Če imate v svojem kreditnem poročilu vdolbine (ali dokončne vdolbine), verjetno že veste, da lahko vpliva na številna področja vašega življenja. To lahko vpliva na stopnje zavarovanja, ki jih plačujete, na posojila, ki jih plačujete, in celo na to, ali se zaposlite ali ne.
In ja, lahko vpliva na to, ali vam bo banka dovolila odpreti tekoči račun. Na srečo je bančna industrija na pol uspela rešiti tiste, ki imajo kreditna vprašanja, in številne bančne institucije v teh dneh ponujajo račune za preverjanje »druge priložnosti«.
Tovrstne račune lahko pogosto celo odpremo za ljudi, ki so že prej slabo upravljali račune za preverjanje. Na primer, morda ste v preteklosti prekoračili tekoči račun in niste plačali zaostalih obveznosti.
Ali pa ste morda imeli na enem tekočem računu večkratne prekoračitve. Čeprav te vrste bančnih zgodovin morda ne izpolnjujejo pogojev za standardni tekoči račun, se lahko pogosto uvrstijo na račun druge priložnosti za preverjanje.
Kazalo
- Kako se računi za slabo kreditno sposobnost razlikujejo?
- 1. Bistveno preverjanje banke LendingClub Bank
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Bančništvo
- 3. Wells Fargo Banke z jasnim dostopom
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Peto tretje ekspresno bančništvo
- Zakaj potrebujete bančni račun, če imate slabo kreditno sposobnost
- Kako izboljšati svojo kreditno oceno
- Odplačilo dolgov
- Pridobite zavarovano kreditno kartico
- Razmislite o Experian Boost ™
- Prizadevajte si, da bi bil novi dolg čim manjši
- Zaključek
Kako se računi za slabo kreditno sposobnost razlikujejo?
Ko odprete bančni račun, mnoge banke vodijo vaše osebne podatke prek baze podatkov, imenovane ChexSystems. ChexSystems je podoben biroju za poročanje o kreditih za imetnike bančnih računov.
Banke, ki uporabljajo ChexSystems (večina jih uporablja), lahko preverijo, ali imate v preteklosti zaprte bančne račune pri drugih bankah ali večkratne prekoračitve na tekočem računu.
Če je vaša prejšnja bančna zgodovina (ali kreditna zgodovina nasploh) nejasna, vam nekatere banke morda ne bodo dovolile odpreti standardnega tekočega računa. Vendar pa nekatere banke ponujajo račune za drugo priložnost za tiste, ki želijo začeti na novo.
Kontrolni računi druge priložnosti se na nekaj načinov razlikujejo od standardnih tekočih računov. Prvič, številne banke ne bodo izdale čekov za imetnike računov druge priložnosti.
To je zato, ker se čeki pogosto uporabljajo za goljufije ali prekoračitve na računu. Drugič, dnevni kontrolni računi za drugo priložnost so lahko nižji za dnevne omejitve na bankomatih ali prodajnih mestih.
In končno, provizije so običajno višje pri teh vrstah računov. Vendar pa bodo pristojbine, ki jih boste plačali za drugi priložnostni tekoči račun, pogosto veliko nižje od pristojbin, ki jih plačate v blagajni.
Če imate tekoči račun, boste lahko nastavili neposredno nakazilo za plačo in lažje uporabljali svoj denar v tem svetu digitalno zasnovanega bančništva.
1. Bistveno preverjanje banke LendingClub Bank
LendingClub Bank, prej Radius Bank, je spletna banka, ki se je prvič odprla leta 1987 in ima sedež zunaj Bostona. Družba je bila leta 2020 razglašena za najboljšo spletno banko, prejela pa je tudi druge nagrade.
Bistveno preverjanje podjetja je račun druge priložnosti z naslednjimi funkcijami in zahtevami:
- Znesek začetnega depozita: 10 USD
- Najmanjše stanje po odprtju: Brez
- Mesečna pristojbina za storitev: 9 USD
- Debitna kartica: Na voljo, z nekaj omejitvami dviga in nakupa
LendingClub Bank ponuja tudi neposredni depozit za vaše plače in plačilo računov. Z aplikacijo LendingClub lahko nastavite omejitve transakcij, vklopite in izklopite debetno kartico ter prejmete opozorila.
