Ko smo iskali nov dom, sem registriral račun za Redfin, da bi nam pomagal pri iskanju. Nekje na poti, potem ko sem kupil dom, sem moral vpisati nov naslov.
Redfin mi je vsak mesec poslal e-pošto o tržni vrednosti našega doma.
Nekaj mesecev bi se dvignila. Nekaj mesecev bi padlo.
Za to je bilo malo rime ali razloga. Na koncu sem se odjavil, ker je bilo neprijetno.
Vem pa, zakaj to počnejo – Redfin ostane v mislih. In kadar koli se vrednosti doma dvignejo (ali znižajo), vsi rad govori o tem.
Razumem, zakaj dobi toliko pozornosti, pogosto je največje premoženje v bilanci stanja.
In igram zraven... vendar me to res ne zanima. Tukaj bomo živeli naslednjih nekaj desetletij, zato je vrednost našega doma, podobno kot vrednost našega delniškega portfelja, to, kar je – številka.
V našem preglednica neto vrednosti, vrednost našega doma spremljam kot kupnino in morebitne večje prenove. Ne upoštevam hvaležnosti, to je v bistvu številka "stroškovne osnove". Vključujem stroške izboljšav, ker te izboljšave doma povečajo stroškovno osnovo doma, kar je koristno, ko izračunamo dobiček od prodaje. Prav tako izravnajo zmanjšanja na drugih računih za plačilo teh izboljšav.
Za ljudi, ki veliko razmišljajo o vrednosti svojega doma, želim poudariti eno točko – preveč pozoren na vrednost vašega doma je slaba stvar.
Govorite o tem, kar želite, a obsedenost s tem je za vas slaba.
Evo zakaj:
Kazalo
- Višje domače vrednosti niso boljše
- Skrbijo vas za napačne stvari
- Izposoditi lastniški kapital je mamljivo
- Učinek bogastva je slab za vas
- Učinek revščine je tudi slab za vas
Višje domače vrednosti niso boljše
Zdi se, da vsi mislijo, da je višja domača vrednost boljša.
Razen če ne prodajate svojega doma, višja vrednost doma ni boljša.
Višje vrednosti doma pomenijo, da plačate več za veliko različnih stvari na načine, ki jih verjetno niste pričakovali.
Najprej in najbolj očitno se bodo vaši davki na nepremičnine povečali. Ker so izračunali kot odstotek ocenjene vrednosti vašega doma, višja ocenjena vrednost pomeni višji znesek davka. Mislim, da se lahko strinjamo, da je plačati več davkov slabše kot plačati manj davkov. 🙂
Prav tako se bodo vse ponudbe za vzdrževanje in popravila povečale, ker so ti ponudniki pametni. Vedo (upravičeno ali ne), da bolj ko je hiša vredna, premožnejši je lastnik in več lahko zaračunajo. Slišal sem, da so nekateri ponudniki temu rekli »učinek dovoza«. Lepši kot je dovoz, višja je ponudba. 🙂
In višje domače vrednosti ne izboljšajo vašega življenja na noben opazen način. Če je vaš dom vreden 10 % več, je vaš dan za dnem kaj boljši? Je vaša postelja kaj bolj udobna? Je razgled kaj boljši?
Ne. Plačaš samo več davkov.
Skrbijo vas za napačne stvari
Razlog, zakaj obstaja veliko NIMBY-jev, je, ker jim je preveč mar za vrednost svojega doma.
"Ne na mojem dvorišču!" (ampak nekje drugje je ok!)
Čeprav se je začelo s cenovno ugodnimi stanovanji, se lahko nanaša na skoraj vse, kar vidijo kot negativno, večinoma za njihove domače vrednosti. Lahko ga zgradite, samo ne zgradite ga na mojem dvorišču, ker bi to lahko vplivalo na vrednost mojega doma!
Se spomnite koga proti cenovno ugodnim stanovanjem? ne morem.
Veliko je ljudi, ki preprosto ne marajo, da so te stanovanjske enote blizu njih. 🙂
Pred nekaj leti je razvijalec gradil stanovanjsko naselje v bližini razmeroma premožne soseske in ton skupine na Facebooku je bil osupljiv. Ljudje so bili na Facebooku jezni!
Skoraj vse je bilo osovraženo (in vsakogar, ki je rekel drugače, so napadli, kot da bi oni gradili kompleks!) in razlogi so bili povsod na zemljevidu. To bi gnečalo lokalne šole, povečal bi se promet, vplivalo bi na odvoz smeti itd.
