Najboljši spletni borzni posredniki za nove vlagatelje začetnike

Vlagati sem začel pri 18 letih.

Oče mi je povedal za Roth IRAs in odprla sva račun pri Vanguardu, ki je posrednik, ki ga je uporabljal.

Takrat so bile provizije pri trgovanju z delnicami pretirane. Ne spomnim se, koliko sem plačal, vendar me ne bi presenetilo, če bi bilo približno 15 USD na trgovino.

Kot vlagatelj začetnik z zelo malo denarja, nisem si mogel privoščiti 15 $ na trgovino. Doživljal je razmah dot com, tako da je šlo vsaki tehnološki delnici odlično, tako da se 15 USD na posel ni zdelo tako slabo. Sčasoma, potem ko sem bil rahlo opečen z nekaj delnicami (so še kakšni oboževalci JDS Uniphase!?), sem vse dal v sklad Vanguard STAR (VGSTX), ker je imel najmanj 1000 USD.

Ko šele začenjate, želite vmesnik, ki je enostaven za uporabo, nizke ali nič provizij, brez provizij in pripravljenost, da se izognete zapletenim stvarem, ki so tam zunaj. To vključuje zapletene finančne instrumente in zapletena orodja, ki vas bodo samo zmedla.

Kazalo

1. Kaj smo iskali
2. Najboljši spletni borzni posredniki za nove vlagatelje začetnike
insta stories
1. Ally Invest
2. Vanguard
3. E*trgovina
4. Merrill Edge
5. TD Ameritrade
3. Pomembne izjeme

Kaj smo iskali

Sestavili smo ta seznam najboljših spletnih posrednikov za vlagatelje začetnike, ker je to seznam, ki bi ga želel imeti, ko sem začel vlagati.

To so dejavniki, ki smo jih upoštevali:

• Nizke zahteve glede minimalnega stanja ali brez njih – Vsi novi vlagatelji imajo eno skupno stvar, nimate veliko denarja. Novi vlagatelji bi se morali zanašati na posrednike, ki imajo nizke ali nobene zahteve glede minimalnega stanja, ker to odstrani eno oviro. Če morate počakati, da prihranite 3000 USD, da odprete račun, obstaja velika verjetnost, da boste ta denar porabili.
• Nizki stroški – Zelo enostavno je najti odličnega spletnega posrednika, ki vam ne zaračuna trgovanja z delnicami. Enako velja za trgovanje z ETF. Ker so to vložki za mizo, se morate prepričati, da ni vzdrževanja računa ali mesečnih stroškov.
• Delni deleži – Ko ste nov vlagatelj brez veliko sredstev, je včasih lepo, če lahko kupite delne delnice podjetij, ki so vam všeč. To je lepo imeti funkcijo, ki je ne ponuja veliko posrednikov.
• Enostaven za uporabo vmesnika – V svojem času sem uporabljal veliko različnih posrednikov in nekateri od njih so lahko za novega vlagatelja zelo prepričljivi. Zaradi tega niso grozni posredniki, samo zaradi tega niso primerni za nove vlagatelje. Enostaven za uporabo pa pomeni tudi preprosto opravljanje nalog, ki jih želite. Ne more biti preveč preprosto.
• Smiselno je tudi za izkušene vlagatelje – Na neki točki vam bo vlaganje postalo bolj udobno in morda boste želeli posredništvo, ki ponuja tudi druge storitve (z dobrimi cenami).
• Bonus promocija ne škodi – Veliko posrednikov, zlasti novih, bo vam dajo gotovino ali delnice za odprtje računa. To je zelo nizek faktor, vendar ga je treba upoštevati.

Najboljši spletni borzni posredniki za nove vlagatelje začetnike

Ti posredniki niso v posebnem vrstnem redu, vsi so dobri za nove vlagatelje.

Ally Invest

Morda sem pristranski, ker je to moje primarno borzno posredništvo (poleg Vanguarda, kjer hranim svoja sredstva Vanguard), vendar Ally Invest je bil zelo enostaven za uporabo kot novega vlagatelja. Cene so se z leti samo izboljšale (hvala konkurenci!) in minimalno stanje ni potrebno.

