Finančne goljufije so v današnjem svetu pogost pojav. Zaradi tega morate vedeti, kako preveriti sredstva na čeku, če čeke sprejmete kot plačilo za izdelek ali storitev.
Preverjanje sredstev na čeku je preprost, a pomemben korak, ki ga lahko storite, da se izognete prevaram iz vašega denarja. V tem članku vam bom pokazal, kako preveriti sredstva na čeku in odkriti nekatere prevare pri pisanju čekov, ki se jih morate zavedati.
Kazalo
- Preverjanje sredstev na čeku
- Preverite izdajateljevo legitimnost
- Poiščite kontaktne podatke za banko izdajateljico
- Pokličite banko izdajateljico za preverjanje
- Položite ček čim prej
- 4 Pogoste prevare pri pisanju čekov
- Loterijske prevare
- Prevare na spletnih dražbah
- Prevare z osebnim asistentom
- Prevare s ponudbo zaposlitve
- Preverite rdeče zastavice goljufije
- Nekdo zahteva zamenjavo čeka za gotovino
- Živčno ali premično vedenje
- Protislovne informacije
- Čeki, ki se ne zdijo zakoniti
- Pojdi s svojim črevesjem
- Koraki, ki jih morate sprejeti, če ste prevarani
- Pokličite lokalno policijsko službo
- Nastavite pravila, da zagotovite, da se to ne bo več ponovilo
- Preverjanje sredstev na čeku: zadnje misli
Preverjanje sredstev na čeku
Obstaja razlika med preverjanjem čeka za sredstva in potrditvijo njegove zakonitosti in tega se vsi ne zavedajo.
Na primer, če je bil ukraden ček napisan na aktivnem bančnem računu s ponarejenim podpisom, obstaja velika verjetnost, da bodo sredstva na voljo in ček bo počiščen. Toda ček ni zakonit, ker je bil ukraden in ga imetnik računa ni odobril.
Tudi če se ček počisti, ni zakonit in banka ga bo na koncu vrnila, ko bo goljufija razkrita.
Oglejmo si podrobneje postopek preverjanja sredstev na čeku.
Preverite izdajateljevo legitimnost
Preverjanje podjetja, ki je izdalo ček, je pomembno, saj je danes tako enostavno ustvariti in natisniti čeke iz domačega računalnika.
Z iskanjem po internetu lahko začnete raziskovati legitimnost podjetja ali posameznika, ki izdaja ček.
Skoraj vsa podjetja imajo spletno prisotnost in tudi ljudje. Na spletu poiščite informacije o podjetju ali posamezniku, negativne ali pozitivne.
Poiščite Facebook in uporabite Google za iskanje imena in naslova izdajatelja. Pokličite podjetje neposredno, če najdete številko na internetu. Vendar se prepričajte, da pokličete pravo podjetje, ker je običajno, da ima več podjetij isto ime.
Med iskanjem razmišljajte kot detektiv. Oglejte si, kakšne zakonite in preverljive informacije lahko najdete, da zagotovite, da je oseba, ki piše ček, to, za katero trdi, da je.
Nato boste želeli na spletu poiskati kontaktne podatke za banko, na kateri je bil izvlečen ček. Nikoli ne pokličite telefonske številke, navedene na čeku, saj je s temi podatki prelahko manipulirati.
Če iščete v spletu in zagotovite, da je številka, ki jo kličete, z uradnega spletnega mesta banke izdajateljice, ste lahko prepričani, da dosežete preverjenega bančnega uslužbenca.
Pokličite banko izdajateljico za preverjanje
Ko z iskanjem po spletu pridobite pravilno telefonsko številko banke, pokličite banko in sledite navodilom za preverjanje sredstev na čeku. Upoštevajte, da vam bo predstavnik banke, s katerim govorite, postavil več vprašanj, ne glede na to, ali gre za a osebni pregled ali narisano na posel. Morda bodo želeli vedeti naslednje informacije:
- Ime izdajatelja (imetnika računa)
- Datum izdaje čeka (ali je ček zastarel?)
- Banka usmerjevalna številka
- Številka bančnega računa
- Znesek čeka v dolarju
Bodite pripravljeni tako, da imate ček pred seboj, ko pokličete. Druga možnost je, da greste na lokacijo podružnice banke izdajateljice, če je ta v bližini. Tako si lahko predstavnik banke osebno ogleda ček.
