Bi morali narediti 401.000 posojila ali konsolidacijo dolga?

Ste kdaj vzeli 401k posojilo?

401k posojila so zelo težka osebna odločitev.

Toliko kot 20% udeležencev v vašem povprečnem 401 tisoč načrtih ste najeli posojilo.

Leta 2007 sem skoraj najel posojilo v višini 401 tisoč evrov, ko sem skupaj zbiral polog za naš prvi dom.

Navsezadnje pa menim, da si preveč ljudi izposodi 401 tisoč evrov in da je treba najprej opraviti druge stvari, preden se obrnejo na posojilo v višini 401 tisoč. Tu je nedavno vprašanje, ki sem ga prejel od bralca na to temo:

Ali je stroškovno učinkoviteje vzeti posojila od svojih 401 tisoč in se potem vrniti? Ali pa je treba razmisliti o drugih oblikah posojil, na primer konsolidaciji dolga (z uporabo osebno posojilo), zgostiti dolg in nazadnje biti brez dolgov?

Prvič, konsolidacija dolga ne "zgošča" dolga. Pred in po konsolidaciji dolga imate enak znesek dolga. Vse, kar se spremeni, je število posojil, ki jih imate, in skupni znesek mesečnih plačil.

Konsolidacija ni rešitev za odpravo dolga. S tem se le spremeni oblika dolga. Da bi bilo jasno, podpiram nekatere oblike konsolidacije (predvsem

nakazila stanja kreditne kartice) kot pameten strategijo kot del vašega splošnega načrta, kako se znebiti dolga. A da ne bo pomote, konsolidacija sama po sebi ni rešitev.

Tveganje in obrestna mera za posojilo 401k

V zvezi s tem, ali je posojilo v višini 401 tisoč evrov stroškovno učinkovitejše, ja, morda je to bolj stroškovno učinkovito. Obresti, ki jih plačate za vaše posojilo v višini 401.000, se vrnejo na vaš račun v višini 401.000. Plačujete obresti. Pri drugih posojilih gre obresti posojilodajalcu.

Torej, 401k posojilo bo skoraj vedno premagalo katero koli drugo vrsto posojila, ko gre za stroškovno učinkovito.

Vendar se mi zdi 401k posojilo veliko bolj tvegano kot druge vrste posojil. Veliko jih je razlogi, da se ne zadolžite pri svojih 401k. Toda eden največjih razlogov, da se ne zadolžite, je tisto, kar se zgodi, ko izgubite službo.

Večina delodajalcev bo od vas zahtevala, da v 40 dneh vrnete 401 tisoč posojila. Verjetno je, da če vzamete 401 tisoč posojila, ga ne boste mogli odplačati v 60 dneh. Potem se bo zgodilo, da boste privzeli denar in dolgovali denar velja za predčasni umik.

Predčasni umik iz 401k pomeni, da boste morali plačati davke in 10% kazen, če svojih sredstev ne obdržite do 401k, dokler se ne upokojite. Ni vredno tvegati, da si izposodite od svojih 401k.

Kaj je torej boljše od 401 tisoč posojila?

Ko gre za odpravo dolga, se nič ne more primerjati z dejanskim načrt brez dolgov. Ali imate pripravljen načrt? Se pravi, ali ste našteli vse svoje dolgove in določili urnik za njihovo agresivno poplačilo? Ali ste načrt naredili ultra agresiven? zmanjšanje vaših stroškov do minimalnih vrednosti?

Drugo posojilo ni rešitev problema. Ne glede na vrsto posojila. Torej, če najprej nimate načrta, z drugim posojilom ne boste prišli nikamor, ne glede na vrsto.

Če imate ta načrt pripravljen in se vidite, kot da ste leto ali dve stran od tega, da ste popolnoma brez dolgov strategija za dopolnitev vašega načrta za zmanjšanje dolga bi lahko bila, da del svojega dolga prestavite na nižje obresti plačilo.

Takoj bi morali dobiti promocijsko 0 -odstotno obrestno mero pri izdajatelju kreditne kartice ali nizko obrestno mero pri družba za medsebojna posojila. To je približno edina dva kraja, kamor bi rekel, da greste, če se odpravljate od dolgov in želite le malo udarca, ki vam bo pomagal priti hitreje.

Če vaš namen najema 401 tisoč posojila ni zmanjšanje dolga, ampak polog hiše, potem tega tudi odsvetujem. Prihranite denar še nekaj mesecev. Dokažite sebi, da ste pripravljeni na ta dom.

Kakšno je vaše mnenje o 401.000 posojilu? Boljše od drugih oblik zadolževanja?

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.