Potem pa je nekdo na glas rekel tihi del - "škodilo bo domačim vrednotam!"
Če vam je preveč mar za vrednost vašega doma, boste morda prenehali skrbeti za stvari, ki so resnično pomembne.
Izposoditi lastniški kapital je mamljivo
Če spremljate vrednost svojega doma, ne glede na to, kaj uporabljate za oceno njegove vrednosti, vas bo morda zamikalo, da bi se izposodili proti njej. Posojila za stanovanjski lastniški kapital in kreditne linije za lastniški kapital so vsestranska orodja, toda če imate veliko lastniškega kapitala, vas bo morda zamikalo, da bi si izposodili malo za nekaj zabavnega.
Banke vam radi posojajo denar in še posebej imajo radi, če je posojilo zavarovano z vašim domom. 🙂
In ko vaš dom nenadoma velja za bolj dragocenega, tudi z »objektivnimi« ukrepi, kot je neodvisna ocena, je zelo mamljivo, da ga izkoristite.
V nekaterih primerih je lahko izposojanje »odgovorno«, kot je izboljšava doma, ki poveča njegovo vrednost, pa tudi uporabnost. Morda dodate krov ali sobo za tri sezone, nekaj, kar ste si vedno želeli. To je naložba, ki ima določen donos (nikoli 100 %), vendar tudi izboljša, kako uživate v svojem domu.
Potem obstajajo manj odgovorni načini, kot je unovčenje nekaj domačega kapitala za počitnice. Ne trdim, da je to slabo in tega nihče ne bi smel storiti, to je vaš denar, zato ga lahko porabite, kot želite.
Toda razmislite o tem – ali bi za financiranje potovanja najeli osebno posojilo? Ali pa je povečanje vrednosti stanovanj naredilo stanovanjsko posojilo bolj priročno (in cenovno ugodnejše)?
Učinek bogastva je slab za vas
The učinek bogastva je takrat, ko se zaradi cenitve svojega premoženja počutite bogatejše, običajno na papirju. Ko se borza dvigne, se počutimo, kot da smo bogatejši... tudi če je ta denar zaklenjen na 401(k) ali kakšnem drugem računu za upokojitev.
Ker se počutite bogatejši, porabite več. Ni pomembno, da se vaš dohodek ni povečal, zaradi naraščajočih cen premoženja se počutite bogatejše in zato ponavadi porabite več. Težko je izmeriti učinek bogastva na nacionalni ravni, vendar sumim, da ste to videli ali izkusili iz prve roke.
Čeprav ne bi želeli sprejemati političnih odločitev na podlagi anekdotnih dokazov, lahko sprejemate osebne odločitve na podlagi anekdotnih dokazov... še posebej, če ste to vi!
In domači lastniški kapital je nekoliko težje izkoristiti v primerjavi z nerealiziranimi dobički v delnicah. Z delniškimi deleži ga lahko prodate, namenite ustrezen znesek za davke na kapitalski dobiček in dobite svoj denar v enem dnevu. Pri lastniškem kapitalu morate iti skozi postopek pridobitve posojila ali kreditne linije.
Učinek revščine je tudi slab za vas
Kolikor vem, to ni uradni izraz, vendar ga uporabljam za ponazoritev druge strani učinka bogastva – ko se cene premoženja, kot je vaš dom, znižajo na vrednost – se zaradi tega počutite slabo. Smrdi, ko se vrednost vašega delniškega portfelja zniža.
Ko vam je mar za vrednost vašega doma, ni dobro, če vaš sosed proda svoj dom za manj, kot pričakujete.
Čeprav skoraj ne vpliva na vaše vsakodnevno življenje – lahko negativno vpliva na vas. Razen če kmalu prodajate, vam nižja vrednost stanovanja ni pomembna. Če ste nameravali dobiti posojilo za lastniški kapital, ena prodaja verjetno ne bo vplivala na vašo oceno (še posebej, ker gre za posojilo).
Zakaj bi dovolili, da bi vrednost vašega doma tako vplivala na vas? Zakaj bi uvedli miselnost pomanjkanja (kar se zgodi, ko začutite ta učinek revščine), ko virov res ni postalo manj?
Vaša hiša je morda vredna malo manj, a ker ne vpliva na vas vsakodnevno, zakaj dovolite, da dejansko vpliva na vas iz dneva v dan??? 🙂
In zato, prijatelji, ne posvečam toliko pozornosti vrednosti našega doma. Skoraj ni prednosti in veliko slabosti.
Ali sem podal prepričljiv argument? Sporočite mi, kaj mislite.