Pregled Cleo: aplikacija za denar, ki odgovarja

Cleo je ena od mnogih aplikacij za načrtovanje proračuna, ki naredi več kot le proračun. To je predvsem proračunska aplikacija, vendar je zasnovana tudi tako, da vam pomaga ustvariti prihranke (zagotavlja strategije, ki vam bodo pomagale do cilja), izkoristiti denarne predujme in celo ustvariti ali izboljšati vaš kredit.

Takoj je očitno, da je Cleo osebna in celo zabavna! Aplikacija bo z vami »govorila« v običajnem jeziku, ki včasih meji na surovost. Morda se celo zdi, da te Cleo "pelje v drvarnico" zaradi slabega vedenja. Toda približno tako deluje ta aplikacija.

Če vas zanima drugačna aplikacija za proračun, ki presega proračun in to počne na način, ki je ...drugačen…Cleo bi lahko bila zanimiva. Kako pa se primerja z najboljšimi aplikacijami za proračun in varčevanje, kot sta YNAB ali Acorns? Ugotovite v tej recenziji Cleo.

Kazalo

1. Kaj je Cleo?
2. Kako deluje Cleo?
3. Ali je Cleo varen?
4. Lastnosti Cleo
1. Cleo Budget
2. Cleo Save
3. Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance/Salary Advance)
4. Cleo Build Credit
5. Igra (Cleo).
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
insta stories
5. Koliko stane Cleo?
6. Kako Cleo služi denar?
7. Kako se prijaviti za Cleo
8. Prednosti in slabosti Cleo
9. Cleo alternative
10. Spodnja črta na Cleo

Kaj je Cleo?

Cleo sebe opisuje kot »aplikacijo za proračun/Quick Spot/gradnjo kredita/denar, ki ni zanič.« To je široka izjava, vendar je večplastna osredotočenost natanko tisto, čemur Cleo prizadeva. Namesto da bi vam Cleo pomagal na enem specifičnem področju vašega finančnega življenja, kot je načrtovanje proračuna, ima bolj celosten pristop k reševanju številnih izzivov.

Cleo uporablja umetno inteligenco (AI), da vam pomaga bolje upravljati svoj denar. Vendar uporablja šaljiv pridih, da se počuti bolj resnično. Odločiti se boste morali, ali jim je uspelo.

Naslednji posnetek zaslona prikazuje aplikacijo v načinu »Roast Mode«. Opazite uporabo navadnega uličnega jezika? Ko odkriva šibke točke v vaših financah in daje priporočila, se Cleo pogovarja z uporabniki, kot bi se lahko pogovarjali s prijateljem, ki lahko zdrži manjše kritike.

Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2016, ima sedež v New Yorku in je na voljo v ZDA in Veliki Britaniji.

Aplikacijo uporabniki dobro cenijo. Ima a Rezultat Trustpilot 4,4 od petih zvezdic, z več kot 3000 ocenami. Celih 81 % teh ocen je Cleo dalo odlično oceno, nadaljnjih 7 % pa jo je ocenilo kot dobro.

Medtem ima Cleo oceno 4,7 od petih zvezdic med več kot 2.500 uporabniki iOS na Trgovina z aplikacijami in 4,0/5 zvezdic med več kot 42.000 uporabniki Androida Google Play.

Izvedite več o Cleo

Kako deluje Cleo?

Kot mnoge aplikacije za proračun, Cleo je zbiralnik finančnih računov, ki zahteva, da svoje različne račune povežete s storitvijo. Z lahkoto se poveže z večino večjih bank, vendar lahko zaprosite za podporo, če vaša ni ena izmed njih.

Cleo začne s sledenjem treh mesecev transakcij porabe na vaših računih. Od tam ustvari proračun po meri na podlagi te dejavnosti.

Vendar bi bilo netočno reči, da je Cleo zgolj aplikacija za proračun.

