Empower vs Mint: Kateri je boljši?

Aali želite več nadzora nad svojim finančnim stanjem? Empower in Mint vam nudita pregled nad vašo porabo in naložbami, vendar na različne načine.

Mint je predvsem aplikacija za zbiranje in proračun, medtem ko je Empower predvsem platforma za zbiranje in upravljanje naložb, vendar ponuja tudi omejene zmogljivosti proračuna.

Oglejmo si obe storitvi podrobno, da se boste lahko odločili, kdo je zmagovalec v igri Mint vs. Opolnomočiti.

Kaj ponuja Empower

Opolnomočiti se opisuje kot storitev finančne programske opreme in upravljanja premoženja. Vendar ni dvoma, da je najbolj znan po strani upravljanja premoženja. Storitev uporablja skoraj 2 milijona ljudi, vključno z 18.000 naložbenimi strankami, z več kot 8 milijardami dolarjev sredstev v upravljanju.

Upravljanje premoženja je vrhunska storitev. Vendar je finančna programska oprema (najboljša razpoložljiva) brezplačna in ponuja načrtovanje proračuna ter zdravo količino investicijskih storitev.

Brezplačna finančna programska oprema

Storitev načrtovanja proračuna družbe Empower pa je relativno omejena.

Z njim lahko spremljate svoj denarni tok in vzorce porabe ter si ogledate in analizirate kategorije porabe in posamezne transakcije. Ponuja tudi mesečne povzetke, tako da lahko natančno vidite, kam gre vaš denar.

Začnete tako, da svoje finančne račune povežete s platformo Empower. Tam lahko vse svoje račune združite na enem mestu. Ponujajo orodje »Cash Flow Analyzer«, ki vam pomaga ustvariti proračun.

To stori tako, da spremlja vaše prihodke in odhodke iz različnih finančnih računov. Analizator vam tudi pomaga postaviti in doseči finančne cilje, kot je odplačilo dolga ali varčevanje za določen namen, kot je upokojitev.

Naložbena orodja

Velik del razloga za priljubljenost brezplačne finančne programske opreme je tisto, kar Empower ponuja poleg proračuna. In to so njihova orodja za upravljanje naložb. Storitev je vredna samo za te.

Vključujejo:

Pregled naložb

Ko vnesete vse svoje finančne račune v platformo Empower, bo ocenila tveganja in priložnosti v vaših različnih računih. Empower vam bo predlagal, kako lahko optimizirate te račune.

To lahko izboljša uspešnost vaših naložbenih računov, tudi brez neposrednega upravljanja Empowerja.

Osebni svetovalec

Za brezplačno storitev je to izjemna ugodnost. Za vprašanja, ki jih imate, ali za več podrobnosti o priporočilih Empowerja se lahko obrnete na osebnega svetovalca.

Načrtovalec pokojnin

Z vrsto scenarijev »kaj če« lahko dodate različne spremenljivke, da določite izid različnih naložbenih strategij, ki se uporabljajo za doseganje vaših upokojitvenih ciljev.

Pomaga vam lahko pri učenju, ali imate dovolj privarčevanega denarja za upokojitev ali morate izboljšati svojo igro. Zagotovi lahko celo predvidene prihodnje vrednosti pokojninskega portfelja, da vam omogoči vpogled v prihodnost na podlagi trenutnih strategij.

401(k) analizator

To orodje analizira vaš načrt 401(k) in vam pokaže provizije, ki jih plačujete za svoj račun, ter naložbe, vključene v vaš načrt.

Daje predloge za dodelitev za vaš načrt in vam nudi tudi cenejše alternativne sklade v računu. To je pomembno, ker lahko majhne razlike v naložbenih provizijah dolgoročno povzročijo veliko razliko.

Upravljanje premoženja

Storitve upravljanja premoženja so del premium različice Empowerja, vendar imate tudi dostop do storitev in orodij brezplačne finančne programske opreme.

Storitev upravljanja premoženja je bolj specifična za naložbe in lahko neposredno upravlja vaše račune.

Čeprav se Empower Wealth Management pogosto zamenjuje za a storitev robo-svetovalca, precej presega običajne storitve robotskega svetovalca.

Na primer, upravlja račune, ki jih neposredno obravnava storitev, in deluje kot finančni agregator. To pomeni, da bo neupravljane račune vključil v vaš splošni finančni načrt.

Na primer, čeprav ne bodo neposredno upravljali vašega načrta 401 (k), bodo zgradili dodelitve sredstev, ki odražajo tista, ki jih imate v tem načrtu.

Empower Wealth Management zahteva najmanj 200.000 USD pod neposrednim upravljanjem. Podobno kot robotski svetovalec najprej določijo vašo toleranco do tveganja, naložbene cilje in osebne želje. Na podlagi teh informacij oblikujejo naložbeni portfelj sodobna portfeljska teorija.

