Najcenejše avtomobilsko zavarovanje za nove in prve voznike

Avtomobilsko zavarovanje je običajno najdražje za voznike, mlajše od 25 let. To vključuje najstniške voznike in odrasle voznike, ki so imeli vrzel v kritju ali so se pred kratkim preselili v Združene države, prav tako se lahko soočajo z visokimi stopnjami.

Vendar samo zato, ker spadate v eno od teh kategorij voznikov, še ne pomeni, da bi se morali zadovoljiti z visokimi zavarovalnimi stopnjami. Premije avtomobilskega zavarovanja se lahko med zavarovalnicami močno razlikujejo in obstaja veliko načinov za pridobitev popustov.

Naš vodnik po najcenejšem avtomobilskem zavarovanju za nove in prve voznike vsebuje vse, kar potrebujete za iskanje cenovno ugodnega kritja.

Kazalo

1. Koliko stane avtomobilsko zavarovanje za prve voznike?
2. Najboljše avtomobilsko zavarovanje za nove voznike
1. Spletna mesta za primerjavo avtomobilskih zavarovanj
2. USAA
3. GEICO
4. Državna kmetija 
5. Popotniki
6. Progresivno
7. Allstate
8. Po vsej državi
9. Zavarovanje Erie
3. 12 nasvetov za znižanje avtomobilskega zavarovanja kot novega voznika
1. 1. Telematsko zavarovanje
insta stories
2. 2. Vozite starejši avto
3. 3. Udeležite se tečaja defenzivne vožnje
4. 4. Poiščite študentske popuste
5. 5. Popusti za več polic
6. 6. Izberite višjo franšizo
7. 7. Imejte nižje zneske kritja
8. 8. Izogibajte se neobveznim kritjem
9. 9. Primerjajte cene vsako leto
10. 10. Plačajte v celoti s popusti
11. 11. Ohranite dober kreditni rezultat
4. Ali obstaja avtomobilsko zavarovanje za tujce v ZDA?
5. Končne misli

Koliko stane avtomobilsko zavarovanje za prve voznike?

Povprečna 12-mesečna premija za avtomobilsko zavarovanje za najstnike znaša od 2.200 do 3.900 dolarjev, če je v skladu s polico staršev. Te stopnje so približno dvojne povprečna cena avtomobilskega zavarovanja za izkušene voznike. Najstnik, ki ima samostojno polico, lahko plača več kot 5000 $ na leto.

Po navedbah Zebra, se starejši vozniki (25 let ali več) bolje odrežejo, ko prvič sklenejo zavarovanje, saj porabijo od 1200 do 2300 dolarjev na leto.

Več dejavnikov določa stroške avtomobilskega zavarovanja za najstnike in nove voznike, vključno z:

• Starost voznika
• Spol (moški imajo običajno višje stopnje kot ženske)
• Zavarovana vrednost vozila
• Država stalnega prebivališča
• Zneski kritja
• Imajo samostojno politiko ali so pod nadzorom svojih staršev?

Najboljše avtomobilsko zavarovanje za nove voznike

Naslednji ponudniki avtomobilskih zavarovanj ponujajo najcenejše kritje za nove in prve voznike.

Mnogi so vključeni tudi na naš seznam najboljše avtomobilske zavarovalnice.

Pridobivanje ponudb od več bo pomagalo potrditi, da plačujete najnižjo ceno.

Spletna mesta za primerjavo avtomobilskih zavarovanj

An spletno mesto za primerjavo zavarovanj znatno skrajša vaš čas raziskovanja in primerja različne prevoznike.

Za točne ponudbe predložite številke vozniškega dovoljenja za vsakega zavarovanega voznika in VIN za zavarovana vozila. Če že imate zavarovanje, boste morda lahko naložili svojo polico za primerjavo med jabolki.

Brezplačno lahko primerjate cene in ne boste plačali višje premije, če kupite kritje. Različni trgi avtomobilskega zavarovanja si lahko delijo nekaj prekrivajočih se partnerjev, večina pa ima nekaj ekskluzivnih partnerstev.

