Živite dobro z Rogerjem Whitneyjem, upokojencem, odgovornim človekom • PT Money

Roger Whitney je upokojenski odgovor in verjame, da lahko ustvarite odlično življenje, ki uravnava dobro življenje danes in dobro življenje jutri, če se pogovarjate o denarju.

V zadnjih 24 letih je neposredno sodeloval s strankami na tej poti in deli modrosti, ki se jih je naučil v svojem tedenskem podcastu, Odgovor upokojenca, in njegov blog na rogerwhitney.com.

To je odličen intervju z Rogerjem. Resnično živi po tem konceptu "živeti dobro danes".

Poslušajte to epizodo z Rogerjem

• Poslušajte na iTunes.

Upam, da ste uživali. Največja hvala Rogerju, ki nam je danes podaril zlato.

Delite na Twitterju

Proračun za nekoga, ki sovraži proračunavanje

Roger vam hitro pove, da popolnoma sovraži pripravo proračuna. Kar ljubi, je zapravljanje denarja. Zaradi tega je imel leta veliko krivde, preizkušal je vsa orodja za pripravo proračuna. Zdi se mu tudi, da je v zakonu povzročil konflikt, če sta on ali njegova žena porabila denar in zanj ni bilo "kategorije".

Roger je najprej ugotovil, koliko denarja sta z ženo porabila vsak mesec. Odprl je dva računa: račun dohodka in račun porabe. Ves dohodek gospodinjstva se steče na račun dohodkov in enkrat na mesec prenese njihov denar za porabo na račun porabe.

Ker za stranke ves dan vodi knjigovodstvo, Rogerja osebno knjigovodstvo ne zanima. To je njegov način, da ve, kaj porabijo, ne da bi mu bilo treba slediti kopici različnih kategorij ali podrobno voditi knjigovodstva. Omogoča jim tudi nadzor nad porabo in vedo, s kakšnim dodatnim denarjem imajo za druge stvari.

Gradnja bogastva in neto vrednosti

Če torej Roger denar, ki ni namenjen porabi, pusti na računu dohodkov, kako prihrani za upokojitev, vlaganje itd.?

Dejansko dovoljuje, da se denar nabira v obdobju 3-6 mesecev. Ko vsakih 6 mesecev posodobi svoj izkaz neto vrednosti, si ogleda znesek, ki je tam zrasel, da bi ugotovil, koliko bogastva je ustvaril v zadnjih 6 mesecih. Nato gre skozi kontrolni seznam, da vidi, kje bodo ti denarji dodeljeni.

Nekatere možnosti so, da ga porabite, podarite nekomu, ki ima potrebo, odplačate dolg, ga shranite (sklad za nujne primere ali prihranke na fakulteti) ali ga naložite. Ko je pregledal seznam od zgoraj navzdol in razdelil dele povsod, kjer so potrebni, grejo preostali dolgoročno vlaganje.

Roger ohranja približno tri mesečne življenjske stroške popolnoma likvidne in svojim strankam svetuje, naj storijo enako, z nekaj opozorili. Strankam, katerih dohodek ni stabilen, je priporočil prihraniti kar dve leti življenjskih stroškov.

Priprava proračuna v Rogerjevem slogu za majhne dohodke

Vse je v redu, če imate dovolj denarja, da se odločite za porabo, vendar ali ta sistem deluje za manjše dohodke?

Roger lahko govori o tem, saj je doživel 75 -odstotno zmanjšanje prihodkov, ko je zapustil Wall Street, da bi ustanovil svoje podjetje. Takrat je prešteval penije za plačilo računov in prosto priznava, da njegov način proračuna najbolje deluje, ko prideš do točke, ko imaš presežek denarnega toka.

Pomembno je, da ta dodatni zaslužek zajamete, namesto da ga samo porabite, ker lahko. Če vam je težko, boste morali paziti na vsak peni, dokler ne pridete do kraja, kjer imate diskrecijski dohodek za delo. In če se ob koncu meseca pojavijo dodatni stroški, ki zahtevajo dvig denarja z drugega računa, se mora začeti a pogovor s svojim zakoncem ali partnerjem o tem, zakaj to morate storiti in ali morate spremeniti svoje porabo.

Pomagati drugim, da si pomagajo sami

Roger je svojo kariero kot finančni svetovalec začel leta 1990, sredi razcveta tehnološke dobe. Njegovo dnevno delo je bilo trgovanje z delnicami in zaslužil je veliko več denarja, kot je pričakoval. Roger pravi, da je bil v svojih dvajsetih grozen upravitelj denarja. Čeprav je dneve pomagal drugim pri upravljanju svojega denarja, mu ni šlo najbolje.

