Kako obogateti z delnicami

Pogosto se zdi, kot da vsi iščejo skrivno omako, da bi obogateli z delnicami in številnimi drugimi naložbami. V resnici skrivnosti res ni. Pri vlaganju v delnice ni nič čarobnega in ni zagotovil, da boste kdaj obogateli. Obstajajo pa strategije, ki jih lahko uporabite, da bi v prihodnjih letih močno povečali svoje bogastvo.

Ali je mogoče obogateti z delnicami?

V teoriji ja. V resnici, no – recimo samo, da bo to zahtevalo veliko dela in predanosti. Če bi bilo drugače, predvsem pa če bi bilo lahko, bi bili vsi bogati.

Ker vemo, da to ni res, mora biti vpleteno nekaj drugega. Bližje resnici je, da je mogoče obogateti z delnicami, vendar boste za to potrebovali neverjetno mero discipline in predanosti.

Morda boste presenečeni, ko boste izvedeli, da je lažje začeti, kot ste morda uganili. Spletno vlaganje je naredilo proces lažji in dostopnejši večjemu številu ljudi.

Toda naj vas preprostost številnih naložbenih platform, ki so zdaj na voljo, ne zavede. Še vedno boste morali uporabiti veliko preverjenih strategij, kot je življenje pod svojimi zmožnostmi, varčevanje denarja redno odločanje o pravi naložbeni strategiji in se ji zaveže desetletja – ne le nekaj leta.

Zato smo sestavili ta seznam 10 korakov, kako obogateti z delnicami.

Začnite na poti do bogastva na borzi

Spodaj je 10 korakov za začetek vaše poti do bogastva na borzi. In tudi če nikoli ne obogateli, je zelo verjetno, da boste čez nekaj let v veliko boljšem finančnem položaju, kot ste zdaj.

1. Predajte se potovanju – postanite dolgoročni vlagatelj

Tako kot večina drugih strategij za služenje denarja so tudi delnice bolj obogateti počasi postopek kot hitro obogatitev.

Če danes vložite 10.000 $ pri 10 %, boste čez eno leto imeli 11.000 $. Toda če v naslednjih 20 letih vložite 10.000 $ na leto pri 10 %, boste imeli 603.000 $.

Večina ljudi bi se strinjala, da je 603.000 $ veliko bližje bogatstvu kot 11.000 $.

To pomeni, da bi morali načrtovati, da začnete prispevati k svojemu naložbenemu programu zdaj, s pričakovanjem, da bo to v bistvu postalo življenjski slog. To pomeni vlaganje več desetletij, ne mesecev ali let.

Dolgoročna zaveza bo od vas zahtevala tudi pravilno držo.

Kot vsi izkušeni vlagatelji vedo, borza raste, borza pa pada. Ne samo, da boste morali pričakovati oba izida, ampak boste morali tudi zadržati svoja čustva.

Na primer, ko je delniški trg močan, vas bo morda zamikalo, da bi 100 % svojega denarja vložili v delnice, tudi v najbolj špekulativne vrste, da bi povečali svoje donose.

To se morda sliši dobro in celo dobro deluje med besnečim bikovskim trgom. Toda ti ne trajajo večno. Iz tega razloga boste morali vzdrževati ustrezno diverzifikacijo v svojem portfelju (kar bomo obravnavali v 5. koraku spodaj).

Na nasprotnem koncu spektra boste morali ostati mirni, ko trg ne sodeluje. In bodite prepričani, da je veliko trenutkov, ko ne bo!

Če imate svoja čustva pod nadzorom, lahko prodate svoje delnice, da preprečite izgube. Medtem ko lahko strategija kratkoročno doseže vaš cilj, se lahko dolgoročno izkaže za katastrofo.

Večina naložbenih svetovalcev priporoča, da zadržite svoje naložbene položaje med padci trga. Tako se bomo izognili kakršnemu koli poskusu merjenja trga, kar je tako ali tako praktično nemogoče.

