Rente.
Morda ste slišali investicijske svetovalce - oz zavarovanje svetovalci - o njih govorite v preteklosti. Pravzaprav sem že opisal več razlogov, zakaj morate in ne smete kupovati rent.
Če me ujamete na ulici in vprašate, ali so rente dobra naložba, bi vam povedal kratek odgovor odvisno.
Če me še bolj pritisnete, bi vam to povedal večinoma niso dobra naložba. Ampak s tem povedano, tukaj je nekaj odličnih kratkoročne naložbe to priporočam! 🙂
Če zahtevate pojasnilo, bi vam verjetno dal samo povezavo do tega članka - razen če bi me radi odpeljali In-N-Out Burger in dvignite jeziček. 😉
Tukaj bom opredelil rente, vam pokazal, zakaj jih nekateri kupujejo, predstavil dve posebni vrsti rent in vam pokazal nekaj alternativ, ki bi vam bile všeč.
Če imate kakršna koli vprašanja, ne oklevajte priti do mene! Če bi radi našli nekaj najboljše rente, Tudi pri tem ti lahko pomagam! Zdaj pa začnimo.
Določene rente
Začnimo z opredelitvijo rente:
Fiksna vsota denarja, ki se nekomu plača vsako leto, običajno do konca življenja.
Osnovni koncept je precej preprost. Toda na tem vprašanju samo praskamo površino.
Zakaj ljudje kupujejo rente?
Očitno ljudje kupujejo rente, ker obstaja nekakšna zaznana korist. Glavna zaznana korist je varnost.
Varne rente vključujejo naslednje:
- Fiksne rente
- Takojšnje rente za eno samo premijo
- Rente za odloženi dohodek
- Fiksne indeksirane rente
Rad bi v trenutku pokril fiksne indeksirane rente, a najprej poglejmo nevarno možnost... .
Ali so spremenljive rente dobra naložba?
En izdelek ni na varnostnem seznamu spremenljiva renta. Ne strinjam se vedno s Suze Orman, vendar se tukaj strinjam z njo:
Suze ima prav. In tudi mnogi drugi.
Takole pravi Michael Gauthier, CERTIFICIRANI FINANČNI PLANER ™ iz skupine Strategic Income Group:
Spremenljive rente so eden najbolj prodanih produktov v industriji finančnih storitev. Še posebej za ljudi, ki so v Faza kopičenja bogastva vse življenje ta naložbena sredstva zaradi visokih pristojbin, povezanih s temi izdelki, upočasnijo proces dejanskega kopičenja bogastva. Večini vlagateljev bi bilo bolje, če bi imeli v ponudbi nizkocenovne možnosti v ETF -jih in/ali ustreznih vzajemnih skladih.
Tukaj je tisto, kar Todd Tressider na FinancialMentor.com pravi o variabilnih rentah:
... zagovorniki potrošnikov trdijo, da so nekatere variabilne rente provizije tako velike, da lahko traja več kot desetletje, da bi presegli več neposredne naložbe, so koristi napačno predstavljene, omejevalne lastnosti in kazni pa niso ustrezno razumel.
Tukaj je Alan Moore, CERTIFICIRANI FINANČNI PLANIR ™ Serenity Financial Consulting o variabilnih rentah pravi:
Spremenljive rente so neverjetno zapletene in jih večina finančnih svetovalcev težko razume, zato ne pričakujem, da bo velika večina potrošnikov resnično razumela, kako delujejo.
Jane Bryant Quinn iz Wall Street Journala je napisal da bi rada vzela vse variabilne rente in jih razbila na drobce. Kako je to, da ste topi? 🙂
John Biggs iz TIAA-CREF pravi nikoli ni primerno kupiti variabilne rente.
AARP je napisal o številnih negativnih vidikih variabilnih rent.
Vau. Velika imena sovražijo variabilne rente.
