Pregled debetne kartice Greenlight

Ključni odvzemi:

• Debetna kartica Greenlight se trži družinam z otroki – tako družinam, kot je moja! Trenutno uporabljam izdelek Greenlight s svojima dvema starejšima fantoma in vsebina tega pregleda odraža moje izkušnje.
• Družine, ki izberejo debetno kartico Greenlight, za svoje otroke dobijo več kot le debetno kartico. Ta debetna kartica je opremljena z mobilno aplikacijo za starše, pa tudi z vrsto orodij, ki pomagajo načrtovati porabo, varčevanje, opravila in drugo.
• Debetna kartica Greenlight omogoča staršem, da nastavijo nadzor ali "pravila" za uporabo debetne kartice, starši pa lahko prejmejo tudi obvestilo vsakič, ko njihov otrok porabi denar.
• Ta kartica ima tudi komponento nagrad, ki otrokom omogoča, da zaslužijo denar nazaj za svoje prihranke.

Kot finančni svetovalec in certificiran piflar za denar sem vedno vedel, kako pomembno je otroke poučevati o denarju. Navsezadnje so finance velik del odraščanja in naši otroci bodo sčasoma sami. Ko si vzamemo čas, da jih poučimo o plačevanju računov, načrtovanju proračuna in varčevanju za prihodnost, jim pomagamo, da bodo uspešni

in hkrati jih učijo osnovnih življenjskih veščin.

Na srečo je tehnologija ta del starševstva bistveno olajšala!

Ko sem prvič začel poučevati svoje otroke o oblikovanju proračuna in upravljanju denarja, smo uporabljali sistem ovojnic, ki sta ga navdihnila Dave Ramsey in Rachel Cruze. Z ženo sva imela nalogo z nalogami, ki bi jih morali naši otroci opraviti vsak teden, in prejeli so svoj »dodatek«, ko bodo opravili vse delo. Od tam so naši otroci hranili denar v različnih kuvertah – kuverte za porabo, varčevanje, dajanje in posebne cilje.

To je nekaj časa delovalo precej dobro, vendar se je finančno življenje mojega otroka zapletlo, ko je odraščal. Moj najstarejši sin na primer prodaja stvari na eBayu in res sem želel, da bi imel svoj račun na eBayu, namesto da bi uporabljal moj. In očitno mu gotovina v kuverti sploh ne bo pomagala pri vodenju poslovanja na eBayu.

Pa ne samo to, vsi štirje otroci so na naši plačilni listi, tako da imajo vsi že urejeno vsoto denarja na svojih čekovnih in varčevalnih računih. Na žalost banka, ki smo jo vsi uporabljali, otrokom, mlajšim od 16 let, ne ponuja načina za dostop do svojega denarja z lastno debetno kartico.

Sprva sem razmišljal o tem, da bi moji otroci pooblastili uporabnike svoje kreditne kartice ali celo odprl nov tekoči račun in vsakemu otroku pridobil svojo debetno kartico.

Konec koncev, to me je pripeljalo do tega, da sem odkril debetne kartice Greenlight za otroke. Z možnostjo, da ima vsak otrok svojo debetno kartico in vsa orodja, ki so na voljo staršem, sem takoj prijavil svojo družino.

O Greenlightu 

Greenlight je bil prvotno ustanovljen leta 2014 kot fintech aplikacija za otroke, vendar se je izdelek od prvotne predstavitve precej izboljšal. Najprej bi morali starši vedeti, da je Greenlight za otroke veliko več kot debetna kartica. Ta debetna kartica deluje tudi v povezavi z mobilno aplikacijo, ki je enako dostopna staršem, ki vodijo račun.

Z debetno kartico Greenlight lahko:

• Nastavite tabele opravil za svoje otroke
• Pomagajte svojim otrokom nastaviti varčevalne cilje prek aplikacije
• Bodite obveščeni vsakič, ko vaš otrok opravi nakup
• Samodejno prenesite denar (tj. njihov dodatek) otrokom prek aplikacije
• Odločite se, v katerih trgovinah lahko vaši otroci porabijo denar
• Naj vaši otroci »shranijo svoj drobiž« tako, da zaokrožijo svoje nakupe in jih preusmerijo v prihranke (podobno kot pri Aplikacija Acorns)
• Odločite se, ali lahko otroci dostopajo do gotovine na bankomatu
• Pomagajte svojim otrokom spoznati naložbe prek Greenlight + Invest in Greenlight Max

Greenlight ima tudi komponento nagrad, ki jo lahko izkoristijo otroci in starši. Za začetek, Greenlight Max otroci prejmejo 1 % denarne nagrade za vsak nakup, ki ga opravijo s svojo debetno kartico. Otroci lahko zaslužijo tudi od 1 % do 2 % svojih prihrankov, odvisno od tega, ali so osnovni član, član Greenlight + Investing ali del Greenlight Maxa.

