Vlaganje je neverjetno osebna izkušnja. Konec koncev vlagate veliko svojega denarja v potencialno tvegane naložbe leta ali celo desetletja. In to, če sploh prideš tja. Za mnoge ljudi so njihove osebne finance polne tesnobe, kar lahko vpliva na njihove prihodnje finančne rezultate.
Ker so vaše odločitve o naložbah povezane z vašim prihodnjim bogastvom, je logično, da bodo vaša čustva nekoliko vplivala na vaše odločitve – v dobrem ali slabem.
V tem članku se bomo poglobili v pogoste dejavnike, ki lahko vplivajo na finančne odločitve ljudi, in kako začeti svojo pot do finančne blaginje.
Kratka različica
- Negativna čustva v zvezi z denarjem lahko vodijo do pomanjkanja načrtovanja ali neprestanih slabih odločitev skozi vse življenje.
- Vaš socialno-ekonomski status med odraščanjem lahko vpliva tudi na vaše prihodnje finančne rezultate.
- FOMO je gonilna sila v življenju mnogih vlagateljev in pogosto ne na bolje. Lahko ustvari preveč samozavesten pristop k izbiri naložb.
- Finančna disciplina med Američani se izboljšuje, predvsem zaradi učinkov pandemije.
Dejavniki, ki lahko vplivajo na vaše naložbene odločitve
Kadar imajo ljudje negativno zgodovino z denarjem, to še naprej negativno vpliva nanje vse življenje, če se težave ne lotijo. In pot do finančne blaginje je tlakovana z minami.
V tem razdelku se bomo poglobili v to, kako lahko ti pogoji vplivajo na to, kaj ljudje počnejo s svojim denarjem.
Spirala dolga in sramu
Če smo se česa naučili iz zadnjih nekaj pandemičnih let, je to to v kriznih časih pogosto posegamo po kreditnih karticah. In veliki nakupi s kreditno kartico se pogosto spremenijo v veliko obžalovanje.
Pravzaprav do začetka leta 2022 75 % Američanov je doživljalo obžalovanje kupcev nad njihovimi nakupi hiš v času pandemije.
"Dolg in prekomerna poraba sta dva najpogostejša izziva v Ameriki." pravi Jonathan Satovsky, izvršni direktor in glavni vedenjski trener družbe Satovsky Asset Management. "Nagnjeni smo k temu, da vse pretiravamo, kar pogosto vodi v obžalovanje, sram in depresijo."
Velikokrat se zdi lažje plačati za stvari, ki si jih želimo in nam lahko prinesejo trenutek sreče, s temi občutki pa se moramo spoprijeti pozneje. Ali pa jih mnogi od nas kar naprej ignoriramo, dokler se ne znajdemo v spirali dolgov.
Diskriminacija in finančna travma
59 % temnopoltih žensk in 48 % latinskoameriških žensk – obe zgodovinsko brezpravni skupini – je odgovorilo, da sploh nista vlagali v nobeno sredstvo.. To je v velikem nasprotju s 34 % belih žensk in 23 % belih moških, ki so poročali enako.
Za ljudi, ki se ne morejo počutiti udobno pri sprejemanju osnovnih finančnih odločitev, so lahko bolj zapletena vprašanja o tem, kam investirati, še težja.
Navsezadnje pri vlaganju vedno obstaja možnost, da izgubite denar. Za tiste, ki si ne morejo privoščiti izgube, se lahko vlaganje zdi preveč zastrašujoče, da bi razmišljali o tem. To še posebej velja za skupnosti, ki jih bo najverjetneje prizadela finančna travma.
"Kot POC, ki je odraščal v ZDA, je življenje zahtevno zaradi rasne diskriminacije in diskriminacije na podlagi spola," pravi Layla Acharya, ustvarjalka EdWiz.org, portala za spletne tečaje. Medtem ko je bilo te oblike diskriminacije težko prenašati same po sebi, pravi, da so bile povezane s tem, da so iz nižjega ekonomskega okolja.
"Niz vztrajnih finančnih bojev se imenuje finančna travma," pravi. "Vlagatelji, ki prihajajo iz družin z nizkimi dohodki, imajo večjo zaskrbljenost zaradi denarja in težave pri sprejemanju finančnih odločitev."