Kakor koli že, ko delite potrebne informacije v zvezi s čekom, vam lahko predstavnik banke pove informacije, ki jih morate vedeti. Na primer:
Ali so na bančnem računu sredstva za pokritje zneska čeka?
Če so sredstva na voljo, je to odlična novica! Če ne, boste morali znova poklicati (priporočamo vsak dan), da preverite razpoložljivost sredstev.
Kličite, dokler ne ugotovite, da so sredstva tam. Če sredstev ni na voljo, ko pokličete, razmislite o preklicu pogodbe s čekovnikom. Karkoli počnete, ne izročite izdelka ali dokončajte storitve.
Verjetno je varno napredovati, če so sredstva na voljo. Ne pozabite pa, da lahko ljudje napišejo goljufive čeke na račune z veliko denarja.
Zato je preverjanje podjetja ali posameznika tako pomembno. Kot sem že omenil, preverjanje sredstev ne dokazuje legitimnosti čeka.
Položite ček čim prej
Nato boste želeli čim prej deponirati ček, če so sredstva na voljo, še posebej, če ne poznate dobro podjetja ali osebe izdajatelja.
Bančna stanja se pogosto spreminjajo in ček, ki je dober danes, morda ne bo dober jutri.
Nimate pojma, koliko drugih čekov je ta oseba napisala ali kakšne druge finančne dejavnosti čakajo na računu.
V tem smislu se pogovorimo o pogostih prevarah pri pisanju čekov, ki se jih morate zavedati.
4 Pogoste prevare pri pisanju čekov
Tako kot vse druge oblike goljufij so tudi prevare s pisanjem čekov danes zelo razširjene. Nekatere pogoste vrste prevar pri pisanju čekov (skupaj s tem, kako delujejo) so navedene spodaj.
Loterijske prevare
Ali kdaj sanjate o zmagi na loteriji? Če je tako, niste sami. Seveda dajanje vzpostavljene finančne varnostne mreže je boljša ideja. Toda nekateri od nas še vedno ne moremo preprečiti, da bi nas pritegnila vaba zmage na loteriji – zato so loterijske prevare s čeki tako uspešne. Tukaj je opisano, kako delujejo.
Najprej vas bo nekdo kontaktiral po e-pošti ali telefonu in vas obvestil, da ste zmagali na loteriji, žrebanju (ali včasih tudi dediščini).
“Nagrada” bo precej velika, da vas pritegne. Podjetje, ki trdi, da ima sredstva, vam bo povedalo, da morate plačati davke in pristojbine, preden dobite dobitke.
Naročili vam bodo, da jim pošljete ček za kritje davkov / pristojbin (običajno nekaj sto do nekaj tisoč dolarjev). Zgodba pravi, da ko se ček počisti, bodo naložili vaš dobitek na vaš bančni račun ali vam poslali ček z vašim neto dobitkom.
Ni presenetljivo, da po tem, ko jim pošljete denar, nikoli več ne slišite o njih.
Prevare na spletnih dražbah
Kriminalci pogosto uporabljajo spletna mesta za dražbe, kot je eBay, da dobijo denar s čekom. Tukaj je en način, kako bodo to poskušali narediti:
Nekaj prodate na eBayu, kupec pa vam pošlje ček za znesek, ki je višji od prodajne cene artikla.
Trdili bodo, da je bil napačen znesek "napaka", in vas prosili, da jim vrnete razliko.
Ne nasedajte temu! Pošljite nazaj izvirni ček in zahtevajte novega. In ne pošljite predmeta, ki ste ga prodali, dokler nimate denarja.
Prevare z osebnim asistentom
Dandanes so pogoste tudi prevare z osebnimi asistenti. Kriminalci se bodo predstavljali kot zakoniti lastniki podjetij in vas najeli kot osebnega pomočnika.
Od tam vam bodo dali ček in vam naročili, da kupite darilne kartice ali zaloge.
Ko unovčite ček in svojemu »delodajalcu« po pošti pošljete njegove darilne kartice ali druge zaloge, ostanete v rokah vrečko, ko se ček, ki so vam ga dali, vrne kot nič dobrega.
