Ne glede na to, ali ste povsem nov vlagatelj ali imate dolgoletne izkušnje, je pogosto pametno pregledati svoje naložbe in naložbene cilje, da zagotovite, da so vaša sredstva vložena pametno. Toda kako točno to storite? Poglobimo se in se naučimo več o tem, kaj to pomeni in kako sprejemati najboljše odločitve za svoje naložbe.
Kako pametno vlagati
1. Ugotovite, kakšen vlagatelj ste
Prva stvar, ki jo morate storiti, je ugotoviti vaš tip vlagatelja. Nekateri vlagatelji nimajo nič proti prevzemanju resnega tveganja za potencialno pomembno nagrado. Nasprotno pa drugi niso mogli prenesti misli na izgubo denarja in imajo raje varne, konzervativne naložbe, tudi z nižjo donosnostjo naložbe.
Preden začnete vlagati pravi denar, je pametno ugotoviti, kakšen vlagatelj ste. Včasih je to praktičen pristop, pri katerem vsako naložbo izberete sami. Toda drugi svoje naložbene odločitve raje predajo strokovnjaku. Tukaj je nekaj najpogostejših vrst vlagateljev:
DIY pasivni investitor
Večina bralcev Investor Junkie se verjetno šteje za pasivne vlagatelje, ki naredijo sami. Ta vlagatelj izbira lastne delnice in sklade, vendar stvari večinoma pusti pri miru z dolgoročnim pristopom do svojega portfelja. Vlagatelji DIY za sprejemanje naložbenih odločitev uporabljajo vire, ki jih zagotavlja njihovo posredništvo, včasih v kombinaciji z novicami in plačanimi naložbenimi storitvami.
Aktivni vlagatelj
Aktivni vlagatelji si želijo dobička iz kratkoročnih nihanj na trgu. Ta naložbeni pristop zahteva več časa in večji apetit za tveganje. Aktivni vlagatelji se pogosto zanašajo na kombinacijo temeljne in tehnične analize pri vstopu v posle.
Robo svetuje vlagateljem
Številni vlagatelji z veseljem upravljajo svoj denar, vendar nimajo strokovnega znanja za ustvarjanje raznolikega portfelja. A robo svetovalec je digitalni naložbeni produkt. Ko se prijavite, vnesete podatke, kot so vaša starost, neto premoženje, ciljna starost za upokojitev in kako bi se odzvali v določenih tržnih razmerah. Na podlagi tega ste dodeljeni strokovno oblikovanemu portfelju za ljudi s podobnimi potrebami in cilji.
Nepristranski vlagatelj
Nekateri ljudje ne zanimajo, kaj pomeni "ETF" (skladi, s katerimi se trguje na borzi), katere delnice so v njihovih skladih ali kako razporejajo med razredi sredstev. Samo želijo, da njihove naložbe delajo zanje. V tem primeru ste morda neposreden vlagatelj, ki mu je najbolje sodelovati z a strokovni finančni svetovalec za plačilo.
Če se odločite za sodelovanje s finančnim svetovalcem, je pomembno, da izberete fiduciarja. Fiduciari morajo ves čas delovati v vašem najboljšem interesu. Nekateri vlagatelji tudi raje uporabljajo samo plačane svetovalce ali samo finančne načrtovalce, ki so certificirani pri odboru CFP. Če želite v svoji bližini najti predhodno pregledane finančne fiduciarje, lahko uporabite ustrezno storitev, kot je Mreža za načrtovanje XY oz Garrett Planning Network.
Niste prepričani, pod katero spadate? Spoznajte svoje lastnosti finančnega vlaganja Pozitivno, platforma, zasnovana tako, da vam pomaga uskladiti vašo finančno osebnost z vašimi naložbenimi potrebami. Več lahko izveste v našem Pozitivno mnenje.
2. Določite svojo toleranco za tveganje
Nekateri vlagatelji niso bili na trgu dovolj dolgo, da bi se spomnili, kakšen je občutek, ko vidiš, da vrednost borze v kratkem času močno pade. Vsekakor pa se lahko zgodi in se bo verjetno kdaj v prihodnosti ponovilo. Da bi razumeli svojo toleranco do tveganja, pomislite, kako bi se pripravili na velik padec trgov in kako bi se odzvali, če bi do tega prišlo.
Če vas ne moti, da se vaš portfelj kratkoročno strmoglavi, ker veste, da se boste vrnili, ko se trg vrne, imate višjo stopnjo tolerance naložbenega tveganja. Ti vlagatelji imajo pogosto pripravljeno gotovino, ko trg pade, da lahko "kupijo padce" in poskušajo zaslužiti več. Večja toleranca do tveganja vodi v portfelj, ki je preobremenjen z delnicami in alternativnimi naložbami.
Če vam zamisel o potapljanju na borzi daje enak občutek slabosti, kot bi se odpravili na mega tobogan, imate verjetno manjšo toleranco za tveganje. Ti vlagatelji se lahko obrnejo na manj tvegane delnice in bolj stabilne naložbe, kot so obveznice, da bi ohranili svoje portfelje v primeru večjega padca.
