Nakupovanje avtomobilskega zavarovanja je lahko izjemno, in to še posebej velja, če niste prepričani, kako je drugače vrste dela avtomobilskega zavarovanja. Nekatere vrste kritja so nujno potrebne in jih zahteva država, ki vam je izdala vozniško dovoljenje. Druge vrste avtomobilskih zavarovanj so neobvezne, vendar to ne pomeni nujno, da so manj pomembne.
Preden kupite avtomobilsko zavarovanje ali preklopite na novo polico pri drugem prevozniku, si vzemite čas, da se seznanite z različnimi vrstami avtomobilskega zavarovanja in kako delujejo. Morda boste ugotovili, da so nekatere od »dodatnih« možnosti kritja vredne dodatnih premij, ker vam nudijo dodatno finančno zaščito ali pa vam zagotavljajo mir.
Prepričajte se, da ne boste preveč plačali za avtomobilsko zavarovanje – dobite brezplačno ponudbo še danes.
Kliknite svojo državo, da se povežete z najvišje uvrščenim ponudnikom avtomobilskih zavarovanj na vašem območju.
Pridobite brezplačno ponudboKatere so različne vrste avtomobilskega zavarovanja?
Nekatere vrste avtomobilskega zavarovanja so zasnovane za kritje zdravstvenih računov in drugih izgub, ki nastanejo zaradi telesnih poškodb, medtem ko drugi vam bodo pomagali plačati popravila ali zamenjavo avtomobila, ki ga vozite po nesreči ali kritju dogodek.
Spodaj so opisane različne vrste avtomobilskega zavarovanja:
Klasična avtomobilska pokritost
Posamezniki s klasičnimi ali zbirateljskimi avtomobili morajo imeti vzpostavljeno specializirano avtomobilsko zavarovanje. Avtomobili morajo biti običajno starinski, starinski ali klasični, da izpolnjujejo pogoje za to vrsto zavarovanja.
Dobili boste enake vrste avtomobilskega kritja, vključene v vašo polico (tj. zaščita odgovornosti, zaščita nezavarovanih in premalo zavarovanih voznikov, zaščita pred telesnimi poškodbami in več), vendar klasično avtomobilsko kritje vključuje trčenje in celovito zaščito, ki vam plača dogovorjeno vrednost za vaše vozilo, če se soočite s popolno izgubo ali vašega avtomobila ni mogoče popravljeno.
Pokritost trkov
Pokritost trkov deluje točno tako, kot se sliši. Ta vrsta zavarovanja se plača za popravilo vašega avtomobila po nesreči, ne glede na to, kdo je kriv.
Na splošno velja, da pokritost zaradi trčenja kupijo ljudje, ki imajo novejši avtomobil ali avto s posojilom za avto. Če je vaš avto starejši in ni vreden veliko ali pa ste ga popolnoma lastniki, ta pokritost morda ni vredna dodatnih stroškov.
Celovita pokritost
Kasko kritje je neobvezna vrsta avtomobilskega zavarovanja, ki poplača škodo na vašem avtomobilu, ki ni posledica nesreče z drugim vozilom. Na primer, celovito kritje bi pokrilo škodo zaradi toče, vandalizma, požara, vetra, poplave, kraje, padajočih predmetov ali celo živali na cesti.
Po navedbah Državna kmetija, celovita pokritost zajema tudi različne zahtevke za steklo in popravilo vetrobranskega stekla.
Pokritost vrzeli
Zavarovanje vrzeli je neobvezno kritje, ki ga mnogi vozniki kupijo, ko kupijo novejši avtomobil (ali popolnoma nov avto) s posojilom. Ta vrsta zaščite lahko poplača razliko ali "vrzel", ko avtomobila po nesreči ni mogoče popraviti in voznik še vedno dolguje več, kot je vreden.
Nakup zavarovanja vrzeli morda ni smiseln, če ste popolnoma lastnik svojega avtomobila ali je stanje vašega avtomobilskega posojila majhno v primerjavi z vrednostjo vašega avtomobila.
