Htukaj je stvar. Naložbe bi morale biti za vsakogar. Ne bi smelo biti samo za ljudi, ki so že bogati in lahko (in želijo) plačati za drage svetovalne storitve.
Robo svetovalci so več ljudem pomagali vlagati in prihraniti za svojo prihodnost brez stroškov standardnih finančnih svetovalnih storitev.
Po mnenju a BI inteligenca, "Robo-svetovalci bodo do leta 2020 upravljali približno 10% celotnega globalnega premoženja v upravljanju (AUM). To je približno 8 bilijonov dolarjev. "
To je dobra novica!
Kaj je Robo svetovalec?
Morda se sprašujete, "kaj je robo svetovalec?" Tukaj morate vedeti.
Čeprav obstajajo različni okusi svetovalcev robota, se vsi zanašajo na tehnologijo in spletno upravljanje portfelja, da zmanjšajo stroške za vlagatelja. Za majhno plačilo in včasih brez minimalnih začetnih naložb lahko v nekaj minutah prejmete strokovno utemeljena priporočila portfelja.
Mnoge tehnologije bodo samodejno rebalansirale vaše naložbe, ko bo pravi čas (za večino ljudi muke) in uporabile strategije zbiranja davkov za zmanjšanje davčne obveznosti. Poleg tega ponujajo uporabniku prijazne spletne strani in mobilne aplikacije.
S tem si oglejte naš seznam najboljših robo svetovalcev, da bolje razumete, kaj je na voljo, njihove pristojbine in drugo.
Najboljši svetovalci robotov leta 2021
Na podlagi vaše časovnice, ciljev in tolerance tveganja Betterment ponuja avtomatizirano storitev za izgradnjo prilagojenega portfelja naložb.
Ustanovitelji so Betterment ustvarili na podlagi želje po naložbenih storitvah, ki bi prinesle najboljše možne rezultate, hkrati pa prihranile čas in denar. Ni minimalnih zahtev glede naložb ali ravnotežja. Stroški upravljanja znašajo od 0,25 do 0,40%, odvisno od stanja. Vlaga v globalno raznolike nizkocenovne ETF -je in ima za vse račune brezplačno zbiranje davčnih izgub. Začnite z Bettermentom.
Oglejte si našo celoto Pregled izboljšanja.
Preprosto bogastvo
Wealthsimple omogoča tudi ameriškim in kanadskim vlagateljem, da ustvarijo prilagojene portfelje nizkocenovnih ETF.
Storitve vključujejo samodejno reinvestiranje prihodkov od dividend, samodejno ponovno uravnoteženje, samodejne vloge po želenem razporedu, plačilo morebitnih provizij za prenos bančne stroške za prenos vašega računa na Wealthsimple, samodejno zbiranje davčnih izgub za račune nad 100.000 USD in možnosti za družbeno odgovorne vlaganje.
Stanja do 100.000 USD imajo pavšalno 0,5% letno pristojbino; stanja nad 100.000 USD imajo pavšalno 0,4% letno pristojbino.
Oglejte si našo celoto Preprost pregled bogastva!
Z M1 Finance lahko ustvarite svoj portfelj z njihovimi strokovnjaki, ki vam pomagajo pri izbiri zneska za vlaganje v določene delnice. Z vizualizacijo Pie boste zlahka videli vse svoje gospodarstvo kot "rezine" in lahko izberete težo vsake rezine. Rezine, ki presegajo ciljno težo, bodo rasle, rezine s slabšo zmogljivostjo pa se bodo skrčile. M1 Finance vam omogoča tudi trgovanje z delnimi delnicami.
M1 Finance lahko brezplačno uporabljate z minimalno naložbo 100 USD za standardne račune.
Oglejte si našo celoto Pregled financ M1!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolio je resnično robo svetovalec, ki ponuja upravljane račune z gotovino. To je kot nalašč za ljudi, ki želijo vlagati, vendar nimajo časa, da bi izvedeli vse o vlaganju ali aktivno spremljali naložbe.
Ko hranite 30% svojega portfelja na denarnem računu za obresti-to je del "gotovine", pri čemer je naložbeni minimum 100 USD in brez svetovalnih stroškov.