Naj razložim, zakaj…
Ko kupujete variabilne rente, kupujete vzajemne sklade prek družbe s spremenljivo rento. Čeprav se lahko ta podjetja pohvalijo s tem, koliko možnosti imate v variabilni renti (okoli 80 do 300 vzajemnih skladov), imate na voljo veliko več možnosti, če samo odprite račun Scottrade (okoli 29.000 vzajemnih skladov).
Tu je še en razlog, da so spremenljive rente slabe: provizije. The nacionalno povprečje za variabilne rente je 3,61%. Ja!
Oh, in mimogrede, če ste v svoji politiki prebrali besedo "zajamčeno", še ne pomeni, da boste res dobili zajamčeno donosnost. Poglej kaj ima povedati SEC:
Morda boste želeli razmisliti o finančni moči zavarovalnice, ki sponzorira vsako variabilno rento, ki jo razmišljate o nakupu. To lahko vpliva na sposobnost podjetja, da izplača kakršne koli koristi, ki so večje od vrednosti vašega računa pri naložbenih možnostih vzajemnih skladov, na primer kot nadomestilo v primeru smrti, zajamčeni minimalni dohodek, dajatev za dolgotrajno oskrbo ali zneske, ki ste jih dodelili naložbeni možnosti za fiksni račun.
Prav ste prebrali.
Podjetjem ni treba imeti finančnih težav, da bi pri novih politikah odvzeli nadomestila smrti ali dohodke, včasih pa poskušajo spremeniti obstoječe politike, kadar je to mogoče. Eno podjetje je ponudilo pavšalni znesek zapeljati ljudi, da se znebijo garancij. Druga je zahtevala nekatere spremembe ali pa bi kolesarji izpadli.
Zato je pomembno razumeti, da lahko spremembe politike podjetja vplivajo na vašo sposobnost ali pripravljenost ohraniti te koristi.
Če povzamemo, imajo lahko zajamčeni zaslužki in računi dohodka veliko drobnega tiska, ki bi jih morali razumeti, preden se podpišete s pikčasto črto.
Fiksne indeksirane rente
Ena vrsta rente, ki je na mojem seznamu varnih rent ali je fiksna indeksirana renta.
Odlična stvar pri teh je, da imajo dejansko jamstvo, da ne morete izgubiti vloženega denarja. Vsak depozit, ki ga ustvarite ali pridobite v dobroimetju, se v različnih časovnih presledkih zaklene - to je dobro, ljudje! To pomeni, da se lahko vrednosti le povečujejo, ne pa navzdol.
V redu, torej bi morali iti ven in kupiti fiksno indeksirano rento? Ni nujno. Čeprav so toliko boljše od variabilnih rent, obstajajo še druge možnosti! Več o tem v trenutku.
Druga običajna praksa fiksnih indeksiranih rent je omejitev rasti. Če se na primer indeks naložb v enem letu dvigne za 30%, ste lahko omejeni na, recimo, 4% - in zato zamudite 26 -odstotni dobiček. Za vsako polico obstajajo različne zgornje meje, zato preverite zgornje meje, povezane s fiksno indeksirano rento, ki jo razmišljate. Mimogrede, sčasoma se lahko zgornje meje spremenijo.
Dobra novica je, da lahko za nekatere od teh polic dobite vračilo premije (ROP), ki včasih navaja, da lahko kadar koli iz kakršnega koli razloga vrnete denar. To je precej sladko.
Obstaja tudi nekaj fiksnih indeksiranih rent, ki niso omejene, kar pomeni, da ni omejitev potenciala povečanja, nekatere pa zagotavljajo dvakratno izplačilo za kvalificirana zdravstvena stanja.
Drugo jamstvo, ki ga ponujajo rente s fiksnim indeksom, so koristi za vse življenje. Tako boste lahko vi in potencialno vaš zakonec prejemali plačo do konca svojega življenja. In za razliko od pokojnine, bi v primeru, da vam ostane denar, preostali znesek prenesli na vaše dediče.
Ampak spet, ali so vse te koristi za vas smiselne?