2. Nastavite razpored prispevkov in se ga držite

To je eden najtežjih korakov za večino novih vlagateljev. Življenjski stroški so visoki in vsako leto naraščajo. Iskanje dodatnega denarja v vašem proračunu za naložbo se lahko zdi nemogoča naloga. Ampak ni, ne tako dolgo kot ti nastavite dovolj nizko.

Dovolj nizko? Vsekakor!

Ni vam treba poskušati osvojiti vesolja naložb tako, da vnaprej vložite veliko denarja. Naložbeni račun lahko odprete brez denarja, nato pa začnete vlagati postopoma, ko dodajate sredstva.

Dobili boste veliko pomoči investicijske industrije. Naslednje naložbene platforme vam bodo na primer omogočile, da odprete račun brez denarja, nato pa začnete vlagati, ko financirate svoj račun:

• Charles Schwab
• Zvestoba
• Ally Invest
• E*TRGOVINA
• Robin Hood
• M1 Finance
• Izboljšanje

Katera koli od teh naložbenih platform vam bo omogočila nastavitev ponavljajočih se prispevkov, kot so neposredni prispevki na plače. To je najlažji način, da začnete varčevati denar, saj skoraj ne boste opazili majhnega zneska, ki je bil odtegnjen iz vaše plače.

Še enkrat, začnite z majhnim. Če je 1 % vaše plače vse, kar lahko prispevate vsak mesec, potem začnite s tem. Čeprav se morda zdi majhen znesek, boste še vedno lahko začeli graditi zagon. Ko začnete, ne glede na to, kako majhen je, lahko nadgradite ta napredek (v 7. koraku spodaj bomo opisali, kako lahko).

Če želite začeti vlagati takoj, napolnite svoj račun s 100 ali celo 50 $. Nekateri investicijski posredniki, vključno z nekaterimi zgoraj navedenimi, vam bodo omogočili trgovanje z uporabo delne delnice.

Namesto da kupite eno delnico delnice za 50 $, lahko kupite 1/50 za samo 1 $. Teoretično bi lahko naložbo v vrednosti 50 USD razdelili na 50 različnih delnic z uporabo delnih delnic.

3. Vlagajte z indeksnimi skladi

Indeksni skladi so najboljši način vlaganja za večino ljudi. Omogočajo vam vlaganje v celoten trg ali različne tržne sektorje.

Na primer, lahko vlagate v splošni tržni sklad, ki temelji na indeksu S&P 500. Za ceno ene delnice indeksnega sklada S&P 500 boste imeli delček približno 500 največjih javnih podjetij v Ameriki.

Lahko pa vlagate v posamezne tržne sektorje. Primeri vključujejo energijo, javne službe, tehnologijo, biotehnologijo in zdravstveno varstvo, med mnogimi drugimi. Vlagate lahko tudi v indeksne sklade, ki so specializirani za tuje trge, kot sta Evropa ali Japonska, ali trge v razvoju v Latinski Ameriki in Aziji. Izberete lahko celo indeksne sklade na podlagi specifične uspešnosti, kot so rastoče delnice ali delnice z visokimi dividendami.

Indeksni skladi so oblikovani tako, da se ujemajo z osnovnim indeksom, na katerega so vezani. To pomeni, da se štejejo za pasivne naložbe, saj ne trgujejo aktivno z delnicami znotraj sklada. Z delnicami se trguje le, če pride do sprememb v podjetjih, ki so navedena v povezanem indeksu.

Nizka raven trgovanja pomeni, da je manj verjetno, da bodo indeksni skladi ustvarili dohodek od kapitalskih dobičkov – ki je na splošno obdavčen. In ko se, ponavadi so dolgoročni kapitalski dobički, ki so obdavčeni po nižjih stopnjah in včasih po 0 %.

Indeksni skladi imajo tudi to prednost, da so skoraj vedno na voljo brez provizije (za razliko od vzajemnih skladov, s katerimi se aktivno trguje, ki imajo provizije do 3 %). In ker je trgovalna dejavnost tako majhna, indeksni sklad stroškovna razmerja so tudi zelo nizke. Pravzaprav so običajno precej pod 1 % na leto.