Prav tako ni nobenih nadomestil za uravnoteženje ali letnih stroškov. Stranke Ally lahko izbirajo med štirimi različnimi možnostmi portfelja. Portfelje oblikuje skupina strokovnjakov Ally in jih upravlja in po potrebi uravnoteži s pametno tehnologijo. S portfelji, ki jih upravlja Ally Invest, obstaja možnost za vse potrebe.
Prijavite se z Ally Invest Cash-Enhanced Upravljani portfelji.
Avtomatizirana storitev svetovanja pri naložbah, ki gradi in uravnoteži vaš portfelj. Najmanjša naložba je 5.000 USD in ni nobenih svetovalnih pristojbin ali storitev storitev. Naložbe v raznolik portfelj, sestavljen iz ETF -jev, ki jih je izbrala ekipa CSIA. Pobiranje davčne izgube je na voljo strankam z vloženimi 50.000 USD ali več.
Ta svetovalec Robo je našel edinstveno nišo: upravlja izključno načrte z določenimi prispevki, ki vključujejo: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s in varčevalne načrte.
Zaračunajo standardno mesečno naročnino 10 USD in za pridružitev ne potrebujejo minimalnih naložb. Preden nadaljujete, lahko prejmete brezplačno analizo svojega trenutnega načrta, ki ga sponzorira delodajalec. Ocenijo vaš delež stroškov in vašo naložbeno kombinacijo. Blooom ponuja tudi podporo po e -pošti in klepetu v običajnem delovnem času. Zagotovili bodo dodatne finančne nasvete, kot so odplačilo dolga ali proračun.
Začnite s programom Blooom tako, da opravite brezplačen pregled v višini 401 tisoč.
Oglejte si našo celoto Blooom pregled!
Pasivna naložbena strategija IRA, ki se uporablja za dosego vaših upokojitvenih ciljev. Rebalans IRA priporoča portfelj in dolgoročni načrt ter preoblikuje vaše premoženje, da izpolni ta načrt z vašo izbrano naložbeno platformo (zvestoba itd.).
Ukvarjajo se tudi s ponovnim uravnoteženjem vašega portfelja. Najmanjša velikost portfelja je 100.000 USD. Pristojbine znašajo 0,7% na leto, enkratna nastavitev pa znaša 250 USD na račun. Druge pristojbine vključujejo provizije sklada ETF, manjše od 0,2%, in stroške trgovanja med 50 in 70 USD pri ponovnem uravnoteženju.
Oglejte si našo celoto Rebalans IRA pregled!
FutureAdvisor je spletni finančni svetovalec in svetovalec za naložbe, ki zagotavlja avtomatizirano vlaganje, ponovno uravnoteženje in pobiranje davčnih izgub.
Ponujajo tri storitve: brezplačno vlaganje z lastnimi rokami, avtomatizirano vlaganje in ponovno uravnoteženje (0,5% provizije za upravljanje) in brezplačne naložbe storitev upravljanja za izobraževalne račune, kot so 529s, Coverdells in UTMA. Novi računi imajo začetno vrednost najmanj 10.000 USD depozit.
Vlagajo v nizke provizije in provizije ETF ter iščejo pasivno dolgoročno strategijo vračanja.
Vlaganje motivov
Motive Investing omogoča enostavno in stroškovno učinkovito vlaganje v ideje.
Vlagatelj lahko izbira med več kot 150 profesionalno izdelanimi portfelji ali med 55.000 v skupnosti Motif. Vsak motiv lahko prilagodite svojim potrebam, letne pristojbine so 0%, 0,5%ali 0,25%, odvisno od vaših možnosti. Motiv stane 4,95 USD na trgovanje pri poslih z avtomatskim vlaganjem, 9,95 USD pri naslednjih odprtih trgih in 19,99 USD pri poslih v realnem času.
Začnete lahko že pri 250 USD.
Market Riders
Market Riders je spletna programska oprema za upravljanje naložb za izgradnjo globalno raznolikega nizkocenovnega portfelja upokojencev. Delajo s katerim koli posredništvom.
Zagotavljajo priporočila, kaj kupiti, njihove pristojbine pa znašajo 14,95 USD na mesec ali 149,95 USD letno. Vaš portfelj temelji na šestih razredih sredstev, ki so usklajeni z različnimi ETF -ji. Ko bo čas za ponovno vzpostavitev ravnovesja, boste prejeli opozorila in navodila.
