Pregled Rockey Money: Ali je Rocket Money varen?

Ali iščete denarno aplikacijo, ki vam lahko pomaga upravljati vsakodnevno porabo? Rocket Money trdi, da počne prav to, poleg tega pa vam pomaga preklicati neželene naročnine in načrtovati prihodnje nakupe.

Toda ali je Rocket Money varen za uporabo in kakšen je v primerjavi s podobnimi aplikacijami za proračun, kot je YNAB in Osebni kapital? Na ta vprašanja in še več odgovarjam v tem pregledu Rocket Money.

Kazalo

1. Kaj je Rocket Money?
1. Kaj se je zgodilo s TrueBillom?
2. Kako deluje Rocket Money?
3. Cene Rocket Money
1. Lite
2. Premium
4. Funkcije Rocket Money
1. Sinhronizacija računa
2. Sledite naročninam
3. Preklic računa
4. Pogajanje o računu
5. Načrtovanje proračuna
6. Opomniki za račune
7. Samodejno varčevanje
8. Sledilnik neto vrednosti
9. Spremljanje kreditne sposobnosti
5. Prednosti in slabosti Rocket Money
1. Prednosti
2. Slabosti
6. Ali je Rocket Money varen?
7. Alternative za Rocket Money
1. YNAB
2. Osebni kapital
3. Trim
8. Kovnica
9. pogosta vprašanja
10. Spodnja črta Rocket Moneyja

Kaj je Rocket Money?

Rocket Money, prej TrueBill, je aplikacija za proračun za naprave Android in Apple. Na žalost ne ponujajo namizne platforme, zato morate imeti udobno uporabo telefona za upravljanje denarja.

Na voljo so brezplačni in premium načrti z različnimi ugodnostmi.

Nekatere ugodnosti za člane vključujejo:

• Sledenje računu
• Avtomatsko varčevanje
• Pogajanje o računu
• Načrtovanje proračuna
• Sledenje kreditne sposobnosti

Rocket Money boste imeli največ, če ga boste uporabljali za spremljanje vaše porabe in orodij za upravljanje naročnin. Njegova brezplačna orodja so idealna aplikacija za načrtovanje proračuna za diplomante, vendar je premium naročnina še vedno dostopna, če ne potrebujete praktične pomoči pri načrtovanju proračuna.

Kaj se je zgodilo s TrueBillom?

Pred sredino leta 2022 je bil Rocket Money znan kot TrueBill. Aplikacijo za upravljanje denarja je kupilo podjetje Rocket Companies, ki upravlja tudi z naslednjimi blagovnimi znamkami:

• Raketna posojila
• Raketna hipoteka
• LowerMyBills.com

Če že imate račun Rocket Companies pri eni od teh drugih storitev, lahko uporabite svoje trenutne podatke za prijavo.

Izvedite več o Rocket Money

Kako deluje Rocket Money?

Sledite tem korakom, da pridruži se Rocket Money in ga uporabite za izboljšanje svojih financ:

1. Prenesite mobilno aplikacijo za Android ali Apple
2. Povežite svoje finančne račune
3. Analizirajte potrošniške navade
4. Poiščite načine za prihranek denarja
5. Ustvarite proračunske cilje in varčevalne cilje
6. Spremljajte finančni napredek z rednimi posodobitvami.

Cene Rocket Money

Na voljo sta dve različni možnosti članskega načrta: Lite in Premium. Cene za Lite so brezplačne, Premium pa znaša od 4,99 do 11,99 USD, vendar ima možnost »Plačaj, kolikor je pošteno«, ki jo bom podrobneje razložil spodaj.

Za paket Premium je na voljo 7-dnevno brezplačno preskusno obdobje.

Lite

Načrt Lite je standardna možnost in je doživljenjsko brezplačen.

Njegove prednosti lahko opravijo delo in vključujejo naslednje:

• Dve proračunski kategoriji
• Kreditna ocena (brez dostopa do kreditnega poročila)
• Povežite bančne račune
• Opozorila o nizkem stanju
• Dnevna sinhronizacija računa

Načrt Lite je najboljši, če želite spremljati svojo porabo in stanje na računu, vendar ne potrebujete praktične pomoči pri odpovedi ali pogajanjih za nižjo ceno za ponavljajoče se račune.

Orodja za načrtovanje proračuna so omejena na dve kategoriji, kar lahko zadostuje, da se izognete prekomerni porabi za svoje najpomembnejše mesečne stroške.