Kritje odgovornosti
Države zahtevajo kritje odgovornosti kot pogoj za lastništvo vozila, čeprav se minimalne zahteve razlikujejo glede na to, kje živite. Dve vrsti kritja odgovornosti vključujeta:
- Odgovornost za telesne poškodbe: Ta vrsta kritja krije zdravstvene račune in stroške, ko so drugi poškodovani v prometni nesreči.
- Odgovornost za premoženjsko škodo: Ta vrsta kritja krije druge stroške, ki so posledica nesreče, kot so poškodbe avtomobilov, zgradb, ograj in poštnih nabiralnikov.
Ključnega pomena je, da ste previdni, ko v svoji polici izbirate omejitve za kritje odgovornosti, večinoma ker ti limiti predstavljajo absolutni najvišji znesek, ki ga bo plačala vaša zavarovalnica. Če izgube presegajo meje kritja vaše odgovornosti, boste morali plačati razliko. Upoštevajte tudi, da vas lahko drugi tožijo za izgube, ki presegajo vaše zavarovalno kritje.
Zavarovanje zdravstvenih plačil
Zavarovanje zdravstvenih plačil se lahko imenuje tudi MedPay. Ta vrsta kritja krije tudi zdravstvene stroške, ki so posledica nesreče, ne glede na to, kdo je kriv, kot so bivanje v bolnišnici, operacije in drugo.
Pokritost z novim avtomobilom
Po navedbah Allstate, pokritost za zamenjavo novega avtomobila vam lahko zagotovi popolnoma nov avto, ko je vaš avto v celoti po nesreči. Ta pokritost je neobvezna in je običajno na voljo samo za avtomobile, ki so stari dve modelni leti ali novejši.
Zaščita pred poškodbami (PIP)
Zaščita pred poškodbami (PIP) je še ena vrsta zavarovanja, ki lahko plača zdravstvene račune po nesreči. Pokritost PIP lahko plača tudi povezane izgube, kot je izguba dohodka.
V mnogih državah je določena količina kritja PIP predpisana z zakonom.
Povračilo stroškov najema
Zaščita povračila stroškov za najem lahko plača vaš najeti avtomobil, ko se vaš avto popravlja po kriti nesreči ali dogodku. Upoštevajte, da lahko kritje povračila stroškov najema vključuje dnevne omejitve ali omejitve, koliko dni lahko uporabite to kritje po vsakem posameznem zahtevku.
Rideshare zavarovanje
Če vozite za Uber ali Lyft ali nameravate v prihodnosti, je pomembno, da poskrbite, da imate sklenjeno zadostno zavarovanje za svoj delovni čas. Medtem ko morajo podjetja za rideshare svojim voznikom zagotoviti nekaj zavarovalnega kritja po zakonu, bi morali poskušajte zagotoviti, da imate dovolj, da vas zaščiti pred izgubami, ki jih povzroči nesreča, in morebitnimi poškodbami rezultat.
Kjer nekatere avtomobilske zavarovalnice ponujajo rideshare ali priporočila, ki jih lahko dodate k obstoječemu avtomobilskemu zavarovanju druge ponujajo posebne zavarovalne police za skupno vožnjo, ki jih lahko kupite, če svoj avto uporabljate tako za poslovne kot osebne namene uporaba.
Pomoč na cesti
Pomoč na cesti je še eno izbirno kritje, ki ga lahko dodate v svoj načrt avtomobilskega zavarovanja. S pomočjo na cesti imate dostop do vroče linije, na katero lahko pokličete, če vam zmanjka goriva, potrebujete menjavo pnevmatik ali potrebujete vleko. Upoštevajte, da je telefonska linija za pomoč na cesti običajno vključena ugodnost, kar pomeni, da boste morda morali plačati iz lastnega žepa za storitve, ki jih potrebujete.
Pokritost nezavarovanih in premalo zavarovanih motoristov
Nezavarovano in premalo zavarovano zavarovanje voznikov je zakonsko obvezno v 49 različnih državah, predvsem zato, ker ni nenavadno, da vozniki na cesto odpeljejo brez kakršnega koli zavarovanja. S tem kritjem lahko vozniki z lastnim zavarovanjem plačajo škodo po nesreči z nezavarovanim ali premalo zavarovanim voznikom.
