Umik Roth IRA: 5 stvari, ki jih morate vedeti

Veliko časa porabimo za pogovor o prispevkih k Roth IRA in kako odprite Roth IRA.

In prav je tako.

Najtežji del je začetek in vztrajanje pri načrtu za upokojitev. Izplačilo denarja je enostavno.

Vendar pa morate upoštevati nekatera pravila. Če ste blizu upokojitve, vam priporočam, da porabite nekaj denarja za neodvisni finančni svetovalec, ki plačuje samo plačilo, ki vam lahko pojasni vaše možnosti dviga Roth IRA. Vmes vam bom predstavil teh 5 dejstev o umikih (ali distribucijah) Roth IRA:

1. Lahko se umaknete Prispevki kadarkoli

Eden od razlogov, da je Roth IRA tako priljubljen, je, ker je prilagodljiv. Dolarje po obdavčitvi nakazujete kot letno Prispevki Roth IRA, in tako lahko vzamete ta sredstva, kadar želite. Za prispevke, umaknjene od Roth IRA, ni nobene kazni ali davka. Zaradi tega ljudje uporabljajo Roth IRA za prihranite za upokojitev, polog hiše, šolnina in drugo. Po mojem mnenju je to zloraba računa, vendar ne krivim ljudi, da so to storili.

2. Lahko se umaknete Zaslužki kadar koli (vendar boste verjetno plačali kazni in davke)

Zaslužek (denar, ki ga ustvarite s svojimi prispevki) v Roth IRA narašča brez davkov. Lepa korist. Torej, IRS ima nekaj pravil o tem, kaj lahko storite s tem zaslužkom. Pravila so precej zapletena. Bolj zapleteno kot drugo Roth IRA pravila. Zato sedite in se pripravite na to, da vam bo um prišel na misel. V redu, ni tako hudo. 🙂 Če je za vas preveč zapleteno, se spomnite zgoraj navedenega: zaslužka Roth IRA se ne smete dotikati, razen če imate dober razlog, ki vam bo pomagal pri izogibanju davkov in kazni. Navsezadnje je to račun za upokojitev. Pusti pri miru.

3. Upokojitev ali invalidnost zagotavljata jasno pot do umika zaslužka brez davkov in kazni

Če ste dopolnili upokojitveno starost (59,5) in/ali ste invalidi, lahko brez davka na dohodek in denarne kazni vzamete davek. Te se imenujejo "kvalificirane distribucije". Upoštevani ste na koncu življenjske dobe in davčna uprava pravi, da ste zaslužili nagrado: davek brez davka. Čestitke! Upoštevajte, da je tukaj treba upoštevati "pravilo 5 let". Vaš prvi prispevek k Roth IRA je moral biti vložen 5 ali več let pred časom, ko ste se umaknili za upokojitev.

4. Prvi domovi, fakulteta in stiske omogočajo umik zaslužka brez kazni

Če imate izjemo, lahko dvignete zaslužek Roth IRA, ne da bi morali plačati 10 -odstotno kazen. Te izjeme vključujejo vse mogoče stvari, povezane z zdravjem in stiskami. Za več informacij obiščite IRS Pub 590. Vključujejo tudi izjemo za vaš prvi dom (do 10.000 USD) in vse stroške šole (neomejeno). Ne pozabite, da se boste kljub 10 -odstotni kazni lahko izognili, vendar boste morali za te dvige še vedno plačati davke.

5. Izplačila niso potrebna, dokler ne umrete

Za razliko od nekaterih drugih računov za upokojitev prispevkov in zaslužka v Roth IRA ni treba dvigniti ob določenem času. Sredstva lahko hranite tam, dokler ne umrete. Ko umrete, je treba sredstva dvigniti podobno kot pri tradicionalni IRA, kar pomeni, da jih je treba razdeliti pred petimi leti po vaši smrti.

Na tej pozitivni strani to povzema mojih 5 točk o umiku Roth IRA. Imate kaj dodati? Delite ga v komentarjih spodaj ...

Viri: Publikacija IRS 590: Individualni upokojitveni dogovori in Roth IRA Pravila o umiku.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.