Premium

Načrt Premium ponuja 7-dnevno brezplačno preskusno obdobje, nato pa izberete mesečna ali letna plačila:

• Mesečno: 4,99 USD do 11,99 USD
• Letno: 35,99 USD ali 47,99 USD (zaračunano vnaprej)

Ta aplikacija sledi strategiji »Plačaj, kolikor je pošteno«, tako da se lahko odločite, koliko boste porabili.

Po podatkih Rocket Money povprečno plačan uporabnik obljubi 6,99 USD mesečno.

Da se boste lažje odločili, ali se Rocket Money Premium splača, so naslednje ugodnosti, ki so na voljo:

• Neomejene kategorije proračuna (v primerjavi s 2 za brezplačen načrt)
• Kreditna ocena in celotno kreditno poročilo (v primerjavi s samo kreditni rezultat)
• Samodejne preklice naročnine
• Preklic računa vratar
• Sledenje neto vrednosti
• Sinhronizacija računa v realnem času (v primerjavi z dnevna sinhronizacija)
• Skupni računi
• Premium klepet
• Izvoz podatkov

Razmislite o nadgradnji na premium paket, če želite neomejene proračunske kategorije, skupne račune ali avtomatizirana orodja za upravljanje naročnin.

Izvedite več o Rocket Money

Funkcije Rocket Money

Sinhronizacija računa

Rocket Money povezuje vaše bančne račune, račune kreditnih kartic in naložbene račune Karirasto. Ta storitev tretje osebe ima dostop samo za branje in ne shranjuje vaših občutljivih podatkov za dodatno zasebnost.

Stanje na vašem računu se dnevno posodablja, ko se prvič prijavite v svoj račun. Aplikacija bo poslala vpoglede v porabo in opozorila, ko bodo na vaš račun prispeli neposredni depoziti. Če povežete čim več računov, lahko preprosto vidite, koliko porabite in natančno zaslužite.

Ko povežete svoje račune, lahko začnete kategorizirati svoje transakcije. Rocket Money samodejno kategorizira večino transakcij, tako da so zahteve za stalno vzdrževanje minimalne.

Sledite naročninam

Morda imate okvirno oceno svojih fiksnih življenjskih stroškov, kot so računi za komunalne storitve, hrano in varstvo otrok. Zato imate trdno predstavo o tem, kaj si lahko privoščite s svojim trenutnim dohodkom.

Poraba 10 ali 20 USD tu in tam za storitve pretakanja morda ne bo vplivala na vaš proračun, vendar se lahko več majhnih naročnin spremeni v presenetljivo velik znesek.

Po povezovanju vaših računov Rocket Money pregleda vašo zgodovino transakcij za ponavljajoče se naročnine in jih prikaže na enem mestu.

Ta funkcija je dobra vaja pri določanju, katere storitve redno uporabljate in brez katerih lahko živite.

Preklic računa

Naročniki Premium lahko zahtevajo, da aplikacija prekliče naročnine v njihovem imenu. Brezplačni uporabniki bodo prejeli navodila po korakih za zaustavitev storitve, kar vam lahko prihrani čas, čeprav težko delo opravite sami.

Ta funkcija je uporabna, če nimate časa, da bi bili na čakanju daljše obdobje, ali če sprejemate ponudbe samo zato, da pozneje obžalujete odločitev o podaljšanju.

Pogajanje o računu

Vsi naročniki lahko vidijo, ali bo Rocket Money se pogajajte o svojih obstoječih računih za nižjo stopnjo. To je odlična vaja, ki jo lahko vadite vsaj enkrat letno za storitve, brez katerih ne morete živeti, da zagotovite, da plačate najboljšo ceno.

Nekatere izmed najboljših priložnosti za varčevanje vključujejo:

• Kabelska ali satelitska televizija
• Domači internet
• Naročniški paketi za telefon (npr. Verizon Wireless, AT&T in T-Mobile)
• Satelitski radio
• časopisi

Računi za kabel in pogodbeni paketi mobilnih telefonov imajo največ možnosti za popuste. Pogajalec za račune bo morda preveril, ali vas lahko preklopi na novejši načrt, ki je cenejši, vendar ima enake funkcije kot vaš obstoječi podedovani načrt. Obstajajo lahko tudi bonusi zvestobe ali časovno omejene promocije, ki vam lahko znižajo račun za naslednje leto.

Storitev trdi, da ima 85-odstotno stopnjo uspešnosti pri znižanju vaših računov. Plačate enkratno nadomestilo za uspeh in se odločite, koliko prvega leta varčevanja boste prispevali kot plačilo.