Vaš portfelj je vložen v indeksne sklade, s katerimi se trguje na borzi, ki vlagajo v ameriške in mednarodne delnice in obveznice ter blago.

Vendar je alokacija ameriških delnic sestavljena iz do 70 posameznih delnic namesto ETF-jev. Poleg tega uporabljajo taktično uteževanje z ameriškimi delnicami.

Ta strategija je bila uspešnejša od S&P 500 za več kot 1,5 % letno, kar vam daje potencial za višje donose. Ponujajo celo možnost družbeno odgovornega vlaganja (SRI).

Druge storitve upravljanja premoženja

Zagotovili bodo običajne storitve upravljanja naložb, ki jih dobite pri robotskih svetovalcih.

To vključuje:

• občasno ponovno uravnoteženje
• samodejno ponovno vlaganje dividend
• pobiranje davčnih izgub

Zbiranje davčnih izgub je strategija, pri kateri se izgubljene pozicije prodajo za izravnavo dobičkov v drugih sredstvih.

Kmalu po tem, ko so te pozicije prodane, jih nadomestijo podobni investicijski skladi, da se ohrani cilj dodelitev sredstev za vaš portfelj.

Strategija deluje tako, da zmanjša vašo dolgoročno davčno obveznost na kapitalski dobiček, saj vam zagotavlja obliko zakulisnega odloga davka na obdavčljive naložbene račune.

Druga strategija zmanjševanja davkov, ki jo uporabljajo, je dodeljevanje davkov. Sredstva, ki ustvarjajo dohodek (naložbe, ki ustvarjajo obresti in dividende), se hranijo na davčno zaščitenih računih.

Toda sredstva, ki ustvarjajo kapitalske dobičke, se hranijo na obdavčljivih računih, kjer lahko izkoristijo ugodnejše dolgoročne stopnje davka na kapitalske dobičke.

Pristojbine za Empower Wealth Management so naslednje:

• Do 1 milijon dolarjev, 0,89 % na leto.
• Prvi 3 milijoni dolarjev, 0,79 %
• Naslednja 2 milijona dolarjev, 0,69 %
• Naslednjih 5 milijonov dolarjev, 0,59 %
• Več kot 10 milijonov dolarjev, 0,49 %

Za portfelje nad 1 milijon dolarjev Empower ponuja tudi svojo skupino zasebnih strank, ki zagotavlja prilagojene naložbene storitve in načrtovanje premoženja, vključno z neposrednim dostopom do certificiranega finančni načrtovalec.

Tukaj je naš celoten pregled Empower če želite izvedeti več.

Ali pa, če ste pripravljeni brezplačno preizkusiti Empower, uporabite to povezavo za prijavo.

Kaj ponuja Mint

Kot že omenjeno, Kovnica je predvsem proračunska storitev. In čeprav ima nekaj drugih storitev, ki jih Empower nima, so njegove naložbene storitve precej majhne.

Kovnica je osebna platforma za proračun in je brezplačna za uporabo. Podobno kot drugi spletni agregatorji vam omogoča, da vse svoje finančne račune prenesete na platformo, da dobite bolj celosten pogled na vaš finančni položaj.

Ko se prijavite za storitev, lahko povežete svoje bančne račune, naložbe, kreditne kartice, posojilne račune, pokojninske načrte in celo svoj račun PayPal.

Načrtovanje proračuna

Kot aplikacija za proračun je Mint ena najbolj priljubljenih platform na trgu. Omogoča vam, da ustvarite proračune in sledite naložbam: poiščite nove načine za prihranke v svojem proračunu.

Za še lažjo uporabo aplikacije se lahko Mint sinhronizira s skoraj vsako finančno institucijo v ZDA z internetno povezavo.

Aplikacija samodejno posodablja in kategorizira vaše podatke. Pri tem analizirajo vaše račune, nato pa na podlagi vašega življenjskega sloga in ciljev pripravijo priporočila, ki vam bodo pomagala prihraniti denar.

Podoben je Empowerjevemu analizatorju 401(k), le da presega načrte 401(k) in vključuje bančne račune, posredniške račune, CD-je in račune IRA.

Aplikacija vas bo opozorila na prihajajoče račune, tako da ne boste zamudili plačila in povzročili zamude ali kreditne zamude.

Nastavite lahko tudi posebna opozorila, vključno z opomniki na račune, ko na bančnih računih zmanjkuje sredstev ali če so v vaši porabi velike ali sumljive transakcije.

Prejeli boste tudi opozorila, ko presežete vnaprej nastavljene omejitve porabe v svojem proračunu, ter poročila o tem, koliko porabite za provizije bankomatov. Oboje vam lahko omogoči, da spremenite svoje vzorce porabe, ostanete v proračunu in prihranite denar.

Plačilo in cilji Mint Bill

Plačilo kovnice

Ena glavnih pomanjkljivosti pri Mintu je, da so z junijem 2018 odpravili svojo funkcijo plačevanja računov. To je velika, zevajoča luknja v aplikaciji, zasnovani predvsem kot programska oprema za proračun.