Prednosti:
- Nadgradite lahko na preverjanje nagrad z 12-mesečnim pozitivnim rekordom
- Mobilni čekovni depozit je na voljo z nekaterimi omejitvami
- Na voljo mobilna denarnica
- Na voljo papirni čeki
Slabosti:
- Prekoračitve povzročijo zaračunavanje 25 USD in 5 USD dnevnega bremena vsak dan, ko račun ostane negativen
- Ni lokacij podružnic
Druge funkcije banke LendingClub Bank vključujejo integrirano finančno nadzorno ploščo, ki vam pomaga pri proračunu denarja, spremljanju porabe in še več.
Nadzorno ploščo lahko uporabite tudi za povezovanje drugih finančnih računov in za spremljanje vaše neto vrednosti. Možnosti storitev za stranke so tudi privlačne.
Lahko kličete ali klepetate od ponedeljka do petka od 8.30 do 12. ure. Storitve za stranke so na voljo tudi ob sobotah in nedeljah od 8.00 do 20.00.
Če vam je všeč to, kar vidite tukaj, si oglejte našo Pregled banke LendingClub Bank za več informacij.
Več o LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Bančništvo
Bank of America je bilo ustanovljeno leta 1956 in ima več kot 4600 podružnic. Račun podjetja Advantage SafeBalance Banking je bil ustvarjen za študente in tiste s slabo kreditno sposobnostjo.
Funkcije bančnega računa Advantage SafeBalance Banking vključujejo:
- Znesek začetnega depozita: 25 USD
- Najmanjše stanje po odprtju: Brez
- Mesečna pristojbina za storitev: 4,95 USD (oproščeno, če izpolnjujete določene zahteve)
- Debitna kartica: Na voljo, brezplačne transakcije v omrežju
Ta račun ponuja orodje za porabo in oblikovanje proračuna, s katerim lahko spremljate svoj denar. S telefonom lahko deponirate z mobilnega telefona z uporabo aplikacije Bank of America, za zaščito kartice pa lahko uporabite tudi kontrole debetne kartice.
Prednosti
- Brez provizije za prekoračitev
- Nizka mesečna pristojbina za storitev
- Na voljo je več kot 16.000 bankomatov v omrežju
- Prenos denarja, gotovine in neposrednega nakazila istega dne
Slabosti
- Papirni čeki niso na voljo
- Transakcije prekoračitve ne bodo plačane
Pomembno je vedeti, da banka Bank of America ne zaračunava provizij za prekoračitev, ker ne bodo plačali nobene transakcije, zaradi katere bo vaš račun negativen.
Ta praksa bi lahko povzročila, da boste od institucije, ki je začela transakcijo, zaračunali stroške. Poleg tega je za uporabo bankomata zunaj omrežja potrebno zaračunati 2,50 USD, kar vam lahko zaračuna banka gostiteljica bankomata.
Upoštevajte, da boste morda lahko opustili mesečno plačilo, če ste dijak srednje šole, fakultete ali poklicne šole.
Več o Bank of America
3. Wells Fargo Banke z jasnim dostopom
Z več kot 8.000 poslovalnicami, Wells Fargo je zagotovo eno najbolj znanih imen na tem seznamu. Družba si močno prizadeva zagotoviti možnosti bančnega računa za široko paleto strank.
Poslušajo stranke s kreditnimi težavami prek računa za dostop do bank z jasnim dostopom. Upoštevajte, da ta račun nadomešča račun Wells Fargo za preverjanje priložnosti, ki ga najdete v drugih podobnih člankih.
Bančne funkcije in zahteve za jasen dostop vključujejo:
- Znesek začetnega depozita: 25 USD
- Najmanjše stanje po odprtju: Brez
- Mesečna pristojbina za storitev: 5,00 USD (oproščeno za imetnike računov, mlajše od 25 let)
- Debitna kartica: Na voljo so brezplačne transakcije na bankomatih Wells Fargo
Ta račun ponuja tudi plačilo računov in mobilno aplikacijo. In debetna kartica ima čip in brezstične zmogljivosti. Aplikacija ponuja tudi orodja za načrtovanje proračuna, denarni tok in porabo. Vendar s tem računom pisno preverjanje ni na voljo.
Prednosti
- Nizka mesečna pristojbina za storitev
- Obsežne poslovalnice in bankomati
- Brez provizije za prekoračitev
- Na voljo so opozorila o dejavnosti in ravnotežju
Slabosti
- Brez možnosti pisanja čekov
- Ni možnosti zaščite pred prekoračitvijo
Linija za stranke Wells Fargo je odprta 24 ur na dan, sedem dni v tednu, seveda pa imate tudi dostop do spletnega bančništva.