Ena od glavnih prednosti Greenlighta je, da ni minimalne starosti za otroke, da bi dobili aplikacijo. Zaradi tega se izdelek razlikuje od nekaterih drugih finančnih produktov, namenjenih najstnikom, od katerih mnogi določajo minimalno starost od 8 do 16 let.

Greenlight načrti in stroški

Čeprav Greenlight ponuja ogromno orodij, ki lahko otrokom pomagajo izvedeti več o svojih financah, ta izdelek še zdaleč ni brezplačen. Navsezadnje je to ena glavnih pomanjkljivosti Greenlighta. Navsezadnje obstajajo tudi druge debetne kartice za otroke in najstnike, ki nimajo mesečne pristojbine, čeprav imajo na splošno veliko manj funkcij.

Kakor koli že, tukaj je povzetek, kaj lahko pričakujete, da boste plačali za načrt Greenlight, odvisno od stopnje storitve, za katero se prijavite.

Zelena luč -4,99 $ na mesec	Greenlight + Invest - 7,98 $ na mesec	Greenlight Max - 9,98 $ na mesec
Debetna kartica za do 5 otrok	✅	✅	✅
Izobraževanje vse	✅	✅	✅
Osnovna finančna orodja	✅	✅	✅
Starševski nadzor	✅	✅	✅
Nagrade za zeleno svetlobo	1%	1%	2%
Investicijska orodja	✅	✅
1% vračilo denarja za porabo	✅
Črna kartica Greenlight	✅
Prednostna podpora strankam	✅
Zaščita pred krajo identitete	✅
Zaščita mobilnega telefona	✅
Zaščita nakupa	✅

Kot lahko vidite, Greenlight ponuja tri različne načrte za družine, med katerimi lahko izbirajo:

Zelena luč: Osnovni načrt Greenlight staršem omogoča, da dobijo debetno kartico za do pet otrok. Ta načrt ponuja osnovna orodja za starše, kot je možnost, da nastavijo tabele opravil, otrokom pošljejo denar in so obveščeni, ko njihovi otroci opravijo nakup. Otroci v tej ravni programa bodo prav tako zaslužili 1 % nagrade za svoje prihranke.

Greenlight + Invest: Načrt Greenlight + Invest stane nekoliko več kot osnovni načrt, vendar imajo družine dodatno korist od naložbenih orodij. Ta funkcija v aplikaciji Greenlight otrokom omogoča nakup delni deleži svojih najljubših delnic in lahko začnejo vlagati že z 1 dolarjem brez provizij za trgovanje. Starši lahko tudi odobrijo vsako trgovino neposredno iz aplikacije. Otroci v tej stopnji zaslužijo tudi 1 % vračila denarja od svojih prihrankov.

Greenlight Max: Greenlight Max je načrt najvišje stopnje in vključuje vse prednosti osnovnega načrta ter naložbene funkcije. Poleg tega starši prejmejo ugodnosti, kot je prednostna podpora strankam, otroci pa dobijo tudi 1 % nazaj za nakupe, opravljene z njihovo debetno kartico, in 2 % v gotovini nazaj na svoje prihranke. Vključene so tudi druge funkcije, kot so zaščita pred krajo identitete, zaščita nakupa in zaščita mobilnega telefona. Otroci v tem načrtu dobijo tudi Greenlight Black Card, ki je le elegantna nadgradnja za njihovo debetno kartico.

Če bi raje poslušali to objavo in druge tukaj na blogu, si oglejte Podcast Good Financial Cents na Spotifyju.

Izkušnje moje družine z Greenlight

Prijava na Greenlight je bila za mojo družino neumna, saj je bila aplikacija nastavljena tako, da reši vse naše težave z omogočanjem otrokom dostopa do svojega denarja. Medtem je aplikacija Greenlight meni in moji ženi omogočila, da nadzirava vse vidike njunega finančnega življenja, od trgovin, v katerih so smeli porabiti, do svojih opravil in varčevalnih ciljev. Všeč mi je bilo tudi dejstvo, da sem lahko svojim otrokom takoj poslal denar kadar koli, ne glede na to, ali so opravili opravilo ali pa so potrebovali denar za šolski projekt ali dogodek.

