Nakup vašega prvega doma z Lauren Bowling • PT Money

Lauren Bowling je nagrajena blogerka in urednica spletnega mesta za osebne finance Najboljše finančno življenje in avtor Tisočletni lastnik hiše: vodnik za uspešno krmarjenje pri prvem nakupu hiše.

V tej epizodi se z Lauren pogovarjamo o razbijanju velikih finančnih ciljev na majhne korake, o njenih izkušnjah s finančno terapijo, njen uspeh pri odplačilu 10.000 USD dolga pri nakupovanju, proračunski metodi 50/30/20, sodelovanju z LearnVestom in njenem prvem nakupu doma.

To je odličen intervju. Zelo odprt, pošten in resničen. Zato se poglobimo. Spoznajmo današnjega mojstra denarja ...

Poslušajte to epizodo z Lauren

• Poslušajte na iTunes.

Upam, da ste uživali. Največja hvala Lauren, ki nam je danes podelila zlato.

Delite na Twitterju

Določanje in doseganje ciljev

Postavitev cilja je del sestavljanke, za katero Lauren pravi, da manjka veliko ljudi. Če si vzamete velik cilj in ga razčlenite na manjše korake, ki ustvarijo časovni načrt za dosego cilja, ki ga želite, lahko zelo vplivajo na vaše finance.

Niso vsi odlični postavljanje in doseganje ciljev, vendar Lauren pravi, da je zanjo vedno prišlo povsem naravno. Zaposlitev v podjetju za trženje in strategijo je dodatno utrdila sposobnosti, ki jih je že imela.

Lauren je veliko svojih finančnih ciljev javno objavila na svojem blogu, vendar je najbolj znana po cilju, ki ga je dosegla leta 2015, ko je je v samo 90 dneh odplačal 8.000 dolarjev dolga. Tako je, ljudje. 8.000 USD v 90 dneh.

Kako postaviti realne, dosegljive cilje

Lauren pravi, da moraš biti za dosego ciljev zelo jasen Kaj želišin imajo določeno časovno premico ko želite, da se to zgodi.

Druga ovira pri postavljanju ciljev je, ko je cilj tako velik, da se mu zdi samo razmišljanje preveč težko. Ste že kdaj imeli tako velik cilj, da si sploh niste mogli predstavljati, kako bi ga lahko dosegli? Pogovorimo se o nekaj nasvetih, ki vam bodo pomagali postaviti cilje.

• Imejte določen čas. Ne glede na to, ali je to mesečno, tedensko ali četrtletno, mora postati del vaše rutine.
• Postavite odgovornost. Če pišete blog, razmislite o objavi svojih ciljev. Če ne, poiščite prijatelja ali družinskega člana, s katerim lahko delite svoje cilje in ki bo praznoval z vami, ko jih boste spoznali.

Diplomant in dolgovec kreditnih kartic

Zaradi zasvojenosti z nakupovanjem na fakulteti je Lauren za sezono pristala na terapiji, a je iz tega prišla vedela, kakšni so njeni sprožilci porabe, in bila je odločena, da se nikoli več ne znajde na tem mestu.

Iz fakultete je prišla z 10.000 dolarji dolg po kreditni kartici in goreča želja, da bi se preselila v New York City, da bi uporabila gledališko izobrazbo, ki si jo je prislužila. Ta dolg ji je kar visel nad glavo in resnično je upala, da jo bodo starši rešili, kot so to storili v preteklosti.

A tokrat tega niso storili.

Lauren je zdaj samoopisana minimalistka. Delo, s katerim se je spoprijela s potrebo po porabi in kar je privedlo do tega vedenja, ji je spremenilo življenje. Njene življenjske navade so se morale drastično spremeniti, da bi bila uspešna in ostala brez dolgov. Če ne bo hodila v trgovine, ko ima slab dan, se odjavila od katalogov in ne prejemala e -poštnih sporočil o prodaji v trgovinah, je le nekaj stvari, ki jih mora Lauren narediti, da nadzira porabo.

"Nihče ne govori o tem, kako super je nakupovati... kako seksi je. Odličen občutek je, da potegnete to kartico in kupite lepe stvari... vedno mislite, da boste v prihodnosti poskrbeli za dolg... "~ Lauren Bowling

Gledanje drugih, ki živijo življenje, ki ga želite

Po terapiji in po prenehanju uporabe kreditne kartice je imela Lauren boljši nadzor nad svojo porabo, vendar ni bila povsem sposobna obvladati svojih financ.

Na koncu se je preselila v New York City, v žepu je imela le 300 dolarjev. Oh, in 10.000 dolarjev dolga s kreditno kartico. In ta dolg je določil njen življenjski slog. Ni mogla živeti "igralčevega življenja", delala je nekaj ur v kavarni, medtem ko je bila na avdicijah. Morala je dobiti pravo službo, ki je delala za mizo po 12 ur na dan.

In vse to samo za plačilo minimalnih zneskov na njenih kreditnih karticah. Spala je na kavčih prijateljev in jih gledala, kako živijo življenje, ki ga želi živeti. Takrat je vedela, da je čas, da obvlada svoj denar, da naredi, kar želi. Zato se je odločila izplačati 10.000 dolarjev.

