Če uporabljate več bank in borznih posrednikov, je spremljanje vseh vaših financ lahko težavna naloga. In ko prištejete vsa svoja sredstva in morebitne obveznosti, je še težje spremljati celotno finančno sliko.
Na srečo podjetja, kot je Monarch Money, poenostavljajo življenje s konsolidacijo vseh vaših financ na eni platformi. Če želite načrtovati proračun, spremljati porabo in načrtovati prihodnost, ima orodja, ki jih potrebujete.
vendar Monarch Money ni edino vsestransko orodje za finančno upravljanje. Zato naš pregled pokriva, kako deluje in kakšne so vaše alternative, da lahko naredite najboljšo izbiro.
Monarch Money Review
Stroški - 7
Enostavna uporaba - 9
Podprta sredstva - 8
Sledenje naložbam - 9
Prilagajanje - 8
8.5
Skupaj
Monarch ponuja vse-v-enem rešitev za spremljanje in sledenje vašim financam. Samodejno sinhronizirajte svoje transakcije, naložbe in druga sredstva, da boste imeli živo sliko svojega bogastva. In uporabite njegova orodja za napovedovanje, da ustvarite načrt igre, ki ga boste shranili za prihodnost.
Začnite z MonarchomPrednosti, slabosti
prednosti
- Povezuje se z več kot 11.200 finančnimi institucijami
- Ustvarite kategorije transakcij po meri in pravila za samodejno kategoriziranje stroškov
- Obsežen sledilnik neto vrednosti
- Ponavljajoči se račun in opomnik za naročnino vam pomaga preprečiti zamude pri plačilih
- V svoj račun lahko brezplačno dodate sodelavce
- Monarch še naprej dodaja nove funkcije
slabosti
- Omejena podpora za kriptovalute, saj se Monarch sinhronizira samo s Coinbase
- Brezplačni načrt je precej omejen in ne vključuje sledenja naložbam
- Monarch ne podpira plačil računov, ker uporablja podatke samo za branje
Kaj je Monarch Money?
Monarch Money je platforma za upravljanje osebnih financ, ki vam pomaga spremljati vse vidike vaših financ. Če želite vse svoje bančne račune, posredniške račune, sredstva in obveznosti združiti v eno platformo, je to ena najboljših rešitev.
Z Monarchom ne morete plačati računov ali dejansko premikati denarja. Vendar je to odličen način za pregled vaših financ. Ima tudi odlična orodja za testiranje scenarijev, ki vam pomagajo vizualizirati, kako vaša poraba vpliva na vaše različne finančne cilje.
Lastnosti Monarch Money
Z Monarchom dobite vsestransko platformo za upravljanje svojih financ. Tukaj je razčlenitev glavnih funkcij, ki vse to omogočajo.
Finančno načrtovanje in postavljanje ciljev
Ker se Monarch sinhronizira z več kot 11.200 finančnimi institucijami, lahko njegova programska oprema uvozi večino vaših sredstev, obveznosti in transakcij. Nato si lahko vse te podatke ogledate v elegantni preglednici za pregled tega, kje ste.
Monarch vam omogoča tudi ustvarjanje kategorij po meri za stroške, spremljanje vašega mesečnega denarnega toka in napovedovanje vpliva vaše porabe na vašo finančno prihodnost.
Če ste načrtovanje upokojitve, je sposobnost napovedovanja koristna. To je zato, ker vam pomaga vizualizirati, kako vaše potrošniške navade vplivajo na vašo pot do upokojitve. Z orodjem Spending Insights pa si lahko ogledate tudi svojo porabo v različnih kategorijah in celo pri različnih trgovcih, da ugotovite, kje zapravljate preveč.
Monarch vam omogoča tudi ustvarjanje različnih ciljev, da lahko spremljate svoj napredek pri doseganju njih. To bi lahko vključevalo gradnjo sklad za nujne primere, odhod na dopust ali varčevanje za predplačilo. Njegova programska oprema poudarja vaše razpoložljive prihranke za dosleden opomnik, da premaknete nekaj svojega denarja na stran za financiranje svojih različnih ciljev. Vendar programska oprema Monarch uporablja podatke samo za branje, tako da dejansko ne more premikati denarja namesto vas; ta zadnji korak je odvisen od vas.
Sledilnik naložb
Druga uporabna funkcija Monarch je sledilnik naložb. Tako kot glavna nadzorna plošča za finančno načrtovanje Monarch sinhronizira podatke iz vašega spletne posredniške račune in katerikoli aplikacije za vlaganje uporabljate. To vam omogoča, da načrtujete svoj celoten portfelj za popoln pregled uspešnosti in razporeditve sredstev.
Na splošno je Monarchov sledilnik naložb dokaj primerljiv z nadzornimi ploščami, ki jih dobite Osebni kapital ali z aplikacijami za proračun, kot je Kovnica.
