30 finančnih pravil, ki bi jih moral poznati vsak 30-letnik (ali pa tvegati, da bo pokvarjen)

VELIKI 3-0.

Starost, ko ste res odrasli. V svojih dvajsetih bi lahko še vedno zanihali, ker ste nekoliko nezreli.

Ko pride 30, je igre konec. In zdaj, ko imam 35 ...

Prekleto! Sem jaz res 35?

Na polovici svojih 30 -ih sem ga pretresal na najboljši način.

Posledično sem imel nekaj časa za razmislek o stvareh, ki sem jih naredil prav - in o stvareh, ki sem jih naredil narobe << - verjemite mi... veliko je bilo narobe.

Življenje okoli 30 let prinaša veliko novih in zanimivih finančnih izzivov.

Zdaj verjetno zaslužite več denarja, kot ste ga kdaj koli prej, imate pa tudi več izzivov.

Nekaj ​​stvari, s katerimi smo se ukvarjali, je imeti več otrok, gradnjo doma, menjava poklica, odpiranje novih podjetij, in spopadanje z izgubo.

In to desetletje je obdobje, ko misel na upokojitev in druga finančna vprašanja postanejo nekoliko bolj "resnične".

Ne glede na to, ali boste kmalu dopolnili 30 let ali se bližate svojim srednjim tridesetim, je zdaj pravi čas, da pregledate naslednje:

30 finančnih pravil za vaša 30

1. Ustvarite prednostne naloge porabe

Doslej bi morali dobro vedeti, kaj cenite v življenju in kakšen način življenja želite voditi. To pomeni, da je čas, da prenehate porabljati za stvari, ki vam niso pomembne. Ali veste, koliko sranja, ki sem ga kupil v svojih 20 -ih, je bila popolna izguba denarja? Preveč.

Sedite, premislite, kaj želite doseči s svojim denarjem, nato pa ustvarite seznam prednostnih nalog porabe, ki vam ustrezajo. Nato porabite v skladu s temi prednostnimi nalogami. Vaša poraba bo bolj v skladu z vašimi vrednotami in posledično boste srečnejši.

Če imate zakonca, to vključuje tudi njih. Z ženo se nenehno pogovarjamo o tem, za katere pomembne stvari želimo porabiti denar. V naših 30 -ih se nenehne teme vrtijo okoli nadgradnje našega doma, potovanj, vlaganja v naša podjetja in naših otrok - trije odraščajoči fantje se res seštejejo! 🙂

2. Ocenite svoj dosedanji finančni napredek

Kako daleč ste prišli? Potrdite svoj napredek. To vam bo dalo motivacijo, ki jo potrebujete za naprej. Iskreno ocenite svoje napake in ugotovite, kako jih popraviti.

Dobra novica je, da ste v svojih 30 -ih letih dovolj stari, da prepoznate, kaj ste naj bi vendar še vedno dovolj mlad, da si opomore od finančne neumnosti, ki vas je morda prizadela že prej.

3. Povečajte svoj sklad za nujne primere

Oglejte si svoj sklad za nujne primere. Je dovolj velik, da pokrije vaš trenutni življenjski slog? Verjetno je, da imate zdaj več stroškov in obveznosti, kot ste jih imeli v dvajsetih letih. Sklad za nujne primere, ki ste ga imeli v tem desetletju, ga za 30 let ne bo zmanjšal.

Ko sva bila z ženo poročena, sva imela na varčevalnem računu približno 500 dolarjev.

To se zdaj niti približno ne bi zmanjšalo. Trenutno imamo pri roki približno 12 mesecev sredstev za nujne primere. Ko smo gradili svoj dom, smo imeli več kot to, vendar nikoli nismo šli pod to.

Povečajte svoj sklad za deževne dni, saj vam obljubim, da boste nekega dne naleteli na finančno nevihto.

Tukaj je naš seznam najboljši varčevalni računi na spletu plačati najvišje obrestne mere, če za trenutne prihranke ne dobite obresti.

4. Odplačati dolg z visokimi obrestmi

Če vas pri 30-ih letih še vedno obremenjujejo dolgovi z visokimi obrestmi, je zdaj pravi čas, da se odpravite. Kako pa začeti? Eno orodje, ki je lahko še posebej koristno, je 0% APR ali kreditna kartica za prenos stanja. Čeprav se vam zdi pridobivanje nove kreditne kartice kontraproduktivno, lahko ta vrsta kartice dejansko izboljša vaše finance, če jo uporabljate pametno.

