Vas skrbi skokovita inflacija? Kaj pa hiperinflacija? Cene blaga in storitev vztrajno rastejo, vrednost dolarja pa pada. To je lahko zaskrbljujoče za vsakogar, ki želi zaščititi svoje bogastvo in ustvariti dobiček.
CPI (Consumer Priced Index) se je v primerjavi z lanskim letom povečal za 9,1 %. To je največja rast inflacije gospodarstvo je trajalo od leta 1981.
Ko inflacija leze navzgor, mnoge ljudi začne skrbeti stanje gospodarstva kot celote. The Indeks zaupanja potrošnikov prav tako padel na najnižjo raven v več kot enem letu.
Glede na to, da je delniški trg v zadnjem času tako nestanoviten, ni čudno, da so ljudje zaskrbljeni zaradi svojih naložb.
Vendar pa je še vedno nekaj dobrih naložb, ki vam lahko pomagajo varovanje pred inflacijo in ustvarjajo dobiček.
Kaj je inflacija?
Inflacija je opredeljena kot trajno zvišanje splošne ravni cen blaga in storitev. Običajno se meri kot letna odstotna sprememba.
V preteklosti so inflacijo povzročali dejavniki, kot so vojne, naravne nesreče in naftni šoki. V zadnjem času so centralne banke, ki tiskajo denar, tudi glavno gonilo inflacije.
Potrošniki pogosto najbolj občutijo inflacijo, ko gredo v trgovino in ugotovijo, da so se cene njihovih najljubših izdelkov zvišale.
Inflacija lahko vpliva tudi na naložbe. Na primer, če ste vloženi v naložbo s stalnim donosom, kot je obveznica, se bo vrednost vaše naložbe z naraščajočo inflacijo zmanjšala.
To je zato, ker ko se inflacija dvigne, kupna moč dolarja upade. To pomeni, da je za nakup enake količine blaga in storitev potrebno več dolarjev.
Kot vlagatelj se morate zavedati, kako lahko inflacija vpliva na vaš portfelj, in zagotoviti, da vlagajo v izdelke, ki bodo ohranili svojo vrednost ali celo povečali vrednost z inflacijo poveča.
| To še posebej velja v fazi distribucije vaše upokojitve, ko se za zagotavljanje dohodka zanašate na svoj portfelj. |
Imel sem veliko strank, ki so po upokojitvi začele čutiti ščepec naraščajočih stroškov. Večina jih je lahko ustrezno prilagodila svoje proračune, vendar so še vedno čutili učinek.
Kaj povzroča inflacijo?
Inflacijo povzročajo različni dejavniki, najpogostejši pa je povečanje ponudbe denarja.
Ko denarna ponudba raste hitreje od gospodarstva, to povzroči inflacijo. To je zato, ker več denarja lovi enako količino blaga in storitev.
Drugi dejavniki, ki lahko povzročijo inflacijo, vključujejo:
- Vojne ali naravne katastrofe, ki vodijo do zvišanja cen blaga
- Povišanje cen nafte
- Država porabi več, kot dobi z davki
- Slabe gospodarske razmere
Kako lahko inflacija vpliva na mojo finančno strategijo?
Inflacija lahko močno vpliva na vašo finančno strategijo. Če ste upokojeni ali blizu upokojitve, lahko inflacija zmanjša vrednost vaših prihrankov. To je zato, ker bo kupna moč vašega denarja upadla z rastjo cen.
Prepričan sem, da ste opazili, da se cene bencina v zadnjem času povečujejo. To je le en primer, kako lahko inflacija požre vaše prihranke.
Poleg tega lahko inflacija, če imate dolg, oteži odplačilo tega, kar dolgujete. To je zato, ker bo znesek, ki ga dolgujete, realno vreden več kot takrat, ko ste prvotno najeli posojilo.