Vendar pa je ena izboljšava, ki jo je naredil Monarch, njegova integracija z Coinbase. To vam omogoča, da spremljate svoje kriptoimetje poleg drugih sredstev, kot so delnice in ETF-ji, ki jih imate v lasti. Seveda, če uporabljate drugo kripto borzo, vam Monarch ni preveč koristen. Za resne vlagatelje v kripto, sledenje portfelju, kot je Kubera je veliko boljši.
Sledilnik neto vrednosti
Če iščete celovito sledilnik neto vrednosti, Monarch je ena najboljših možnosti. Lahko sledi širokemu naboru sredstev in obveznosti, vključno z:
- bančni računi
- Dolg na kreditni kartici
- Kriptovaluta (s Coinbase)
- Naložbe
- Posojila
- Spletni računi, kot so izpiski Venmo in Apple Card
- Nepremičnina (cene nepremičnin so sinhronizirane z Zillow)
- Vozila
Poleg tega vam Monarch omogoča ročno dodajanje sredstev ali obveznosti. Če vlagate v alternativna sredstva, kot je umetniško delo, zbirateljski predmeti ali celo vino, je ta raven prilagajanja uporabna. Pravzaprav je trenutno glavna slabost Monarcha njegova omejena podpora za kripto in NFT.
Ponavljajoči se računi in naročnine (beta)
Nova funkcija Monarch je koledar opomnikov za ponavljajoče se račune in naročnine. Ta funkcija samodejno zazna račune in naročnine ter jih nato organizira v koledar, da vam pomaga slediti. Prav tako pošilja obvestila tri dni pred prihajajočimi računi, kar vam daje dovolj časa, da prekličete naročnino ali storitev, če je dejansko ne potrebujete.
To je podobno aplikacijam za načrtovanje proračuna in pogajanje o računih, kot je Truebill. Monarch ne bo plačeval računov namesto vas, vendar je to še en način, s katerim vam njegova programska oprema pomaga organizirati različne kategorije stroškov.
Transakcijska pravila
Čeprav to sodi v Monarchova proračunska orodja, je po mojem mnenju njegova funkcija transakcijskih pravil ena najboljših lastnosti. Transakcijska pravila vam omogočajo ustvarjanje pravil za preimenovanje in reorganizacijo transakcij.
Na primer, če imate ponavljajočo se naročnino na telovadnico, ki stane 24,99 $ na dva tedna, plačate z določeno kartico, lahko ustvarite pravilo, ki to samodejno kategorizira kot telovadnico strošek. Enako velja za druge naročnine ali katero koli transakcijo, ki se redno izvaja.
Programska oprema za osebne finance ima pogosto težave s sinhronizacijo z bankami, kar vodi do podvojenih transakcij ali nepravilno kategoriziranih stroškov. Toda Monarchov sistem, ki temelji na pravilih, vam pomaga, da se temu izognete.
Prilagojeni nasveti
Monarch s svojim orodjem Advice Wizard nudi prilagojene nasvete, ki vam pomagajo pri nekaterih pogostejših finančnih vprašanjih ljudi. Vse, kar morate storiti, je, da odgovorite na kratek vprašalnik in vsebuje nekaj predlogov, ki vam bodo pomagali doseči vaš cilj.
Nasveti zajemajo teme, kot so, ali bi morali najeti ali kupiti dom, kako prihraniti več denarja vsak mesec in katere cilje bi morali dati prednost. Glede na njegovo spletno stran je ta čarovnik izdelal dejanski finančni svetovalci. In Monarch se drži fiduciarnega standarda, kar pomeni, da mora svetovati v vašem najboljšem interesu, ne v njegovem lastnem interesu.
Če boste delali z dejanskim finančnim svetovalcem, boste še vedno prejeli veliko bolj prilagojen nasvet. In te dni veliko robo-svetovalci imajo tudi avtomatizirane in človeške možnosti za iskanje pomoči. Vendar je lepo, da Monarch še naprej dodaja orodja, ki uporabnikom pomagajo doseči njihove cilje.
Sodelovanje z računi
Člana gospodinjstva lahko povabite, da se pridruži vašemu računu Monarch. Od tam lahko ustvarite skupni prostor, ki je uporaben za stanovanje a skupni račun ali skupnega varčevalnega sklada. Tudi dodajanje sodelavcev v vaš račun je popolnoma brezplačno, kar je odlična novica za pare.
Cene Monarch Money
Monarch Money ima brezplačen načrt, ki omogoča omejene bančne povezave, ustvarjanje finančnih ciljev in orodja za proračun. Če želite uporabljati vsako funkcijo in imeti neomejene povezave, morate plačati za Monarch Premium. Ta načrt stane 9,99 USD na mesec ali 7,50 USD na mesec, če plačujete letno.