SigFig ustvari portfelj na podlagi vaših ciljev in ga ohranja uravnoteženega in raznolikega. Za račune, ki so manjši od 10.000 USD, ni letnih pristojbin, za upravljani račun SigFig nad 10.000 USD pa letno .25%. Za začetek je potrebno najmanj 2000 USD. ETF -ji se kupujejo pri posrednikih Fidelity, Charles Schwab in Ameritrade.
Njihova naložbena filozofija je zmanjšanje naložbenega tveganja ob uporabi nizkocenovnih skladov.
Wealthfront je avtomatizirana naložbena storitev, ki za vas opravi vse upravljanje in uravnoteženje. Njihova strategija vključuje vlaganje v ETF, ki sledijo indeksom za 11 glavnih razredov premoženja. Najnižji znesek naložbe je 500 USD, računi pa so pri Apex Clearing Corporation. Pristojbine se zaračunavajo mesečno na podlagi letne stopnje provizije v višini 0,25% z minimalnimi provizijami za trgovanje ETF.
Povezano:Betterment vs. Wealthfront: Kateri je boljši Robo-svetovalec?
Axos Invest meni, da je vlaganje pravica in ne privilegij, zato bi morali ljudje imeti možnost brezplačnega vlaganja. Denar se vlaga v izbor delnic in obveznic prek ETF. Glede na velikost računa ni pristojbin. Prav tako ni potreben minimalni znesek naložbe! WiseBanyan zasluži svoj denar na podlagi izdelkov in storitev, ki jih izberete in ustrezajo vašim potrebam.
OnTrajectory je aplikacija za finančno načrtovanje in svetovanje. Omogoča vam, da vnesete svoj trenutni finančni načrt in preverite, ali ste na pravi poti za svoje prihodnje finančne cilje. Ustvarite lahko cilje in prilagodite svoje trenutne prispevke, da vidite, kakšna bo razlika v vaši neto vrednosti.
Obstaja 14-dnevno brezplačno preskusno obdobje, potem pa program stane 9 USD na mesec ali 60 USD na leto. Ta program je odličen za napovedovanje, kako lahko preproste prilagoditve vaših potrošniških navad močno vplivajo na vašo prihodnost.
Nest Wealth
Kanadčani za investicijske storitve plačujejo nekaj najvišjih pristojbin na svetu, Nest Wealth pa to želi popraviti.
Odvisno od velikosti vašega portfelja Nest Wealth zaračuna 20, 40 ali 80 USD na mesec. Te pavšalne pristojbine vam lahko prihranijo stotine ali tisoče dolarjev nad tem, kar bi plačali s primerljivim portfeljem vzajemnih skladov. S prijavo pri Nest Wealth dobite prilagojen portfelj ETF -jev, raznoliko dodelitev sredstev, dosledno spremljanje, avtomatizirano ponovno uravnoteženje, podpora registriranega svetovalca in pregledna pristojbine.
Nest Wealth je na voljo samo vlagateljem v Kanadi.
Opomba: Poskušamo posodabljati ta seznam, vendar je pomanjkljivost prostora FinTech ta, da lahko nekateri Robo-svetovalci prenehajo poslovati (npr. Cesarske naložbe ne sprejema več strank).
Primerjajte Top Robo Advisors
 Celoten pregled
|
|||
| Celoten pregled
|
|||
| Celoten pregled |
|||
Naložite upravljane portfelje |
Celoten pregled
|
||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled
|
|||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled |
|||
| Celoten pregled |
Medtem ko sta koncept in naložbene strategije (in s tem tudi uspešnost) zelo podobna robo-svetovalci, niso vsi enaki glede pristojbin, minimalnih naložb in ravni storitev vlaganje. Zato vam toplo priporočamo, da nekaj časa raziščete sami.
Zato smo za začetek ustvarili to priročno tabelo. Samo sledite vsaki povezavi za svetovalce robotov, ki vas najbolj zanimajo, in izvedejte več na njihovi spletni strani.
Ne pozabite prebrati naših bolj poglobljenih pregledov, kjer so na voljo. Če danes uporabljate svetovalca za robo, delite svoje izkušnje v komentarjih.
Ali naj uporabim Robo Advisor?