Rocket Money lahko poskuša tudi prihraniti denar pri teh stroških:

• Avtomobilsko zavarovanje
• Provizije za bančne prekoračitve
• Zamudne pristojbine pri plačilu računa

Načrtovanje proračuna

Poleg opozoril o porabi v realnem času in obvestil o neposrednih depozitih vam Rocket Money omogoča ustvarjanje preprostega načrta porabe. Orodja za načrtovanje proračuna niso tako močna kot nekatera brezplačna orodja za proračun, vendar vam lahko pomagajo hitro ugotoviti, ali ta mesec živite v okviru svojih zmožnosti.

Uporabniki Lite lahko ustvarijo dve pravili za proračun, člani Premium pa lahko ustvarijo neomejena pravila. Na primer, morda boste želeli ustvariti pravilo za jedilnico in zabavo, ki sta spremenljiva, a nadzorovana izdatka.

Ta aplikacija za proračun ustvari mesečno poročilo, ki povzema vzorce vaše porabe in dohodka. Te teme je mogoče analizirati tudi ves mesec:

• Plačani računi
• Tekoča poraba
• Dohodek ostane za varčevanje.
• Denar ostane za porabo
• Dosedanji mesečni zaslužek

Večina poročil je na voljo za tedensko, mesečno, četrtletno ali letno obdobje.

Možno je tudi načrtovanje proračuna v paru s funkcijo Shared Accounts, ki je na voljo premium naročnikom.

Opomniki za račune

Aplikacija prikazuje opomnike za plačilo računov in rok plačila, kar olajša načrtovanje vnaprej, tako da ne pozabite plačati računa. Morda boste še vedno morali natančno prilagoditi načrt porabe za spremenljive račune, kot je račun za elektriko.

Samodejno varčevanje

Premium naročniki lahko s funkcijo Smart Savings samodejno prispevajo k svojim varčevalnim ciljem. Odločite se lahko, koliko boste privarčevali in kako pogosto dvigovali s svojega povezanega tekočega računa.

Da bi preprečili prekoračitve na računu, storitev preskoči dvige, ko na računu ni dovolj sredstev.

Vaš denar gre na račun, zavarovan pri FDIC, dokler ga niste pripravljeni porabiti. Na te depozite žal morda ne boste zaslužili obresti. Namesto tega upoštevajte a varčevalni račun z visokim donosom zaslužiti s svojimi kratkoročnimi prihranki.

Sledilnik neto vrednosti

Lahko tudi plačana naročnina spremljajte svojo neto vrednost prek vaših povezanih računov. Ta funkcija morda ni tako bistvena kot načrtovanje proračuna ali sledenje porabi, vendar je še en način za spremljanje vašega finančnega napredka.

Spremljanje kreditne sposobnosti

Uporabniki Lite si lahko brezplačno ogledajo svoj kreditni rezultat Experian VantageScore 3.0. Aplikacija mesečno osvežuje vaš rezultat. Čeprav to ni isti rezultat, ki ga večina posojilodajalcev uporablja za sprejemanje kreditnih odločitev (to bi bil FICO Score podjetja Fair Isaac Corporation), vam bo dala dobro oceno vašega kreditna sposobnost.

Ogledate si lahko tudi področja izboljšav, ki vam lahko pomagajo doseči dober kreditni rezultat. Vendar pa brezplačni naročniki ne bodo mogli dostopati do svojega kreditnega poročila.

Premium člani imajo možnost ogleda svojega celotnega kreditnega poročila Experian. To poročilo se posodablja mesečno, zato redno dostopajte do njega, da ne zamudite mesečne posodobitve.

To je prijetna lastnost in pomaga pri ocenjevanju celotne finančne slike. Ne pozabite, da jih je večnačine za brezplačno preverjanje vaše kreditne sposobnosti z bolj stalnimi posodobitvami. Druge storitve kreditnega spremljanja lahko pridobijo vaš rezultat iz več kreditnih uradov in morda ponudijo vaš rezultat FICO.

Prednosti in slabosti Rocket Money

Rocket Money lahko opravi številna vsakodnevna proračunska opravila. Ima nekaj očitnih prednosti in tudi nekaj pomanjkljivosti. Tukaj je moj seznam prednosti in slabosti Rocket Money:

Prednosti

• Na voljo je brezplačen načrt
• Sinhronizira z računi
• Več funkcij za upravljanje denarja
• Možnost »Plačaj, kolikor je pošteno« v paketu Premium

Slabosti

• Za najboljše funkcije je potrebna plačana naročnina
• Spremljanje bonitetne ocene se posodablja samo mesečno
• Samo za mobilne naprave

Ali je Rocket Money varen?