Mnogi ljudje ugotovijo, da sodijo nekje na sredino. Ko gre za tveganje, ni pravilnega ali napačnega odgovora. Najboljša odločitev je tista, ki vam ustreza in jo popolnoma razumete.
Izvedi več: Naložbeno tveganje 101
3. Odločite se, koliko želite vložiti
Celo Warren Buffett je začel svojo izjemno uspešno investicijsko kariero z enim samim nakupom. Večina nas nima milijonov ali celo tisoč dolarjev, da bi jih takoj potopili na borzo. Vendar to ne pomeni, da ne morete začeti vlagati. Najboljši naložbeni računi nimajo zahtev glede minimalnega stanja za odprtje novega računa. Mnogi vam omogočajo, da začnete vlagati že s 5 USD.
Za večino ljudi je na prvem mestu naložba v pokojninski račun, kot je Roth IRA ali 401(k), ki ga sponzorira delodajalec. Strokovnjaki pogosto predlagajo, da vsaj 15 % svojega dohodka prihranite na pokojninskem računu, da ohranite enak življenjski standard v svojih zlatih letih.
Če si lahko privoščite več naložb, obstajajo omejitve glede tega, kaj lahko vložite na račun z davčno ugodnostjo. Ni pa omejitev glede skupnega zneska, ki ga lahko vložite. Mnogi vlagatelji razporedijo svoje naložbe med pokojninske in obdavčljive naložbene račune v razdelitvi, ki je smiselna glede na njihove prihodke, odhodke in naložbene cilje.
4. Odločite se, v kaj boste vložili
Kako spremenite toleranco do tveganja v portfelj? Sledijo najpogostejše vrste naložb, s katerimi se boste verjetno srečali, in predstava o tveganju, ki ga vsaka prinaša.
Gotovina
Gotovina je najbližje brez tveganja. Vlada celo zavaruje gotovino na bančnih računih, če banka propade. Vendar pa bodo obrestne mere vašega bančnega računa verjetno zelo nizke v primerjavi z dohodki iz drugih naložb.
Obveznice
Obveznice so relativno nizko tvegana naložbena sredstva. Obveznica je posojilo, običajno velikemu podjetju ali vladi (lokalni, državni ali zvezni). Ko nekdo kupi obveznico, izdajatelj običajno izvaja redno načrtovana plačila v času trajanja obveznice in nato na koncu odplača glavnico. Tveganje se razlikuje glede na izdajatelja. Večina posameznih vlagateljev ima v lasti obveznice samo prek skladov, s katerimi se trguje na borzi (ETF) in vzajemnih skladov.
Sredstva
Investicijski skladi so razdeljeni v dve kategoriji: ETF in vzajemni skladi. Čeprav obstaja nekaj pomembnih razlik, v večini načinov delujeta podobno. Ko kupite delnice ETF ali vzajemnega sklada, kupite velik del naložb, ki lahko vključujejo delnice, obveznice in druge deleže. Skladi imajo različne naložbene cilje in provizije. Zato je dobro pobrskati po nakupih in izbrati najboljša sredstva za svoje cilje. Tveganje sklada se razlikuje glede na naložbe, ki jih ima.
Zaloge
Delnice so verjetno najbolj znana vrsta naložbe in to z dobrim razlogom. Raznolik portfelj delnic je ponavadi uspešen v daljšem časovnem obdobju. Nekateri vlagatelji kupujejo posamezne delnice. Toda drugi raje kupijo raznolik sklad z desetinami, stotinami ali celo tisoči delnic v enem nakupu. Delnice so v večini primerov bolj tvegane od obveznic, vendar običajno ponujajo višji donos.
Nepremičnina
Nepremičnine so se sčasoma izkazale za številne vlagatelje. Poleg naložbenih nepremičnin nekateri vlagatelji raje vlagajo v nepremičninski investicijski sklad (REIT) ali upravljan nepremičninski sklad iz storitve, kot je Fundrise. Tveganje in donos se razlikujeta glede na naložbo.
Odvod
Izvedeni finančni instrumenti so naložbe, katerih vrednost izhaja iz nekega drugega osnovnega sredstva. Običajni izvedeni finančni instrumenti so naložbe, kot so opcije in terminske pogodbe. Te veljajo za bolj tvegane naložbe in so primerne samo za izkušene vlagatelje.
Blago
Blago so fizične naložbe v veleprodajne izdelke v razsutem stanju, kot so zlato, olje, svinjski trebuhi in koruza. Mnogi vlagatelji dostopajo do surovin prek opcij, terminskih pogodb ali investicijskih skladov.
Alternativne naložbe
Kriptovaluta je presegel skoraj vse ostalo (odvisno od tega, kdaj ste kupili), vendar je zelo tvegan. In potem je tu še vlaganje v umetniška dela, na primer prek Mojstrovina platforma. Tveganje se spreminja, ko se oddaljite od reguliranih naložbenih trgov. Zato tukaj vlagajte previdno.