Ta zaskrbljenost je jasno vidna, če pogledate, kdo vlaga in kdo ne. Glede na raziskavo CNBC in Momentive, 59 % temnopoltih žensk in 48 % latinskoameriških žensk — obe zgodovinsko brezpravni skupini — sta odgovorili, da nista vlagali v nobeno sredstvo. To je v velikem nasprotju s 34 % belih žensk in 23 % belih moških, ki so poročali enako.
Obstaja nekaj razlogov za to vrzel. Kot dva glavna dejavnika lahko izpostavimo pomanjkanje medgeneracijskega bogastva in omejen dostop do kreditov in sredstev. Vendar pa zavrnitev naložbe prinaša velike oportunitetne stroške v obliki zmanjšanih pokojninskih prihrankov in naložbenih dobičkov v prihodnosti.
Strah pred opeklinami (spet)
Tako kot sram zaradi preteklih slabih denarnih odločitev vpliva na vaše trenutno življenje, tako tudi morebitni strah, ki ste ga zgradili zaradi večjih gospodarskih skrbi. Na primer, samo danes 58% Američanov ima delnice. Pred veliko recesijo je 62 % vlagalo v delnice.
"Pretekle izkušnje so pomemben dejavnik pri dejanjih [ljudi]," pravi Charles Bender, predsednik fiduciarnega upravljanja premoženja. »Razlog, da se ne dotikaš štedilnika, je, da je vroč. No, če je oseba vložila samo enkrat v življenju in izgubila denar, ima enak učinek kot velikokrat peč.”
Zato lahko celo kratka obdobja padcev na trgu sprožijo strah vzbujajoče reakcije, pojasnjuje Bender. »Če bi vprašali večino ljudi, bi rekli, da je borza prirejena proti malim vlagateljem. Del "prirejanja" je popolnoma čustven in jim preprečuje, da bi pravilno vlagali.”
Strah pred zamudo
FOMO vpliva na borzo od leta 2010 s povečanjem pripravljenosti vlagateljev za prevzemanje tveganja. FOMO tudi povzroča, da so vlagatelji preveč samozavestni, čeprav v resnici ne bi smeli biti.
FOMO je še ena močna gonilna sila številnih naložbenih odločitev. Daniel Sleep, JR, CPA in Certified Tax Coach, pripoveduje o svojih izkušnjah med eno od prvih kripto norij:
»Kot CPA, ki delam z malimi podjetji, se spomnim, ko je kripto norost prvi zadetek," on reče. Nekaj njegovih strank se je zgodaj pridružilo temu trendu – te primere je označil za vlaganje FOMO. Ko pa se je končal davčni čas, je opazil, da so te stranke nenavadno molčale o svojih naložbah.
"Sploh niso več vedeli, da bi preverili svoje prijave," on reče. "Ko se je kmalu po vlaganju vanj zrušil, so nanj preprosto želeli pozabiti."
Študija univerze Colorado v Denverju je pokazala, da FOMO vpliva na borzo od leta 2010 s povečanjem pripravljenosti vlagateljev za prevzemanje tveganja. FOMO tudi povzroča, da so vlagatelji preveč samozavestni, čeprav v resnici ne bi smeli biti.
"FOMO povzroči, da ljudje vlagajo zunaj svojega kroga kompetenc, razumevanja ali prave nagnjenosti k tveganju," pravi Satovsky. "Vsakdo ima rad prednosti, toda bolečina izgube ali strah pred zamudo vodi do čustvenih odločitev, in ko so čustva močna, racionalno razmišljanje uide skozi okno."
Pomanjkanje finančne izobrazbe
Charles Bender ugiba, da približno 80 % ljudi nima finančnih načrtov ali jasnih dosegljivih finančnih ciljev. Precej blizu je. Študija Schrodersa iz leta 2022 je pokazala, da le 23 % Američanov imajo finančni načrt, ki mu sledijo.
Ampak to ni zaradi pomanjkanja poskusov. Nekateri ljudje so bližje štartni črti, ko gre za izobraževalne vire.
"Vsakdo ima osnovo za to, kako porablja denar," pravi André Stewart, izvršni direktor InvestFar. »To na splošno oblikuje vaša vzgoja, vaše gospodinjstvo in okolje, s katerim ste obkroženi. Če odraščate v gospodinjstvu ali ste obkroženi s prijatelji, ki ne verjamejo v varčevanje ali vlaganje, obstaja velika verjetnost, da sploh ne vlagate.”