Glavni razlog za nadgradnjo na Premium je pridobitev neomejenih povezav z računi. Načrt Premium pa ponuja večjo podporo za razred sredstev, kar vam pomaga slediti celotnemu portfelju. Premium lahko preizkusite brezplačno s sedemdnevnim preizkusom, da preverite, ali je vredno plačati. Če pa ne želite plačati, je na voljo veliko brezplačnih aplikacije, kot je Mint se lahko namesto tega obrnete na.
Ali je monarch denar varen?
Monarch Money je varen in programska oprema uporablja podatke samo za branje, da vam pomaga upravljati svoje finance. To pomeni, da dejansko ne more premakniti denarja z vašega računa ali spremeniti vaših financ. Deluje z integratorji finančnih podatkov, kot je Plaid, za varno branje vaših podatkov. Plaid je isto podjetje, ki veliko vlaga in shranjevanje aplikacij uporabite za varno povezavo s finančnimi računi strank.
Varnost računa lahko povečate tudi tako, da omogočite funkcije, kot je večfaktorsko preverjanje pristnosti.
Kako se obrnem na Monarch Money?
Na Monarch Money se lahko obrnete po e-pošti [email protected]. Stranke paketa Premium dobijo tudi prednostno podporo.
Najboljše alternative
Monarch ponuja celovit, a začetnikom prijazen način za spremljanje vseh vaših financ. Vendar pa so nekatere alternative morda boljše, če potrebujete pomoč pri enem posebnem vidiku osebnih financ.
Osebni kapital
Najboljše za: Splošna alternativa monarhovega denarja.
Osebni kapital je naša najljubša alternativa Monarch Money zaradi števila brezplačnih orodij, ki jih ponuja. Dobite orodja za načrtovanje proračuna, obsežen sledilnik neto vrednosti, uporabne finančne kalkulatorje in analizator naložbenih stroškov. Ta analizator provizij je pomembna prednost pred Monarchom, saj lahko analizirate svoj 401k in druge račune, da ugotovite, ali plačujete preveč provizij.
In če ti vložite 100.000 $ ali več, lahko sodelujete s svetovalci Personal Capitala, da ustvarite portfelj po meri, ki ustreza vašim naložbenim ciljem.
PocketSmith
Najboljše za: Napovedovanje.
Če so vam všeč Monarchove možnosti finančne napovedi in koledar, vam bodo všeč PocketSmith. Ponuja podobna orodja, ki vam pomagajo vizualizirati, kako vaše trenutne potrošniške navade vplivajo na vašo stopnjo varčevanja in prihodnjo neto vrednost. Ima tudi zelo intuitiven proračunski koledar in vam omogoča ustvarjanje kategorij po meri, kot je Monarch.
PocketSmith podpira tudi številne valute in je odličen za beleženje transakcij z oznakami, opombami in slikami potrdil, ki so v pomoč pri knjigovodstvu. Če želite podobno platformo kot Monarch z nekaj več orodji za proračun, je to vaša najboljša možnost.
Kovnica
Najboljše za: Ostati svoboden.
Začnite uporabljati Mint
Za brezplačno alternativo Monarchu je Mint ena najboljših izbir. Ta preprosta, a učinkovita aplikacija pomaga konsolidirati vaše finančne račune in ustvarjati proračune. Ima tudi sledilnik računov in naročnin, ki je zelo podoben Monarchu.
Ena od prodajnih točk je, da Mint ponuja tudi brezplačne kreditne ocene in posodobitve. Tako lahko z aplikacijo ostanete na tekočem s porabo, hkrati pa spremljate svojo kreditno oceno za morebitne spremembe. Mint vam omogoča tudi sledenje kriptovalutam, ki jih imate na borzah, kot sta Coinbase in Okcoin.
Spodnja črta
Dandanes je na voljo ogromno aplikacij in programske opreme, ki vam lahko pomagajo upravljati svoje finance. Za nekatere je to odlična novica. Za druge programska oprema še vedno ne premaga staromodne Excelove preglednice ali papirnega knjigovodstva.
Če pa želite dobro sredino v svetu sledenja osebnih financ, Monarh bi lahko bilo zate. Ima elegantno, uporabniku prijazno armaturno ploščo, tako da ni pravega učenja. Vendar ima še vedno globino funkcij in možnosti prilagajanja, ki zagotavljajo celovit pregled vaših financ.
Odvisniki od vlagateljev bi se verjetno morali držati osebnega kapitala. In za kripto navdušence trenutno nič ne more premagati Kubere. Med alternativami v tem članku in Monarch Money imate zagotovo veliko možnosti, kako želite spremljati in upravljati svoje bogastvo.