Pregled aplikacije Albert: aplikacija za bančništvo in vlaganje vse v enem?

Številne aplikacije za osebne finance so specializirane za posebne naloge, kot so varčevanje denarja, zaslužek z visoko obrestno mero, plačevanje računov in potencialno pridobivanje nagrad pri porabi. Iskanje ene platforme, ki ponuja tako bančne kot naložbene račune, je lahko izziv.

To ne velja za Albert. Albert vam lahko pomaga varčevati, vlagati in prejemati praktična finančna navodila z eno samo aplikacijo. Ta pregled aplikacije Albert se poglobi v različne funkcije, ki lahko pomagajo izboljšati vaše finance, morda brezplačno.

Kazalo

1. Kaj je Albert?
2. Albert Pricing
1. Albert Genij
3. Najboljše Albertove funkcije
1. Albert Cash
2. Albert Varčevanje
3. Denarni predujmi
4. Albert Investing
5. Albert Genij
4. Albert Prednosti in slabosti
1. Prednosti
2. Slabosti
5. Albert Alternative
1. Številka
2. Aplikacija za gotovino
3. Želod
4. Truebill
5. Trenutni
6. Pogosta vprašanja
7. Zadnje misli o Albertu

Kaj je Albert?

Albert je aplikacija za osebne finance za naprave Android ali iOS, ki jo poganja Sutton Bank, članica FDIC. Odprete lahko varčevalni račun, zavarovan FDIC (do 250.000 $ kritja) in SIPC zavarovan posredniški račun (omejitev kritja 500.000 $).

Čeprav Albert ni bančna aplikacija, jo lahko upoštevate kot dodatek k obstoječemu tekočemu računu, saj lahko uživate v več funkcijah.

Nekatere od razpoložljivih storitev vključujejo:

• Varčevalni račun
• Nagradna debetna kartica
• Naložbeni račun
• Orodja za proračun
• Na zahtevo prilagojeno svetovanje o denarju

Račun lahko odprete, če ste stari vsaj 18 let, ste rezident ali državljan ZDA in imate obstoječi bančni račun.

Ta zunanji bančni račun je potreben za izpolnjevanje pogojev za ugodnosti, kot so gotovinski predujmi, avtomatizirano varčevanje in odprtje naložbenega računa.

Žal ta storitev ne zagotavlja otroške debetne kartice, zato ne bo najboljša finančna aplikacija za vso družino.

Več o Albertu

Albert Pricing

Obstaja brezplačna in premium različica Alberta. Brezplačna različica vam omogoča uživanje v naslednjih funkcijah:

• Bančni račun
• Debetna kartica z denarnimi nagradami
• Gotovinski predujmi (hitrost dostave 2-3 dni)
• Ponavljajoči se prihranki

Za uporabo bančnih in varčevalnih orodij aplikacije ni zahtev za minimalno stanje ali mesečne stroške vzdrževanja. Prav tako se lahko izognete gotovinskemu predplačilu za stanja pod 100 $ prek Albert Instant. Vendar pa lahko za takojšnje predplačile med 100 in 250 $ velja pristojbina 4,99 $.

Storitev sprejema tudi neobvezne nasvete, če želite dati enkratno donacijo.

Albert Genij

Če postanete plačani naročnik Genius, dobite dostop do brezplačnih bankomatov, naprednih orodij za načrtovanje proračuna in varčevanja, Albert Investing in prilagojenih finančnih nasvetov.

Naročnina Albert Genius stane med 6 in 16 $ na mesec. Plačaš, kar se odločiš, da je pošteno. Z nakupom letne naročnine lahko dobite popust, ki se nakaže na vaš račun Albert Cash.

Najboljše Albertove funkcije

Albert Cash

Albert Cash je podoben a brezplačen spletni tekoči račun. Zahteve po ničelnem stanju ali stroški vzdrževanja so ničelni.

Prejeli boste fizično in virtualno debetno kartico, ki vam bo pomagala pri nakupih, in bi lahko zaslužiti 150 $ bonusa od Alberta ko prejmete kvalificirano neposredno nakazilo in uporabite debetno kartico Albert.