Če vas nikoli niso učili nobene finančne discipline niti vam niso pokazali vesti v naložbenem svetu, se boste verjetno veliko težje poglobili vanj ali vztrajali pri tem.
Koraki, ki jih lahko naredite, da se počutite psihološko varne pri ravnanju s svojimi financami
Kljub izzivom ima prakticiranje zdravih denarnih navad dolgoročne koristi. Ko redno varčujete, se držite proračuna in vlagajte razumne zneske zgodovinsko dobro donosna sredstva, lahko napreduješ.
Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo, da začnete znova prevzemati vajeti svojega denarja.
Pogovorite se s svojo družino in prijatelji
Denar je pogosto kulturno tabu tema, vendar nič dobrega ni, če svoje finančne skrbi pometete pod preprogo. Iskreno deljenje z vašimi najdražjimi in tistimi v vaši neposredni skupnosti vam omogoča združevanje virov znanja.
Preprosto se pogovorite s svojimi družinskimi člani in prijatelji o tem, kako so bili vzgojeni, da razmišljajo o denarju. To vam lahko da nekaj jasnih vpogledov v vaše lastne finančne navade. Morda boste celo izbrali nekaj nasvetov za proračun in investicijske vire, ki so bolj pomembni za vašo situacijo kot tisti na generičnih spletnih mestih in tako imenovanih finančnih gurujih.
Nehajte se primerjati z drugimi
Morda je bila vaša naslednja misel, ko ste prebrali zgornji naslov, »lažje reči kot narediti«.
V človeški naravi je, da se primerjamo z drugimi ljudmi okoli sebe, da bi ocenili, kako nam gre v življenju. Ne samo to, finančni nasveti so pogosto osredotočeni na aspiracije. Bralce in morebitne vlagatelje je pritegnil s članki o tem, kako se je ta in ta lahko upokojil pri 35 ali kdo je zaslužil svoj prvi milijon z edinstveno finančno strategijo.
Na koncu dneva pa ne gre za njih. Gre za vas.
»Ne primerjaj se z drugimi. Vsi smo edinstveni posamezniki, tudi enojajčni dvojčki. Edina oseba, s katero se lahko meriš, si ti,«pravi Stewart.
Dobra novica je: ko si v dirki samo ti, je lahko samo en zmagovalec (to si ti!).
Razumejte, od kod prihajajo drugi vlagatelji
Čeprav se ne bi smeli nenehno primerjati z drugimi, vam lahko iskanje skupnosti podobnih ljudi pomaga razumeti, da niste edini, ki gre skozi to. Za POC, LGBTQ+, skupine z nizkimi dohodki in druge premalo zastopane skupine vam lahko občutek skupnosti pomaga tudi pri občutku pripadnosti.
Zahvaljujoč družbenim medijem smo bolj povezani kot kdaj koli prej in lažje se je povezovati z drugimi. Poskusite naslednje:
- Poiščite podobno misleče skupine na Facebooku. Obstaja ogromno interesnih skupin, ki so jih ustanovili ljudje, ki se prepoznajo kot LGBTQ, temnopolte ženske, latinskoameriški ljudje in druge skupnosti, ki jih zanimata denar in naložbe, in so namenjene njim. Preprosto lahko filtrirate po identifikatorju skupnosti, velikosti skupine in lokaciji.
- Povežite se z ljudmi na LinkedIn in TikTok. Na teh platformah boste lahko našli finančne strokovnjake iz vseh skupnosti, ki imajo veliko znanja in izkušenj, ki jih lahko delijo. Prepričajte se le, da so nasveti, ki jih prejemate, zakoniti. (Začni tukaj: Kako najti zakonite naložbene nasvete na družbenih medijih)
- Poslušajte poddaje o financah. Podcasti Finance so precej olajšali pasivno finančno opismenjevanje. Finance podcasti kot Slabo z denarjem, Pravičnejši centi, Denar za nas ostale, Rjava ambicija in Queer denar vsi obravnavajo zapleteno temo vlaganja in osebnih financ v širšem kontekstu neenakega finančnega sistema.