Na tej točki se morda sprašujete: "Ali naj uporabim robo svetovalca?" Sam sem na to vprašanje odgovoril z dvema drugim vprašanjem:
- Ali verjamem v idejo poceni, raznovrstnih, dolgoročnih naložb v primerjavi z aktivno upravljanimi naložbami? Ja. Če tudi vi verjamete v to (kar pomeni, da mislite, da vam bo ta pristop dal najboljšo priložnost za uspeh dolgoročnega vlaganja), je morda za vas svetovalec robo. Potem pa si morate zastaviti drugo vprašanje ...
- Ali želim zunanje nabiranje teh nizkocenovnih sredstev in ponovno uravnoteženje dodeljevanja sredstev skozi leta? Na to vprašanje sem rekel ne. Nekako. Odločil sem se, da bom v Vanguardu izbral lastna sredstva. Enotni sklad, ki sem ga izbral, je bil VFORX, ki je sklad za ciljni datum (sestavljen iz treh indeksnih skladov), ki se samodejno uravnovesi, ko se staram.
Več o tem, zakaj sem se odločil za VFORX.
Tako sem se v bistvu odločil, da ni vredno dodatnih stroškov robotovega svetovalca, ki mi je izbral sredstva.
Še vedno pa uporabljam robo svetovalec, Betterment, kot račun za preliv sredstev za nujne primere. Ko moj sklad za nujne primere (na preprostem varčevalnem računu) doseže določeno mejo (10 tisoč USD), Betterment potegne prelivni denar na svoj račun. To se imenuje SmartDeposit in več o tem lahko preberete v mojem celoten pregled Betterment.
Robo svetovalci proti finančnim svetovalcem
Zadnje vprašanje, ki bi ga morda imeli, je: "Kaj je bolje? robo svetovalci proti finančnim svetovalcem? " In na to vprašanje pravim - ni vam treba izbrati. Uporabite lahko oboje. Nameravam oboje v življenju uporabiti za finančni uspeh.
"Robo svetovalec" je tako žalostno ime za ta orodja. Sliši se, kot da ne potrebujete drugega človeka, ki bi vam pomagal pri finančnih odločitvah. To preprosto ni točno. Imenovati bi ga morali kot investitor robo ali trgovec z roboti.
Finančni svetovalec lahko za vas naredi veliko več: pomaga vam, da se znebite dolgov, vas nauči pravilno upravljati z denarjem, vam svetuje glede zavarovanja, socialne varnosti, načrtovanja nepremičnin in seznam se nadaljuje.
Pravzaprav mnogi finančni svetovalci zdaj uporabljajo programsko opremo robo svetovalcev dejansko upravljate svoje posebne naložbe zate. Torej, tudi če poskušate izbrati enega nad drugim, lahko na koncu vseeno uporabite oba.
Ljudje, ki iščejo pomoč pri oblikovanju celovitejšega finančnega načrta, bodo morda želeli poiskati storitve pooblaščenega finančnega načrtovalca. SRP potekajo skozi strog postopek pridobivanja certifikata, vključno z dolgim izobraževalnim procesom, napornim izpitom, dolgoletnimi delovnimi izkušnjami in nadaljevanjem izobraževanja po pridobitvi certifikata. Prav tako morajo delovati v najboljšem interesu strank, tudi če jim s tem služi manj denarja.
Osebno vsakih pet let na enkratnem sestanku uporabljam finančnega svetovalca, da preverim svoj napredek pri doseganju ciljev. Plačam enkratno pristojbino.
Obstaja veliko različnih vrst finančnih svetovalcev in načrtovalcev. Več o finančnih svetovalcih in načrtovalcih najdete tukaj.
Imate mnenje o Robo Advisors? Naj vas slišimo v spodnjih komentarjih.
Povezano: Naš pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard: naj človeški svetovalec pregleda vaš načrt
Nadaljujte z branjem:
Naš pregled storitev osebnega svetovalca Vanguard: naj človeški svetovalec pregleda vaš načrt
033: Nehajte skrbeti za denar z J. David Stein iz Denarja za ostale
Vlaganje v likovno umetnost z mojstrovinami (naš pregled)
Kako sestaviti zmagovalni obdavčljivi naložbeni portfelj
Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.
Part-Time Money® je ustvaril že leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.