Nezavarovano in premalo zavarovano zavarovanje voznika vključuje odgovornost za telesne poškodbe in osebno lastnino.
Kaj je državna minimalna avtomobilska pokritost?
Preden kupite avtomobilsko zavarovanje, morate vedeti tudi, da vsaka država zahteva določeno minimalno raven avtomobilskega zavarovanja za vsakogar, ki je lastnik vozila. Obvezno kritje običajno vključuje nekaj kritja telesne odgovornosti, kritja odgovornosti za osebno lastnino, kritja nezavarovanih ali premalo zavarovanih voznikov in kritja zdravstvenih plačil.
Glede na navedeno se natančne zahtevane pokritosti in minimalne ravni pokritosti močno razlikujejo glede na to, kje živite. V zvezni državi Aljaska, na primer, morajo vozniki imeti zavarovanje odgovornosti za telesne poškodbe v vrednosti do 50.000 $ na osebo in 100.000 $ na nesrečo, 25.000 $ za premoženjsko škodo. kritja, 50.000 $ na osebo in 100.000 $ na nesrečo v primeru kritja za telesne poškodbe nezavarovanih in premalo zavarovanih motoristov ter dodatnih 25.000 $ v kritju premoženjske škode nezavarovanih motoristov.
Po drugi strani pa lahko v Arizoni vozniki izpolnijo državne zahteve glede minimalnega kritja s 25.000 $ na osebo in 50.000 $ na nesrečo zaradi odgovornosti za telesne poškodbe. kritje, 15.000 $ kritja odgovornosti za premoženjsko škodo in 25.000 $ na osebo in 50.000 $ na nesrečo pri nezavarovanih in premalo zavarovanih telesnih poškodbah motorista pokritost.
Razumevanje omejitev avtomobilskega zavarovanja
Ko primerjate vrste avtomobilskega zavarovanja in se odločate, katere vrste kritja ste pripravljeni plačati, se boste morali odločiti tudi za omejitve, ki jih želite imeti za vaše kritje. Z drugimi besedami, koliko avtomobilskega zavarovanja potrebujete?
Medtem ko država, v kateri živite, zahteva določeno količino kritja odgovornosti, Inštitut za zavarovalne informacije (III) pravi, da obstaja velika verjetnost, da boste potrebovali več zavarovanja odgovornosti, kot ga zahteva vaša država na podlagi preprostega dejstva, da so nesreče lahko zelo, zelo drage.
"Če boste ugotovili, da ste pravno odgovorni za račune, ki presegajo vaše zavarovalno kritje, boste morali razliko plačati iz svojega žepa," pišejo. "Ti stroški vas lahko uničijo!"
Na splošno večina strokovnjakov priporoča vsaj 100.000 USD kritja odgovornosti na osebo in 300.000 USD na nesrečo ter 50.000 USD ali več kritja odgovornosti za osebno lastnino. Ti zneski morda ne bodo dovolj, če ste v prometni nesreči, ki vodi do resnih poškodb ali celo smrti, vendar bodo te omejitve zagotovile veliko večjo zaščito, kot karkoli zahteva vaša država.
Zavarovalniški informacijski inštitut (III) prav tako predlaga preučitev krovna zavarovalna polica ki zagotavlja kritje presežne odgovornosti. Te politike lahko zlahka zagotovijo do 1 milijon USD dodatne zaščite za relativno nizke stroške od 200 do 300 USD na leto.
"Če imate lastnike stanovanj in avtomobilsko zavarovanje pri istem podjetju, najprej preverite stroške kritja pri tem podjetju," pišejo. "Če imate kritje pri različnih podjetjih, ga bo morda lažje kupiti pri vaši avtomobilski zavarovalnici."