Kot boste videli v naslednjem razdelku, vam omogoča tudi varčevanje, izposojanje, ustvarjanje kreditov in celo razvijanje stranskih dejavnosti za dodaten zaslužek.

Cleo je interaktiven in uporablja obliko vprašanja/odgovora. V aplikacijo lahko na primer vnesete vprašanje, na primer "si lahko privoščim, da grem ven na večerjo?" in Cleo ti bo dala predloge. Zagotavlja tudi proaktivna obvestila, kvize, posodobitve, vpoglede in izzive, zasnovane tako, da boste na denar gledali drugače.

Aplikacijo lahko uporabite tudi za zastavljanje ciljev, Cleo pa vam bo ponudil načrt, kako jih doseči. In da ostane osebno, Cleo ti bo celo povedala, ko se zajebavaš!

Ali je Cleo varen?

Kot zbiralnik finančnih računov Cleo prikaže vaše podatke v načinu samo za branje. To pomeni, da medtem ko lahko v aplikaciji vidite vse podatke o svojem računu, Cleo nima dostopa do vašega denarja. Prav tako ste lahko prepričani, da ne shranijo vaših bančnih podatkov za prijavo in da so zaščiteni z 256-bitnim šifriranjem.

Cleo vas pokrije z zastavo v višini 250.000 $, če to ni dovolj. To pomeni, da se bodo glede varnosti ujemali z vašo banko (tj. zavarovalni limit FDIC v višini 250.000 USD).

Lastnosti Cleo

Cleo Budget

Cleo uporablja pomočnika AI, ki vam pomaga bolje upravljati proračun. Določili bodo mesečne cilje na podlagi vaše zgodovine porabe in jih shranili po kategorijah. Vnesti boste morali svoje račune in mesečni dohodek, da bo proračun deloval.

Cleo samodejno sledi transakcijam prihodkov in porabe iz vaših povezanih računov. Iz očitnih razlogov ne vključujejo transakcij z gotovino ali čeki ali transakcij na in z nepovezanih bančnih računov. Ni problema, Cleo vam omogoča, da te transakcije dodate ročno.

V svojem proračunu lahko nastavite različne kategorije, kot so živila, avtomobilski stroški, zavarovanje in restavracije. Uporabite funkcijo »oglejte si kategorijo«, če je to kategorija, ki ji želite natančno slediti. Cleo vas bo obvestil vsakič, ko bo denar porabljen v tej kategoriji. Cleo vam omogoča, da kadar koli spremenite kategorije ure.

Proračun lahko nastavite mesečno ali glede na plačo (dva tedna). Metoda plače je idealna za vse, ki imajo več dohodkov ali so neredno plačani (samozaposleni, delavci na koncertih, provizije itd.).

Cleo priporoča pravilo 50/30/20 – 50 % vašega denarja gre za potrebe, 30 % za želje in 20 % za prihranke. Ta formula vas ne zavezuje, zato lahko odstotke prilagodite glede na svoje osebne okoliščine.

Cleo Save

Cleo vam ponuja več načinov za prihranek denarja. Deluje po principu "skrivanje denarja pred seboj." To pomeni, da denar položite tja, kjer ga ne morete zlahka dobiti za porabo.

Tako kot mnoge finančne aplikacije ponujajo »okrogle«. Ta funkcija zaokroži vaše nakupe na najbližji dolar in spremeni drobiž vsakega nakupa v prihranke. Omogoča vam kopičenje denarja za varčevanje, medtem ko ga zapravljate za vsakodnevne nakupe.

Kot vsaka dobra programska oprema za načrtovanje proračuna ponujajo tudi funkcijo pametnega shranjevanja, ki vam omogoča samodejno pospravljanje denarja. Funkcija Set & Forget vam omogoča, da izberete določen znesek, ki ga želite prihraniti, tako da lahko Cleo samodejno izvede nakazila.

