Kot interes vlagateljev v narašča posojilo med partnerji (P2P), se pojavljajo številne avtomatizirane naložbene storitve, ki vlagateljem v P2P delujejo kot robo-svetovalci, ki vlagateljem pomagajo pri upravljanju portfeljev bankovcev. Eden od njih je BlueVestment.
To postaja vse pomembnejše. Raznolikost na a P2P platforma za posojanje lahko vključuje na stotine ali celo tisoče posameznih bankovcev, saj jih je mogoče kupiti v apoenih, ki znašajo le 25 USD. Če je težko upravljati portfelj 30 ali 40 posameznih delnic, je neskončno težje upravljati portfelj 500 ali več posojil.
Evo, kaj lahko BlueVestment ponudi pri avtomatizaciji vaših naložbenih dejavnosti P2P.
Kdo je BlueVestment?
BlueVestment, ustanovljen leta 2013, je a Storitev upravljanja računa P2P. Omogoča vam, da konfigurirate samodejno upravljanje vašega naložbe v posojilni klub.
Platforma ima dejansko dve primarni komponenti. Prvo je spletno mesto BlueVestment, s katerim konfigurirate drugo komponento, in sicer motor BlueVestment. Motor BlueVestment deluje na strežnikih platforme in ga ne morate namestiti sami.
BlueVestment je storitev tretjih oseb, ki sodeluje samo z Lending Club, vendar ni neposredno povezana z Lending Club. Za uporabo BlueVestmenta pa potrebujete račun pri Lending Club.
BlueVestment v vašem imenu opravlja vaše naložbene dejavnosti v Lending Club. Iz tega razloga boste morali platformi zagotoviti svoj API za posojila. Podatki bodo varno shranjeni na strežnikih BlueVestment. Storitev nato neprekinjeno deluje ves dan, da izkoristi priložnosti za naložbe, ko se pojavijo.
Tu je povzetek le nekaterih orodij in funkcij, ki jih BlueVestment ponuja vlagateljem v prostor P2P:
Podpora za več računov. Če imate pri klubu Lending Club dva ali več računov, lahko z njimi upravlja vse BlueVestment. Najboljše od vsega je, da bo račun združen, da se določi pristojbina, ki jo boste plačali. To je dobra novica, ker BlueVestment uporablja stopnjevanje cen, pri čemer se za večji obseg dejavnosti na računu zaračunavajo nižje pristojbine. Glej Cene BlueVestment spodaj za več podrobnosti.
"Strelovito hitro vlaganje." Ker se udeležba vlagateljev pri posojanju P2P, zlasti pri Lending Club, hitro povečuje, je hitrost vse pomembnejša za uspeh vlagateljev. Avtomatiziran sistem, kot je BlueVestment, vam lahko zagotovi hitrost, ki jo potrebujete za dostop do najprivlačnejših bankovcev, v katere lahko vlagate, še preden jih pobere vse več vlagateljev P2P.
Samodejno vlaganje. Ustvarite preproste filtre za posojila ali uporabite napredne filtre za posojila, ki vam omogočajo filtriranje po več kot 90 različnih meritvah. Filterim posojilom lahko dajete tudi prednost, če se odločite, da so nekateri filtri pomembnejši od drugih. Določite lahko tudi zneske dolarjev za vlaganje v vsako bankovce in celo vlagate v več bankovcev za isto posojilo. Platforma vam omogoča vzdrževanje minimalnega razpoložljivega denarnega stanja, preko katerega ne bodo vložena dodatna sredstva.
Vračilo pristojbin za bremenjene bankovce. Če BlueVestment za vas pridobi bankovce in vam zaračuna provizijo, posojilo pa je odpisano, vam bodo pristojbino povrnili.
