jazČe ste kdaj obiskovali tradicionalni tečaj ekonomije, ste izvedeli, da se človek o svojih financah odloča racionalno in izbira stvari, ki so v njihovem najboljšem interesu.
Vendar se morate le ozreti okoli sebe, da bi našli dokaze, da ljudje še zdaleč niso racionalni, zlasti kar zadeva finance.
Vsi dosledno sprejemamo neracionalne in neumne odločitve, ki nas stanejo tako kratkoročno kot dolgoročno, ker se ne moremo vedno odločiti, kaj je v našem interesu.
To razumevanje, kako pravi ljudje sprejemajo resnične finančne odločitve, izhaja iz (relativno) novega področja vedenjske ekonomije. Ta disciplina gleda na stičišče psihologije in ekonomske teorije in prikazuje človeško žival kot veliko bolj iracionalno bitje kot Adam Smith kdaj predstavljal.
Oglejte si teh pet načinov, kako se ljudje slabo odločajo o denarju, in preverite, ali lahko prepoznate katero od svojih preteklih zmot:
1. Če vidimo visoko ceno, lahko plačamo več
Radi mislimo, da poznamo pošteno ceno, ko jo vidimo, resnica pa je, da smo izjemno sugestivni. Na primer, naslednjič, ko boste na dobri večerji, poiščite najdražje vino na meniju. Pogosto boste videli eno samo steklenico, ki stane 100 USD ali celo več, medtem ko so preostala vina na ceni približno 25–50 USD na steklenico. Ta draga steklenica je navedena na meniju, da se zdi, da so steklenice za 50 dolarjev v primerjavi s tem precej cenejše.
Mnoge restavracije dobesedno hranijo le eno steklenico dragih stvari, ker jih ne namerava nihče kupiti. Tam se proda vino 50 dolarjev, ki bi se sicer v primerjavi z drugimi možnostmi zdelo predrago.
Tu se dogaja nekaj, kar vedenjski ekonomisti opisujejo kot sidranje. Ko imamo v glavi številko, se zasidra naša pričakovanja glede cene. Dan Ariely, v svoji knjigi Predvidljivo iracionalno pripoveduje, kako je bil Williams-Sonoma razočaran zaradi slabe prodaje svojega aparata za kruh po ceni 275 dolarjev. Rešitev, ki so jo pripravili, je bila ponuditi drug model - tistega, ki je bil večji in je imel ceno 400 USD.
Nenadoma se je prodaja cenejšega modela povečala, medtem ko se z zapravljivo različico ni motil nihče. To je bilo zato, ker so kupci nenadoma imeli s čim primerjati original in 275 dolarjev se jim ni zdelo preveč porabiti - vsaj ne v primerjavi s 400 dolarji.
2. Sovražimo izgubljati, tudi če že imamo
Če ste kdaj zadržali rezervoar za cisterne, ker "zagotovo povrne svojo vrednost", ste bili žrtev odpornosti do izgube. Odpor do izgube je psihološka poteza, zaradi katere se veliko bolj trudimo, da bi se izognili izgubi, kot pa si želimo, da bi dosegli dobiček. Kar zadeva borzo, ko delnice začnejo slabo poslovati, pomislimo na denar, ki smo ga že izgubili, in se bojimo nadaljnjih izgub. Toda namesto da bi zmanjšali svoje izgube in sprejeli dejstvo, da je denar, ki smo ga že porabili, nepovratni stroški, se teh delnic držimo v upanju, da se bodo ponovno dvignili.
Odpor do izgube lahko vidite skoraj v vseh vidikih življenja. To je razlog, zakaj hranimo tiste krušne aparate, za katere smo porabili skoraj 300 dolarjev, čeprav v njih nikoli ne pečemo kruha - in zagotovo bi zanje lahko kaj dobili na razprodaji v garaži. Preprosto dejstvo, da nikoli več ne bomo videli, da je 300 USD dovolj, je razlog, da stroj nabere prah, saj se bomo brcali, ker bomo pri nadaljnji prodaji dobili le 10 dolarjev.
Odpor do izgube je tudi razlog, zakaj tako nočemo odpovedati članstva v telovadnicah, ki jih ne obiskujemo, klubov, v katere ne hodimo, in kabelskih paketov, ki jih ne uporabljamo. Razmišljamo o tem, koliko bo stala ponovna vključitev, če bi prenehali - pozabljamo, da vsak mesec dopuščamo, da gre več denarja, ker se boji, da "ne izgubimo" prvotne vpisnine.
