Varčevanje denarja nikoli ni bilo enostavno, nekateri pa bi rekli, da ga je sodobna tehnologija še otežila. Kjer so se morali potrošniki nekoč potruditi pri nakupu oblačil in gospodinjskih potrebščin ali celo razmetavanju nekaj zabavnega, tehnologija je naredila tako, da lahko kupujete v telefonu in vam vse dostavijo prag. In potem imate naročniške storitve, zaradi katerih morate plačati mesečno pristojbino v zameno za škatlo »stvari«, ki jih morda niti ne potrebujete.
Toda tehnologijo je mogoče uporabiti tudi v dobro, kar še posebej velja, ko gre za naše finance. Na primer z aplikacijami za varčevanje z denarjem lahko svoje finance nastavite na način, ki vam pomaga prihraniti majhne vsote denarja, ki so namenjene in celo vložene v vašem imenu.
Ne mešajte aplikacij za varčevanje z denarjem z aplikacijami za proračun. Kje proračunske aplikacije kot Potrebujete proračun (YNAB.com) in Qube Money vam pomagajo upravljati svoje finance in ustvariti načrt porabe, aplikacije za varčevanje denarja pa vam dejansko pomagajo prihranite več denarja vsak mesec, čeprav pogosto na različne načine.
Profilirali smo najboljše aplikacije za varčevanje z denarjem, da bi poiskali najboljše možnosti za najširši krog potrošnikov. Želod se je zaradi enostavnosti uporabe in dejstva, da varčuje in vlaga denar brez težav, uvrstil na prvo mesto naše lestvice. Vendar pa je vredno razmisliti o dodatnih aplikacijah, ki so našo lestvico, če želite letos povečati svoje prihranke.
Najpomembnejši dejavniki pri aplikacijah za varčevanje z denarjem
- Cena: Nikoli ne bi smeli plačati roke in noge za aplikacijo, ki naj bi vam prihranila denar. Za namen te uvrstitve smo poiskali aplikacije za varčevanje z denarjem, ki zaračunavajo majhne, obvladljive mesečne pristojbine.
- Potencial rasti: Ko vsak mesec prihranite denar, si želite, da bi ta denar rastel. Razmislite o aplikacijah za varčevanje z denarjem, ki omogočajo vlagajte svoje prihranke ali pa ga sčasoma zraste z velikodušno obljubljeno donosnostjo.
- Prilagodljivost: Potrošniki bi morali poiskati aplikacije, ki bi jih lahko prilagodili svojim potrebam, ali vsaj tiste, ki bi jim omogočile nastavitve njihovih želja. Mobilne aplikacije, ki vam pomagajo prihraniti, bi morale olajšati določanje posebnih ciljev varčevanja ali celo ločevanje prihrankov.
- Varnost: Preden se prijavite za aplikacijo za prihranek denarja, preverite varnostne funkcije, kot sta šifriranje in večfaktorsko preverjanje pristnosti.
Najboljše aplikacije za varčevanje z denarjem
Najboljše aplikacije za varčevanje z denarjem imajo za vsakogar nekaj, ne da bi zaračunavale pretirane pristojbine. Primerjali smo več kot 10 mobilnih aplikacij, ki so bile ustvarjene, da bi potrošnikom prihranile denar in pripravile naš seznam priljubljenih. Če upate, da boste letos povečali svoje prihranke in mislite, da bi tehnologija lahko pomagala, je to idealen kraj za začetek iskanja:
- Najboljše za vlaganje
- Najboljše za prihranke z visokim donosom
- Najboljše za določanje ciljev
- Najboljši varčevalni bonus
- Najboljše za avtomatizacijo
Preden se odločite za mobilno aplikacijo, ki vam bo pomagala povečati prihranke, morate razumeti, kako bo delovala, pa tudi dolgoročne stroške. Naši pregledi aplikacij vam lahko pomagajo pri odločitvi, katera aplikacija za prihranek denarja je najbolj smiselna za vaše cilje in vaš proračun.