Indeksni skladi ne bodo presegli trga, vendar tudi ne bodo slabši. Ponudili vam bodo način brez stresa za vlaganje v delnice, ne da bi morali izbrati posamezna podjetja ali upravljati svoj portfelj.

4. Vlagajte prek davčno zaščitenih pokojninskih računov

Eden najboljših načinov za vlaganje v delnice je prek davčno zaščitenega pokojninskega računa. To vključuje IRA (Roth ali tradicionalno) ali načrt, ki ga sponzorira delodajalec, kot je 401(k) ali 403(b).

Pokojninski računi so odlična sredstva za delnice, saj niso samo popoln način za dolgoročno vlaganje, ampak ponujajo tudi številne davčne ugodnosti.

Na primer, prispevki v tradicionalne IRA (vendar ne Roth IRA) in večina pokojninskih načrtov, ki jih sponzorira delodajalec, so na splošno davčno priznani. Svojo davčno obveznost boste lahko znižali vsako leto, ko plačate prispevke.

Prispevate lahko do 6000 $ na leto ali 7000 $, če ste stari 50 let ali več, v tradicionalno IRA. Za leto 2022 se je najvišji prispevek zaposlenih v pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec, povečal na 20.500 $ ali 27.000 $, če ste stari 50 let ali več. Medtem mnogi delodajalci zagotavljajo ustrezne prispevke za načrte, kar vsako leto doda na tisoče dolarjev na vaš račun.

Davčna olajšava, ki jo boste zaslužili na svoje prispevke, pomeni, da bodo vsaj nekateri vaši naložbeni prispevki pokriti z davčnimi prihranki.

Morda pa je še večja davčna prednost pri pokojninskih načrtih ta, da je dohodek od naložb, zaslužen v okviru načrtov, odložen za plačilo davka. To pomeni, da obresti, dividende in kapitalski dobički, ki jih zaslužite s svojimi naložbami, niso obdavčljivi, dokler ne začnete dvigovati, običajno po 59. letu starosti in pol.

Odlog davka pomeni, da bo 10-odstotni zaslužek od naložb obdržan v vašem načrtu, namesto da bi se zmanjšal za na primer 30 % za davek na dohodek, pri čemer se obdrži le 7 %. To vam bo omogočilo veliko hitrejše ustvarjanje stanja na računu.

Če resno razmišljate o vlaganju na borzi in še posebej o obogatenju, je vlaganje prek davčno zaščitenega pokojninskega načrta ena najboljših strategij.

5. Diverzificirajte

Diverzifikacija je način za zmanjšanje volatilnosti v vašem delniškem portfelju, kar lahko ironično izboljša tudi dolgoročne donose. Obstaja več načinov za diverzifikacijo vašega portfelja.

Prvi je diverzifikacija med delnicami in delniškimi sektorji. Če vlagate v indeksne sklade, boste že diverzificirali delnice. To je zato, ker lahko indeksni skladi hranijo delnice kjer koli od desetine do stotine posameznih podjetij.

Med delniškimi sektorji se lahko odločite, da nekaj denarja vložite v indeksni sklad S&P 500, hkrati pa obdržite položaje v mednarodnem skladu, da pridobite svetovno izpostavljenost. Morda boste želeli vlagati tudi v določene industrijske sektorje, za katere menite, da bodo verjetno boljši od splošnega trga. Naložbena industrija vam ponuja veliko izbire na tem področju.

Druga oblika diverzifikacije je, da nekaj svojega denarja premaknete izven delnic. To pomeni, da bi morali imeti pozicije v gotovini in obveznicah, skupaj z delnicami. Gotovina in obveznice bodo služile za zmanjšanje izgub med padci borz in vam zagotovile kapital, ki ga boste potrebovali za vlaganje več denarja, ko bo trg začel okrevati. (To je del načina, kako lahko diverzifikacija izboljša dolgoročne donose.)