Po enoletnem obdobju z dobrimi izkušnjami pri upravljanju računa Clear Access ste upravičeni do zahteve nadgradnjo na standardni čekovni račun, ki omogoča pisanje čekov in druge funkcije pri tem niso na voljo račun.
Preberite več o banki z jasnim dostopom Wells Fargo.
4. Aspire Fresh Start Checking
Kreditna unija Aspire je bilo ustanovljeno leta 1948 in ima sedež v New Jerseyju. Račun podjetja Fresh Start Checking je bil zasnovan posebej za tiste, ki potrebujejo izdelek za preverjanje druge priložnosti.
Nekatere funkcije računa Fresh Start Checking vključujejo:
- Znesek začetnega depozita: 0 USD
- Najmanjše stanje po odprtju: Brez
- Mesečna pristojbina za storitev: 0 USD
- Debitna kartica: Na voljo, brezplačne transakcije v omrežju
Pri tem računu je treba opozoriti, da zahteva neposreden polog v višini 100% vaše plače. Z drugimi besedami, neposrednega depozita vaše plače ne morete razdeliti med Aspire in druge banke.
Zato boste morali načrtovati, da bo Aspire postal vaš glavni bančni vir.
Prednosti
- Dostop do več kot 70.000 brezplačnih bankomatov
- Brezplačen dostop do računa in telefona
- Spletni in mobilni račun plačujete
- Brez mesečne pristojbine za storitev
Slabosti
- Potreben je 100% neposredni depozit
- V ChexSystems ali v vašem kreditnem poročilu ni lažne zgodovine
To velja omeniti - obstaja razlika med zgodovino zaporednega prekoračitve računa in dokončno bančno goljufijo. Aspire in številne druge banke/kreditne zadruge vam ne bodo dovolile odpreti računa druge priložnosti, če ste bili obsojeni zaradi goljufije.
Poleg tega morajo biti člani zaposleni v skupini Aspire's Select Employer Group ali imeti družinskega člana, ki skrbi za Aspire. Skupina Select Employers Group vključuje velike korporacije, kot je trg celotne hrane in nekatere prodajalne UPS.
Preberite več o Aspire Fresh Start Checking.
5. Peto tretje ekspresno bančništvo
Peta tretja banka je bilo ustanovljeno leta 1858 in služi velikemu segmentu vzhodnih ZDA. Je ena največjih bank v ZDA. Račun Express Banking je bil ustvarjen za imetnike računov, ki želijo zgraditi ali obnoviti svoj kredit.
Nekatere funkcije petega računa za tretje ekspresno bančništvo vključujejo:
- Znesek začetnega depozita: 0 USD
- Najmanjše stanje po odprtju: Brez
- Mesečna pristojbina za storitev: 0 USD
- Debitna kartica: Na voljo, brezplačne transakcije v omrežju
Upoštevajte, da z debetno kartico ne morete polagati čekov na bankomatu. Prav tako s tem računom ni možnosti pisanja čekov.
Prednosti
- Brez mesečnih pristojbin
- Najmanjše minimalno stanje na računu
- Brez provizije za prekoračitev
- Osebno bančništvo na več kot 1.100 poslovalnicah
Slabosti
- Brez pisanja čekov
- Brez polog na bankomatu
Peta tretja banka s tem računom ne ponuja plačila, čeprav to počne z drugimi računi. Na drugi strani so vloge za mobilne naprave in vloge podružnic takoj na voljo.
Vendar pa lahko v nekaterih primerih za storitev takojšnje razpoložljivosti obstajajo pristojbine. Peta tretja banka ponuja tudi zavarovano kreditno kartico, če iščete dodatne načine za izgradnjo/popravilo svoje kreditne sposobnosti. Več o obnovi kredita v trenutku.
Več o petem tretjem hitrem bančništvu.
Zakaj potrebujete bančni račun, če imate slabo kreditno sposobnost
O tem smo že govorili, vendar je imeti bančni račun bistveno za uspešno upravljanje denarja. To še posebej velja, če imate slabo kreditno sposobnost.
Ponovno vzpostavitev dobrega slovesa, potem ko ste poškodovali kredit, je zelo pomembno. In če imate tekoči račun, na katerem lahko pokažete svojo davčno odgovornost, je to prvi korak.
Poleg odprtja drugega priložnostnega tekočega računa vam bo izboljšanje kreditne sposobnosti pomagalo obnoviti kreditni ugled. Tukaj je nekaj korakov za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti.