Vaš račun za spletno porabo vključuje te ugodnosti:

• Zaslužite do 20 % vračila denarja pri nakupih z debetno kartico
• Prejmite neposredne depozite do dva dni prej
• Do 250.000 USD zavarovanja FDIC pri partnerskih bankah (tj. Coastal Community Bank in Wells Fargo, N.A.)

Naročnina Genius je potrebna, če želite dostopati do več kot 55.000+ brezplačnih AllPoint bankomatov za dvig gotovine, provizije pa lahko še vedno veljajo za dvige na bankomatih zunaj omrežja.

Poleg ponudbe brezplačnega računa porabe lahko Albert analizira vaše povezane račune in kategorizira vaše stroške, da poišče trende porabe. Poleg tega vas lahko opozorila v realnem času obvestijo o vaših najnovejših transakcijah in stanju na tekočem računu, da se izognete prekoračitvi.

Storitev lahko spremlja tudi vaše povezane račune glede stroškov prekoračitve, zamudnih stroškov in drugih skritih stroškov, ki jih je mogoče zlahka spregledati.

Albert Varčevanje

Razmislite lahko tudi o pridružitvi Albertu samo zaradi njegovega avtomatiziranega varčevalnega orodja, ki je podobno Številka. Albert Savings vam lahko pomaga brez truda načrtovati ponavljajoče se dvige s fiksnim zneskom v dolarjih z vašega potrošniškega računa, da ustvarite majhno gnezdo.

Vaše varčevalne frekvence lahko vključujejo:

• tedensko (vsak ponedeljek)
• Dvakrat mesečno (1^st in 15^th)
• Mesečno (prvi delovni dan vsak mesec)

Premium naročniki se lahko včlanijo v načrt pametnega varčevanja, ki dnevno analizira njihov povezani račun. Nato aplikacija sproži »varen znesek dviga« med 5 in 100 $ na teden (do tri transakcije na teden).

Vse varčevalne vloge položite v vaš določen varčevalni cilj in prejmete mesečni varčevalni bonus, podoben zaslužku obresti.

Letni bonus za varčevanje je 0,25 % za člane Genius in 0,10 % za brezplačne člane (2. maj 2022).

Ta stopnja varčevanja ni tako visoka kot a visokodonosni varčevalni račun. Kljub temu je lahko privlačna spodbuda, da vsak mesec prihranite več denarja.

Albert Savings vs. Številka

Med Albertom in Digitom je več podobnosti.

na primer Številka lahko analizira vašo porabo za avtomatizacijo varčevanja, vendar stane le 5 $ na mesec (6 $ za Albert Smart Savings). Dobite tudi bančni račun, debetno kartico z brezplačnimi bankomati in naložbeni račun. Digit ponuja davčno ugodno upokojitvene račune (Albert ponuja samo obdavčljive posredniške račune).

Albert morda stane nekoliko več na mesec kot Digit, vendar vaša debetna kartica vrača denar. Postavljate lahko tudi finančna vprašanja in lahko zagotovite več vpogledov v proračun za optimizacijo načrta porabe.

Obe storitvi imata 30-dnevno preizkusno obdobje brez tveganja.

Če so vaše finance tesne, je lahko Albert boljša možnost, saj lahko z brezplačnim načrtom načrtujete ponavljajoče se depozite v fiksnem znesku v dolarjih. Ni povsem isto kot pametno varčevanje, vendar si vseeno zaslužite nagrade za varčevanje.

Več o Albertu

Denarni predujmi

Funkcija Albert Instant zagotavlja do 250 $ v gotovini, ko prejmete kvalificirane neposredne depozite na povezan bančni račun. Vaša predplačilna meja je lahko nižja, če zaslužite manjši dohodek.

Zahtevate lahko do tri gotovinske predujme na plačilno obdobje. Potem, ko pride plačilni dan, Albert odšteje znesek predujma od vašega neposrednega depozita, preden prispe na vaš račun.

Če izberete standardno hitrost dostave, ni provizij, denarna predujma pa boste prejeli v treh delovnih dneh.

Takojšnji gotovinski predujmi nimajo nobenih vnaprejšnjih stroškov, vendar velja provizija za vračilo v višini 4,99 USD.

Brez gotovinskega predplačila se ne zaračunavajo obresti. Prav tako ne boste plačali zamudnih stroškov, če ne morete odplačati celotnega zneska akontacije na načrtovani datum odplačila.