Kakšno dodelitev bi morali uporabiti?

100 ali 120 brez vaše starosti

Dva pogosta formule so 100 minus tvoja starost in 120 minus tvoja starost.

Pri prvem od 100 odštejete svojo trenutno starost. Če ste stari 25 let, je 100–25 75. To pomeni, da bi moralo biti pri 25 letih 75 % vašega portfelja vloženih v delnice, 25 % pa v obveznice in gotovino.

120 minus vaša starost je bolj agresivna formula. Če od 120 odštejete 25, boste dobili 95. To pomeni, da je treba 95 % vašega portfelja vložiti v delnice, preostalih 5 % pa v obveznice in denar.

Na nek način bo vaša formula zmanjšala izpostavljenost delnicam, ko boste starejši. Na primer, z uporabo 100 minus vašo starost, bo samo 50% vašega portfelja v delnicah pri starosti 50 let. Preostalih 50 % bo v obveznicah in gotovini.

Če uporabite 120 minus vašo starost, bo pri starosti 50 let 70 % vašega portfelja v delnicah in 30 % v obveznicah in gotovini.

Katera koli formula zmanjša vašo izpostavljenost delnicam in s tem celotno tveganje vašega portfelja, ko postajate starejši.

6. Bodite pripravljeni na prestavljanje, ko je to potrebno

Pokrili smo samo običajne formule za določanje razdelitve portfelja med delnice, obveznice in denar. Vendar so le smernice in morda bi jih imeli celo za izhodišča. Izberite enega od obeh in po potrebi prilagodite.

Na primer, če imate bolj konzervativno toleranco za naložbeno tveganje, boste morda želeli izbrati 100 minus svojo starost, nato pa še bolj zmanjšati odstotek delnic, dokler se ne počutite udobno.

(Da bi bolje razumeli svojo osebno toleranco do tveganja, lahko vzamete brezplačno Vanguardov vprašalnik za vlagatelje. Pomagal vam bo razumeti, ali imate konzervativno, zmerno konzervativno, zmerno, zmerno agresivno ali agresivno toleranco za tveganje.)

Prav tako morate biti pripravljeni prilagoditi svoj portfelj glede na življenjske okoliščine.

Na primer, če izgubite službo in pričakujete čas daljše brezposelnosti ali če naletite na zdravstvene krize, boste morda želeli zmanjšati dodelitev delnic, da ustvarite bolj konzervativen portfelj.

Lahko pride tudi do določenih makroekonomskih dogodkov, ki vas bodo spodbudili k spremembam.

Na primer, recimo, da se donosi obveznic močno povečajo – vse do 10 %. Ker boste lahko prejeli dvomestno donosnost, skoraj brez tveganja, boste morda želeli imeti večjo dodelitev v obveznicah, kot bi običajno. Konec koncev, medtem ko se delnice lahko vrnejo za 10%, lahko gredo tudi v drugo smer.

7. Sčasoma povečajte svoje prispevke

V 2. koraku zgoraj smo obravnavali nastavitev razporeda prispevkov. To vas bo zagotovo popeljalo v pravo smer, vendar se ne ustavite pri tem. Tako kot prej kot začnete vlagati, boljši bo vaš končni rezultat, več kot lahko vložite, hitreje boste dosegli svoj cilj.

Tudi povečanje vaših prispevkov ni nujno dramatičen proces. Svojo igro lahko izboljšate postopoma, v nekaj letih.

Recimo, da na začetku svoje naložbene poti začnete tako, da prispevate 5 % svoje plače v svoj pokojninski načrt, na račun investicijskega posrednika ali oboje. Zastavite si lahko cilj, da boste vsako leto povečali svoj prispevek za eno odstotno točko.

Vaš 5-odstotni prispevek v prvem letu bo v drugem letu postal 6-odstoten, nato v tretjem letu 7-odstotni in tako naprej. Po petih letih bodo vaši prispevki znašali 10 % vaše plače. Po 10 letih se bo povečal na 15%.