Večina 0% APR in kreditnih kartic za prenos stanja ponujajo 0% APR za 12 do 21 mesecev. Če ste utrujeni od tega, da vsak mesec plačujete veliko denarja za obresti, je hiter in enostaven način, da se prijavite za kreditno kartico za prenos salda in nakažete svoja stanja, da dosežete 0% APR. Ko bodo vaša stanja vsaj 12 mesecev varno na 0% letno, lahko vso svojo dodatno gotovino vržete v svoje dolgove in jih hitreje poplačate.

Želite raziskati več 0% APR kreditnih kartic? Oglejte si naš celovit vodnik:

• Najboljše 0% letne kreditne kartice in kreditne kartice za prenos stanja

5. Poiščite dobro vrednost

Trdo delaš za svoj denar. Poskrbite, da boste dobili najboljšo vrednost. To ne pomeni, da dobite najcenejšo stvar - in ni vam treba dobiti najcenejše stvari, zdaj ko si lahko privoščite kakovostne izdelke.

Moja žena je pri tem kraljica. Vedno najde način, kako hitro prihraniti denar.

Nakupujte na podlagi resnične vrednosti (finančne in čustvene) in ne zgolj na koncu.

6. Cenite svoj čas

Prepričan sem, da ste slišali izraz "Čas je denar“.

Vaš čas je verjetno bolj dragocen kot karkoli drugega. Cenite svoj čas. Ni vam treba nenehno menjati svojega časa za denar. Poiščite načine za čim večji čas in učinkovitejši zaslužek.

In če si to lahko privoščite, se ne bojte plačati drugim, da opravljajo vsakdanja opravila, za katera ne želite izgubljati časa.

7. Odprite Roth IRA

Ne zanašajte se samo na pokojninski načrt vašega podjetja. Če izpolnjujete pogoje, odprite Roth IRA in prispevati. Z naraščajočim zveznim primanjkljajem in relativno nizkimi stopnjami dohodnine (če upoštevate zgodovino) obstaja velika verjetnost, da prihajajo višji davki. Roth IRA lahko nekaj vašega dohodka zaščiti pred davki, hkrati pa poveča vašo upokojitev.

Poiščite najboljše možnosti za odpiranje Roth IRA. Razčlenimo vse vaše spletne možnosti TUKAJ.

8. Kupite hišo na pravi način

Če ste čakali na nakup hiše do 30. leta, se prepričajte, da ste to naredili pravilno. Ne spuščajte se čez glavo. Naredite dobro polog. Skromni dom, ki si ga lahko privoščite, vam bo omogočil, da se izognete revni hiši in pustite svoje vire na voljo za druge stvari.

Ko sem bil star 29 let, smo kupili svoj prvi dom in se napotili v Irak. Lahko smo kupili neposredno od lastnika, saj je bil družinski prijatelj. To nam je prihranilo na tisoče dolarjev zaradi prodajne cene in izogibanja posredniškim provizijam. Če ste že nekaj časa v lasti svojega doma, vzemite a 2. hipoteka na vašem domu je lahko način za zagotovitev dodatnega denarnega toka, če želite hišo narediti nekaj prenove ali dopolnitve, ko bo vaša družina rasla.

9. Vlagajte v zanesljiv promet (pazite se novih avtomobilov)

Poskrbite, da imate zanesljiv način, da pridete tja, kjer morate. Če morate na delo, potrebujete avto, ki vas lahko zanesljivo pripelje - ali pa vsaj živite na območju z zanesljivim javnim prevozom.

Ali to pomeni, da morate kupiti popolnoma nov avto? Absolutno ne!!

Oglejte si spodnji videoposnetek v odgovor bralcu, ki me je skušal prepričati, da morajo svojemu otroku kupiti popolnoma nov avto, ker potrebujejo nekaj zanesljivega.

Če ste bolj pustolovski, razmislite o življenju dovolj blizu, da se lahko v službo sprehodite ali kolesarite.