Želod: najboljši za vlaganje
Kaj imamo radi pri želodih: Želod si je iz nekaj razlogov prislužil prvo mesto na naši lestvici. Prvič, ta aplikacija vam omogoča vlaganje z rezervno menjavo, kar olajša prihranek majhnih vsot denarja, ki jih morda niti ne opazite. Drugič, vsi trije načrti, na katere se lahko prijavite - Lite, Personal in Family - vključujejo naložbeno komponento, ki olajša rast denarja, ki ste ga namenili, in celo varčevanje za upokojitev.
"Osebna" različica želodov je najbolj robustna različica za posameznike. Ta načrt vključuje vsestransko pomoč pri naložbah, pomoč pri upokojitvi, komponento za preverjanje, kovinsko debetno kartico in drugo. Prihranite lahko tudi brez provizij za račun in povrnjenih provizij za bankomat, lahko pa zaslužite več z do 10% vložkov v bonus.
Poleg tega vam ta aplikacija omogoča samodejno vlaganje z vgrajenimi možnostmi upokojitve, svoj načrt pa lahko prilagodite svojim upokojitvenim in naložbenim ciljem. Na splošno je portfelj Acorns običajno sestavljen iz borzni skladi (ETF-ji)) od konzervativnega do agresivnega.
Kaj zadržuje: Borza ne zagotavlja pozitivnih donosov-zlasti kratkoročno. Z drugimi besedami, če bi vlagali le kratek čas, bi lahko izgubili denar.
Ocene: 4,5 od 5 zvezdic v Googlu Play
Cena: 1 USD na mesec za paket Lite, 3 USD na mesec za osebni načrt in 5 USD na mesec za družinski paket
Preprosto: najboljše za prihranke z visokim donosom
Enostavno, kar imamo radi: Enostavno je mobilna aplikacija, ki ponuja varčevalna orodja, ki delujejo skupaj z brezplačnim tekočim računom in posebno debetno kartico. Ta aplikacija vam omogoča, da nastavite obvestila, ki vas obvestijo ob vsaki transakciji, in jih lahko uporabite določiti finančne cilje, upravljati s svojimi stroški in za karkoli nameniti sredstva »Varno porabiti« želim.
Simple vam omogoča tudi, da zaokrožite svoje debetne transakcije na najbližji dolar, nato pa razliko prenesete v podračun zaščitenih ciljev z visokim donosom z 1,00% APY.
Ena glavnih prednosti Simple je dejstvo, da je običajno brezplačna za uporabo. Pristojbine, ki jih boste morda morali plačati, vključujejo 5 USD za papirnate čeke, provizije za bankomat zunaj omrežja in provizije za tuje transakcije, če svojo debetno kartico uporabljate v tujini.
Kaj zadržuje: Simple ne ponuja enakih robustnih možnosti vlaganja kot Acorns in nekatere druge aplikacije, ki so nas uvrstile na lestvico.
Ocene: 4 od 5 zvezdic v Googlu Play
Cena: Uporaba aplikacije za upravljanje denarja je brezplačna
Qapital: Najboljše za določanje ciljev
Kaj imamo radi pri Qapitalu:Qapital je še ena aplikacija za varčevanje z denarjem, s katero lahko dosežete svoje prihranke in naložite v prihodnost. Ta aplikacija vam omogoča avtomatizacijo prihrankov in zaokroževanje nakupov na naslednji dolar. Prejeli boste debetno kartico, ki jo lahko brezplačno uporabljate za nakupe in nakazila, za uporabo bankomata pa boste morali plačati pristojbino. Z aplikacijo lahko ustvarite ločena vedra prihrankov za različne cilje, nastavite pa lahko tudi svoja pravila porabe.
Qapital ima tudi svoje vnaprej izdelane portfelje, ki olajšajo vlaganje. Vse, kar morate storiti, je, da izberete časovni okvir za vlaganje (na primer koliko let imate do upokojitve) in aplikacija bo samodejno izbere portfelj, ki je raznolik in prilagojen količini časa, ki ga imate za shranjevanje denarja vložil.