Rentne alternative
Ne pozabite, da samo zato, ker obstaja nekaj velikih fiksnih indeksiranih rent, to ne pomeni, da se morate podpisati s pikčasto črto.
Srečujem se s strankami, ki so prebrale o tem ali onem rentu, se jim je zdelo dobro in se odločile, da je to zanje najboljša naložba. Namesto da bi naredili korak nazaj in razmislili o drugih naložbenih možnostih, so bili navdušeni nad koristmi določene naložbe in niso pomislili preučiti vseh možnosti.
Zato bi si rad vzel nekaj trenutkov vašega časa za razpravo o alternativnih možnostih rente.
Res je, da vas verjetno zanimajo rente zaradi njihovih jamstev. Vprašanje je torej, kako zaščititi svoj denar, ne da bi kupili rento? Tukaj je nekaj možnosti... .
Zavarovani varčevalni računi z visokim donosom
Če iščete garancijo, da ne boste izgubili denarja, je to najboljša možnost. V Združenih državah je veliko hranilnih računov zavarovanih s strani FDIC ali NCUA vse do 250.000 USD.
Tako je, če imate banko ali kreditno unijo, boste še vedno imeli garancijo, da boste dobili denar nazaj. To je ogromno!
Sestavil sem seznam nekaterih najboljši spletni varčevalni računi z visokim donosom samo zate. Nekaj pa boste opazili... . Na teh računih denarja verjetno ne boste povečali tako dobro, kot bi lahko v fiksni indeksirani renti ali na borzi.
Oglejmo si drugo možnost... .
Borza z AssetLock ™
AssetLock ™ je lastniška programska oprema, ki je na voljo samo prek izbrane skupine svetovalcev. Programska oprema je zasnovana za spremljanje vaših borznih računov vsak dan.
AssetLock ™ bo za vlagatelje vedno prikazal štiri pomembne številke:
- Visoka vrednost vode - Najvišja vrednost, ki jo je portfelj doslej dosegel.
- Datum visoke vode - Datum, ko je vaš portfelj dosegel najvišjo vrednost, ki jo je kdaj dosegel.
- Vrednost tekočega računa - Najnovejša vrednost zadnjega zaključnega dne na borzi.
- Vrednost AssetLock ™ - vnaprej določeno količino negativne strani (izgube), ki bi jo portfelj moral doživeti v času, ko je stranka vložena.
Programska oprema upošteva vse te dejavnike, da se izognete padcu borze. Najbolj zanimivo pa je, da si lahko te podatke ogledate sami v računalniku, pametnem telefonu ali tabličnem računalniku.
Vrednost AssetLock ™ lahko nastavite na 5%, 10%, 15% - karkoli je za vas smiselno! Če ste bolj konzervativni in ne želite veliko tveganja, ga lahko nastavite na 5%. Morda ste bolj agresivni in ga želite postaviti višje na 15% - to je vaša izbira!
[vimeo 111029539 w = 500 h = 281]
Sem svetovalec, odobren za AssetLock ™. Neverjetno je, kako deluje programska oprema, in če mi boste dali priložnost, vam jo bom z veseljem pokazal.
So torej rente dobra naložba?
Upajmo, da ste že sami odgovorili na to vprašanje. Položaj vsakogar je drugačen.
Ponovno bom rekel, da rente večinoma niso dobra naložba. V teh situacijah je vlaganje v borzo z AssetLock ™ zelo smiselno, saj združuje veliko mero varnosti s potencialno višjim donosom.
V drugih primerih so lahko fiksne indeksirane rente smiselne, ko vlagatelji želijo jamstvo, da ne bodo izgubili denarja - borza z AssetLock ™ ne more zagotoviti te ravni garancije. Vendar ne pozabite, da če so vaše fiksne indeksirane rente omejene, omejujete svoj potencial navzgor.
Upoštevajte svoje možnosti, razmislite o svojem položaju in izberite pravo naložbo zase!