Albert Investing

Naročniki Genius lahko odprejo tudi obdavčljivi neupokojitveni naložbeni račun.

Svoj račun lahko upravljate sami z vlaganjem v delnice in ETF. Naložbene možnosti lahko vključujejo indeksne sklade, naložbe ESG in sektorske ETF za prilagojen portfelj.

Bolj privlačna možnost so lahko avtomatizirane funkcije Portfolios by Genius. Izberete lahko agresivno, zmerno ali konzervativno toleranco tveganja, platforma pa ima ustrezna sredstva.

Aplikacija vam omogoča vlaganje za različne finančne cilje, da vam pomaga prilagoditi razporeditev sredstev.
Možno je načrtovati ponavljajoče se naložbe ali ročne prispevke.

Provizij za trgovanje ni, minimalna naložba pa je 1 dolar.

Ta platforma je lahko odlična možnost za vložite svojih prvih 1000 $ s platformo, ki je preprosta za uporabo. Finančnim strokovnjakom lahko zastavite osnovna vprašanja o naložbah, na katera druge naložbene aplikacije morda ne bodo odgovorile.

Vendar pa lahko izkušeni vlagatelji raje uporabljajo drugačno spletno posredništvo z naprednimi raziskovalnimi orodji in sejalniki zalog.

Albert Genij

Aktiviranje Genius je potrebno, če želite popoln dostop do aplikacije Albert. Mesečna naročnina lahko stane le 6 USD na mesec, kar je konkurenčno podobnim storitvam osebnih financ.

Člani Genius lahko vlagajo in dobijo tudi brezplačne dvige na bankomatih. Tukaj je nekaj drugih vrhunskih funkcij, ki so vredne pozornosti.

Personalizirani denarni nasveti

Najbolj dragocena korist je lahko prejemanje prilagojenih denarnih nasvetov finančnih strokovnjakov. Veliko vprašanj se osredotoča na te teme denarja:

• Proračun
• Zavarovanje
• Vlaganje
• Življenjski dogodki
• Odplačilo dolga
• Shranjevanje
• Študentska posojila
• Potovalne kilometre

Svoja vprašanja lahko pošljete na vročo linijo Genius in klepetate naprej in nazaj. Ta storitev je cenejša od plačila za enkratne nasvete. Strokovnjaki lahko analizirajo tudi vaše povezane račune, da vam zagotovijo praktično pomoč glede na vprašanje.

Načrt porabe lahko naredite potem, ko Albert analizira vaše prihodke in odhodke. Aplikacija vam lahko pomaga pri razvrščanju vaših osnovnih stroškov, kot so plačila dolgov, komunalne storitve in živila.

Nato lahko dodelite dodatna sredstva za nepomembne stroške, darovanje in nalaganje denarja na vaš varčevalni račun.

Znižanje računa

Storitev lahko priporoči naročnine, ki jih prekličete ali zmanjšate za znižanje vaše mesečne porabe, če nimate časa (ali želje) ponovno pogajajte svoje račune, Albert sodeluje z Billsharkom, da opravi umazano delo. Za vsako uspešno znižanje ali preklic računa se zaračuna enkratna pristojbina.

Zavarovanje

Albert vam lahko pomaga prihraniti denar tudi tako, da poišče cenejše zavarovalne premije za te izdelke:

• Avtomobilsko zavarovanje
• Zavarovanje najemnikov
• Zavarovanje lastnikov stanovanj
• Določeno življenjsko zavarovanje

Izvedba letnega pregleda zavarovanja lahko zagotovi, da boste plačali najboljšo ceno za svoje kritje. Poleg tega izkoristite ta čas, da ugotovite, ali imate dovolj zavarovanja.

Pametni prihranki

Ponovno boste morda lahko hitreje dosegli svoje varčevalne cilje, če omogočite pametno varčevanje s funkcijo Albert Save. Aplikacija analizira stanje na vašem računu in transakcije, da dvigne varen znesek do trikrat na teden.

Ta prilagojeni znesek prihranka se razlikuje glede na teden, vendar je lahko več kot fiksni ponavljajoči se znesek, za katerega se vam zdi, da je dovolj.

Prislužite si tudi izboljšan bonus za varčevanje (0,25 % namesto 0,10 %).