Prevare s ponudbo zaposlitve
Pogoste so tudi goljufije pri preverjanju s ponudbami za delo. Vaš novi "delodajalec" vam bo poslal ček za začetni znesek bonusa.
Prosili vas bodo, da unovčite ček, nato pa vas prosili, da jim v zameno pošljete aktivacijsko ali drugo pristojbino. Znesek pristojbine je običajno nekaj sto dolarjev.
Pošljete jim znesek honorarja, vendar se bo ček bonusa vrnil kot nič dobrega in vašega novega "delodajalca" bo že zdavnaj več.
Nato si oglejmo nekaj rdečih zastav, ki jih lahko poiščete, da se zaščitite pred tem, da postanete žrtev, da preverite goljufije.
Preverite rdeče zastavice goljufije
Bodite pozorni na te rdeče zastavice pri čekovih goljufij in zaščitite svoj denar pred goljufi.
Nekdo zahteva zamenjavo čeka za gotovino
Pazite na vsako osebo, ki vam želi napisati ček v zameno za gotovino. To je običajna taktika, ki jo uporabljajo ljudje, ki so ukradli čekovne knjižice.
Živčno ali premično vedenje
Prebudite psihologa v sebi in bodite pozorni na nenavadno vedenje. Nekateri znaki vedenja ali govorice telesa, da imate opravka s kriminalcem, lahko vključujejo:
- Hitro dihanje
- Dreče oči
- Nemirni gibi
- Popolnoma mirno stoji
- Hitro utripa
- Zapiranje oči, ko govorijo
- Hitri popravki
- Močno znojenje
- Večkrat se dotikajo njihovega obraza
Ti znaki so pogosti, ko je oseba živčna, ker je nepoštena. Naučite se razumeti govorico telesa in ne zaupajte osebi, ki se zdi preveč spremenljiva.
Protislovne informacije
Tretjič, poiščite osebo, ki bi si nasprotovala. Ali so rekli, da živijo na enem mestu, in nato nekaj minut pozneje trdili, da živijo drugje?
Bodite pozorni na to, kar govorijo, tudi v priložnostnem pogovoru, in se umaknite, če se vam zdi kaj nasprotujoče.
Čeki, ki se ne zdijo zakoniti
Nato dobro poglejte ček in se prepričajte, da je videti kot drugi čeki, ki ste jih videli.
Če se vam zdi, da je kaj narobe, boste morda želeli iti v poslovalnico, da preverite, ali vprašajte telefonskega predstavnika banke, ki jo kličete, če jim lahko po e-pošti pošljete sliko čeka.
Pojdi s svojim črevesjem
Nazadnje, pojdi s svojim črevesjem. Ta "notranji glas" je običajno precej vreden zaupanja. Če vam nekaj globoko v sebi pove, da se nekaj dogaja, je verjetno nekaj gor.
Koraki, ki jih morate sprejeti, če ste prevarani
Morda se sprašujete, kaj morate storiti, če ste žrtev čekovne goljufije.
Za začetek se prepričajte, da izdelka ali storitve niste dostavili. Če imate, morda nimate sreče. Vendar pa obstaja nekaj stvari, ki jih lahko storite, da se zaščitite v prihodnosti.
Pokličite lokalno policijsko službo
Pokličite lokalno policijsko službo, da prijavite kaznivo dejanje kot prvi korak. Več ljudi, ki prijavijo tovrstna kazniva dejanja, več možnosti lahko organi pregona ujamejo in ustavijo goljufivo vedenje.
Nastavite pravila, da zagotovite, da se to ne bo več ponovilo
Določite osebne standarde ali pravila za sprejemanje čekov v prihodnosti, da zagotovite, da nikoli več ne boste žrtev goljufije. Samo vi se lahko odločite, kakšna so ta pravila, in lahko se odločite, da čekov ne boste več sprejemali za plačilo.
Naredite, kar morate storiti, da se boste počutili udobno ob sprejemanju plačil v prihodnje.
Preverjanje sredstev na čeku: zadnje misli
Če želite sprejeti ček od nekoga, ki ga ne poznate dobro, je pomembno vedeti, kako preveriti sredstva na čeku. Goljufije s čeki so pogoste, čeke pa je enostavno ponarediti. Ko pa veste, kako preveriti sredstva na čeku, se lahko zaščitite pred običajnimi shemami goljufij.