Prednosti in slabosti HELOC -a

Teachs.ru

HELOC ali kreditna linija lastniškega kapitala je lahko dragocen denar tudi za lastnike stanovanj.

Če ste pravkar postali lastnik hiše, imate veliko razlogov za praznovanje.

Lastništvo prvega doma je vznemirljiv obred. Te sanje se uresničujejo s svojimi odgovornostmi in koristmi.

Eden od teh domnevno ugodnosti je možnost, da se usposobljeni lastniki stanovanj zadolžujejo proti lastniškemu kapitalu v svojem domu. To je mogoče doseči s posojilom za lastniški kapital ali kreditno linijo za lastniški kapital.

Medtem ko sta obe možnosti priljubljeni med lastniki stanovanj, poglejmo posebej na kreditno linijo lastniškega kapitala, da vidimo prednosti in slabosti, povezane z njo.

Kaj je kreditna linija za lastniški kapital?

Kreditna linija stanovanjskega kapitala (HELOC) se od posojila za lastniški kapital razlikuje po tem, da se namesto enega pavšalnega zneska vsoto gotovine, ki se razdeli lastniku stanovanja, se določi kreditna linija, iz katere lahko izposoditi.

Medtem ko se posojilo za lastniški kapital začne in konča z določenimi plačili vmes, HELOC ponuja večjo fleksibilnost glede zneska, ki ga izposodite, in višine vaših mesečnih plačil.

Od HELOC -a se lahko redno zadolžujete in vaša plačila odražajo znesek denarja, ki ste si ga izposodili. Za vsakogar, ki razmišlja o HELOC -u, je pomembno, da razume prednosti in slabosti te vrste posojila.

Prednosti HELOC -a

  • Takojšnji dostop do visokih kreditnih omejitev: Če imate v svojem domu veliko lastniškega kapitala, vam bo HELOC omogočil takojšen dostop do velike količine denarja. To lahko olajša projekte obnove doma, plačilo šolnine ali nepričakovane zdravstvene stroške.
  • Nižje obrestne mere: V primerjavi z obrestnimi merami, povezanimi s kreditnimi karticami in drugimi vrste osebnih posojil, HELOC običajno ponuja nižjo obrestno mero.
  • Davčne ugodnosti: Kot druga hipoteka HELOC ponuja davčne ugodnosti, ki niso povezane s kreditnimi karticami. Obresti, plačane na HELCO, se odštejejo od davka.
  • Prilagodljivost odplačevanja: Odvisno od vašega posojilodajalca boste morda imeli veliko prilagodljivosti pri možnostih odplačila. Morda se lahko odločite za plačila samo za obresti (ni priporočljivo) ali pa kreditno linijo spremenite v posojilo s fiksnimi obrestmi.

Slabosti HELOC -a

  • Naraščajoči dolg: Kakorkoli gledate, je HELOC dolg. Obdobje. Zato morate ravnati previdno. Uporaba HELOC -a za nujne primere je še posebej nevarna.
  • Izguba lastniškega kapitala: Ko zadolžujete pri svojem domu, izgubite enako količino lastniškega kapitala. To je lahko v pomanjkljivost za tiste, ki so odplačali hipoteko, ali za tiste, ki želijo prodati svoj dom na spodnjem trgu. Če vrednost vašega doma pade, si tudi vaš posojilodajalec pridržuje pravico, da zamrzne dostop do vaše kreditne linije.
  • Prilagodljive obrestne mere: Ko so obrestne mere vezane na osnovno obrestno mero, tvegate, da boste v primeru dramatičnega zvišanja osnovne obrestne mere plačali veliko več, kot ste sprva mislili. Z nastavljivo obrestno mero ni nobenega jamstva, koliko boste plačali od enega meseca do naslednjega.
  • Tveganje zasega: Kadar koli uporabljate svoj dom kot zavarovanje za posojilo, tvegate izgubo lastnine, če ne odplačate HELOC, kot je bilo dogovorjeno. Nihče ne želi razmišljati o najslabšem scenariju; vendar morate skrbno pretehtati, ali ste pripravljeni tvegati svoj dom, če se zgodi nepredvideno in ne morete poravnati svojih finančnih obveznosti.