Kaj zadržuje: Qapital je precej dražji od mnogih drugih aplikacij, ki vam pomagajo prihraniti denar. Komponenta varčevalnega računa ima tudi impresiven APY.
Ocene: 4,1 od 5 zvezdic v Googlu Play
Cena: Osnovni načrt znaša 3 USD na mesec, celotni načrt je 6 USD na mesec, glavni načrt pa 12 USD na mesec.
Številka: Najboljši prihranek
Kaj imamo radi pri Digitu:Številka je še ena aplikacija, ki vam je pomagala pri samodejnem prihranku denarja. Po mnenju ustvarjalcev aplikacije Digit "analizira vašo porabo in samodejno prihrani popoln znesek vsak dan, zato vam ni treba razmišljati o tem. " Prihranjeni denar se nato prenese v prihranek Digit račun. Nastavite lahko tudi ločena vedra varčevanja, ki jih lahko prilagodite posebnim ciljem, kot so počitniški sklad, sklad za izplačilo dolga, prihranki na fakulteti ali kaj drugega.
Všeč nam je tudi dejstvo, da Digit ponuja 0,5 -odstotni letni bonus prihranka, ki se izplačuje vsake tri mesece. Ta bonus spodbuja uporabnike, da sčasoma prihranijo še več. Ne pozabite, da Digit ponuja 30-dnevno brezplačno preskusno različico, ki olajša preizkus, preden se zavežete.
Kaj zadržuje: Digit v resnici ni namenjen potrošnikom, ki želijo dolgoročno vlagati. To je prava aplikacija za varčevanje z denarjem, ki je namenjena temu, da vam prihrani denar.
Ocene: 4,6 od 5 zvezdic v Googlu Play
Cena: Številka je brezplačna 30 dni, nato 5 USD na mesec
Skladišče: najboljše za avtomatizacijo
Kaj imamo radi pri Stash -u:Zaklad je naložbena aplikacija, ki vsebuje tudi varčevalno komponento. To je dobra izbira za ljudi, ki želijo začeti odlagati majhne vsote denarja, ki jih vlagajo za dosego svojih dolgoročnih finančnih ciljev.
Stash vam omogoča, da svoje prihranke vložite v izbiro tisočih delnic in sredstev. Vlagate lahko tudi z delnimi delnicami, ki vam omogočajo, da začnete z razmeroma nizkim stanjem na računu.
Varčevalni del aplikacije, imenovan Auto-Stash, olajša tudi avtomatizacijo vaših prihrankov. Nastavite lahko samodejne nakazila z bančnega računa na račun Stash, nakupe pa lahko tudi zaokrožite na najbližji dolar in samodejno vložite tudi ta denar.
Kaj zadržuje: Stash je pri 9 USD na mesec lahko drag, če plačate za njihov najbolj radodaren načrt.
Ocene: 4,0 od 5 zvezdic v Googlu Play
Cena: Stash je samo 1 USD na mesec za načrt za začetnike, 3 USD na mesec za načrt rasti in 9 USD na mesec za načrt Stash+
Kako smo našli najboljše aplikacije za varčevanje z denarjem
Najboljše aplikacije za varčevanje z denarjem vam pomagajo prihraniti več denarja, kot bi sicer, običajno z avtomatizacijo. Za iskanje aplikacij za našo uvrstitev smo upoštevali naslednja merila:
- Mesečni stroški: Iskali smo denarne aplikacije, ki ponujajo nizke mesečne pristojbine (5 USD ali manj na mesec), z izjemo celovitih načrtov, ki ponujajo pomembno naložbeno komponento. Stalni stroški so pomembni, saj aplikacije, katerih cilj je prihraniti denar, dolgoročno ne bi smele stati roke in noge.