Poiščite proračun, ki vam ustreza TI
Tudi finančno najbolj vešči med nami ne naredijo vsakič najboljše denarne poteze. Življenje je v napoto. Vendar pa vam bo popolno ignoriranje denarja dolgoročno le škodovalo.
Za začetek se morate zavedati, kam gre vaš denar. Če spremljate svoje izdatke, lahko vidite, kje potencialno zapravljate preveč, in poiščete kraje, kjer lahko zmanjšate stroške.
Če na primer ugotovite, da vsak mesec porabite 200 USD za naročnine na pretakanje, vendar jih ne uporabljate vseh, boste lahko nekaj tega denarja usmerili drugam.
Če si želite umazati roke, lahko naredite dobro proračunsko preglednico. A če vas misel na ročno spremljanje stroškov odvrne, ne skrbite! Veliko jih je aplikacije za samodejno sledenje na izbiro. Večina vam omogoča preprosto povezavo vašega računa porabe in organizirali bodo transakcije namesto vas.
Lahko tudi prelistate različne proračunske metode da vidite, kateri vas najbolj privlači.
Postavite in zapomnite si svoje cilje
Če še nikoli niste razmišljali o tem, za kaj bi radi porabili svoj denar poleg običajnih računov, je zdaj pravi čas, da začnete. imeti denarni cilji in zapisovanje na mesto, kjer jih lahko vidite vsak dan, je presenetljivo močno motivacijsko orodje.
Lahko segajo od odkljukanja potovanja s seznamom do tega, da do določene starosti ostanejo brez dolgov. Čim jasneje si lahko predstavljate svoje cilje, bolj motivacijski so lahko.
Če ugotovite, da teh ciljev ne morete vzdrževati sami, Satovsky priporoča finančnega svetovalca ali svetovalca. "[Ta] odgovornost in disciplina vam lahko pomagata videti slepe pege, ki jih morda ne boste nikoli opazili, dokler ne bo prepozno," on reče.
Začni tukaj>>Kako najti finančnega svetovalca, ki mu lahko zaupate
Razmislite o sodelovanju s finančnim terapevtom
Mnogi ljudje se leta borijo, da bi prišli na finančno pot. Če ste preizkusili vse aplikacije za načrtovanje proračuna, vendar vam preprosto ne ustrezajo, ali če vas že ob misli, da bi se z družino pogovarjali o denarju, želite povsem odnehati, niste edini.
Vaše težave lahko izvirajo nekje veliko globlje. In to je v redu.
Finančna terapija se je razvila v 70. letih in se je zdaj razvila v svojo disciplino. Namen finančne terapije je pomagati ljudem premagati negativne denarne navade, ki so se jih naučili iz otroštva, ali odnose v odrasli dobi, ki povzročajo travme, kot so nasilni partnerji.
"Terapija je najboljši način za ozdravitev finančne travme," pravi Layla Acharya.
Združenje za finančno terapijo ima a imenik terapevtov s katerimi lahko delate. Za splošno terapijo priporoča Acharya BetterHelp, ki ima terapevte, ki ponujajo svoje storitve po drsni lestvici in finančno pomoč za ljudi, ki si morda ne morejo privoščiti tradicionalne zasebne terapije.
Spodnja črta
Osebne finance imajo besedo "osebne" z razlogom. Na odločitve, ki jih sprejemamo, skoraj vedno vplivajo naša čustva – vključno in zlasti z odločitvami, ki jih sprejemamo z denarjem.
Obstajajo načini za premagovanje potencialno škodljivih čustev in sprejemanje odločitev, ki vam bodo čez čas koristile. Začnite tako, da se udobno pogovarjate o denarju in poiščete izobraževalne vire, ki odražajo vaš položaj.
Od tam začnite spremljati svoje dolarje in poiščite preprost proračun, ki vam ustreza. In naj vas ne bo strah prositi za pomoč, če jo potrebujete. In ne pozabite - vsak korak v pravo smer je velik.
Dodatno branje>>
- Kako se izogniti čustvenim naložbam
- 5 naložbenih nasvetov, ki bi jih dal svojemu mlajšemu
- Kako najti finančne svetovalce, ki podpirajo LGBTQ+
- Ženske in naložbe v 2022: najnovejši statistični podatki