Zelo težko se spomnimo, da tega denarja že ni več.
3. Brezplačne stvari precenjujemo
Kolikokrat ste že naročili knjigo, za katero niste povsem prepričani, da jo želite, samo da se prepričate, da izpolnjujete pogoje za brezplačno pošiljanje iz Amazona?
Ko to storite (in to počnemo vsi), boste na koncu plačali več denarja in na koncu dobili nezaželen predmet za zagon.
To je očitno neracionalno.
Iz nekega razloga se zdi, da beseda "brezplačno" razbija naše možgane. Ko nam ponudijo brezplačen izdelek ali storitev, pozabimo, kakšni drugi stroški lahko nastanejo pri tem izdelku ali storitvi, ker smo tako osredotočeni na dejstvo, da ne plačujemo denarja. Zanimivo je, da smo pripravljeni plačati več, da bi dobili nekaj zastonj. Zato Amazon ponuja brezplačno pošiljanje za naročila nad 25 USD in zakaj mnogi tržniki in trgovci na drobno ob nakupu delijo brezplačna darila.
4. Prihodnost potrebuje vs. Današnji želi
Menimo, da so stvari v prihodnosti manj pomembne od stvari, ki se dogajajo zdaj. Človek ima zelo težko načrtovati prihodnost. Očitno jih ima 75% Američanov, ki se bližajo upokojitvi prihranjenih manj kot 30.000 USD, kar je precej grozljiva statistika. Toda preden tri četrtine upokojencev odpišemo kot neodgovorne zaostale, bi morali pogledati svoje vedenje.
- Kolikokrat ste že kupili nekaj s kreditno kartico brez posebnega načrta odplačila?
- Kako pogosto ste si obljubili, da se boste držali diete, da bi vas zamikali s poti, ko boste videli škatlo krofov?
- Kolikokrat ste že zjutraj odšli od sebe, da bi se naslednji dan preklinjali?
Tukaj gre za nekaj, kar se imenuje hiperbolični diskontiranje. To je 50 -palčna beseda za naš nezavedni občutek, ki je zdaj pomembnejša kot pozneje. Vemo, da bi morali denar upokojiti, a človek je tako daleč! In denar je zdaj tu. Zato mislimo, da bo upokojitev sama zase, medtem ko je denar zdaj mogoče "dobro uporabiti".
5. Precenjujemo možnost, da se zgodijo malo verjetne stvari.
Naši možgani so pripravljeni misliti, da se bodo verjetno zgodile stvari, za katere lahko preprosto damo primer. To se imenuje hevristika razpoložljivosti. To pomeni, da mislimo, da je veliko večja verjetnost, da bomo v Vegasu dobili na loteriji ali pa veliko zmagali, kot je statistično mogoče samo zato, ker si lahko omislimo primere ljudi, ki so zmagali.
Ker si lahko omislimo te primere, menimo, da je izid bolj verjeten. In vsakič, ko preberete novico ali pogledate film o takšnih zmagovalcih, vaši možgani verjamejo, da ste zmagali še bolj verjetno.
Tudi če se lahko izognete hevristiki razpoložljivosti, boste še vedno lahko žrtev zmote podobnega igralca. Takrat verjamete, da se mora nekaj »zgoditi«, ker se že kar nekaj časa ne. Na primer, lahko stavite na kovanec, ki prihaja na glavo 21st premetavati po tem, ko je prišel gor, vsakič za 20 metov. Zdi se, kot da bi kovanec "moral" priti v glavo, vendar je še vedno le 50/50 kvota.
V nasprotnem primeru se lahko racionalni vlagatelji znajdejo v zavajanju igralcev, saj se izogibajo nakupu delnic, ki gredo v smeti, zaradi strahu, da bo sčasoma prišlo do padca. Statistika lahko kaže na splošno nazadovanje proti povprečju (tj. Vse se sčasoma izravna), vendar pa splošna statistika nima smisla, ko govorimo o posameznih dogodkih.
Neracionalne denarne odločitve, ki vplivajo na vaše življenje
Racionalno pristopati k vsem našim finančnim odločitvam je izredno težko. Splača se razmisliti o izbiri denarja, ki ga naredimo, in poskušati vsakič ugotoviti, kaj je naša motivacija. Malo pozornosti in samospoznanja lahko naredita čudeže pri boju proti neracionalnim odločitvam.