Ali naj prevrnem svoj 401k? Kaj bi lahko storili

Vsak dan nekdo zapusti službo in vpraša: "Ali naj prevrnem svojih 401 tisoč?"

Večinoma je odgovor pritrdilen.

Če ste pred kratkim zapustili službo, bi verjetno morali prevrniti 401k.

Če pa pogledate natančneje, obstaja več načinov, kako odgovoriti na to vprašanje. Odgovor je res odvisen od kje premaknete se nad 401k to.

Obstaja veliko mest, kjer lahko vložite svoja stara 401 tisoč sredstev. Lahko ga prenesete na svoj tekoči račun, v novo 401k, IRA za prevračanje ali celo Roth IRA.

Preglejmo vsako od teh potez in odgovorimo na vprašanje z vsako lokacijo.

Ali moram svoj 401k prevrniti na IRA?

The 401k prevračanja na IRA je najpogostejša vrsta prevračanja. Poznate tisto reklamo z majhno zeleno črto? To je vrsta prevračanja, na katero se nanašajo. Denar vzamete iz svojega 401K in ga vložite neposredno v tisto, kar imenujemo ROLLOVER IRA.

To je posebna vrsta tradicionalne IRA, kjer lahko shranite svoja stara 401 tisoč sredstev. Pri tej potezi je super, da ni kazni, davkov in če uporabljate pravega posrednika, imate veliko več nadzora nad svojim denarjem z veliko manj stroški, kot če bi denar pustili pri sebi 401 tisoč

Upoštevajte, da čeprav je to najboljši način za večino ljudi, da prevrnejo 401k, obstajajo nekateri razlogi, da tega ne storite naredite prevračanje: predčasno se upokojite, v vaših 401 tisoč so možnosti zalog ali načrtujete pretvorbo Rotha. V tem primeru se o tem pogovorite s svojim CPA -jem, preden se premaknete.

Ali moram preusmeriti svoj 401k na novega 401K?

Ko zapustite službo, se boste najverjetneje odpravili na novo, kjer boste odprli nov 401k račun. Mikavno je, da bi želeli svojih starih 401k uvrstiti v novega. Zmoreš. In to je morda prav za vas, če je vaš končni cilj preprostost.

Na splošno pa vam 401k daje veliko manj prilagodljivosti in nadzora kot IRA. Zato boste z manj prilagodljivosti in nadzora manj verjetno zagotovili, da bodo vaša sredstva vložena glede na vaše potrebe.

To ni slaba poteza, vendar po mojem mnenju ni najboljša.

Ali moram svojih 401k prevrniti na Roth IRA?

Zdaj lahko svoj 401k prevrnete neposredno v Roth IRA. Ker pa imajo Roth IRA drugačno davčno obravnavo kot 401 tisoč in tradicionalne IRA, boste morali pri prevračanju plačati davek. Naj vas to ne odvrne od te poteze. Roth IRA imajo velike koristi, ko gre za to čas za upokojitev.

Preučite razliko med a 401k in Roth IRA da boste lažje razumeli, ali se splača neposredno preusmeriti na Roth IRA s svojih 401k.

Ali moram preusmeriti 401k v gotovino?

Razen če ste v hudi stiski, svojih 401k ne smete preliti v gotovino. S tem boste v bistvu opravili predčasni umik. Soočeni boste z davčno kaznijo davčne uprave in tudi boste morali ob prijavi plačajte davke kot dohodek.

Če od starega delodajalca prejmete ček za znesek iz vaših 401k, ga čim prej prenesite na IRA, nov 401k ali Roth IRA.

Skratka, smiselno je, da 401 tisoč prevrnete po tem, ko zapustite službo. Prepričajte se, da ga prevrnete na pravo mesto.

Ali imate starih 401k, ki jih morate še prevrniti? Kaj vas zadržuje?

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.