Zavarovati je eden izmed naših priljubljenih, saj ne bodo prodali vaših osebnih podatkov. Združijo lahko tudi več izdelkov, tako da lahko prihranite še več, ne da bi žrtvovali kakovost pokritosti.

👉 Pridobite različne ponudbe od Insurify

USAA

USAA je najcenejša možnost za mnoga gospodinjstva in je visoko ocenjena glede zadovoljstva strank, vendar obstaja ulov – imeti morate eno od naslednjih izkušenj, da ste upravičeni do članstva:

• Član ali veteran ameriške vojske
• Pridobljeni častnik
• Zakonci ali otroci vojaškega člana (ni nujno, da so člani USAA)
• Otrok člana USAA

Če ste ena od več generacij, ki uživajo članstvo v USAA, lahko kot bonus zvestobe uživate družinski popust do 10 %.

Za največje prihranke lahko razmislite tudi o vpisu v program vožnje USAA SafePilot. Ta storitev lahko prihrani do 30 %, če imate navade varne vožnje.

SafePilot poveže vaš pametni telefon z vašim vozilom in analizira dejavnike, kot so hitrost vožnje, zaviranje in uporaba telefona.

Pridobite ponudbo pri USAA

GEICO

Ker je članstvo odprto vsem, GEICO je glavni tekmec v kategoriji cenovne dostopnosti.

Članski popusti in popusti za zaposlene so na voljo več kot 500 organizacijam. Najboljše vrednosti imajo zvezni uslužbenci (12 %) in vojaški pripadniki (15 %).

Popuste za afiniteto lahko najdete tudi v teh kategorijah:

• Alumni organizacije
• Korporacije Berkshire Hathaway
• Poslovne in strokovne organizacije
• Izobraževalne organizacije
• Bratovščine in sestrstva
• Rekreacijske organizacije
• Univerzitetno osebje in učitelji

Mladi vozniki so lahko upravičeni do popustov po opravljenem izobraževalnem tečaju za voznike. Poleg tega so vsi vozniki, ki opravijo tečaj defenzivne vožnje, upravičeni do prihrankov.

Pridobite ponudbo od GEICO

Državna kmetija 

Če se raje obrnete na lokalnega zavarovalnega agenta, Državna kmetija ponuja konkurenčne cene za nove in prve voznike.

Lokalnega zastopnika lahko najdete v mnogih mestih, vključno z majhnimi. Odlični so za praktične storitve, če morate vložiti zahtevek ali prilagoditi kritje.

Omembe vreden je popust za dobro oceno za najstniške voznike do 25 % do starosti 25 let. Večina zavarovalnic ponuja podobne dobre študentske popuste, vendar je State Farm izjemna.

Mladi vozniki, mlajši od 25 let, so lahko upravičeni do popusta Steer Clear po treh letih brez odškodninskih zahtevkov ali kršitev prometnih pravil.

Novi vozniki lahko namestijo tudi aplikacijo Drive Safe & Save in s tem prihranijo do 30 % z dobrimi vozniškimi navadami.

Pridobite ponudbo od State Farm.

Popotniki

Prvi vozniki lahko najdejo cenovno ugodne, a obsežne možnosti kritja Popotniki.

Ta zavarovalnica ponuja popuste pri več delodajalcih, kreditnih zadrugah in združenjih za dodatne prihranke.

Pričakujete lahko standardno paleto popustov za prvega voznika, vključno z:

• Usposabljanje voznikov
• Dobre ocene
• Obiskovanje šole, oddaljene več kot 100 milj
• Popusti za varnega voznika (3+ leta brez zahtevkov ali kršitev v gospodinjstvu)

Na voljo so tudi popusti na hibridne in električne avtomobile.

Pridobite ponudbo od Travelers.

Progresivno

Progresivno je eno izmed cenovno dostopnejših podjetij na nekaterih trgih. Vendar pa obstajajo študije, ki kažejo, da so lahko relativno dragi. Zato je odličen opomnik, da vedno primerjate cene vsaj dveh ponudnikov, da se izognete preplačilu.