Ena dobra prednost Ally Investa je, da lahko povežete svoj račun Ally Bank, kar vam omogoča ogled vseh vaših financ na enem mestu.

• Minimalno stanje – 0 USD za samostojne posredniške račune. Margin računi zahtevajo najmanj 2000 USD, portfelji Robo pa najmanj 100 USD.
• Stroški – 0 USD za delnice in ETF-je, 0 USD za opcije, 1 USD na obveznico, 9,95 USD za vzajemne sklade
• Delne delnice – Ne pri nakupih, vendar lahko dividende ponovno vložite v delne delnice (dokler se z delnico ali ETF trguje nad 4 USD na delnico).
• Bonus – Ponujajo a bonus za prenos do 3000 $ če nakažete veliko vsoto (najnižji bonus se začne pri 10.000 $).

Obiščite Ally Invest, če želite izvedeti več ↗

Vanguard

Spet sem pristranski, ker uporabljam Vanguard vendar so odlični zaradi nizkocenovnih vzajemnih skladov in ETF-jev.

Vmesnik je tudi enostaven za uporabo brez veliko zapletenosti. Vanguard ne ponuja veliko v smislu orodja in analiza zalog vendar jih je veliko na voljo brezplačno na spletu. Nima nekaterih bolj izpopolnjenih orodij, kot so kotacije stopnje II, vendar novi vlagatelj tega ne bo potreboval.

Vanguard ponuja nizkocenovne vzajemne sklade, ETF-je in indeksne sklade in to je tisto, v kar bi morala vlagati večina novih vlagateljev.

OPOMBA: Zvestoba je tudi odličen vzajemni sklad za nove vlagatelje. Menim, da sta oba zamenljiva in na seznam navajam Vanguard, ker je to borzno posredništvo, ki ga uporabljam. Verjetneje je, da bo Fidelity aktivno napredoval, drugače pa sta si zelo podobna.

• Minimalno stanje – 1.000 $ za njihova sredstva (3.000 $ za delnice Admiral)
• Stroški – 0 USD za delnice, vzajemne sklade, ETF, obveznice in opcije (1 USD na pogodbo). Njihovi vzajemni skladi tudi ne zaračunavajo provizije, če se prijavite za elektronske izpiske (sicer 20 USD). Nekaj ​​njihovih vzajemnih skladov zaračunava provizijo za nakup in odkup v višini od 0,25 % do 1 %, da bi odvrnili od trgovanja.
• Delne delnice – Ne še, vendar so pilotirali testni program, ki je nekaterim vlagateljem omogočil nakup delnih delnic nekaterih ETF-jev.
• Bonus – Ne ponujajo bonusa.

Obiščite Vanguard, če želite izvedeti več ↗

E*trgovina

E*Trade je eden najstarejših posrednikov s popusti in je dokaz storitve, ki jo imajo tako dolgo. Leta 2020 jih je kupil Morgan Stanley, vendar so ohranili skoraj vse, zaradi česar so postali priljubljeni.

E*Trade se ponaša z enako strukturo provizij kot številni drugi diskontni posredniki – brez provizij za delnice, opcije in ETF. 1 USD za obveznice (sekundarna spletna trgovanja) in 0 USD za sredstva brez obremenitve, brez transakcijskih provizij.

Imajo 24/7 storitev za stranke po telefonu, e-pošti in klepetu – dobra funkcija, če se res želite z nekom pogovoriti. Imajo tudi kar nekaj lokalnih podružnic ki so začasno "zaprte" za vstopne stranke zaradi Covida, vendar jih lahko pokličete, da se dogovorite za sestanek.

• Minimalno stanje – $0
• Stroški – 0 USD za delnice, vzajemne sklade, ETF, številne obveznice in opcije (65 centov na pogodbo).
• Delne delnice – Ne pri nakupih, vendar lahko dividende ponovno vložite v delne delnice (dokler delnice ali ETF trgujejo nad 5 USD na delnico).
• Bonus – Ponujajo nov bonus za račun, ko nakažete vsaj 5000 $ (prejmete 50 $).