Da, Rocket Money je varen način za spremljanje transakcij vašega bančnega računa, iskanje načinov za zmanjšanje porabe in spremljanje vaše kreditne sposobnosti.

Aplikacija za povezavo z vašimi računi uporablja isto storitev tretje osebe (Plaid) kot večina programska oprema za osebne finance aplikacije. Ta programska oprema ne shranjuje osebnih podatkov na svojih strežnikih in za zaščito vašega računa uporablja varnost na ravni banke. Poleg tega, ko morate svoje podatke deliti z drugimi, jih lahko premešate za dodatno zasebnost.

Izvedite več o Rocket Money

Alternative za Rocket Money

Rocket Money lahko pomaga izboljšati vaše finance, vendar so te druge storitve lahko boljše, če potrebujete praktično pomoč pri določeni potrebi.

YNAB

Če potrebujete resno proračunsko pomoč, da nehate živeti od plače do plače, Potrebujete proračun (YNAB) je odlična možnost. Ta aplikacija za proračun zahteva plačljivo naročnino (14,99 USD mesečno ali 99 USD letno), vendar imate na voljo 34-dnevno brezplačno preskusno obdobje, da se odločite, ali je primerna.

The Proračun YNAB sledi a ničelni proračun pristop, pri čemer vsak dolar dodeli določeni nalogi. Torej imate načrt, da boste porabili ali prihranili vsak dolar, ki ga boste zaslužili.

Aplikacija vas vodi skozi postopek načrtovanja proračuna in pregleda številne mesečne stroške, ki jih z osnovnimi orodji za načrtovanje proračuna, kot sta Rocket Money ali Mint, zlahka spregledate.

Poročila o porabi in neto vrednosti so prav tako zanesljiva. Obstaja tudi več finančnih kalkulatorjev, ki vam pomagajo načrtovati prihodnje cilje. Za več informacij si oglejte naše celotno Pregled YNAB.

Izvedite več o YNAB

Osebni kapital

Osebni kapital je verjetno najboljši brezplačni sledilnik neto vrednosti, ki je danes na voljo, saj lahko povežete svoje bančne račune in dodate ročne račune. Storitev vključuje osnovna orodja za sledenje porabi za kategorizacijo transakcij in zagotovitev, da živite v skladu s svojimi zmožnostmi.

Možno je tudi ustvarjanje varčevalnih ciljev in pregled razporeditve sredstev vašega naložbenega portfelja in provizij sklada. Preberite naše Pregled osebnega kapitala za več informacij.

Izvedite več o osebnem kapitalu

Trim

Če želite le storitev za pogajanja o računih, razmislite Trim. Aplikacija lahko izvaja te storitve, običajno brezplačno:

• Zmanjšajte račune za kabel, telefon in internet (15-odstotna uspešnost letnega prihranka)
• Prekličite neželene naročnine (brezplačno!)
• Pogajajte se o zdravstvenih računih (brezplačno!)
• Nižji APR in bančne provizije (brezplačno!)

Prav tako lahko brezplačno spremljate transakcije in avtomatizirate varčevanje za prihajajoče cilje.

Kovnica

Kovnica ponuja veliko istih orodij za načrtovanje proračuna in kreditno spremljanje brezplačno. Na žalost to pomeni, da boste med uporabo aplikacije videli nadležne oglase in ponudbe izdelkov.

Za proračun lahko ustvarite več kategorij, potem ko povežete svoje račune. Ta aplikacija ima nekaj najboljših brezplačnih orodij za proračun.

Storitev se lahko tudi pogaja o računih in prekliče neželene naročnine. Vsi uporabniki si lahko tudi brezplačno ogledajo svojo kreditno oceno in povzetek kreditnega poročila.

pogosta vprašanja

Izvedite več o Rocket Money

Spodnja črta Rocket Moneyja

Rocket Money je lahko učinkovit način za ustvarjanje brezplačnega proračuna, če želite preprosto slediti porabi in ne potrebujete praktične pomoči. Plačljiva naročnina se splača, če potrebujete neomejen dostop do proračuna in druga orodja za varčevanje denarja. Možnost »Pay What's Fair« omogoča še boljšo vrednost.

Čeprav ima aplikacija več dodatnih funkcij, niso vse uporabne. Če iščete bolj poglobljena orodja za načrtovanje proračuna ali sledenje vaši porabi, razmislite o drugih možnostih, kot sta YNAB ali Personal Capital, poleg Rocket Money.