Eden od načinov, kako Progressive ponuja konkurenčne cene, je s stalnim popustom na kritje. Progressive spoštuje čas z vašo prejšnjo zavarovalnico. Medtem ko novi vozniki ne bodo takoj upravičeni do teh prihrankov, starši, ki k svoji polici dodajo prvič, lahko.

Naslednje popuste je razmeroma enostavno izkoristiti:

• Spletne ponudbe
• Podpis končne police na spletu
• Brezpapirni dokumenti
• Samodejna plačila
• Plačilo celotnega 6-mesečnega roka vnaprej

Ena frustracija pri primerjavi ponudb avtomobilskega zavarovanja je dodajanje možnosti kritja ter prilagajanje omejitev in odbitnih zneskov. Raziskovalni proces je dolgotrajen, da se ugotovi, koliko zavarovanja si lahko privoščite.

Če želite prihraniti čas, razmislite o orodju Progressive Name Your Price Tool. Ta funkcija iskanja vam omogoča, da predložite svojo omejitev porabe in navede razpoložljivo pokritost v vašem cenovnem razredu.

Prav tako je mogoče primerjati stopnje za podobno kritje iz drugih zavarovalniških platform. Cene lahko primerjate, ko prejmete prvotno ponudbo za avtomobilsko zavarovanje.

Pridobite ponudbo od Progressive.

Allstate

Morda ne boste dobili najnižjih cen vnaprej Allstate, čeprav je lahko končna premija zaradi različnih varčevanj nižja od pričakovane. Prevoznik uveljavlja prihranke glede na vozilo skupaj s popusti za pravočasno plačilo in varne vozne navade.

Vozniki v približno 20 državah lahko prihranijo več s programom Allstate Milewise za plačilo na miljo. Ta možnost kritja je lahko cenejša, če se vozite samo na kratke razdalje ali svojega avtomobila ne uporabljate več dni na teden.

Tako kot drugi ponudniki lahko študenti vozniki pridobijo popuste na več načinov. Na primer, aplikacija Drivewise trdi, da prihrani varne voznike 40 % ali več, hkrati pa zagotavlja prilagojene vpoglede za zmanjšanje verjetnosti, da bi se znašli v nesreči ali storili prometni prekršek.

Z Allstate delate neposredno z agentom. Poleg tega imajo brezplačno garancijo za izpolnitev zahtevka, ki vam lahko povrne denar, če imate težave z vložitvijo zahtevka.

Kot ponudnik zavarovanja s polno storitvijo lahko imate obsežne možnosti kritja za vaše potrebe po avtomobilskem in neavtomobilskem zavarovanju za dodatno brezskrbnost.

Pridobite ponudbo od Allstate.

Po vsej državi

Obstajajo različni načini varčevanja z Po vsej državi, ena bolj znanih zavarovalnic. Prvič, včlanitev v SmartRide poveže vaš popust z vašimi voznimi navadami, tako da povežete inteligentno aplikacijo z vašim avtomobilom.

Drugič, SmartMiles ponuja nižje stopnje, če ste redki voznik in ne vozite dovolj, da bi imeli koristi od tradicionalne police.

Skupaj s številnimi možnostmi popustov so cene zavarovalnih premij razmeroma nizke za voznike, ki prvič vozijo vozilo, ne glede na starost. Na primer, 16-letni najstniki in starejši odrasli z več življenjskimi izkušnjami so lahko upravičeni do odličnih cen.

Poleg tega lahko pet let vožnje brez nesreč prinese dodatne popuste, vozniki, starejši od 55 let, pa lahko prejmejo popuste za defenzivne vozniške tečaje.

Pridobite ponudbo pri Nationwide.

Zavarovanje Erie

Neodvisni agent iz Zavarovanje Erie lahko zagotovi več brezplačnih možnosti kritja, ki jih drugi ponudniki dodatno zaračunajo:

• Popravilo avtomobilskih stekel
• Ključavničarske storitve
• Osebni predmeti
• Pokritost hišnih ljubljenčkov
• Kritje najema
• Pomoč na cesti

Če se nagibate k temu, da svoji polici dodate ta izbirna kritja, je morda vredno časa, da izvlečete ponudbo in jo primerjate s podobnimi kraji in cenejšimi osnovnimi alternativami.