Kar je storila v 14 mesecih, ko je živela v New Yorku.

Priprava proračuna za začetnike

Ko se je Lauren odločila, da bo odplačala dolg, da bi si prizadevala za življenje, ki si ga je želela, je uporabila nekaj, kar se imenuje 50-30-20 metoda proračuna.

Če niste seznanjeni s proračunom 50-30-20, je to v bistvu način, da svoj denar razdelite v samo 3 kategorije na mesec, da poenostavite sledenje proračunu. Preprosto povedano, 50% vašega dohodka gre za potrebe in stalne stroške; 30% gre za prihranke ali odplačilo dolga; 20% gre za porabo denarja.

Med odplačevanjem dolga Lauren ni imela nobenega stranskega vrveža, s katerim je delala. Pravzaprav ni začela kakršnega koli stranskega vrveža šele potem, ko je začela pisati blog in začela brati druge blogerje, kako je pomembno, da stranski vrvež obvlada njihov denar.

Ko nihče ne govori o denarju

Ko je Lauren začela porabljati proračun in je videla nekaj napredka pri poplačilu svojega dolga, se je res želela pogovoriti z drugimi o tem in o denarju na splošno. Nobena od njenih prijateljic pa ni govorila o denarju in ga očitno ni zanimalo.

Lauren se je počutila tako navdihujoče nad tem, kar je brala in se učila Learnvest blog, da se je odločila, da bo ustanovila lasten blog, kjer bi se lahko do potankosti pogovarjala o denarju. Ko je začela, se ji je odprla cela skupnost finančnih blogerjev.

Iskanje nove kariere

Ko je bil dolg poplačan, se je Lauren usmerila v igralske sanje, ki jih je tako dolgo negovala. Ugotovila pa je, da se glede tega ne počuti več enako. Zato se je preselila domov v hišo svojih staršev izven Atlante.

Ker je nastopila kot igralka in vedela, da ne želi nadaljevati kot administrativna pomočnica, se je Lauren znala zavedati, kaj naj naredi naprej. Iskala je službo, a brez prave ideje, kaj bi rada počela.

Takrat je bila ona začela svoj blog prav tako pa se je lahko zaposlila za vodenje spletnega dnevnika in družbenih medijev za lokalni tehnološki zagon. Vse to je rodilo njeno tržno kariero, ki jo ima rada.

Premikanje naprej brez stalnega dohodka

Ko je Lauren zapustila službo v New Yorku, je imela velik bonus, ki je bil izplačan v korakih, tako da je imela nekaj prihodka.

Začetek bloga je bil videti tudi zelo dober. Ljudje so pokazali zanimanje in njeno bralstvo je naraščalo. Še naprej je opravljala nekaj dela za novoustanovljena podjetja na tem območju, dokler njen blog ni postal zakonit stranski napor.

Napake pri denarju po poplačilu dolga

Po nekaj letih pisanja bloga je bila Lauren zaročena in sta se s svojim zaročencem odločila za nakup hiše. Cene stanovanj so bile na območju Atlante v letu 2013 še vedno nizke in z nekaj pomoči pri plačilu položnic so lahko iz žepa kupili “zgornji del za pritrditev” za samo 1800 USD.

Na žalost je senčni izvajalec Lauren stal veliko denarja za izboljšanje doma, ki naj bi ga opravljal. Prejela je 203 tisoč posojila za izboljšanje doma, vendar je izvajalec porabil denar, ki si ga je izposodila, preden je dokončal dela, ki jih je bilo treba opraviti pri hiši.

Vmes je zaroka prekinil. Lauren se je počutila, kot da bi jo vse samo udarjalo po obrazu. Bila je preobremenjena z osebno situacijo in dejstvom, da je njen lastni denar med pisanjem bloga o osebnih financah krvavel iz vsake razpoke, ki jo je našel.

Vse to je Lauren prisililo, da je napisala svojo prvo knjigo, Tisočletni lastnik hiše: vodnik za uspešno krmarjenje pri prvem nakupu hiše. Želela je deliti vse napake, ki jih je naredila, v upanju, da se bo drugim pomagala izogniti.

Vrnitev k dolgu s kreditno kartico. Ponovno.

Da bi dobila hišo, ki jo je kupila za bivanje, je morala Lauren izvleči tiste kreditne kartice, ki se jih niso dotaknili od fakultete. Na koncu je imela z njimi 8.000 dolarjev, ki jih je pustila tam ostati približno eno leto.

Nikomur ni povedala o tem, ker se je sramovala, da se je spet znašla na istem mestu. Tako močno se je trudila, da bi vzpostavila dobre finančne navade, pa vendar je bila tu, tam, kjer je začela.

Izstop iz dolga v 90 dneh

Lauren je imela na tej točki dva cilja: znebiti se dolga in s svojim blogom redno delati. Znebiti se dolga bi bil zadnji korak frustrirajočega procesa, ki ga je preživela pri prenovi doma. Zato si je zadala cilj.

