključitve ETF-jev, da se izognete sprožitvi pravila za prodajo po pranju. Za zbiranje davčnih izgub ni dodatnih stroškov – to je vključeno v vašo provizijo za upravljanje.

Preberite našo celotno oceno.

Kako izbrati robotskega svetovalca za zbiranje davčnih izgub

Pri izbiri robotskega svetovalca je treba upoštevati veliko stvari. Za lažji začetek je tukaj nekaj najpomembnejših funkcij, na katere morate biti pozorni.

Pristojbine

Noben robotski svetovalec ni zares brezplačen. Čeprav imajo mnogi med njimi precej nižje provizije kot povprečni finančni svetovalec in posredniški račun, vsi zaračunavajo različne provizije, vključno z letnimi in včasih mesečnimi provizijami. Upoštevajte provizije za upravljanje računa in primerjajte svoje možnosti.

>>> Izvedite več:Dejanski stroški honorarjev Robo Advisors – Kakšne so letne pristojbine?

Naložbene možnosti

Bistvo robotskega svetovalca je, da vam ni treba ročno izbirati svojih naložb in ponovno uravnotežiti svojega portfelja, vendar to najbolje deluje, če je združeno z različnimi naložbenimi možnostmi. Izberite platformo, ki ponuja kombinacijo sredstev za boljšo diverzifikacijo.

Če vam ustreza samo vlaganje v ETF, delnice in obveznice, bo večina robotskih svetovalcev delovala. Če pa vas zanimajo druga sredstva, kot jeREITs inkripto, imate manj možnosti.

Vrste portfelja

Vaš natančendodelitev sredstev bo določil vaštoleranca tveganja in kako odgovarjate na vprašanja o nastavitvah, ko ustvarjate svoj račun, vendar je ena največjih razlik med robotskimi svetovalci v njihovih portfeljih. Niti dve popolnoma enaki platformi.

Pri izbiri robotskega svetovalca razmislite o svojem idealnem naložbenem portfelju. Ali vključuje dobro razpršeno mešanico tradicionalnih naložb? Zaloge v družbeno odgovoren ali trajnosten podjetja? Deleži najsodobnejših sredstev, kot so digitalna valuta ali žetoni? Oglejte si, kateri prednastavljeni portfelji so na voljo, preden se prijavite za naložbo.

Upravljanje

Večina robotskih svetovalcev vam omogoča, da ste popolnoma brez rok pri naložbah in bodo namesto vas opravili vsa ponovna uravnoteženja in vlaganja. Nekaterim vlagateljem je to všeč, medtem ko drugi želijo več nadzora.

Če želite ohraniti določeno stopnjo vključenosti, izberite robotskega svetovalca, ki omogoča samousmerjanje. Če želite biti čim manj vpleteni, izberite takega z odličnim prilagajanjem in avtomatiziranimi funkcijami.

Minimalne vrednosti

Vsi robotski svetovalci imajo različne zahteve glede minimalnega depozita in stanja za vodenje računa. Izberite enega glede na to, koliko denarja morate vložiti. Za nekatere boste videli najmanj 0 USD, drugi pa to zahtevajo vložite 10.000 $ ali več, da začnete.

Vračila

Vedno je pametno preučiti zgodovinske donose robo-svetovalca, preden se prijavite. Čeprav na podlagi podatkov o uspešnosti ne morete z gotovostjo povedati, kako bo deloval vaš portfelj, je to dober način za preprosto primerjavo platform.

Svetovanje

Nekateri robotski svetovalci so opremljeni s strokovnimi svetovalnimi storitvami, ki so vgrajene v ceno ali možnost nakupa le-teh. Če je to za vas pomembno, izberite robotskega svetovalca z več funkcijami upravljanja premoženja.

Na splošno podjetja ponujajo samo robotskega svetovalca (ali večinoma samostojnega, kot je Betterment) ali celovite naložbene storitve, ki lahko vključujejo robotskega svetovalca (kot je Schwab).

>>> Izvedite več: Razumevanje honorarjev finančnega svetovalca

Kaj je zbiranje davčnih izgub?

Zbiranje davčnih izgub jedavčno učinkovito vlaganje strategijo, ki vključuje prodajo sredstev z izgubo z namenom zmanjšanja vaše trenutne davčne obremenitve. Če nekatere naložbe prodate z izgubo, namesto da bi jih obdržali, lahko izravnate svoje obdavčljive dobičke iz drugih naložb in zmanjšate skupno davčno obveznost.