10. Zaščitite svoja finančna sredstva

Ali imate zavarovanje premoženja? Če ne, je zdaj čas, da ga dobite. Ko dosežete 30 let, ste verjetno nabrali več dragocenih stvari. Od lepega avtomobila do večje hiše boste v primeru katastrofe verjetno izgubili več. Tudi če najamete, bi morali dobiti zavarovanje najemnika.

Pomislite na stvari, ki jih imate. Koliko bi stala njihova zamenjava? Zavarovanje vam lahko pomaga pokriti te stroške, ne da bi zlomili banko.

11. Kupite zdravstveno zavarovanje

Zdaj, ko se starate, morate razmišljati o zdravstvenem zavarovanju. Tudi če živite zdrav način življenja, obstajajo razlogi za zdravstveno zavarovanje. Če imate otroke, zagotovo potrebujete zdravstveno zavarovanje. Če si lahko privoščite visoko odbiten načrt, je smiselno (če imate relativno malo zdravstvenih potreb in stroškov) kupiti.

Nato lahko vložite denar v Varčevalni račun za zdravje, ki vam prinaša davčno olajšavo in omogoča, da denar raste brez davka, dokler ga uporabljate za kvalificirane stroške.

12. Poskrbite za svojo družino z življenjskim zavarovanjem

Če se ljudje za preživljanje zanašajo na vas, potrebujete življenjsko zavarovanje. Obstaja veliko splošnih pravil, vendar je pomembno, da je vaša družina preskrbljena, dokler vaš najmlajši ni polnoleten.

Ugotovite, koliko morate zagotoviti, da bo za vašo družino poskrbljeno, če se vam kaj zgodi, in kupite a polica življenjskega zavarovanja ki ustreza vašim potrebam. Če delate neverjetno in ste že samozavarovalni, si oglejte a pokopališko politiko to bo poskrbelo, da vaše posestvo ostane nedotaknjeno in gre vašim dedičem.

13. Naredite oporoko

Več kot 55% prebivalstva ZDA ni pripravilo oporoke. Vsaj ti potrebuje voljo razjasniti razpolaganje s svojim premoženjem. In če imate otroke, vaša volja zagotavlja njihovo skrbništvo.

Ustvarite oporoko. Takoj zdaj na spletu po nizki ceni.

14. Bodite pozorni na svoje upravičence

Če bogastvo kopičite hitreje, kot ste pričakovali, je verjetno pravi čas, da začnete načrtovati nepremičnine. Strukturiranje vašega premoženja tako, da je dediščina koristna, je odličen način, da zagotovite kontinuiteto. Taktike načrtovanja nepremičnin, kot sta pooblastilo in pooblastilo za zdravstveno oskrbo, lahko zagotovijo, da se vaše želje uresničijo, če ste živi, ​​vendar nezmožni.

Pogosta napaka pri načrtovanju nepremičnin, ki jo vidim, ni obveščanje upravičencev o pokojninskih načrtih in policah življenjskega zavarovanja. Slišal sem grozljivo zgodbo, v kateri mož svoje nove neveste nikoli ni zamenjal za upravičenca svoje police življenjskega zavarovanja pri delu.

Nesrečna prometna nesreča mu je vzela življenje in njegova nevesta je ostala brez nič. Starša svoji novi snahi nista dala ničesar (iz razlogov, ki niso zame).

Rutinski pregled upravičencev bi to lahko preprečil.

15. Pripravite se na nepričakovano z dodatnim zavarovanjem

Poleg drugih vrst zavarovanj se prepričajte, da upoštevate morebitno potrebo po dodatnem zavarovanju. Če ste zaskrbljeni, da boste postali invalid in si ne boste mogli preživeti, kratkoročno ali dolgoročno, potrebujete invalidsko zavarovanje.

Ker sem glavni hranilec hrane, smo vzeli a politiko dolgotrajne invalidnosti na sebi. Če ne bi več delal, bi prejeli več kot 4000 dolarjev na mesec.

Prav tako se ukvarjam z zobozdravstvenim zavarovanjem pri ortodonti, saj bodo moji sinovi nedvomno potrebovali naramnice (mama in oče sta imela tudi naramnice).

Upoštevajte svoje potrebe in razmislite o dodatnih politikah.

16. Načrt stroškov otrok

Če imate mlado družino ali načrtujete družino, je zdaj čas, da se pripravite na stroške, ki jih lahko povzročijo otroci. Ko otroci rastejo, postajajo dražji. Imamo 3 mlade fante, ki nas že jedo od doma in od doma.