"Inflacija je lahko strašljiva, a kot vsako finančno gibanje obstajajo zmagovalci in poraženci," pravi Pravi Tamplin of Finance Strategists, priljubljeno spletno mesto za finančno izobraževanje.
"V obdobjih visoke inflacije bi se morali podvojiti pri iskanju, kam investirati, ker je najbolj neumno mesto, kjer lahko hranite svoj denar, gotovina."
V kaj vlagati med visoko inflacijo?
Rast cen hrane je ponavljajoča se težava za ameriške potrošnike. Indeks cen življenjskih potrebščin se je maja 2022 na letni ravni povečal za 8,6 % v primerjavi z letom prej. Prejšnji mesec je zrasel za 9 % na 8,1 %. Ker se inflacija povečuje, ni tako dolgo in razpoloženje potrošnikov glede inflacije doseže rekordno visoko raven, pri čemer jih 7 od 10 pravi, da je inflacija problem.
Torej, kaj lahko storite, da zaščitite svoj portfelj pred inflacijo? Tukaj je 9 najboljših naložb, ki lahko pomagajo ustvariti dobiček v obdobjih visoke inflacije.
1. Zlato in srebro
Blago je še eno varovanje pred inflacijo, saj se običajno giblje obratno glede na ameriški dolar, ko inflacija narašča. Ko dolar oslabi, postanejo surovine dražje in obratno.
Vlaganje v blago je mogoče izvesti prek ETF-jev, ki temeljijo na blagu, ali vzajemnih skladov, ki ponujajo izpostavljenost do košarice blaga. Druga možnost je, da vlagatelji kupijo terminske pogodbe za določeno blago, kot so nafta, zlato ali srebro.
Zlato in srebro se že stoletja uporabljata kot menjalno sredstvo in hranilec vrednosti. V času gospodarskih pretresov so te plemenite kovine običajno ohranile svojo kupno moč, zaradi česar so idealna varovalka pred inflacijo.
V zadnjih desetih letih je zlato v povprečju prinašalo 7 % letno, srebro pa povprečno 10 % letno. Za primerjavo, S&P 500 je v istem obdobju v povprečju dosegel 14-odstotni donos na leto, kar je več od življenjskega povprečja 10%.
Različni načini vlaganja v zlato in srebro so prek nakupa fizičnih kovin, vzajemnih skladov ali ETF (borzni skladi). Priljubljeni zlati ETF je SPDR Gold Trust (GLD), priljubljeni srebrni ETF pa je iShares Silver Trust (SLV).
| ime podjetja | Ime ETF | Simbol |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | Fizične srebrne delnice ETF | SIVR |
| ProShares | Ultra srebrna | AGQ |
| Invesco | Srebrni sklad DB | DBS |
| zlato | ||
| iShares | Gold Trust | IAU |
| Svetovni svet za zlato | SPDR zlate delnice | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn Physical Gold Shares ETF | SGOL |
| Svetovni svet za zlato | SPDR Gold MiniShares Trust | GLDM |
| Srebrna | ||
Invesco |
Srebrni sklad DB |
DBS |
ProShares |
Ultra srebrna |
AGQ |
| iShares | Silver Trust | SLV |
2. Nepremičnina
Naložbe v nepremičnine je še en razred sredstev, ki lahko ponudi zaščito pred inflacijo. Z višanjem cen blaga in storitev rastejo tudi najemnine in vrednosti nepremičnin. Poleg tega nepremičnine zagotavljajo potencial za dohodek in povečanje vrednosti kapitala, zaradi česar so dobro zaokrožena naložba.
Vrste naložb v nepremičnine vključujejo:
- Stanovanjska nepremičnina: To je lahko v obliki enodružinske hiše, mestne hiše, etažne lastnine ali stanovanja.
- Poslovne nepremičnine: to vključuje poslovne zgradbe, maloprodajne prostore, skladišča in nepremičnine mešane rabe.
- Industrijska lastnina: To so običajno proizvodni obrati ali skladišča.