Če želite zmanjšati vpliv letnega povišanja, lahko korak navzgor časovno uskladite z letno povišico. Torej, če vaše podjetje poveča vašo plačo za 3%, lahko 1% tega namenite za povečanje investicijskih prispevkov.

Če ste res ambiciozni, lahko svoj odstotek naložbe povečate za 2 % na leto. To bo pospešilo povečanje prispevkov. Na primer, namesto da bi potrebovali pet let, da preidete s 5 % na 10 %, lahko povečate svoje prispevke na 15 % v enakem času z 2-odstotnim letnim povečanjem prispevka.

Še ena možnost: vlaganje nepričakovanih prihodkov

Odličen primer je vračilo dohodnine. z povprečni letni zvezni donos pri skoraj 3000 USD, bi lahko svojemu naložbenemu portfelju vsako leto dodali nekaj tisoč dolarjev s praktično najdenim denarjem.

Drug primer je dodelitev bonus denarja za naložbe. Ker je verjetno, da živite s svojo redno plačo, bi lahko dohodek od bonusov lažje razporedili kot prihodnjo naložbo. Na ta način bi lahko zgradili svoj naložbeni portfelj, ne da bi motili svoj redni proračun.

Če že postopoma povečujete odstotek svojega rednega plačila, ki ga prispevate za naložbe, boste z dodajanjem nepričakovanih prihodkov v mešanico lahko veliko hitreje zgradili svoj portfelj.

8. Pridobite investicijski nasvet

Če o vlaganju veste malo in nimate časa, da bi pridobili potrebno znanje, imate možnosti.

Prvi je vlaganje prek spletne avtomatizirane investicijske storitve, ki se običajno imenuje robo-svetovalec. Oba sta enostavna in poceni za uporabo. Račun lahko odprete na spletu, izpolnite vprašalnik, ki bo svetovalcu pomagal določiti vaš naložbeni portfelj, in postopoma napolnite svoj račun.

Robo-svetovalec bo poskrbel za vse podrobnosti, od ustvarjanja portfelja do celotnega upravljanja. In vse to bodo storili za zelo nizko letno svetovalno nadomestilo, ki se giblje od 0 % do 0,40 %.

Dva odlična primera sta Izboljšanje in M1 Finance. Betterment je boljša izbira, če imate raje celovito upravljanje naložb. V večini primerov bodo ustvarili in upravljali vaš portfelj za nizko provizijo, ki znaša le 0,25 % na leto, kar vam bo pustilo svobodo, da živite svoje življenje.

Če vam je všeč izbira lastnih naložb, kot so skladi in celo posamezne delnice, vendar vam ni všeč upravljanje portfelja, je M1 Finance morda boljša izbira. Ustvarite lahko posamezne portfelje, imenovane »pite«, ki jih lahko založite z do 100 delnicami in skladi. M1 Finance bo nato upravljal vaše torte brez letnega nadomestila.

Drugi način za pridobitev nasveta je najeti finančnega svetovalca. Obstaja več vrst, vendar boste raje najeli tistega, ki je fiduciar. To je finančni svetovalec, ki mora po zakonu postaviti vaše interese pred svoje. Običajno delajo na podlagi pavšalnega honorarja in ne zaslužijo dodatnih honorarjev, če vas vključijo v določene naložbe.

Vendar se morate zavedati, da finančni svetovalci običajno delajo z vlagatelji z višjo neto vrednostjo, običajno s tistimi z več kot 100.000 USD in pogosto veliko več.

9. Ne bodi požrešen!

Včasih je tako rečeno strah in pohlep sta dvojna čustva, ki poganjata borzo, in ni daleč od resnice. Kot posamezni vlagatelj se boste morali zavarovati pred obema.