5. Odprite naložbeni račun
Zdaj, ko poznate osnove, kaj kupiti na naložbenem računu, je čas, da ta račun odprete, da lahko začnete s svojim naložbenim načrtom. Večina borznoposredniških družb v ZDA olajša odpiranje računa na spletu v le nekaj minutah.
Izberite svoje posredništvo
Za vse, ki želijo vedeti, kako začeti vlagati, je prvi korak iskanje najboljšega posrednika za vaše potrebe. Najboljši sodobni posredniki ponujajo brezplačna trgovanja z delnicami in ETF ter nizke stroške za druge storitve, npr E*TRGOVINA. Pri izbiri borznega posrednika bodite pozorni na provizije, razpoložljive naložbe in orodja, ki vam bodo pomagala pri analizi in razumevanju vaših naložb. Naša priporočila borznega posrednika najdete v našem Najboljši vodnik za borzne posrednike.
Odpri račun
Kliknite na gumb za odprtje računa. To na splošno zahteva vnos vaših osebnih podatkov, vključno s številko socialnega zavarovanja za davčno poročanje. Poskrbite, da boste izbrali varno, edinstveno geslo, ki ga ne uporabljate nikjer drugje. In dodajte dvostopenjsko avtentikacijo, če je na voljo. V mnogih primerih lahko takoj odprete račun na spletu, kar pogosto traja le pet ali deset minut, če imate na voljo vse svoje podatke.
Napolnite svoj račun
Nato povežite svoj novi posredniški račun s svojim bančnim računom. Spletni sistem vašega borznoposredniškega posrednika bi to lahko omogočil takoj ali pa bi trajalo nekaj dni, da se potrdijo preizkusni depoziti. Ko se povežete, lahko prenesete sredstva s svojega bančnega računa na svoj naložbeni račun. Nekatere borznoposredniške hiše vam omogočajo, da pošljete del svojega neposrednega depozita naravnost na vaš naložbeni račun, vam pomaga ustvariti samodejni naložbeni načrt, pri katerem vsak dan svojemu računu dodate malo več plačilni dan.
Naredite svojo prvo naložbo
Izberite tisto prvo delnico ali ETF, opravite raziskavo, naložite trgovalni obrazec in kliknite gumb za nakup. Odvisno od naložbe in posredovanja bo vaša trgovina morda skoraj v trenutku zaključena. Zaslon o čakajočih in dokončanih poslih si lahko ogledate prek svojega posrednika. In ne pozabite na obvestilo o potrditvi trgovanja. Ko bo trgovanje potekalo... Čestitke! Uradno ste investitor.
Vrste naložbenih računov, ki jih morate poznati
Zgornji koraki delujejo s skoraj vsemi vrstami posredniških računov. Vendar niso vsi računi enaki. Vsaka vrsta posredništva ponuja edinstvene funkcije, ki vam lahko pomagajo prihraniti pri davkih. In nekateri celo izberejo vaše naložbe namesto vas. Tukaj je pogled na različne vrste posredniških računov, na katere lahko naletite:
Obdavčljiv posredniški račun
Če obstaja "standardni" posredniški račun, je to a obdavčen posredniški račun. Ta vrsta računa vam omogoča nakup in prodajo delnic, ETF-jev, vzajemnih skladov in drugih podprtih naložb. Donosna naložbena prodaja je na splošno obdavčljiva pri tej vrsti računa.
Pokojninski račun, ki ga sponzorira delodajalec
Računi 401(k), 403(b) in 457 so pokojninski računi z davčno ugodnostjo. Pri tej vrsti računa lahko samodejno vlagate v prihodnost, pri čemer pogosto zaslužite ujemanje od svojega delodajalca. Če lahko dobite delodajalca, verjetno ne želite pustiti tega brezplačnega denarja na mizi. Ti računi imajo določene omejitve in običajno ponujajo omejen izbor naložbenih izbir.
Pokojninski račun v lastni režiji
Zunaj dela lahko odprete individualni pokojninski račun (IRA), kjer lahko vlagate v karkoli želite. Veljajo letne omejitve prispevkov, davčni prihranki pa se razlikujejo glede na vrsto upokojitve račun, ki ga izberete. Če ste samozaposleni, imate pri izbiri pokojninskega računa dodatne možnosti.
Robo svetovalec
Robo svetovalec je vrsta računa, kjer računalnik namesto vas izbere vaše naložbe. Ne, ni pravega robota, ki bi sedel za mizo in izbiral delnice. Profesionalni vlagatelji ustvarijo vzorčne portfelje za vrsto naložbenih ciljev, vi pa ste dodeljeni enemu od teh portfeljev glede na vašo starost in naložbene cilje. To je preprost način za začetnike, da vlagajo, ne da bi jim bilo treba toliko skrbeti, katere naložbe bodo kupili. Tukaj je naš vrh priporočeni robo svetovalci.
Spodnja črta
Obstaja veliko izgovorov za odlašanje z začetkom, vendar je priljubljen naložbeni pregovor, da »čas na trgu premaga čas na trgu«.
Zato ne sedite in ne čakajte na kakšen znak iz vesolja. Razmislite o tem znaku! Danes je odličen dan, da začnete s svojo prvo naložbo.