Moji otroci so lahko celo noro zahtevali, na primer takrat, ko me je sin prosil za 10.000 $. Vse je bilo zabavno, a odgovor na to je bil zagotovo »ne«.

Glede na to smo na poti naleteli na nekaj napak. Za začetek, obstaja nekaj največjih zneskov za prenos in dvig, ki bi jih družine morale vedeti takoj. Ti vključujejo najvišji znesek dviga na bankomatu 105 USD na dan na uporabnika. Ne samo to, družine lahko na bankomatu dvignejo le največ 525 dolarjevna mesec.

To morda ni veliko, vendar je vredno vedeti vnaprej!

Ko prvič začnete, lahko naletite na nekaj napak. Na primer, prvi vikend, ko smo se prijavili na Greenlight, sem nakazal denar na sinov račun. Bili smo na poti na razstavo športnih avtomobilov in mislili smo, da bi bilo zabavno iti v Walmart in poskusiti vzeti denar z njegovega računa.

Stvar je v tem, da se je še naprej trudil in mu sploh ni uspelo. Na koncu smo šli na tri različne bankomate, da bi brez sreče poskušali dobiti gotovino z njegovo debetno kartico Greenlight.

Oddal sem vstopnico pri Greenlightu in takoj dobil nazaj klic, kar je vsekakor plus. Vendar so se tukaj stvari hitro zapletle. Ko sem se pogovarjal s službo za stranke, sem ugotovil, da so v igri različna "vedra", ko nakažete denar s starševskega računa v otroško denarnico Greenlight.

Natančneje, vsak račun ima splošno vedro, ki otrokom omogoča, da porabijo, kjer koli želijo, vendar morate klikniti še eno mesto, da dovolite, da jim dovolite dvig gotovine z bankomata. Tega koraka nisem storil in zato moj sin ni mogel dobiti gotovine s svojega računa.

Še zadnja slabost Greenlighta je dejstvo, da s tega računa ne morete prejeti plačila prek eBaya. To ne bo vplivalo na večino družin, toda moj najstarejši sin ves čas kupuje in prodaja na eBayu. Da bi se temu izognil, sem moral odpreti ločen varčevalni račun samo za sinov zaslužek na eBayu. Od tam se lahko prijavim v svoj telefon in nakažem denar s tega računa na njegov Greenlight račun.

Še enkrat, to ni veliko, vendar se vsekakor morate prepričati, da je Greenlight uporabna rešitev za vse vaše potrebe. Če vaš otrok prejema plačilo iz zunanjih virov, ki niso vi, morate vedeti, ali lahko ta denar gre neposredno na njegov Greenlight račun.

Kot stranska opomba Greenlight pravi, da lahko otroci s tradicionalnimi službami prejmejo plačilo z neposrednim pologom na svoje Greenlight račune. Natančneje, pravijo, da bodo "njihove plače samodejno nakazane na njihovo Greenlight kartico v nadzoru porabe Spend Anywhere, tudi če so na dopustu ali zunaj mesta."

Glede na to Greenlight ni nastavljen za sprejemanje neposrednih depozitov iz nobenih vladnih virov, vključno s socialno varnostjo plačila, povračila zveznega davka, vračila državnega davka, preživnina za otroke itd. ali s Paypala, Venmo, Apple Cash ali drugega denarnega nakazila aplikacije.

Kako se primerja Greenlight?

Obstaja veliko izdelkov za debetne kartice za otroke, vključno z MONEY Teen Checking od Capital One in Chase First Checking Debet Card za otroke. Opazili boste, da druge možnosti ne zahtevajo mesečne pristojbine za načrt, vendar ponavadi ponujajo tudi manj ugodnosti.