Za več informacij obiščite E*Trade ↗

Merrill Edge

Merrill Edge je podružnica Merrill Investing v lastni režiji, ki je zdaj del Bank of America. Kot bi pričakovali od posrednika na tem seznamu, dobite neomejeno brezplačno trgovanje z delnicami, ETF in opcijami ter brez minimalnega stanja.

Imajo tudi podporo strankam 24/7 po telefonu, klepetu in e-pošti – poleg tega se lahko dogovorite za sestanek z nekom v lokalni Bank of America.

Druga dobra ugodnost je, da lahko dobite nov bonus na računu glede na količino sredstev, ki jih prenesete ali položite na račun – trenutno do 750 $.

• Minimalno stanje – $0
• Stroški – Trgovanje z delnicami, ETF in opcijami v vrednosti 0 USD (65 centov na pogodbo).
• Delne delnice – Ne, Merrill Edge ne ponuja delnih delnic.
• Bonus – Ponujajo bonus do 750 $ z najnižjim bonusom 50 $, ko nakažete 5000 $.

Za več informacij obiščite Merrill Edge ↗

TD Ameritrade

TD Ameritrade zaokrožuje naš seznam – pričakujte 0 USD provizij za trgovanje z delnicami, ETF in opcijami (65 centov na pogodbo) in brez minimalnih zneskov. Moja žena jih uporablja za svoj Roth IRA.

Podobno kot nekateri drugi posredniki imajo storitve za stranke 24 ur na dan in vse dni v tednu prek telefona, klepeta, e-pošte in družbenih medijev. Najboljše od vsega pa je, da imajo tudi na stotine poslovalnic, tako da se lahko odpravite na srečanje z nekom, če želite.

Vmesnik se počuti a malo zastarel, a še vedno zelo učinkovit, dovolj za novega in izkušenega vlagatelja. Ima tudi veliko brezplačnih orodij, tako da lahko opravite tudi analizo, če vas zanima.

• Minimalno stanje – $0
• Stroški – Trgovanje z delnicami, ETF in opcijami v vrednosti 0 USD (65 centov na pogodbo). Brez letnih stroškov ali stroškov nedejavnosti.
• Delne delnice – Ne, TD Ameritrade ne ponuja delnih delnic.
• Bonus – Bonus ni na voljo.

Za več informacij obiščite TD Ameritrade ↗

Pomembne izjeme

Morda ste opazili, da sem izključil nekaj zelo znanih posrednikov in se zdi primerno za nove vlagatelje. Nekatere od teh boste našli vidno navedene na našem stran z najboljšimi posredniškimi promocijami zaradi tega, kako agresivno poskušajo pridobiti nove stranke.

Vsako posredništvo, ki sem ga preskočil, ni bilo preskočeno iz tega razloga. Na primer, mislim Tastyworks je odlično posredništvo, vendar je najboljše za aktivne trgovce, ki se precej ukvarjajo z opcijami in terminskimi pogodbami. Mislim, da se novim vlagateljem ni treba ukvarjati z opcijami ali terminskimi pogodbami.

Toda prepričan sem, da ste opazili, da sem preskočil nekaj pomembnih imen. Na splošno je ta nova vrsta posredništva povsem v redu z vidika uspešnosti – odkljukajo vsa potrditvena polja.

Lahko pa so neprimerni za nove vlagatelje zaradi tega, koliko poskušajo privabiti nove vlagatelje v finančne produkte, ki jim ne koristijo. Posredništvo jim koristi (opazite, koliko posrednikov ne zaračunava trgovanja z delnicami in ETF, zaračunavajo pa pogodbene provizije za posle z opcijami?).

Tako končate z zgodbami o a 20-letni "trgovec", ki si je vzel življenje. To je neverjetno žalostno.

Čeprav za to, kar se je zgodilo, ne pripisujem vse krivde platformi, jih prav tako ne morem priporočiti nekomu, ki je šele začel svojo investicijsko pot.

O tem Jim Wang