Kako deluje obratna hipoteka?

Verjetno ste že videli njihove reklame na televiziji in jih slišali po radiu, toda koliko vas dejansko ve, kako deluje obratna hipoteka?

Na kratko, obratna hipoteka je nasprotje klasične hipoteke.

Pri povratni hipoteki posojilojemalec prejme mesečno plačilo od hipotekarnega posojilodajalca, namesto da bi posojilojemalec mesečno plačal hipoteko. Toda, čeprav prejmete ček od posojilodajalca, namesto da ga pošljete, obratna hipoteka je še vedno posojilo.

• Primerjajte hipotekarne obrestne mere na Pospešena posojila
• Primerjajte hipotekarne obrestne mere pri Cap West Mortgage
• Primerjajte hipotekarne obrestne mere na Kreditni sezam

Zdaj, preden se odločite, da je mesečni ček po pošti veliko boljši od pošiljanja, morate vedeti, da niso vsi upravičeni do povratne hipoteke. Preden se prijavite za povratno hipoteko, morate vedeti nekaj stvari:

• Morate biti stari 62 let ali več
• Morate živeti v hiši, ki jo uporabljate za zavarovanje povratne hipoteke
• Vsi navedeni na listina na dom mora biti v prijavi
insta stories
• Vsak prosilec mora izpolniti vse pogoje za upravičenost, preden se lahko začne posojilo
• Hiša mora biti v celoti plačana ali pa je stanje dovolj nizko, da se lahko izplača iz prihodkov od povratne hipoteke

Posojilodajalci bodo ob vložitvi povratne hipoteke pogledali različne stvari, vendar je najpomembnejše merilo vrednost vašega doma. To je dejavnik, ki določa skupno vrednost vašega posojila. Očitno je, da je bolj vreden vaš dom (in manj ste dolžni pri njem), več lahko pričakujete od posojilodajalca.

Ko boste odobreni za posojilo, boste imeli nekaj možnosti, kako želite, da se vaša sredstva razpršijo. Izkupiček posojila lahko prejmete:

• Kot pavšal
• Kot mesečna plačila
• Kot kreditno linijo, ki jo lahko uporabite, kot želite
• Vsaka kombinacija teh

Lepa stvar pri povratnih hipotekah je njihova prilagodljivost. Denar lahko porabite za karkoli želite in ne skrbite, da boste posojilodajalcu kdaj koli plačali, dokler živite, vsaj dokler živite doma.

Če se odločite za selitev po prejemu povratne hipoteke, posojilo takoj zapadne v celoti. Seveda pa posojilo zapade v času, ko zadnji vlagatelj umre.

Če vaše premoženje nima denarja za odplačilo posojila in vaši dediči ugotovijo, da ga imajo raje sami ne bi plačali bankovca, posojilodajalec bo nepremičnino zasegel in jo prodal po dražbi. Obstajata dva zelo pomembna pomanjkljivosti obratne hipoteke kar morate vedeti pred prijavo:

Še vedno boste odgovorni za plačevanje davkov in zavarovanja na vašem domu. Če ne izplačate redno načrtovanih plačil pri nobenem od teh plačil, se lahko šteje, da niste spoštovali posojilne pogodbe, takoj pa v celoti plačate.

Morali boste biti pripravljeni plačati zapiralni stroški povezane s posojilom. Obratne hipoteke imajo stroške zapiranja, tako kot običajne hipoteke, in bodo zahtevale plačilo zapiralnih stroškov, preden se bodo sredstva lahko razpršila.

Povratna hipoteka ni čarobna krogla. Gre za finančno sredstvo, s katerim lahko starejši, ki so bogati s premoženjem/denarno revni, zagotovijo, da imajo denar, ki ga potrebujejo za mirno preživetje svojih zlatih let z uporabo lastniškega kapitala domove.

Pomembno je, da pred prijavo preberete in razumete vse pogoje za obratno hipotekarno zavarovanje, ki jih izberete.

Kaj menite o obratni hipoteki? Ali obstaja kdaj dober razlog, da ga dobite?

Slika avtorja Ed Yourdon