Strašni del. Samo poslabša se!

Od oskrbe z osnovnimi sredstvi za preživetje do plačila za obšolske dejavnosti redno odvajajte malo, da boste pripravljeni na stroške, povezane z vzgojo otrok.

17. Začnite varčevati za fakulteto

Prej ko boste začeli varčevati za visokošolsko izobrazbo svojega otroka, tem bolje. Če niste odprli računa 529 ali katerega drugega, s katerim lahko shranite za svojega otroka, to storite zdaj.

Ni vam treba v celoti pokriti otrokovih stroškov šolanja, lahko pa pomagate. Našim sinovom nameravamo pomagati pri plačilu življenjskih in knjižnih stroškov, vendar ne nameravamo plačati 100% njihove šolnine. Raje bi jih spodbudili, da se prijavijo za štipendije, se pridružijo vojski (bolj jaz kot moja žena) ali delajo, ko so v šoli.

Odlično je, da lahko v svoj načrt 529 vložite brezplačen denar prijava za Upromise. To ni tona denarja, ampak brezplačen denar je brezplačen denar.

Karkoli naredite, ne tvegajte upokojitve, ampak začnite zdaj.

18. Pametno uporabljajte kreditne kartice

Kreditne kartice so lahko vaši prijatelji. Če jih pametno uporabljate, zbiranje nagradnih točk pri načrtovanih nakupih in odplačevanju preostalega zneska vsak mesec lahko s kreditnimi karticami pridobite velike koristi.

Trenutno imamo 4 kreditne kartice (1 osebno in 3 poslovne), ki jih uporabljamo in odplačujemo vsak mesec. Pravzaprav moja žena obsesivno pošilja plačila 2-3 krat na mesec, ker ne želi nositi ravnotežja niti v najmanjšem znesku.

Vračilo gotovine, brezplačno potovanjein druge ugodnosti vam lahko pomagajo pri finančnem napredku samo tako, da porabite za stvari, ki jih običajno kupujete.

19. Ponovno razmislite o predplačniškem dolgu z nizkimi obrestmi

Verjetno bom za to dobil nekaj pomanjkljivosti, morda pa zdaj ni čas, da vnaprej plačate hipoteko ali študentska posojila. Če imate hipoteko z nizko obrestno mero, se vprašajte, ali bi lahko svoj denar bolje uporabili pri drugih naložbah.

Borza še naprej narašča in z obema sem dosegel dvomestno donosnost Posojilni klub in Prosper letos, zaradi česar se sprašujete, "ali je res smiselno odplačevati dolg z nizkimi obrestmi?".

Mislim, da ni pravilnega ali napačnega odgovora. Naš dom smo dvakrat financirali s 15-letno hipoteko, kar pomeni, da se bo naša hiša izplačala, preden naši otroci končajo srednjo šolo-sladko! Še vedno imamo dovolj denarja za varčevanje za upokojitev, vendar za hipoteko ne plačujemo dodatno.

Če razmišljate o agresivnem odplačilu svojega doma s hipoteko, upoštevajte stopnjo in davčne olajšave.

20. Ustvarite upokojitveni načrt

Mnogi pri 30 -ih letih še niso izračunali upokojitve. Zdaj je čas, da izvedete ta izračun. Uporabite enega od številnih spletnih kalkulatorjev, da ugotovite, kaj potrebujete pri upokojitvi in ​​kaj morate storiti zdaj, da boste pozneje dosegli svoje cilje.

Resno se odločite, kaj želite početi ob upokojitvi, in naredite načrt.

21. Povečajte svoje upokojitvene prihranke

Če kot 33-letnik zaslužite več kot pri 26-letniku, zakaj niste posodobili svojega prispevka za upokojitev?

Vedno naletim na ljudi, ki mislijo, da je dovolj, če odnesete 5% svojega dohodka. Ali pa mi včasih rečejo, da so vložili dovolj, da so dobili 401k tekme. Hmmm... dobro zate, ampak nisi niti blizu.

Želite prihraniti vsaj 20% svojega dohodka.

Ne obremenjujte se in mislite, da morate začeti tam. Občasno povečajte prispevek za upokojitev. Vsako zvišanje plače mora spremljati povečanje prihrankov.