Toda najbolj zanimiva – in zabavna – je Swear Jar, funkcija, ki je morda nima nobena druga proračunska aplikacija. Cleo vas "oglobi", ker denar zapravljate tam, kjer ga ne bi smeli. Kazni gredo v prihranke.

Cleo ponuja tudi možnost vračila denarja pri vsakodnevnih nakupih (več o tem spodaj pod Cleo Build Credit). Medtem bo vašemu računu priložena denarnica Cleo Wallet. Tam lahko skrijete denar pred seboj, bodisi tako, da denarne nagrade ali redne dvige s svojega tekočega računa prenesete v denarnico.

Zagotavljajo celo usposabljanje, ki vam pomaga postati boljši in bolj discipliniran varčevalec.

Izvedite več o Cleo

Cleo Borrow (Quick Spot Cash Advance/Salary Advance)

Cleo zagotavlja njihov gotovinski predujem Quick Spot, vsaj delno, da se izogne ​​zanašanju na aplikacije za gotovinski predujem z visokimi obrestmi ali hitra posojila. Ne samo, da ne zaračunavajo obresti na svoj denarni predujem, ampak tudi ne izvajajo kreditnega preverjanja upravičenosti. Prav tako je treba omeniti, da Cleo ne potrebuje dokazila o zaposlitvi ali dohodku, da bi se kvalificiral.

Kot novinec se boste kvalificirali za denarni predujem Quick Spot v višini med 20 in 70 $. Ko vrnete svoj prvi predujem, boste lahko dostopali do 100 USD. Odplačilo je lahko od treh do 14 dni. Vendar pa lahko zahtevate 14-dnevno podaljšanje odplačila.

To morda ni velik napredek; navsezadnje nekatere druge aplikacije napredujejo tudi do 200 USD. Vendar to ni slab posel, če menite, da je brez obresti in ne zahteva črpanja kredita za upravičenost.

Quick Spot je na voljo s programoma Cleo Plus in Cleo Builder, za vsakega pa je potrebna mesečna naročnina. Če potrebujete hiter prenos, je za vsak prenos treba plačati 4 USD. Toda temu se lahko izognete z uporabo možnosti ACH.

Medtem ko je večina prosilcev takoj odobrena za denarni predujem, ne bodo vsi. Večinoma gre za to, da imate denar na računu in dokažete, da ste sposobni ostati znotraj svojega proračuna.

Cleo Build Credit

Cleo ponuja svojo kartico Credit Builder Card, ki vam pomaga ustvariti ali izboljšati vaš kreditni rezultat. To, zaradi česar je za mnoge tako prednost, je, da Cleo ne izvaja preverjanja kreditne sposobnosti. To vam bo omogočilo, da obnovite svojo kreditno sposobnost, tudi če imate slabo kreditno oceno.

Cleo Build Credit je kartica Visa, ki ne zaračunava obresti. Potrebovali pa boste naročnino na Cleo Builder, ki vam daje pravico do denarnih predujmov, denarnih nagrad in prednostne podpore. S kartico lahko celo plačujete račune in naročnine.

Kartica vam lahko zagotovi tudi predujem do 120 USD na predujem. Če uporabite predujem, boste morali plačati provizijo v višini 2,50 USD na transakcijo. Če izkoristite predplačilo, boste omejeni na 300 USD na dan, 400 USD na teden in 600 USD na mesec. Vendar ne morete dostopati do več kot 90 % svojega kreditnega limita za predujem.

Morda ste tudi upravičeni do 7 % denarnega vračila (z naročnino Cleo Plus premium). Cleo vam bo ponudil ponudbe, ulične nagrade in denar, ko boste nakupovali pri običajnih trgovcih.

Zavedajte se, da gre za zavarovano kreditno kartico in nikoli ne boste mogli porabiti več, kot znaša vaš depozit. Toda pomagalo vam bo pridobiti kredit, saj Cleo vsak mesec poroča o vaši zgodovini plačil vsem trem glavnim kreditnim uradom. To vam bo pomagalo postopoma zgraditi ali izboljšati vaš kreditni rezultat, kar je glavni namen kartice.