To podjetje je prejelo pozitivne ocene zadovoljstva strank za svoje regije delovanja. Na žalost je članstvo omejeno na 13 držav (vse vzhodno od reke Mississippi) in okrožje Columbia.

12 nasvetov za znižanje avtomobilskega zavarovanja kot novega voznika

Čeprav je dejstvo, da novi vozniki vseh starosti plačajo več kot izkušeni vozniki, lahko več popustov naredi zavarovanje dostopno. Tukaj je nekaj strategij, ki jih lahko uporabite za cenejše zavarovanje.

1. Telematsko zavarovanje

Če ste prepričani, da vas vaše vozne sposobnosti uvrščajo med varne voznike, lahko razmislite o uporabi telematike v svojem avtomobilu in tako pridobite dodatne popuste.

Številne zavarovalnice ponujajo posebno telefonsko aplikacijo in avtomobilski vtičnik, ki analizira vaše vzorce vožnje. Najvišji popust je običajno 30%, vendar je nižji, če večkrat pokažete nevarne navade.

Običajno je obdobje opazovanja 90 dni, popust pa velja za vaše naslednje šestmesečno obdobje kritja.

Najvišji popust boste prejeli z upoštevanjem teh praks:

• Upoštevanje omejitve hitrosti
• Mehko in postopno zaviranje
• Nežno pospeševanje
• Ne uporabljajte telefona med vožnjo
• Vozite na krajše razdalje
• Izogibajte se vožnji v nevarnem času dneva

Visokotehnološko zavarovanje lahko zniža vaše stopnje, tako da preveri, ali ste upravičeni do popustov pri nizki kilometrini.

2. Vozite starejši avto

Premije avtomobilskega zavarovanja delno temeljijo na vrednosti vozila. Torej bo vožnja z zanesljivim avtomobilom, ki je dovolj poceni, da potrebuje samo kritje odgovornosti, seveda stala manj kot vožnja s podobnim vozilom, ki je nekaj let novejše.

Ne pozabite, da opustitev celovitega kritja in kritja v primeru trčenja pomeni plačilo škode, ki je nastala po krivdi vozila. Zato lahko razmislite tudi o tem, da bi še vedno imeli zaščito pred telesnimi poškodbami (PIP) in podobno kritje, da bi nadomestili stroške zdravstvene oskrbe potnikov v vašem avtomobilu.

3. Udeležite se tečaja defenzivne vožnje

Odvisno od zavarovalnice se boste morda lahko udeležili tečaja defenzivne vožnje in prejeli popust. Ta razred se boste morali udeležiti vsakih nekaj let, da obnovite popust, čeprav se zahteve razlikujejo glede na državo in ponudnika zavarovanja.

Ta tečaj običajno traja en cel dan in se ga lahko udeležite prek spleta ali osebno.

4. Poiščite študentske popuste

Srednješolci in študentje običajno izpolnjujejo pogoje za "dober študentski popust« z ohranjanjem povprečja »B« ali višje. Povprečni prihranek je od 10 % do 15 %.

Študenti, ki pustijo avto doma, so upravičeni do popusta za odhod zdoma, če je njihova šola oddaljena vsaj 100 milj. Ta popust preprečuje vrzel v kritju, ko morajo študenti voziti v sili ali med obiski ob koncu tedna in počitnicami.

5. Popusti za več polic

Združevanje v pakete zavarovanje lastnikov stanovanj oz zavarovanje najemnika je preprost način za doseganje prihrankov pri avtomobilskem zavarovanju. Vendar se prepričajte, da ponudnik zavarovanja nekaterih od teh produktov ne oddaja tretjim osebam, ki morda ne ponujajo najboljših cen ali kritja.