Vlagatelji lahko sčasoma odkupijo ista sredstva, jih nadomestijo s podobnimi možnostmi ali se premaknejo k drugim priložnostim.

Z zbiranjem davčnih izgub boste morda lahko zmanjšali svoj obdavčljivi dohodek in znižali svoj račun. Včasih to pomeni manjši kapitalski dobiček za plačilo davkov ali celo čisto izgubo, odvisno od preostale uspešnosti vašega portfelja.

Izgube lahko prenesete v prihodnje davčno leto, če presežete največjo dovoljeno čisto izgubo v katerem koli letu. Leta 2023 je to 3000 $.

Opomba: zbiranje davčnih izgub odlaga davki. Še vedno boste morali plačati davke na vse naložbe, ki bodo v prihodnosti vodile do kapitalskih dobičkov.

Primer

Recimo, da imate 20.000 USD vloženih v en ETF (imenovali ga bomo ETF A) in 15.000 USD v drugega (ETF B). Vrednost ETF A je padla in je zdaj vreden 18.000 $, vrednost ETF B pa se je zvišala in je zdaj vreden 20.000 $.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Če bi prodali le ETF B, bi plačali davke na realiziran kapitalski dobiček v višini 5000 USD. Ampak če bi prodal oboje ETF-ji, 2000 $ kapitalske izgube bi lahko pomagal nadomestil dobiček v višini 5000 $ in plačali bi samo davke na a 3000 $ kapitalskega dobička.

Dolgoročni in kratkoročni dobički

Dolgoročne kapitalske dobičke lahko izravnate z dolgoročnimikapitalske izgube in kratkoročni kapitalski dobički s kratkoročnimi kapitalskimi izgubami.Kratkoročni dobički izhajajo iz prodaje sredstev, ki ste jih imeli v lasti manj kot eno leto, dolgoročni dobički pa izhajajo iz prodaje sredstev, ki ste jih imeli v lasti vsaj eno leto.

Kratkoročni kapitalski dobički so obdavčeni po enaki stopnji kot vaš običajni dohodek, dolgoročni dobički pa med 0 % in 20 %.

>>> Izvedi več:Kakšni so davčni razredi na kapitalski dobiček?

Katere naložbe izpolnjujejo pogoje?

Zbiranje davčnih izgub deluje samo z obdavčljivimi računi. To pomeni, da davčno ugodnejši naložbeni računi, kot so 401 (k) s in IRA, niso upravičeni. To je smiselno, če pomislite na to, ker ti računi že prinašajo davčne ugodnosti – naložbe v 401(k) zmanjšajo vaš obdavčljivi dohodek in sredstva v IRA rastejo z odlogom davka.

Obdavčljivi računi, ki so lahko upravičeni do zbiranja davčnih izgub, vključujejo posredniške račune in naložbene račune robo-svetovalca. Strategije zbiranja davčnih izgub lahko uporabite za:

• ETF-ji
• Zaloge
• Vzajemni skladi
• Kripto

Omejitve zbiranja davčnih izgub

Prišli bodo časi, ko nabiranje davčnih izgub preprosto ne bo delovalo ali bo imelo veliko smisla. Obstaja tudi omejitev, koliko lahko prihranite s to strategijo.

Na primer, zbiranje davčnih izgub ni smiselno, če boste za izvajanje poslov porabili več denarja, kot ga lahko prihranite. Če svojega davčnega računa ne morete zmanjšati za dovolj, da bi zlahka nadomestili provizije za trgovanje, tega ne počnite.

Prav tako ni dobra strategija za vlagatelje, ki upravičeno verjamejo, da bodo naslednje leto zaslužili višji dohodek. Če po uporabi zbiranja davčnih izgub naletite na višji davčni razred, bi lahko v prihodnosti dejansko plačali več davkov na svoje kapitalske dobičke. Joj.

Prav tako lahko zahtevate samo do 3000 USD na leto kapitalske izgube kot samski posameznik ali 1500 USD na osebo, če ste poročeni.

Alternative

Obstajajo tudi drugi načini za zmanjšanje davčne obremenitve kapitalskih dobičkov poleg izgub pri žetvi. Svojo davčno obveznost lahko zmanjšate tudi tako, da vložite več za upokojitev, zadržite naložbe za odlog davkov in izberete delnice z dividendami za zbiranje dobička, ne da bi morali prodati.