In v tej smeri vam Cleo to omogoča spremljajte svojo kreditno oceno v aplikaciji.

Igra (Cleo).

Cleo je predan temu, da bo finančno upravljanje enostavno in zabavno. Del načina, kako to dosežejo, je The Game.

Vsak teden vam Cleo pripravi kviz o vašem denarju, predvsem o tem, kako ga porabite. Dobili ste vrsto odgovorov z več možnimi odgovori. Kviz poteka le ob sobotah in je namenjen ozaveščanju o vaši porabi.

Lahko pa tudi osvojite denar, ki lahko znaša tudi 10 ali celo 20 $. Morda ne boste prejeli denarja, tudi če boste pravilno odgovorili na vsa vprašanja. Cleo razdeli denarno nagrado, kar pomeni, da denarja ne dobijo vsi, ki sodelujejo v kvizu.

Cleo Side Hustles

Kot del njihovega bloga ima Cleo razdelek, posvečen stranskim vrvežem. To so računi, običajno osebne zgodbe, ljudi, ki služijo dodaten denar, in kako so to dosegli. Morda boste našli idejo, ki vam bo ustrezala, ali pa boste vsaj navdihnili svojo lastno stransko vrvež.

Cleo Money Hacks

Podobno kot Cleo Side Hustles, Cleo ponuja tudi blog, namenjen načinom za prihranek denarja. Navsezadnje bo načrtovanje proračuna učinkovitejše, če boste boljši dodelitvi denarja dodali zmanjševanje stroškov.

Clear ponuja več objav v spletnem dnevniku o različnih temah o varčevanju denarja.

Izvedite več o Cleo

Koliko stane Cleo?

Cleo je brezplačen za prenos in uporabo. Imajo pa premium različico, Cleo Plus. Prihaja z mesečno naročnino v višini 5,99 USD, ki bo vsak mesec samodejno odtegnjena z vašega tekočega računa.

Z vrhunsko različico boste lahko izkoristili Cleo Quick Spot/Salary Advance, da se izognete prekoračitvam, hitrim posojilom ali drugemu dragemu kratkoročnemu financiranju.

Omogočil vam bo tudi dostop do do 7 % denarnih nagrad. Ko zaslužite denar nazaj, ga Cleo položi v vašo denarnico Cleo Wallet. Poleg denarnih nagrad lahko s svojega tekočega računa v denarnico nakažete tudi redne zneske.

Program Cleo Credit Builder prav tako temelji na naročnini. Pristojbina znaša 14,99 USD mesečno in vam daje pravico do denarnih predujmov in denarnih nagrad.

Kako Cleo služi denar?

To je pogosto vprašanje potrošnikov pri kateri koli brezplačni storitvi in ​​dobro ga je vprašati. Konec koncev, če je uporaba storitve brezplačna, morda ne bo na voljo prav dolgo.

Toda Cleo ustvarja svoje prihodke iz naročnin na Cleo Plus in Cleo Builder ter iz financiranja tveganega kapitala. Tako kot druga fintech zagonska podjetja tudi Cleo uporablja tvegani kapital.

Kako se prijaviti za Cleo

Prijava na Cleo je lahko. Različico za iOS lahko prenesete iz trgovine App Store ali različico za Android iz trgovine Google Play.

Če se želite prijaviti, morate biti stari najmanj 18 let, imeti veljavno številko socialnega zavarovanja ter vnesti svoj rojstni datum in naslov. Za prijavo na aplikacijo vam ni treba biti državljan ZDA.

Prenos aplikacije ni brezplačen, vendar boste morali plačati mesečno pristojbino v višini 5,99 USD, če se prijavite za vrhunsko storitev Cleo Plus, ali 14,99 USD za Cleo Plus.