Aplikacija še naprej dela vse, kar je potrebno, da vas pripravi na plačilo računov. Toda zdaj morate dejanska plačila opraviti prek svojega bančnega računa ali kreditnih kartic in ne kot samodejna funkcija v aplikaciji.

Cilji

Postavljanje ciljev je ena izmed močnejših funkcij Minta in je eden boljših razlogov za uporabo aplikacije. Nastavite in spremljate lahko napredek pri doseganju določenih ciljev, kot je reševanje dolgov, varčevanje za upokojitev ali varčevanje predplačila za avto ali hišo.

Cilj povežete z računom in nato se prikaže v vašem proračunu kot kategorija porabe. Prav tako lahko nastavite določen znesek svojega proračuna, ki ga dodelite cilju, in celo ustvarite več ciljev.

To je odlična funkcija, če ste imeli težave pri varčevanju denarja za določene namene.

Spremljanje kredita

Spremljanje kreditne sposobnosti je posebna storitev, ki je ne ponuja Empower in poudarja osredotočenost Minta na takojšnje finančno stanje uporabnika. The storitev zagotavlja TransUnion in je brezplačen za uporabo.

Ne zagotavlja samo posodobljenih bonitetnih točk, ampak tudi pojasnjuje dejavnike, ki sestavljajo vaš rezultat. Prav tako pomembno vam bo pomagalo izboljšati vaš rezultat v prihodnosti.

In če to ni dovolj, lahko nastavite opozorila, ki vas obvestijo vsakič, ko se v vašem kreditnem poročilu pojavijo nove informacije. To vam lahko pomaga odpraviti napake takoj, ko se zgodijo, in se zavedati morebitne kraje identitete v realnem času.

Kot je značilno za pristno ponudniki brezplačnih kreditnih točk, Mint ne zahteva, da za dostop do storitve »vnesete kreditno kartico v datoteko«. (To je simptomatično za "brezplačne" ponudnike kreditnih točk, ki vam omogočajo brezplačen dostop do vaše ocene za omejen čas, nato pa vam začnejo zaračunavati, če se izrecno ne odjavite od storitve.)

Naložbena orodja

Mint ponuja nekaj brezplačnih orodij, ki vam pomagajo pri boljšem upravljanju naložb, vendar ni celovita aplikacija za upravljanje naložb, niti ne poskuša biti.

Za razliko od Empowerja ni možnosti za vrhunsko storitev upravljanja neposrednih naložb. Kljub temu so ponujena naložbena orodja koristna za novega ali malega vlagatelja.

Mint sledi in povzema vaše naložbe, kar vam lahko da jasnejšo sliko o tem, kaj imate in kam ste vložili.

Zagotavljajo tudi brezplačno analizo, ki bo poudarila nadomestila, ki jih plačujete – in so morda skrita – v vaših naložbenih izjavah. To vključuje osnovne provizije za račun, transakcijske provizije in celo provizije 401(k).

Je kovnica res brezplačna?

Še enkrat, Mint je brezplačen za uporabo. Toda tako kot Credit Karma in druge brezplačne storitve lahko storitev ponudijo brezplačno, ker dajejo priporočila različnim ponudnikom storitev.

Ti vključujejo ponudbe kreditnih kartic, čekovne in varčevalne račune, naložbene račune, IRA, zavarovalnice in vire posojil. Mint prejme provizijo, če se prijavite za katero koli od teh storitev, kar mu omogoča, da ohrani aplikacijo brezplačno.

Tukaj je naš celoten pregled Mint če želite izvedeti več.

Empower vs. Kovnica: katera bo najboljša za vas?

Če iščete brezplačno aplikacijo za proračun, je Mint boljša izbira od obeh. Oblikovanje proračuna je primarno poslanstvo Minta in pri storitvah brezplačne programske opreme je pri tem precej dober.

Vendar pa odprava funkcije Bill Pay nekoliko zmanjša njeno vrednost, čeprav jo je še vedno vredno imeti za osnovne namene načrtovanja proračuna in sledenja.

Mint Goals se splača imeti, če ste imeli v preteklosti težave z varčevanjem denarja, saj lahko varčevanje spremeni v redno proračunsko postavko.

Če vas zanimajo predvsem naložbene funkcije, je Empower boljša izbira. Celo brezplačna različica ponuja dragocena orodja za vlaganje, s katerimi lahko sami upravljate svoje naložbe.

Če pa se odločite, da želite to delo predati strokovnjakom, imate možnost trgovanja z Empowerjevim Wealth Managementom.

Če je vaš glavni interes proračun, Kovnica je boljša izbira. Če pa gre za naložbe, Opolnomočiti zlahka zmaga.

Ali uporabljate katero od teh storitev? Kakšne so vaše izkušnje?