Spodnji grafikon prikazuje, kako se Greenlight združuje glede na stroške in funkcije:

Zelena luč	MONEY Teen Checking iz Capital One	Debetna kartica Chase First Checking za otroke
Mesečna pristojbina za načrt	4,98 $ do 9,98 $	$0	$0
Na voljo starosti	Ni minimalne starosti	Starost 8+	Starost od 6 do 17 let
Sposobnost določanja omejitev porabe in omejitev bankomata za otroke	da	da	da
Možnost pošiljanja denarja svojim otrokom prek aplikacije	da	da	da
Plačajte dodatek prek aplikacije	da	da	da
Zahteve	Za starše ni nobenih zahtev	Za starše ni nobenih zahtev	Starši morajo imeti a Chase tekoči račun
Otroci lahko vlagajo prek aplikacije	da	št	št
Zaslužite denar nazaj s prihranki	da	št	št
Možnost vračanja denarja pri porabi	da	št	št

Kako se prijaviti za Greenlight

Če se želite prijaviti za račun Greenlight za svojo družino, boste morali vnesti svojo telefonsko številko in biti pripravljeni sami prenesti in uporabljati mobilno aplikacijo. Informacije, ki jih potrebujete za začetek, vključujejo:

• Vaš email naslov
• Vaša številka mobilnega telefona
• Ime(a) vašega otroka/otroka
• Vaše zakonito ime in priimek
• Vaš fizični naslov
• Vaš datum rojstva
• Vaša številka socialnega zavarovanja (SSN)
• Veljavna debetna kartica ali bančni račun

Za koga je Greenlight najboljši?

Greenlight mi je kljub omejitvam zelo všeč. Preden se starši prijavijo, pa morajo prebrati vsa pravila o drobnem tisku ter nakupih in umikih, da bodo vedeli, s čim imajo opravka. Priporočam tudi, da se poigrate z aplikacijo in se naučite, kako deluje, da otroci ne bodo v situaciji, ko ne bi mogli dostopati do svojega denarja, ko ga potrebujejo.

Glede na vse to je Greenlight najboljši za:

• Starši, ki želijo na enem mestu nadzorovati otrokova opravila, dodatke, nakupe in prihranke
• Družine, ki želijo, da imajo njihovi otroci lastno debetno kartico iz varnostnih razlogov
• Starši, ki želijo svoje otroke naučiti, kako upravljati svoj denar že v zgodnjem življenju
• Družine, ki želijo svoje otroke spraviti v naložbe zgodaj v življenju
• Vsakdo, ki želi svojim otrokom ali mladostnikom takoj poslati denar prek mobilne aplikacije
• Starši, ki želijo biti obveščeni vsakič, ko njihov otrok opravi nakup

Spodnja črta

Na splošno ima Greenlight precej zanimivo vrednost. Program stane samo 5 USD na mesec in dobite dostop do množice dragocenih orodij za sledenje in določanje ciljev ter debetnih kartic za do pet otrok. Če želite plačati malo več, lahko zagotovite tudi, da vaš otrok zasluži denar nazaj za svoje nakupe. Ta aplikacija celo omogoča, da se vaš otrok nauči o vlaganju z delnimi deleži z vašim nadzorom, kar je zelo kul, če mene vprašate.

Kljub temu obstajajo druge debetne kartice za najstnike, če pogledate, in nekatere od njih sploh ne zahtevajo mesečne pristojbine. Vsekakor morate primerjati vse svoje možnosti, preden se prijavite. Tako lahko najdete najboljšo bančno možnost za svoje otroke in najstnike za ceno, ki si jo lahko privoščite.

Pogosto zastavljena vprašanja Greenlight (FAQ)

Katero banko uporablja Greenlight?

Debetne kartice Greenlight izdaja Zvezna hranilnica Skupnosti, ki je finančna institucija, zavarovana s strani FDIC.

Ali lahko uporabim Greenlight na Amazonu?

Ko je denar naložen na debetni račun Greenlight, lahko debetno kartico uporabite za nakupovanje kjer koli, pod pogojem, da trgovine ne blokira starševski račun.

Koliko denarja lahko položite na Greenlight kartico?

Najvišji dovoljeni znesek na računu Greenlight je 15.000 $ za primarni račun in 7.500 $ za podračune.

Ali ima Greenlight omejitve mesečne porabe?

Glede na Greenlight so mesečne omejitve porabe naslednje:

• Omejitev dnevne porabe na prodajnem mestu na družino: 1500 $
• Omejitev porabe na prodajnem mestu na družino na mesec: 7.500 $
• Omejitev dnevne porabe na prodajnem mestu na podračun: 1500 USD
• Omejitev porabe na prodajnem mestu na podračun na mesec: 7.500 USD

Ali Greenlight zaračunava provizije za tuje transakcije?

Debetno kartico Greenlight lahko uporabljate v več kot 150 državah in ne zaračunava provizij za tuje transakcije.