Če niste zadovoljni z lastništvom fizične nepremičnine, obstajajo tudi investicijski skladi za množično financiranje nepremičnin (REIT), ki imajo v lasti in upravljajo nepremičnine, ki ustvarjajo dohodek. REITs ponujajo prednosti diverzifikacije in profesionalnega upravljanja, zaradi česar so dobra izbira za številne vlagatelje.
Priljubljena možnost je Fundrise, spletna platforma, ki olajša vlaganje v REIT-e. Že s 500 USD lahko začnete vlagati v raznolik portfelj poslovnih in stanovanjskih nepremičnin. Njihov konkurent, Roofstock, se osredotoča izključno na naložbe v nepremičnine za najem. To so samo primeri REIT-jev, v katere lahko vlagate na strani množičnega financiranja. O drugih možnostih REIT bomo razpravljali pozneje v tem članku.
3. Vrednostne delnice (dividende)
Vrednostne delnice so tiste, s katerimi se trguje z diskontom glede na njihovo notranjo vrednost. Na splošno ta podjetja niso naklonjena vlagateljem in so manj volatilna kot celoten trg.
Vrednostne delnice se običajno dobro obnesejo v obdobjih inflacije, saj vlagatelji iščejo podjetja, ki lahko ohranijo ali povečajo svoja izplačila dividend.
Poleg tega so številne vrednostne delnice ciklične industrije, kot so osnovni materiali in energetika, ki se običajno dobro obnesejo, ko inflacija narašča.
Vrednostne delnice, ki izplačujejo dividende, so le češnja na torti za naložbeno sladico – okusno! Poleg zagotavljanja vira dohodka lahko dividende tudi pomagajo dvigniti ceno delnice v obdobjih tržnih pretresov.
The Dividendni aristokrati so skupina podjetij v S&P 500, ki so povečale svoje dividende 25 zaporednih let ali več. Ta seznam vključuje številna modra podjetja, kot sta Johnson & Johnson (JNJ) in Procter & Gamble (PG).
| Več o tem, kako zaslužite 1000 $ na mesec z delnicami z dividendami. |
Primeri vrednostnih delnic, ki izplačujejo tudi dobre dividende, vključujejo:
| ime podjetja | Delniška dividenda | Trenutna četrtletna dividenda ($) | Dividendni donos (%) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| Exxon Mobil (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| General Electric (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| Philip Morris International (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| Verizon Communications (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
Milijarder vlagatelj Warren Buffett je velik zagovornik vlaganja v vrednostne delnice. Pravzaprav je njegov holding Berkshire Hathaway (BRK.A) odličen primer uspešnega vrednostnega portfelja delnic.
Ena Buffettovih iger z najboljšo vrednostjo je bila naložba v Coca-Colo (KO), ko je trgovala z diskontom glede na svojo notranjo vrednost. V 20 letih, odkar je prvič vložil, se je kokakola povrnila več kot 1200 %.
Zato pravijo "Kupujte kot Buffett!"
4. Skladi REIT (ETF ali vzajemni skladi):
Investicijski skladi za nepremičnine (REIT) so podjetja, ki imajo v lasti in upravljajo nepremičnine, ki ustvarjajo dohodek, kot so poslovne zgradbe, maloprodajni prostori, skladišča in stanovanja.
REITs ponujajo prednosti diverzifikacije in profesionalnega upravljanja, zaradi česar so dobra izbira za številne vlagatelje. Poleg tega morajo REIT-ji po zakonu razdeliti vsaj 90 % svojega obdavčljivega dohodka delničarjem v obliki dividend, zaradi česar so privlačna izbira za vlagatelje, ki iščejo dohodek.
Tako kot druge vrste naložb je tudi REIT mogoče kupiti posamično ali prek ETF ali vzajemnega sklada. Kupiti jih je mogoče tudi kot posamezne zaloge. Tukaj je nekaj primerov priljubljenih REIT-ov: Realty Income Corp (O), Duke Realty Corp (DUK), Annaly Capital Management Inc. (NLY).