Kako se odločiti za različne vrste avtomobilskega zavarovanja
Večina avtomobilskih zavarovalnih polic ne vključuje vseh vrst avtomobilskih zavarovanj, ki jih opisujemo v tem priročniku, predvsem zato, ker je avtomobilsko kritje prilagojeno edinstvenim potrebam vsakega voznika. Na primer, nekomu s starejšim avtomobilom, vrednim nekaj tisoč dolarjev, morda ni treba skrbeti za kritje trkov, celovito kritje ali zavarovanje vrzeli. Medtem bo voznik s popolnoma novim avtomobilom verjetno želel vse te možnosti kritja in še več, da bi zaščitil svojo naložbo.
Če želite ugotoviti, katere vrste avtomobilskega zavarovanja potrebujete, razmislite o avtomobilu, ki ga vozite, in koliko dolgujete za avtomobilsko posojilo (če sploh kaj) in raven zaščite, ki jo želite v primeru nesreča. Če ste premožen posameznik z veliko premoženja za zaščito, se morate prepričati, da imate visoko vrednost stopnje kritja, ki odražajo vašo neto vrednost, in verjetno krovno zavarovalno polico za dodatno zaščite.
Medtem se prepričajte, da nakupujete pri vsaj treh ali štirih različnih avtomobilskih zavarovalnicah, da jih primerjate glede na to, koliko kritja lahko dobite za podobne premije. Ko porabite nekaj časa za raziskave in načrtovanje, si morate prizadevati kupiti čim več avtomobilskega zavarovanja za ceno, ki si jo lahko privoščite.
Eden najboljših načinov, da plačate manj za avtomobilsko zavarovanje, je primerjava ponudb avtomobilskega zavarovanja.
Kliknite spodaj, če želite začeti iskati svojo nižjo stopnjo danes na Progressive.
Primerjajte ponudbe in poiščite nižjo stopnjoPogosto zastavljena vprašanja (FAQ)
Če se obtičate pri odločanju, katere vrste avtomobilskih zavarovanj kupiti in katere bi morali preskočiti, vam lahko pomagajo ta pogosta vprašanja in odgovori.
Katere vrste avtomobilskega zavarovanja so obvezne?
Državno minimalno avtomobilsko pokritje se močno razlikuje glede na to, kje živite, in to velja za omejitve kritja in vrste avtomobilskega zavarovanja, ki jih morate kupiti. Glede na navedeno obvezno kritje običajno vključuje nekaj kritja telesne odgovornosti, osebne kritje premoženjske odgovornosti, zavarovanje nezavarovanih ali premalo zavarovanih voznikov in zdravniška plačila pokritost.
Kako lahko prihranim pri avtomobilskem zavarovanju?
Pri avtomobilskem zavarovanju lahko prihranite denar tako, da nakupujete in primerjate ponudbe vsaj treh ali štirih različnih avtomobilskih zavarovalnic. Medtem preverite, do katerih popustov pri avtomobilskem zavarovanju ste upravičeni.
Drug način prihranka pri avtomobilskem zavarovanju je dvig franšize za avtomobilsko zavarovanje. Višja franšiza pomeni, da boste morali plačati več za zavarovanje, če boste morali vložiti zahtevek, vendar lahko vodi tudi do nižjih premij avtomobilskega zavarovanja.
Koliko stane avtomobilsko zavarovanje?
The najboljše avtomobilske zavarovalnice ponuditi ustrezno zavarovalno kritje za razumno ceno. Vendar se bodo stopnje, ki jih boste plačali, močno razlikovale glede na avto, ki ga vozite, vašo starost, vašo zgodovino vožnje in navade, vašo kreditno oceno in druge dejavnike.
Kakšne popuste lahko dobim pri avtomobilskem zavarovanju?
Obstaja kar nekaj popustov, s katerimi lahko prihranite denar pri avtomobilskem zavarovanju, čeprav se razpoložljivi popusti lahko razlikujejo glede na operaterja. Po navedbah GEICO, možni popusti, ki jih je treba iskati, vključujejo prihranke za več polic, popuste za varne voznike, popusti za dobre ocene, popusti za opremo proti kraji na vašem avtomobilu, popusti na zvestobo in več.