Albert Prednosti in slabosti

Prednosti

• Število brezplačnih in vrhunskih orodij za varčevanje
• Računi porabe in naložbe v isti aplikaciji
• Finančni strokovnjaki nudijo individualne nasvete
• Gotovinski predujmi do 250 $

Slabosti

• Za nekatere ključne funkcije se zaračuna mesečna pristojbina
• Brez telefonske podpore
• Brez davčno ugodnega pokojninskega računa

Albert Alternative

Te finančne aplikacije ponujajo veliko prekrivajočih se funkcij, vendar jih zaradi svojih edinstvenih prednosti lahko bolje prilegajo, odvisno od tega, kaj iščete.

Tukaj je nekaj alternativ za Alberta in kaj ponujajo:

Številka

Razmislite Številka če želite prilagojeno aplikacijo za varčevanje in proračun. Dobite tudi potrošniški račun, debetno kartico in naložbeni račun za 5 $ na mesec. Če želite izvedeti več, preberite našo celotno vsebino Pregled številk tukaj.

Aplikacija za gotovino

The Aplikacija za gotovino je lahko dragoceno, če želite brezplačno spletno preverjanje, nagradne debetne kartice in naložbe brez provizije. Prav tako lahko hitro pošljete denar prijateljem in prejmete neposredne depozite. Vendar pa ta aplikacija ne ponuja orodij za načrtovanje proračuna in avtomatiziranih varčevalnih ciljev, kot je Albert. Oglejte si našo celotno Pregled aplikacije Cash za več podrobnosti.

Želod

Želod je aplikacija za mikro vlaganje, ki vam omogoča zaokrožiti nakupe s povezane debetne ali kreditne kartice. Bonus v gotovini lahko prejmete tudi z nakupovanjem pri sodelujočih prodajalcih. Poleg tega lahko vlagate v avtomatizirane portfelje ETF, podobne Albertu.

Vaša mesečna naročnina je 3 USD (posameznik) ali 5 USD (Družina). Oba načrta ponujata obdavčljivi naložbeni račun in spletni bančni račun.

Vendar pa izberite družinski načrt, če želite upokojitvene in skrbniške naložbene račune. Ta zgornja raven ponuja tudi več tekočih računov in ekskluzivne ponudbe. Preberite naše Pregled aplikacije Acorns če želite izvedeti več.

Truebill

Truebill ponuja brezplačna in vrhunska orodja za proračun in varčevanje. Brezplačna različica ponuja začetni proračun, vpogled v porabo in varčevalni račun.

Naročnina Truebill Premium stane med 3 in 12 USD na mesec in vključuje prilagojeno oblikovanje proračuna, brezplačno pogajanje o računih in prilagojene cilje prihranka. Aplikacija lahko priporoči določen znesek za varčevanje vsak mesec, podobno kot pri Albert Savings. Ta orodja in še več pomagajo, da je Truebill eden izmed najbolj priljubljenih najboljše aplikacije za proračun na voljo danes.

Trenutni

Trenutni ponuja brezplačno spletno bančništvo za starše in najstnike z več privlačnimi funkcijami. Prvič, mogoče je zaslužiti konkurenčno obrestno mero za varčevalne enote. Vračilo denarja lahko dobite tudi pri več kot 14.000 prodajalcih in dvignete denar na bankomatih AllPoint.

Prav tako ste lahko upravičeni do zaščite pred prekoračitvijo do 250 USD. Na žalost ta platforma ne ponuja poglobljenih orodij za načrtovanje proračuna, avtomatiziranih varčevalnih ali naložbenih računov, kot je Albert. Več o tem v našem Trenutni pregled.

Pogosta vprašanja

Več o Albertu

Zadnje misli o Albertu

Albert je lahko učinkovita rešitev, če potrebujete pomoč pri načrtovanju proračuna in vlaganju. Njegova praktična orodja vam lahko pomagajo tudi brez truda prihraniti denar za vaše finančne cilje in dobiti odgovore na vaša denarna vprašanja.

Vrhunska različica Genius vam bo zagotovila najboljšo izkušnjo. Vendar pa je brezplačna različica lahko koristna tudi za dostop do edinstvenih funkcij, kot so brezplačna gotovinska predplačila in nagrade z debetno kartico.