Ob upoštevanju prednosti in slabosti HELOC -a se lahko odločite, ali je ta možnost posojanja prava za vas. Če so vaši drugi dolgovi minimalni in so vaše finančne navade močne, bi vam HELOC lahko resnično pomagal. V nadaljevanju preberite, kako se lahko prijavite za HELOC in se naučite, kje dobiti najboljšega.

Kako do HELOC -a

Slika

Če se želite prijaviti za HELOC, si oglejte Slika. To podjetje FinTech pretresa posojilno sceno.

Figure uporablja tehnologijo AI, da lastnikom stanovanj zagotovi hiter in učinkovit postopek prijave ter najboljšo ponudbo kreditov za lastniški kapital.

Podjetje Figure je bilo ustanovljeno januarja 2018 in je v svoji kratki življenjski dobi zasedlo naslovnice za izjemne storitve za stranke in ugled.

Slika uporablja avtomatiziran model vrednotenja za oceno vrednosti vašega doma, celovito in hitro metodo ocenjevanja. Na voljo je tudi kalkulator HELOC in koristni viri za izobraževanje posojilojemalcev.

Preverite cene in značilnosti spodnje slike.

ConsumersAdvocate.org - Izobražene odločitve ozaveščajo potrošnike.

Vdelava je onemogočena za to vsebinsko enoto! (pcu ali oglaševalska akcija ni aktivna)

Kako pridobiti odobritev za HELOC

Če se sprašujete, kakšne so zahteve HELOC, se morate za podrobnosti obrniti na svojega posojilodajalca. Na splošno pa lahko pričakujete nekatere od naslednjih zahtev:

  • Pravičnost: Verjetno boste morali opraviti oceno, da ugotovite, ali imate v hiši med 15 in 20% lastniškega kapitala.
  • Dobra kreditna sposobnost: Vaš posojilodajalec bo verjetno zahteval kreditno oceno 620 ali več.
  • Močno razmerje med dolgom in prihodkom: Vaš DTI bo najverjetneje padel med približno 43 in 50%.
  • Zgodovina plačil: Poleg splošne kreditne sposobnosti bo posojilojemalec natančno pogledal vašo zgodovino pravočasnih plačil.

Bi morali dobiti HELOC?

Za finančno podkovane osebe je lahko HELOC zelo smiseln. Na žalost ima veliko ljudi, s katerimi sem se srečal s HELOC -i, tudi velik obseg drugih potrošniških dolgov, zaradi česar so bili preveč izpostavljeni finančnemu vzvodu.

Za osebo, ki ima dolg po kreditni kartici in druga potrošniška posojila, HELOC ni idealna možnost posojanja. Morda boste imeli težave pri popolni odobritvi, iskanju dobrih stopenj in plačilih.

Če pa imate močan kredit, veliko lastniškega kapitala v vašem domu in trden finančni načrt, s katerim se boste v primeru nepričakovanega srečali, bi bil HELOC lahko priročno orodje za vas.

Spodnja črta

Izposojanje denarja je osebna odločitev, pri kateri je treba upoštevati vaše trenutno finančno stanje, pričakovano sposobnost vračila, namen posojila in vašo toleranco do tveganja.

Če se pravilno upravlja in so vsi tržni in gospodarski pogoji še naprej ugodni, lahko HELOC koristi posojilojemalcem.

Nasprotno, če lastnik stanovanja ni pozoren pri upravljanju HELOC ali spremembah na trgu in gospodarstvu ustvariti negativne pogoje, bi lahko to drugo posojilo na vaši nepremičnini povzročilo dodatna finančna sredstva stres.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so samo za splošne informacije in niso namenjena dajanju posebnih nasvetov ali priporočil za vsakega posameznika.

watch insta stories