Varnost. BlueVestment uporablja industrijsko standardno šifriranje SSL za zaščito vseh podatkov, ki se prenašajo med vašim spletnim brskalnikom in strežniki BlueVestment. Vsi občutljivi podatki so šifrirani z uporabo istih metod šifriranja, ki jih uporabljajo banke. Poleg tega so vaši plačilni podatki shranjeni zunaj spletnega mesta v plačilnem procesorju, združljivem s standardom PCI podjetja BlueVestment.
Cene BlueVestment
BlueVestment ima štiri ločene ravni cen, ki temeljijo na dejavnosti vašega računa (ne na velikosti računa).
- Vloženih manj kot 1.000 USD na mesec - Brezplačno - pristojbina temelji samo na izdanih bankovcih
- Med 1.000 in 5.000 USD – 0.45%
- Med 5.000 in 20.000 USD – 0.30%
- Več kot 20.000 dolarjev – 0.20%
Pristojbine se uporabljajo za mesečne naložbe v posojila, ki so bila dejansko izdana v tem mesecu, in ne za skupno stanje računa. Na primer, če bi v enem mesecu vlagali v bankovce v skupni vrednosti 50.000 USD, bi bila struktura pristojbin videti tako:
- Pri prvih 1.000 USD brez pristojbine
- Naslednjih 49.000 USD - 0.20% ali 98 USD, saj je 50.000 USD skupnih naložb za mesec več kot 20.000 USD, zato izpolnjuje pogoje za stopnjo provizije 0,20%
- Skupna pristojbina - 98 USD
Najmanj 2,00 USD za vse mesečne provizije brez nič. Poleg tega pristojbina temelji na vsoti vseh vaših računov P2P, ki jih upravlja BlueVestment. To je podobno drugim naložbe, kot je Betterment ali Wealthfront.
Pomembno je tudi razumeti, da se bankovci, vloženi v en mesec, lahko izdajo šele naslednji mesec. V tem primeru bo pristojbina uporabljena, ko bodo bankovci dejansko izdani. Ni letne pristojbine in neplačanega denarja, ki ni vložen. Poleg tega pristojbine ne veljajo za bankovce, ki so bili kadar koli bremenjeni. To pomeni, da če se bankovcu v vsakem trenutku, ko ste lastnik, bremeni in ste za njegovo pridobitev plačali pristojbino, vam bo vrnjena začetna pristojbina, zaračunana ob nakupu.
Ali vam bo BlueVestment uspel?
Začnimo ta del razprave z očitno stavko proti BlueVestmentu - velja samo za posojilni klub. Če ti vlagati prek Prosperja, Funding Circle ali katero koli drugo posojilno platformo P2P, BlueVestment ne bo na voljo.
Toda ob predpostavki, da imate enega ali več računov pri Lending Club, potem je BlueVestment zagotovo storitev, ki jo je vredno raziskati. Ne samo, da platforma ponuja bliskovito hitro vlaganje, temveč nudi tudi podporo za več računov in vračilo provizij pri odpisanih posojilih. Ta zadnja korist je v svetu vlaganja skoraj neznana.
Toda osnovna pristojbina je še eno področje, kjer BlueVestment izstopa. Ne samo, da je brezplačno vlaganje v višini do 1000 USD na mesec privlačno za nove in majhne vlagatelje, ampak se zniža tudi časovni razpored provizij. provizija 0,20% za vsa vaša vlaganja v mesecu, ki presega 20.000 USD, je prava kupčija v primerjavi s konkurenco storitve.
Prav tako pomembno je, da se pristojbina uporablja samo za bankovce, ki jih kupite v določenem mesecu, in ne za vaš kumulativni portfelj zapiskov. To pomeni, da BlueVestment deluje predvsem kot posrednik pri nakupu vaših posojil in ne pri popolnem upravljanju vašega portfelja. To je struktura plač, zaradi katere bi bili tradicionalni investicijski menedžerji zelo živčni.
Glede na raven storitev, ki jih ponuja BlueVestment, in strukturo pristojbin, ki je več kot poštena, je to storitev, ki jo morate preveriti. Resno.