90 dni. Za odplačilo 8.000 USD.

Zakaj je izbrala 90 dni? Celo leto svojega življenja ni želela odplačevati. Želela je zapreti to stvar. 90 dni je bilo agresivno in izvedljivo. Ugotovila je, koliko bi to pomenilo, da mesečno plačuje dolg, nato pa je svoj proračun prilagodila.

Povečala jo je tudi samostojno delo delala je, obiskovala je oglasne deske, na katerih bi za dolar napisala denar. Vprašala je vse, ki jih pozna, če imajo kakšno delo, ki bi ga lahko opravljala. V bistvu je postala "pošast stranskega vrveža". V dolg je metala vsak peni, ki ga je lahko dobila.

Bodite na blogu za polni delovni čas

Ko je bil dolg izplačan, se je Lauren začela osredotočati na svoj blog in pisanje na prostem. Imela je hibridni model dohodka. Toda zgodilo se je, da je njeno delo za stranke prevzelo sprednji sedež, njen blog pa za zadnji sedež.

Pred letom dni se je odločila, da bo stavila nase in blog naredila za svoj polni zaslužek. In to je bila odlična stava.

Konec leta je s svojega spletnega mesta zaslužila več kot 50.000 dolarjev. Sponzorstva blagovnih znamk in prodaja podružnic sta bila njen največji zaslužek na spletnem dnevniku. Prav tako je začela ustvarjati lastne izdelke in jih prodajati.

Cilji osebnih financ

Lauren ima za prihodnje leto veliko poslovnih ciljev, a kljub temu postavlja cilje tudi na področju osebnih financ. Odplačuje avto je trenutno eden njenih velikih. Varčevanje za upokojitev je zanjo še ena prednostna naloga.

Sčasoma bi rada odplačala hipoteko na svojem domu. Trenutno je nepremičnina za najem, ki ji vsak mesec prinaša nekaj dohodka.

In čeprav Lauren ni mogla varčevati ali vlagati z enakimi stopnjami kot nekateri njeni vrstniki, ki že leta od fakultete delajo v podjetju, je zadovoljna s tem, kje je. Ponosna je na to, kam je prišla, gradi lastno podjetje in ima svoj dom.

Pokaži opombe

• 01:05 Pomen postavljanja ciljev (In koliko je Lauren poplačala v 90 dneh !!!)
• 03:00 Kako postaviti realne, dosegljive cilje in kaj ljudem pri tem preprečuje
• 05:30 Končanje fakultete z več tisoč dolarji dolga po kreditni kartici
• 12:08 Selitev v New York s 300 USD gotovine in 10.000 USD dolga
• 13:30 Uporaba proračuna 50-30-20 za poplačilo 10.000 USD dolga v 14 mesecih, medtem ko živite v New Yorku
• 16:40 Kako je želja pogovarjati o denarju z drugimi pripeljala do Laureninega bloga
• 17:35 Kakšen je bil občutek, ko je bilo teh 10.000 dolarjev končno izplačanih?
• 18:50 Živeti newyorški način življenja, ne da bi se zadolževali
• 20:00 Zakaj se je Lauren vrnila domov v Atlanto, potem ko je odplačala dolg
• 23:45 Kako se je Lauren premaknila naprej brez stalnega dela
• 25:30 Največja denarna napaka, ki jo je Lauren naredila po začetku svojega spletnega dnevnika
• 29:30 Laurenina prva knjiga in kaj upa, da ji bo uspelo
• 31:00 Vrnitev v dolg po kreditni kartici. Ponovno.
• 32:20 Laurenin načrt, da se v 90 dneh reši dolga
• 37:30 Kaj je Lauren storila s svojimi 401.000 dnevi v New Yorku
• 39:10 Svoj blog za polni delovni čas
• 40:55 Kako se Lauren še vedno loteva ciljev osebnih financ
• 45:38 Veliko napak, a lepa slika

Pokaži sponzorja

Prihaja kmalu…

Povezave/izrazi/koncepti iz razstave

• Varčevalni cilji
• Learnvest
• Posojila za izboljšanje FHA 203k
• Tisočletni lastnik hiše: vodnik za uspešno krmarjenje pri prvem nakupu hiše
• Poiščite Craigslist
• Upwork
• Zvestoba
• Smisel affiliate marketinga
• Finančni podcast za najboljše življenje
• Finančno najboljše življenje Glavni načrt dolga

Celoten prepis

Prihaja kmalu…

Poglej si posnetek

Prihaja kmalu…

Kaj je naslednje?

Imate vprašanje? Pustite komentar spodaj ali uporabite moj obrazec za stik.

Hvala, ker ste poslušali to epizodo. Če vam je všeč, kar slišite, prosim naročite se na oddajo na iTunes. Želim izboljšati oddajo, zato vas prosimo, da pustite oceno in oceno. Povej mi, kaj ti je všeč in kako bi se lahko izboljšal.

Ta oddaja je del podkastnega omrežja FinCon in jo je produciral Steve Stewart.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Leta 2007 je ustvaril Part-Time Money®, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.