Pravilo proračuna 50/30/20 zame ni delovalo. Naredite to namesto tega.

Ko sem bil star 26 let, sem dobil finančno zbuditev. Bil sem podzaposlen, zaslužil sem 900 dolarjev na mesec in imel dolg za študentsko posojilo. Tri leta prej sem diplomiral na fakulteti s 25.302 $ dolgov in nisem mogel najti zaposlitve za polni delovni čas. Bil sem obtičal v zanki s krajšim delovnim časom in nizkimi dohodki in nisem vedel, kako se izvleči.

Vedel sem, da moram svoje finančno življenje postaviti pod nadzor, a nisem imel pojma, kje začeti. Zato sem naredil to, kar danes počnejo vsi drugi, in prosil Google za nekaj odgovorov. Pojavili so se nasveti o proračunih in upravljanju denarja z vsega sveta.

Našel sem zgodbe ljudi, ki so odplačali na stotine tisoč dolarjev dolgov. Zgodbe ljudi, ki so se upokojili pri 30. Zgodbe ljudi, ki so podvojili svoje prihodke ali ustanovili svoje podjetje.

Pravilo 50/30/20: Kako načrtovati svoj denar

Našel sem tudi skupno mantro: proračunsko pravilo 50/30/20. To je preprosta razčlenitev proračuna, ki pravi:

• 50 % osnovnih stvari — stvari, kot so najemnina, hrana, plin itd.
insta stories
• 30 % osebno — Gre za osebne stroške, kot so potovanja, obroki zunaj ali račun za mobilni telefon.
• 20 % prihrankov — za upokojitev in odplačilo dolga.

O tej metodi je na stotine objav v blogih in ugotovil sem, da veliko ljudi prisega nanjo. Obstaja veliko aplikacij za načrtovanje proračuna Osebni kapital in YNAB sta v vodstvu.

Ampak 50/30/20 je bilo ne zame

Spomnimo se: zaslužil sem 900 dolarjev na mesec in imel dolg za študentsko posojilo.

Poraba 50 % mojega dohodka (450 USD) za najemnino in hrano ni bila mogoča. In predlog, da plačam 30% svoje plače za osebne stroške, je bil nor! To bi me dolgovalo dlje. Še huje, to bi spodbudilo moje že tako zanič denarne navade.

Moj dolg in nizek dohodek sta negativno vplivala na vsa področja mojega življenja. Potreboval sem finančna orodja, da me rešijo iz luknje, v kateri sem bil, ne pa dovoljenja, da bi se še naprej zdravil.

Nisem želel vzpostaviti proračuna, kot je pravilo 50/30/20, ki je vleklo dolg ven. Želel sem v celoti odpisati dolg in svojo prihodnjo energijo usmeriti v povečanje svojega bogastva. Potreboval sem torej drastično spremembo, da čim prej odpravim ta dolg.

Metoda dolžniškega plazu

Moj cilj je bil dvojen. Moral sem zmanjšati svojo porabo in povečati svoj dohodek. Konec koncev je proračuna, ki ga lahko naredite z 900 USD na mesec, le toliko. Na koncu sem izbral metoda dolžniškega plazu. Ta metoda je svetovala, naj najprej odplačam dolgove z visokimi obrestmi, da plačam preostalih 18.000 $ vrednih posojil.

Da bi to naredil, sem neusmiljeno zmanjšal svoj proračun, da bi sprostil sredstva. Odpravil sem vso hrano in pijačo zunaj ter nehal kupovati meso v trgovini. Namesto nakupa novih oblačil sem gostil izmenjavo oblačil. Prijateljem ali družini nisem dal rojstnodnevnih daril eno leto.

Prosil sem za povišico v gostinski službi in dobil tri nove zaposlitve s krajšim delovnim časom. Postranski vrveži so postali moja religija. Med letoma 2014 in 2016 sem delal kot gostinec, trener lacrossea, varuška, receptor, voznik avtobusa, samostojni pisec in upravitelj družbenih medijev. Pri toliko različnih službah je pomembno, da spremljate vse svoje dohodkovne in potrošniške navade. PocketSmith je odlična možnost za upravljanje več tokov prihodkov in stroškov. Za svoje transakcije lahko ustvarite samodejne filtre in oznake, ki olajšajo ločevanje osebnih transakcij od poslovnih, tudi če so na istem bančnem računu.

Če želite tudi sprostiti svojo porabo, lahko uporabite mobilno aplikacijo, kot je Opolnomočiti da omejite svojo porabo. Ta aplikacija vam omogoča prilagajanje proračuna in nastavitev tedenskih ali mesečnih omejitev porabe. Najboljše pri tem je, da spremlja vaš proračun v realnem času, tako da veste, kdaj porabite preveč. Opolnomočiti namesto vas celo razvrsti stroške in nudi mesečno poročilo, tako da lahko dobite vpogled v to, kam gre vaš denar.

Obrestno obrestovanje

V tem, kar zdaj vidim kot briljantno potezo, sem odprl tudi a Roth IRA račun v letu 2014. Vložil sem 500 dolarjev, zame velik kos denarja. Še vedno sem bil zadolžen, vendar sem se naučil, kako to storiti naj denar dela zame. Vedel sem, da je vlaganje ključ do ustvarjanja bogastva. Ne glede na to, koliko sem moral odplačati svoj dolg, sem moral tudi začeti služiti denar. Naložbe dajejo prednost mladim in moral sem začeti.

Na koncu je bila razdelitev mojega proračuna 70 % na odplačilo dolga in 30 % na minimalne življenjske stroške. Bilo je ekstremno, vendar je prineslo ekstremne rezultate:

• Leta 2014 sem zaslužil 15.000 $ skupaj. Istega leta sem odplačal tudi 2000 dolarjev dolga.
• Do junija 2015 sem se izplačal vse moj dolg za študentsko posojilo.
• Med letoma 2014 in 2015 sem I podvojeno moj dohodek.

Finančno opismenjevanje je spremenilo mojo življenjsko pot. Če bi lahko odplačal 25.000 dolarjev dolga, ne da bi kdaj zaslužil več kot 30.000 dolarjev na leto, česa ne bi mogel?

Lahko bi začel vlagati (preberite tukaj, kako začeti). Lahko bi ustanovil podjetje. Denar je samo jezik in začel sem ga govoriti.

Leta 2015 sem v svoj IRA vložil 5500 $ (najvišji dovoljeni znesek). V letu 2016 sem naredil isto stvar in to je spet načrt za letos. Moje finance me zdaj poživljajo, namesto da bi me vznemirjale. Navdušen sem nad zavestnim upravljanjem in povečevanjem svojega bogastva, vendar to nikoli ne bi bilo mogoče, če se svojega dolga ne bi lotil tako agresivno, kot sem se.