22. Popestrite svoje naložbe

Ali je vaš portfelj ustrezno razpršen? Zdaj, ko imate na voljo malo več denarja, je pravi čas, da stvari nekoliko spremenite in popestrite.

To sem naredil s svojimi naložbami, tako da sem se vključil v delnice, vzajemne sklade in medsebojna posojila

Raznolikost je pomembna na mnogih področjih.

23. Zgradite več človeškega kapitala

Namesto da v 30 -ih letih stagnirate, nadaljujte z razvijanjem novih veščin. Zgradite svojega človeški kapital tako da lahko upravičite promocije in povišice. Učite se še naprej in obdržite svoje sposobnosti. Tako boste za nekoga vedno dragoceni, tudi če izgubite službo.

24. Popestrite svoj dohodek

Zdaj, ko ste stari 30 let in so se stvari nekoliko umirile, je pravi čas, da razmislite o raznolikosti dohodkov. Za celotno finančno blaginjo se ne zanašajte na dnevno službo. To samo zahteva težave.

S svojim blogom in drugimi spletnimi podvigi sem lahko svoj dohodek dopolnil s prakso finančnega načrtovanja.

Poskusite gojiti raznolikost dohodkov z stranski nastopi, naložbe in druga prizadevanja. Tako finančna prihodnost celotne družine ni ogrožena, če ste odpuščeni s službe.

25. Poglejte v krovno zavarovanje

Če vaše premoženje raste, boste morda potrebovali krovno zavarovanje. To zavarovanje dodatne odgovornosti lahko zaščiti vaše premoženje, če ste tarča velike tožbe.

Kakšni so stroški? Za kritje v višini 1 milijon USD bi morali biti stroški okoli 150-200 USD (moj je bil 180 USD) na leto. Za vsak dodatni milijon USD kritja bi morali pričakovati, da boste plačali dodatnih 100 USD.

26. Daj

Zdaj, ko imate sredstva, začnite dajati drugim. Dobrodelnost je pomemben del dobro zaokroženih financ. Dajte vse od sebe, da pomagate drugim. Svoj čas lahko celo prostovoljno oddate, kar je tudi dragoceno blago.

Z ženo dajemo 10% svojega dohodka v cerkev, pa tudi v dobrodelne namene. Priznam, da to ni bilo nekaj, kar smo naredili naravnost pred vrati. Trajala so leta, da so se finančno udobno počutili oboje.

Poiščite načine za vračilo, saj boste pomoč verjetno prejeli že v zgodnjem življenju.

27. Če potrebujete pomoč pri finančnem načrtovanju

28. Ohranite prilagodljivost

Včasih gre le za fleksibilnost. Ali lahko svoj denar prestavite, da poskrbite za nujno situacijo? Če bi morali dvigniti in se premakniti, bi to lahko storili in pozneje razčlenili podrobnosti? Če ste izgubili službo, ali imate prožnost, da poiščete kaj drugega, ali ustvarjalnost, da preživite s svojim skladom za nujne primere?

Razvijte prilagodljiv pristop, da se boste lahko pomikali s spremembami.

29. Živi malo

Ne pozabite, da je vaš denar lahko sredstvo za dosego cilja. Lahko tudi malo živiš. Ne mislite samo, da morate zbrati ogromno bogastvo. In ne čakajte, da boste prestari, da uživate v svojem denarju.

Imel sem odjemalce, ki so dobesedno delali vse življenje in zdaj pri svojih 60 -ih upadajo. Ženi sem rekel, da si želim trdo delati, da si vzamem dovolj časa zase. Vse delo in nobena igra ni bistvo živega življenja.

Porabite malo za čudovite izkušnje in družinske spomine.

30. Nikoli ne nehaj sanjati

Samo zato, ker imaš 30 let, ne pomeni, da ne moreš poskusiti novih stvari. Želite potovati v tujino? Naredi.

Se želite naučiti igrati kitaro? Kaj vas ustavi.

Ste si vedno želeli biti sami svoj šef? Kdo pravi, da ne moreš?

Kot otroci sanjamo o odličnih stvareh. Ne dovolite, da te sanje umrejo. Kot sporoča spodnji videoposnetek: "Ne prenehaj sanjati!"

Kaj menite o teh pravilih? Katera finančna pravila bi morali sprejeti tisti, ki so stari 30 let?