- Lastnosti avtomatizacije: Samodejno varčevanje z denarjem je najboljši način za povečanje dolgoročnega bogastva. Glede na to smo poiskali aplikacije, ki imajo komponento za avtomatizacijo, tako da dovolijo samodejne prenose v vaš račun, funkcijo, ki zaokroži vse vaše nakupe, ali oboje.
- Varnostne lastnosti: Iskali smo aplikacije za varčevanje z denarjem, ki ponujajo 256-bitno šifriranje ali boljše. Poiskali smo tudi sekundarne varnostne funkcije, kot so večfaktorska avtentikacija in obvestila.
- Ocene: Na koncu smo primerjali vse aplikacije na tem seznamu glede na njihove ocene uporabnikov. Vsaka aplikacija, ki se je uvrstila na našo lestvico, ima v Googlu Play najmanj 4 od 5 zvezdic.
Kako kar najbolje izkoristiti aplikacijo za varčevanje z denarjem
Nalaganje aplikacije za prihranek denarja je odličen prvi korak k izgradnji boljše finančne prihodnosti, vendar boste morali narediti več kot to, če želite povečati svojo stopnjo varčevanja in ostati varen proces. Preden se odločite za katero od aplikacij, ki smo jih opisali na naši lestvici, razmislite o teh nasvetih, ki bi vam lahko pomagali kar najbolje izkoristiti izkušnjo.
- Izkoristite posebne varnostne funkcije. Vse aplikacije, ki so našle našo lestvico, ponujajo industrijsko standardno zaščito šifriranja. Če pa vaša aplikacija ponuja dodatne varnostne funkcije, kot je preverjanje pristnosti v več faktorjih, si vzemite čas, da to nastavite. Z Stash -om imate na primer možnost, da za dostop do računa dodate biometrično prepoznavanje s prstnim odtisom.
- Izkoristite avtomatizacijo v največji možni meri. Poskrbite, da boste kar najbolje izkoristili funkcije avtomatizacije, ne glede na to, ali vključujejo možnost zaokroževanja vseh nakupov ali možnost nastavitve samodejnih prenosov na vaš račun. Ne pozabite, da je avtomatiziranje vaših prihrankov najboljši način za samodejno povečanje vašega denarja in da si morate prizadevati, da ga »nastavite in pozabite«, kolikor lahko.
- Vključite zakonca ali partnerja. Prihranek denarja sam je lahko koristen, vendar imate možnost, da podvojite učinek, če nanj vzamete zakonca ali partnerja. Nekatere aplikacije za prihranek denarja, kot je Acorns, ponujajo družinski paket, ki vam in partnerju olajša vstop na isto stran, ko gre za vaše cilje.
- Vložite svoj denar na dolge razdalje. Nekatere aplikacije, ki smo jih profilirali, se osredotočajo predvsem na pomoč pri ustvarjanju varčevalnega računa, druge, kot sta Acorns in Stash, pa vam pomagajo dolgoročno vlagati. Če je vaš cilj varčevanje za upokojitev ali drugih dolgoročnih finančnih ciljev, se boste želeli osredotočiti na možnosti, ki vam omogočajo vlaganje denarja v delnice, ETF -je ali portfelje, ki so prilagojeni vaši časovni premici in željam po naložbah tveganje.
- Prihranke pustite pri miru: Čeprav ni nič narobe, če postavite varčevalna vedra za počitnice, prenovo kuhinje ali kaj drugega kratkoročni cilj, aplikacije za varčevanje z denarjem pa vam lahko pomagajo tudi pri varčevanju za upokojitev in druga dolgoročna finančna sredstva potrebe. Res bi se morali zavezati, da boste nekaj denarja, ki ga prihranite, pustili pri miru. Tako bodo vaši prihranki tam, ko jih potrebujete.
Povzetek: Najboljše aplikacije za varčevanje z denarjem
| Aplikacija za varčevanje denarja | Za kaj je najboljše |
| Želod | Vlaganje |
| Enostavno | Prihranki z visokim donosom |
| Qapital | Določanje ciljev |
| Številka | Potencial prihrankov |
| Zaklad | Avtomatizacija |