Kako izboljšati svojo kreditno oceno
Če se borite s slabo kreditno sposobnostjo, lahko ukrepate za izboljšanje kreditne sposobnosti. Za to uporabite spodnje predloge.
Odplačilo dolgov
Če se borite s stanjem kreditne kartice, ki je blizu meje, ki jo je podjetje za kartice podaljšalo, si prizadevajte, da bi jih plačali. Eden od dejavnikov, ki vpliva na vašo bonitetno oceno, se imenuje razmerje izkoriščenosti kredita.
Koeficient izkoriščenosti kreditne kartice lahko določite tako, da znesek dolga po kreditni kartici, ki ga dolgujete, delite s skupnim limitom na vaših kreditnih karticah. Torej, če dolgujete 10.000 USD dolga s kreditno kartico, omejitve kreditne kartice pa skupaj znašajo 20.000 USD, je vaše razmerje izkoriščanja kredita 50%.
Agencije za poročanje o kreditih predlagajo največ 30 -odstotni delež izkoriščenosti kredita. Če je vaš količnik izkoriščenosti kredita višji od tega, se potrudite, da preostala sredstva poravnate.
Razmislite o uporabi Davea Ramseyja metoda snežne kepe za največji uspeh.
Pridobite zavarovano kreditno kartico
Če zaradi stečaja ali kakšnega drugega finančnega dogodka niste upravičeni do kreditnih kartic, razmislite o nakupu zavarovane kreditne kartice.
Zavarovana kreditna kartica je kreditna kartica z omejitvijo izposojanja, ki ustreza denarju, ki ste ga položili na varčevalni račun. Banka izda zavarovane kreditne kartice, ker ni nevarnosti neplačila.
Uporabljate jih lahko mesečno in jih nato vsak mesec skoraj ali skoraj izplačate. Ko uporabljate kartico, banka o dejavnosti poroča kreditnim birojem. Ta praksa vam lahko pomaga pri izboljšanju kreditne sposobnosti, če kartico uporabljate pravilno.
Dobra alternativa kreditni kartici je lahko najem posojila pri podjetju Self Credit Builder. Ko odprete račun Self Credit Builder, vzamete posojilo za določeno količino denarja.
Ulov je v tem, da denarja od posojila dejansko ne dobite, dokler se ne izplača. Recimo, da dobite posojilo za gradnjo samoposojila za 500 USD.
Vsak mesec izvedete določeno plačilo za posojilo. Plačilo se vnese v potrdilo o vlogi in zasluži obresti.
Self Credit Builder vsak mesec poroča o vaših plačilih trem večjim kreditnim birojem. Nato ob koncu posojila dobite izkupiček posojila skupaj z obrestmi, ki ste jih zaslužili.
Vaša kreditna sposobnost se izboljša, če pravočasno upravljate plačila.
Razmislite o Experian Boost ™
Experian Boost ™ vam omogoča, da izboljšate svojo kreditno oceno z upoštevanjem plačanih računov, ki običajno niso prikazani v vašem kreditnem poročilu, na primer komunalnih storitev, telefonov in pretočnih storitev.
Ta brezplačna storitev Experian bo spremljala vaša plačila in jih prijavila v vaše kreditno poročilo Experian. Ob predpostavki, da te račune plačate pravočasno, vam bo to močno povečalo kredit.
Tukaj je naš celoten pregled o Experian Boost ™ če želite izvedeti več.
Prizadevajte si, da bi bil novi dolg čim manjši
Drug ključ za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti je čim manj novih dolgov. Zavežite se, da si ne boste izposojali več denarja, in prihranite denar za prihajajoče stroške.
Uporaba sredstva vztrajnika za financiranje prihajajočih nakupov, kot so nadomestna vozila, popravila avtomobilov ali prihranki za nakup stanovanja. Tako bo denar tam, ko ga potrebujete, in lahko pomagate zmanjšati potrebo po pridobitvi novega kredita.
Zaključek
Obstaja več bank s slabo kreditno sposobnostjo, ki vam lahko pomagajo, da se vrnete na pravo pot in obnovite svoj kreditni ugled. Potem, ko ste leto dni dobro upravljali svoj račun druge priložnosti, se lahko premaknete na tradicionalni tekoči račun.
Poleg drugih korakov, omenjenih tukaj za izboljšanje vašega kredita, vam lahko novi, pravilno upravljani tekoči račun pomaga ustvariti zdravo finančno sliko.