Kar zadeva samozaposlitev in upokojitev, je veliko mitov in zmot. Na srečo imam podrobnosti o nekaterih najbolj priljubljenih možnostih upokojitve za samozaposlene. Današnja objava je odgovor na vprašanje bralca, kako povečati pokojninske prispevke, ko ste samozaposleni.
Bralka Shane vpraša:
"Sem samozaposlen, zato nimam razkošja, da imam 401 (k). Imam Rotha, za katerega vsako leto prispevam največji znesek. Moje vprašanje je, ali obstaja kakšen drug način, da bi denar za prihodnost odložil, kar bi mi prineslo boljši donos? "
Katere možnosti upokojitve najbolje delujejo za samozaposlene?
Prvič, to je pametno vprašanje za vsakega samostojnega podjetnika. Ker so samozaposleni delavci pri upokojitvi večinoma sami, je ključnega pomena, da se loti dela.
Poslušajte vse moje samozaposlene. Ker sem samozaposlen, sem z vami. Pot, ki jo bom opisal, je točno pot Vzel sem si zavarovanje svojega pokojninskega prihranka.
Kot je omenil Shane, že ima Roth IRA. Ne glede na to, ali ste samozaposleni ali delate za nekoga drugega, je pametno vlagati v Roth IRA, če ste upravičeni. Seveda bi lahko razmislili tudi o tradicionalni IRA. Z obema računoma lahko prispevate, ne glede na to, ali ste samozaposleni ali delate za nekoga drugega. Če delate pri tradicionalnem delodajalcu, lahko prispevate k kateri koli vrsti računa
poleg denar, ki ga vložite v svoj tradicionalni načrt 401 (k).Toda kateri račun bi morali izbrati?
Če ste mlajši, bi zagotovo gravitiral proti Roth IRA.
Zakaj? Ker imamo vsi radi denar brez davka.
Lepa stvar pri Roth IRA je, da lahko zdaj prispevate dolarje po obdavčitvi in kasneje uživate pri dvigu brez davka. Tako je; ko začnete varčevati, vaša sredstva Roth IRA rastejo brez davkov in vam ne bo treba plačati davkov, ko začnete odvajati denar ob upokojitvi.
Precej sladko, kajne?
Ne glede na vrsto IRA, ki jo izberete, lahko v obeh vrstah računov v letu 2016 vložite do 5.500 USD. Ker se ta zgornja meja običajno povečuje vsako leto ali dve, morate pri izvajanju svojih pokojninskih načrtov preveriti posodobitve pri IRS.
Povezano:
- Roth IRA Pravila in omejitve prispevkov v letu 2016
Zdaj 5500 USD ni slabo, vendar je to največ, kar lahko vsako leto vložite v tradicionalno ali Roth IRA. Če zaslužite več in želite prispevati veliko več, morate sami poiskati dodatne načine varčevanja za upokojitev.
Možnost 1: Razmislite o SEP IRA
Prva možnost, ki sem jo kot samozaposlena oseba gravitiral, se imenuje SEP IRA. Če se sprašujete, "SEP" pomeni poenostavljeno pokojnino za zaposlene.
Z SEP IRA lahko z letno zgornjo mejo 53.000 USD prikrijete do 25 odstotkov celotne odškodnine. Če zaslužite veliko, je to ogromen kos denarja, ki ga lahko prihranite in takoj odštejete od davkov. Čeprav delodajalca zase ne boste dobili zadetka delodajalca, je to najbližje 401 (k), ki ga lahko pričakujete.
Najboljši del je, da SEP IRA ni račun, ki ga upravlja ERISA. To pomeni, da vam za prispevanje k temu računu sčasoma ni treba vložiti veliko zmedenih dokumentov. Še bolje, za uskladitev s standardi ERISA vam ni treba plačati dodatne pristojbine.
Medtem ko sem v Roth IRA začel varčevati za upokojitev, je SEP IRA račun, na katerega sem gravitiral, ko sem začel več zaslužiti. SEP IRA ni le enostavna za nastavitev in enostavna za uporabo, ampak so tudi minimalni stroški.
2. možnost: Razmislite o Solo 401 (k)
Če ste na mestu, kjer bi lahko prihranili več kot 25 odstotkov celotne odškodnine, lahko namesto tega vedno razmislite o Solo 401 (k). Običajno morate biti samozaposleni ali imeti še enega poslovnega partnerja, ki lahko izkoristi ta račun.
S Solo 401 (k) lahko v tem letu na ta račun preložite prvih 18.000 USD vaše plače. Poleg tega začetnega zneska lahko prispevate 20-25 odstotkov svojega poslovnega zaslužka s skupno omejitvijo prispevkov 53.000 USD.
Če ste na višji lestvici zaslužka, vam lahko Solo 401 (k) pomaga prihraniti več. Konec koncev je to ena izmed lepih stvari pri uporabi Solo 401 (k). Če ste zaslužek, vam ta račun omogoča, da na davčno ugoden način povečate upokojitev.
Slaba stran Solo 401 (k) pa je, da gre za načrt, ki ga upravlja ERISA. Na splošno to pomeni, da boste morali izpolniti več dokumentov. Vsako leto lahko pri IRS vložite posebne obrazce, v katerih so navedeni vaši dohodki in prispevki. To tudi pomeni, da boste morda morali plačati pristojbino, če bo nekdo v vašem imenu vložil to dokumentacijo. Če želite vzpostaviti svoj načrt - in plačati nekomu, ki ga upravlja - bi lahko porabili med 500 in 1500 USD na leto.
Preprosto povedano, dolgoročno delovanje Solo 401 (k) lahko stane več. Lahko se splača, saj vam sčasoma prihrani več, vendar je treba omeniti dodatne stroške in čas, porabljen za izpolnjevanje obrazcev.
Kaj naj naredi Shane?
Všeč mi je dejstvo, da je Shane pisal s tem vprašanjem, in resnično verjamem, da je na pravi poti. Če bi bil jaz, Najprej bi začel iskati SEP IRA. Zaradi nizkih obratovalnih stroškov in zmožnosti prispevanja do 25 odstotkov svojega dohodka se lahko Shaneu zdi ta načrt povsem zadosten.
Če bi njegov dohodek zrasel do te mere, da želi prispevati več, bi Shane lahko razmislil tudi o Solo 401 (k). Ta načrt zahteva malo več dela in višje tekoče stroške, vendar ponuja višje omejitve prispevkov v zameno.
Na koncu dneva najboljši načrt za eno osebo ni enak naslednji. Vsi se moramo odločiti, koliko želimo prihraniti in kateri načrt najbolje ustreza našim potrebam.
Če ste član skupnosti dobrih finančnih centrov in imate vprašanje, se prepričajte pišite nam. Vaše vprašanje bralca bi rad spremenil v objavo v spletnem dnevniku ali videoposnetek, zato ne oklevajte in se obrnite!
Kako varčujete za upokojitev kot samozaposlena oseba? Ali uporabljate enega od teh računov? Zakaj ali zakaj ne?