5. Delniški indeksni skladi
Skladi delniških indeksov so vrsta vzajemnega sklada, ki sledi določenemu tržnemu indeksu, kot je indeks S&P 500.
Indeksni skladi ponujajo prednosti diverzifikacije in profesionalnega upravljanja, zaradi česar so dobra izbira za številne vlagatelje. Poleg tega imajo ponavadi nižje stroške kot aktivno upravljani vzajemni skladi.
Indeksne sklade je mogoče kupiti kot vzajemne sklade ali ETF. Vanguard je priljubljen ponudnik vzajemnih indeksov skladov in ETF-jev. Druga možnost je Fidelity Investments, ki ponuja široko paleto indeksnih skladov in ETF-jev.
Največji indeksni sklad je SPDR S&P 500 ETF (SPY), ki sledi indeksu S&P 500. Vanguardov največji indeksni sklad je Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
Oboje lahko kupite prek katerega koli spletnega posrednika, kot je npr Robin Hood oz M1 Finance.
6. Posojila s spremenljivo obrestno mero
Posojilo s spremenljivo obrestno mero je vrsta posojila s spremenljivo obrestno mero, kar pomeni, da bo ta nihala glede na spremembe tržnih obrestnih mer.
Posojila s spremenljivo obrestno mero pogosto uporabljajo posojilojemalci, ki pričakujejo dvig obrestnih mer v prihodnosti. Poleg tega nudijo prednost, saj nanje inflacija manj vpliva kot posojila s fiksno obrestno mero.
Slaba stran posojil s spremenljivo obrestno mero je, da imajo običajno višje obrestne mere kot posojila s fiksno obrestno mero. Poleg tega so lahko predmet kazni za predčasno odplačilo, če se posojilojemalec odloči predčasno odplačati posojilo.
Eden ETF za posojila s spremenljivo obrestno mero je Invesco Senior Loan ETF (BKLN). Ta ETF sledi indeksu starejših posojil s spremenljivo obrestno mero.
Druga možnost je iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT), ki vlaga v vrsto različnih vrst obveznic s spremenljivo obrestno mero.
To sta samo dva primera skladov ETF, ki vlagajo v posojila s spremenljivo obrestno mero. Na voljo je veliko drugih, zato se pred naložbo dobro pozanimajte.
7. Obveznice, vezane na inflacijo (obveznice serije I):
Obveznice, vezane na inflacijo, znane tudi kot Obveznice serije I, so vrsta obveznice, ki je namenjena zaščiti vlagateljev pred učinki inflacije.
Obveznice I imajo fiksno obrestno mero in nastavljivo obrestno mero, ki je povezana s CPI (indeks cen življenjskih potrebščin). Del obrestne mere obveznice I z nastavljivo obrestno mero se ponastavi vsakih šest mesecev, kar pomeni, da se bodo plačila obresti obveznice povečala ali zmanjšala kot odgovor na spremembe CPI.
Obveznice I so dobra možnost za vlagatelje, ki iščejo način za zaščito svojih portfeljev pred inflacijo. Poleg tega nudijo prednost, da jih podpira popolna vera in zasluge vlade ZDA.
Z naraščajočo inflacijo so obveznice postale priljubljene. Trenutno obveznice I plačujejo do 9,62 % in jih je mogoče kupiti neposredno pri ameriški zakladnici na TreasuryDirect.gov.
Invesco ponuja Inflation-Protected Bond ETF (IPE), ki vlaga v vrsto različnih vrst obveznic, povezanih z inflacijo.
Druga možnost je iShares TIPS Bond ETF (TIP), ki prav tako vlaga v vrsto različnih vrst obveznic, povezanih z inflacijo.
8. Kriptovaluta
Kriptovaluta je vrsta digitalnega sredstva, ki uporablja kriptografijo za zavarovanje svojih transakcij in za nadzor ustvarjanja novih enot.