Prednosti in slabosti Cleo

Prednosti:

• uporabniku prijazen format vprašanj/odgovorov, ki vam govori v sproščenem jeziku

• Vgrajena zmožnost ustvarjanja kreditov

• Kartica Cleo Visa zagotavlja do 7 % vračila denarja na izbrano blago

• Priporočila za ustvarjanje dodatnih virov prihodkov in zmanjševanje stroškov

• Na voljo je brezplačna različica

Slabosti:

• Denarnica Cleo Wallet se ne obrestuje, stanje pa tudi ni zajamčeno

• Igro je morda zabavno igrati, vendar obljubljena denarna nagrada ne prispe vedno

• Cleo trenutno ne more sprejeti računov skupne porabe

Izvedite več o Cleo

Cleo alternative

Čeprav ni nobene finančne aplikacije, ki bi delala točno to, kar počne Cleo, jih je več, ki bi se približale ali zagotavljale različne ravni storitev.

Potrebujete proračun (YNAB) je prava proračunska storitev in morda najboljša samostojna proračunska aplikacija. Uporabljajo štiri »pravila«, ki so oblikovana tako, da vam pomagajo prehiteti svoje finance, s čimer boste v boljšem položaju pri varčevanju denarja in odplačevanju dolgov.

YNAB je vrhunska storitev, s katero boste verjetno prihranili nekajkrat več od letne pristojbine, ki jo zaračunajo. In kljub pristojbini YNAB velja za eno najboljših aplikacij za neposredno načrtovanje proračuna. Za več informacij si oglejte našo celoten pregled YNAB.

Osebni kapital ni posebej močan pri oblikovanju proračuna, vendar ponujajo brezplačno storitev zbiranja finančnih računov, ki deluje skoraj enako. Vse svoje račune boste lahko videli in upravljali neposredno s platforme Personal Capital.

Kjer so res močni, je vlaganje. Brezplačna storitev ponuja tudi pomoč pri upokojitvi in ​​analizo naložbenih provizij. In če imate vsaj 100.000 USD za naložbo, vam Personal Capital zagotavlja individualno upravljanje naložb po nižji ceni kot tradicionalni poklicni upravljavci naložb. Preberite naše Pregled osebnega kapitala za več podrobnosti.

želod ne zagotavlja proračunskih zmožnosti, vendar vam omogoča, da vložite denar – potem ko vam pomaga prihraniti sredstva, potrebna za to. To je osnovna naloga, ki jo opravlja ali bi morala opravljati proračunska služba. Tako kot Cleo uporabljajo zaokroževanje porabe in denar prenesejo v vaše prihranke, kamor ga lahko vložite.

Lahko pa tudi redno prispevate neposredne prispevke na svoj račun. Sredstva bodo vložena v razpršen, popolnoma upravljan naložbeni portfelj. To je popolna storitev za vse, ki ne morejo varčevati in vlagati v preteklosti in želijo začeti takoj. Izvedite več v našem Pregled želodov.

Izvedite več o Cleo

Spodnja črta na Cleo

Če resno nameravate prevzeti nadzor nad svojimi financami, vendar vam je ta nadzor do te točke ušel, je čas, da se resno lotite iskanja prave aplikacije za proračun. Torej, kakšen je Cleo?

YNAB ima vrhunske zmožnosti načrtovanja proračuna in bi ga priporočal namesto Clea, če je načrtovanje proračuna vaš glavni cilj. S 14,99 USD na mesec (98,99 USD/leto) je YNAB drag, zato lahko razmislite tudi o Kovnica, eden izmed najboljša brezplačna orodja za proračun boste našli, s številnimi funkcijami.

Po drugi strani pa, če iščete orodje, ki vam lahko pomaga na več področjih: proračun, varčevanje in ustvarjanje kredita ter vam je ljubša aplikacija, ki je interaktivna in zabavna za uporabo, potem je Cleo vreden ogleda.