>>> Izvedite več:Kako izravnati davek na kapitalski dobiček za vaše naložbe

Pranje Pravilo prodaje

Morda se sprašujete: ali lahko odkupite naložbo, potem ko ste jo prodali z izgubo, da bi nadomestili kapitalske dobičke? Odgovor je ja. Vendar se morate zavedati,pralno pravilo prodaje.

Pravilo o čisti prodaji je pravilo, ki ga je ustvarila davčna uprava, da bi vlagateljem preprečila, da bi bili dvomljivi glede zniževanja svojih davčnih računov z "izigravanjem sistema". v bistvu, ne bi smeli prodati naložbe, da bi zmanjšali davke na kapitalske dobičke, ki jih dolgujete, nato pa se obrniti in kupiti skoraj popolnoma enako naložbo stran. Temu rečemo razprodaja perila in se na to ne gleda.

Neprimerna prodaja se zgodi, ko prodate naložbo za izgubo in kupite isto ali "v bistvu enako" naložbo v 30 dneh od prodaje, pred ali po njej.

Če sprožite pravilo pranja, ne morete uporabiti izgube, ki ga je sprožila, da bi izravnali svoje dobičke.

Kako se torej izogniti kršitvi tega pravila (in izgubi davčnih ugodnosti)? Počakajte dovolj dolgo, da nadomestite naložbe. Dokler ste zunaj tega 30-dnevnega okna, ste v redu. Najboljši robotski svetovalci uporabljajo zaščitne ukrepe, da se izognejo prodaji pranja.

Davčna uprava dovoljuje samo pobiranje davčnih izgub, vendar zagotovo obstaja pravi in ​​napačen način za to. Naredite to pravilno in lahko prihranite nekaj denarja; brez škode, brez prekrška. Naredite narobe in ne boste dobili davčnih prihrankov.

Finančni svetovalci vs. Robo-svetovalci vs. Niti: kaj je najboljša možnost?

Za uporabo naložbenih strategij za zbiranje davčnih izgub ne potrebujete robotskega svetovalca. Obstajajo načini, kako to storiti sami, in pri tem vam pomagajo številni tradicionalni finančni svetovalci.

Vendar je veliko lažje in ceneje imeti algoritem, ki to naredi namesto vas, in številni robotski svetovalci imajo zmogljivosti, da to počnejo bolj redno kot bi človek.

Tradicionalni finančni svetovalec bi vam verjetno rekel, da počakate do konca leta ali blizu njega, da začnete zbirati davčne izgube. To je zato, ker je to dobra priložnost za ponovno uravnoteženje vašega portfelja in imeli boste jasno sliko svojih zmag in izgub za davčno leto.

Toda robotski svetovalci na splošno uporabljajo tehnike zbiranja davčnih izgub dnevno ali vsaj veliko bolj redno. Za algoritem je lažje in hitreje najti priložnosti za pridobivanje izgub kot za osebo, te platforme pa uporabljajo samodejno ponovno uravnoteženje za nenehno prilagajanje vašega portfelja.

>>> Izvedite več:Robo svetovalec vs. Finančni svetovalec

Spodnja črta

Zbiranje davčnih izgub je lahko fantastičen način za zmanjšanje vašega davčnega računa, vendar je lahko nekoliko težavno in dolgotrajno, da se tega lotite sami. Najem robotskega svetovalca, ki bo to delo opravil namesto vas, je za večino vlagateljev vredna odločitev, še posebej, ker te platforme ponujajo tudi številne druge prednosti, kot so nižje pristojbine, velika diverzifikacija in malo vzdrževanja vlaganje.

Oglejte si enega od teh robotskih svetovalcev, da začnete varčevati na svojih obdavčljivih naložbenih računih z rednim zbiranjem davčnih izgub.

InvestorJunkie prejme denarno nadomestilo od Wealthfront Advisers LLC (»Wealthfront Advisers«) za vsako novo stranko, ki se prek naših povezav prijavi za avtomatizirani naložbeni račun Wealthfront. To ustvarja spodbudo, ki ima za posledico materialno navzkrižje interesov. InvestorJunkie ni stranka Wealthfront Advisers in to je plačana odobritev. Več informacij je na voljo prek naših povezav do Wealthfront Advisers.

Preberi več:

• 5 načinov, kako Robo-svetovalci znižajo stroške naložb
• Najboljši robotski svetovalci za LGBTQ+ vlagatelje