Kriptovalute so decentralizirane, kar pomeni, da niso predmet nadzora vlade ali finančnih institucij. Poleg tega se pogosto uporabljajo kot naložba, saj se jim lahko poveča vrednost.
Kriptovaluta je novejši na sceni, zato žirija še vedno ne ve, ali so prava varovalka pred inflacijo v boju proti naraščajočim obrestnim meram in nestanovitnemu borznemu trgu. Toda mnogi maksimalisti Bitcoin verjamejo, da fiats dovoljujejo preveliko manipulacijo cen s strani velikih vlad in Bitcoin bo edina digitalna valuta, ki bo potrebna v prihodnosti.
Zato je Bitcoin najbolj znana kriptovaluta, obstaja pa še veliko drugih, kot so Ethereum, Litecoin in Ripple.
Druga oblika kriptovalute so NFT. NFT so digitalna sredstva ki so shranjeni v verigi blokov in lahko predstavljajo karkoli, od umetniškega dela do bejzbolske karte.
Kriptovalute so dobra izbira za vlagatelje, ki iščejo alternativo tradicionalnim naložbam. Poleg tega nudijo to prednost, da so relativno novi, kar pomeni, da še vedno obstaja možnost, da se jim vrednost poveča.
Vendar je pomembno vedeti, da so kriptovalute špekulativna naložba in prinašajo visoko stopnjo tveganja.
Poleg tega so lahko njihove cene spremenljive, tako da lahko izgubite denar, če vlagate vanje.
Vlagatelji, ki jih zanima vlaganje v kriptovalute, morajo pred vlaganjem opraviti raziskavo in vložiti le tisto, kar so pripravljeni izgubiti.
9. Sebe
"Najboljša naložba, ki jo lahko naredite, je vase."
-Warren Buffett
Warren tukaj govori resnico. Če želite sprejemati dobre investicijske odločitve, morate dobro razumeti lastne finance in toleranco do tveganja.
Prav tako morate biti pošteni do sebe o svojih ciljih in kaj poskušate doseči s svojimi naložbami in kariero.
Prav tako je pravi čas, da ste pošteni do sebe glede svoje kariere in svojih življenjskih ciljev.
- Ste zadovoljni s svojo kariero?
- Se vidite, da boste čez 10 let počeli popolnoma isto stvar?
- Ste v svoji trenutni vlogi izpolnjeni?
- Ste kaj odložili za »drugi dan«?
Na ta vprašanja je težko odgovoriti in lahko vam bodo pomagala ugotoviti, ali potrebujete spremembo. Nekaj načinov, kako lahko vlagate vase, je:
- Obiskujte tečaje ali pridobite certifikat za nekaj, kar vas zanima
- Vzemite si čas za mreženje in vzpostavljanje odnosov z ljudmi iz vaše panoge ali področja
- Delati na razvijanje novih veščin ki vam lahko pomaga v vaši karieri
- Vlagajte v svoje zdravje z dobro prehrano, vadbo in dovolj spanja
Na začetku svoje kariere finančnega načrtovalca sem investiral v pridobitev certifikata CFP (certified financial planner). To je bila omembe vredna naložba denarja in časa, vendar je donos izjemno koristil moji karieri.
Ne glede na to, za kaj se odločite, je vlaganje vase ena najboljših naložb, ki jih lahko naredite.
Spodnja črta
Obstaja veliko različnih vrst naložb, ki jih je mogoče uporabiti za zavarovanje pred inflacijo. Pred inflacijo zaščitene obveznice, blago in nepremičnine so le nekateri primeri.
Vlagatelji naj pri izbiri naložbe upoštevajo svoje individualne potrebe in cilje. Poleg tega se morajo zavedati, da so vse naložbe povezane s tveganjem, zato naj vlagajo le tisto, kar so pripravljeni izgubiti.