6. Izberite višjo franšizo

Višja franšiza poveča lastne stroške za odškodninske zahtevke, vendar zmanjša vaše 6-mesečne ali 12-mesečne premijske stroške. Svojo premijo lahko na primer povečate s 500 $ na 1000 $.

7. Imejte nižje zneske kritja

Poleg višje odbitne franšize lahko izberete nižje meje kritja. Vendar pa je običajno dobra ideja, da greste raven ali dve višje od državnega minimuma (če si lahko privoščite višjo premijo), saj so lahko popravila vozil in zdravljenje presenetljivo dragi.

8. Izogibajte se neobveznim kritjem

Čeprav vas polica z vsemi dodatki lahko zaščiti v več situacijah, je vaša mesečna premija višja. Če želite prihraniti denar, se najprej osredotočite na osnovna kritja, kot so:

• Odgovornost
• Trk
• Celovito
• Zavarovanje skupne vožnje (če imate stransko delo aplikacije za dostavo)
• Pomoč na cesti
• Nezavarovani vozniki

Lahko pa zavrnete izbirna kritja, kot sta povračilo stroškov za najem avtomobila in zavarovanje vrzeli.

9. Primerjajte cene vsako leto

Če ste dolgoročna stranka, vam običajno lahko pomaga, da se kvalificirate za boljše popuste, za katere potrebujete leta. Vendar letna primerjava cen med zavarovalnicami ni slaba ideja, saj zvestoba ne zagotavlja vedno najcenejšega zavarovanja.

Zamenjava politik pred datumom odpovedi vam lahko tudi pomaga kvalificirati se za posebne popuste, ko zamenjate ponudnika.

10. Plačajte v celoti s popusti

Več zavarovalnic ponuja popuste, če plačate celotno šestmesečno kritje vnaprej. Za plačilo računa boste morda potrebovali vsaj 1000 USD prihrankov, vendar se vam lahko izplača, če imate denar. V nasprotnem primeru lahko plačujete iz meseca v mesec in še vedno uživate v stalnem kritju.

Razmislite o nadaljevanju a stranski vrvež da vam pomaga zbrati sredstva in pridobiti ta popust.

11. Ohranite dober kreditni rezultat

Presenetljivo, ob dober kredit vam pomaga izpolniti pogoje za nižje zavarovalne stopnje. An Zavod za zavarovalne informacije (III) Poročilo kaže, da je pri strankah z nižjo kreditno oceno večja verjetnost, da bodo imeli zahtevek po krivdi.

Letna razlika v premiji med dobrim in slabim kreditom je lahko na primer celo 2000 USD. Ta potencialno kontroverzna praksa je prepovedana v Kaliforniji, na Havajih in v Massachusettsu.

Ali obstaja avtomobilsko zavarovanje za tujce v ZDA?

Da, nedavni priseljenci v Združene države lahko kupijo avtomobilsko zavarovanje. Morda bodo plačali premijske stopnje novim voznikom, saj zavarovalnice pregledajo njihovo domačo vozniško zgodovino in ne bodo priznale čiste vožnje v teh drugih državah.

To je kljub temu, da je zaradi različnih prometnih zakonov in lokalnih praks v mnogih državah težje voziti kot v Združenih državah.

Glede na Nacionalna konferenca državnih zakonodajalcev (NCSL), naslednjih 17 držav in okrožje Columbia olajšajo priseljencem pridobitev vozniškega dovoljenja in posledično avtomobilskega zavarovanja.

Končne misli

Obstaja več načinov za iskanje cenovno ugodnega avtomobilskega zavarovanja za nove in prve voznike. Ena možnost je, da primerjate več ponudnikov zavarovanj in poskušate pridobiti različne popuste. Poleg tega zavarovalnice s polno storitvijo in diskontni prevozniki, ki delujejo samo na spletu, ponujajo konkurenčne cene.

Drugi dejavniki, ki so pod vašim nadzorom, vključujejo vožnjo z manj vrednim vozilom, izboljšanje vaše kreditne ocene in poskus sklenitve police z izkušenim voznikom s čisto zgodovino vožnje, da prihranite denar.