Na primer, na dolgotrajnem bikovskem trgu vas bo morda zamikalo, da bi opustili previdnost in začeli tvegati. To bi lahko povzročilo, da se vključite v visoko tvegane dejavnosti, kot sta dnevno trgovanje in denarne delnice. Oba imata ogromen potencial dobička, vendar je resničnost običajno nekaj precej drugačnega.

Sam Jeff Rose je imel zelo slabo izkušnjo z nakupom peni delnic, kar je dokumentiral v svojem članku Debakel penny stock: kako sem izgubil 5000 dolarjev in se temu lahko (in še bolje!) izognete. Prebrati morate članek, da se boste zavedali pasti penny delnic. Na žalost je verjetnost izgube denarja veliko večja od možnosti obogatenja.

Enako velja za dnevno trgovanje in skoraj vse vrste naložbenih dejavnosti, ki presegajo tisto, kar vam je všeč. Tukaj bodite lahkotni, saj veliko zagovornikov trdi, da so te visoko tvegane dejavnosti zelo donosne in dosegljive celo povprečnim vlagateljem. Toda v resnici niso.

V enem skrajnem primeru je 20-letnik, ki je začel trgovati z opcijami na Robinhoodu, zmotno verjel, da je ustvaril negativno stanje na računu v višini -730.000 $. Morda je verjel, da je situacije nepopravljivo, in si je vzel življenje. O tem lahko preberete v Robinhood poravna tožbo zaradi 20-letnega trgovca, ki je umrl zaradi samomora.

Morala zgodbe: investirajte, razumejte tveganja, vendar ne tvegajte pretirano. Če ne razumete naložbe ali naložbene strategije, pri tem ne sodelujete.

Zaključimo ta korak s preverjenim nasvetom: če se zdi predobro, da bi bilo res, verjetno je. To velja dvojno za borzo!

10. Začnite vlagati zdaj, kjer ste

To je zadnji korak, vendar bi prav tako zlahka lahko bil prvi. Če resno nameravate postati uspešen vlagatelj v delnice, si boste morali vzeti čas. In ker nimate včeraj, pred petimi leti ali pred 10 leti, je zdaj najboljši čas, da začnete.

Kot smo že omenili, lahko odprete naložbeni račun brez denarja in začnete vlagati, ko financirate svoj račun. Začnete lahko z nekaj dolarji ali pa začnete postopoma v svoj načrt vnašati prispevke na plače.

Če uporabljate indeksne sklade in delne delnice, boste lahko ustvarili popolnoma razpršen portfelj z zelo majhno količino denarja.

Skratka, pomanjkanje denarja ni več ovira za začetek vlaganja, ne v današnjem naložbenem svetu.

Da bi poudarili bistvo, primerjajmo dva scenarija:

1. Počakate, da dopolnite 50 let, da začnete vlagati, ko vse finančne stvari v vašem življenju začnejo delovati na vse valje. Začnete vlagati 20.000 $ na leto pri 7 %. Do starosti 65 let boste imeli nekaj več kot 521.000 $.
2. Stari ste 30 let in zdaj začenjate vlagati – čeprav vaše finančno življenje še zdaleč ni urejeno. Začnete vlagati 5000 $ na leto pri 7 %. Do starosti 65 let boste imeli nekaj več kot 717.000 $.

Po prvem scenariju boste vložili 300.000 $ lastnega denarja in na koncu imeli portfelj v vrednosti 521.000 $. Toda z uporabo drugega scenarija boste vložili le 175.000 $ lastnega denarja in na koncu imeli več kot 700.000 $.

Bistvo je, da boste s tem, ko začnete zdaj – tam, kjer ste – na koncu dobili več denarja z manj prispevkov, kot če bi čakali na neki prihodnji datum, ko boste imeli svoje finančno življenje v redu.

Razumem?

Spodnja črta

Kot velja za vse velike in čudovite stvari v življenju, ni nobenega zagotovila, da boste obogateli z delnicami. Toda dolgoročna povprečja so vam v prid, če vlagate, in imeli boste veliko boljše možnosti, da boste v prihodnosti vsaj v boljšem finančnem položaju, kot ste trenutno.