Postal je CFP (certificirani finančni načrtovalec) in v svojih 30 -ih letih gradil podjetje in odpravljal finančno katastrofo, ki jo je ustvaril za svojo družino. Škoda, ki jo je svojim denarnim ravnanjem naredil svojim odnosom, mu je povzročila veliko krivdo. Pravi, da ni bil tisti, ki bi si želel, in sovražil je, kdo je. Zato se je odločil spremeniti stvari.

"Po mojem mnenju vam obvladovanje denarja daje večjo prilagodljivost, da živite življenje pod svojimi pogoji."

Kako so izgledali Rogerjevi lastni pogoji

Roger zdaj začenja doživljati nekatere stvari, ki jih je želel videti, ko je začel obnavljati svoje finančno življenje.

Strankam lahko služi, kar želi, in čeprav njegovo podjetje ni veliko, raste s hitrostjo, ki mu ustreza. Večinoma je lahko neodvisen od lokacije, kar pomeni, da lahko z družino počne stvari, ki sicer ne bi bile možne.

Največja korist za Rogerja pa je dejstvo, da lahko svoj čas preživi v svojih obdarovanjih in mu ni treba samo dobiti službe za plačilo računov.

Prebujanje potrebe po spremembah

Roger je bil uspešen finančni svetovalec, ki se je povzpel za vodjo podružnice svojega podjetja, vendar mu je nekaj manjkalo. Vedel je, da čeprav je cel dan svetoval ljudem o njihovih financah, je bilo njegovo življenje zmešnjava. Njegove finančne napake so ga stale ne le denarja, ampak tudi svobode in tesnih odnosov z ženo in otroki.

Pogum za spremembo je prišel, ko je to vprašanje vsiljila njegova žena. Moral je preučiti, v kaj verjame, na podlagi tega, kar je povedala čekovna knjižica. Ni bilo več zanikanja težav; morali so se soočiti z glavo. Roger se je moral odločiti, kakšen človek želi biti in kako svoj denar uskladiti s tem, za kar pravi, da verjame.

Finančno priti na pravo pot

Namesto da bi naredil majhne spremembe, da bi poskušal napredovati tam, kjer je želel, se je Roger odločil narediti nekaj veliko bolj dramatičnega.

"Kar sem trenutno, sem tisti, ki nočem biti. Zato bom to razstrelil in začel bom od začetka, čist in postal tisti, za katerega menim, da bi moral biti. "

Roger pravi, da čeprav je uporabil to strategijo, to ni najboljši ali najpametnejši način, da pridemo na pravo pot. Od takrat se je naučil boljših in uspešnejših načinov, kako stvari obrniti. Danes bi rekel, da če imaš kariero, ki ni tam, kjer si želiš, je v redu, če si prizadevaš za nekaj boljšega. V redu je imeti te cilje in sanje o spremembah.

Namesto da bi vse razstrelili, vsak dan nekaj časa delajte na spretnostih, potrebnih za spremembe, ki jih morate narediti. Ko vidite, da ste dosegli pomemben napredek, lahko začnete razmišljati o tem, da bi se znebili vsega, kar vas je zadrževalo. Finančno je lažji prehod in zaradi dramatičnega premika ne boste po nepotrebnem trpeli.

Za Rogerjevo družino je njegov dramatičen premik pomenil, da so morali prodati svojo hišo in avtomobile. Njegova žena se je morala vrniti v službo, pri čemer so prihranili in prihranili vsak peni, da bi poskušali doseči napredek finančni cilji. Njegovi otroci so bili mladi in na srečo sta se Roger in njegova žena lahko odselila od njegove hiše. Roger pa ne jemlje zlahka, da bi svojo ženo umaknil od njunih majhnih otrok.

Videti prve znake uspeha

Roger je leta 2003 zapustil službo in naredil vse svoje drastične spremembe, šele leta 2005 pa je začel spoznavati nekatere prednosti sprememb, ki jih je naredil. Odpiranje lastnega podjetja je v tem, da se v prvih mesecih/letih zdi, da je tono dela brez kakršnih koli rezultatov. Dejstvo pa je, da traja nekaj časa, da se pridobi zagon.

In ko vas ta zagon ujame, vidite kumulativni učinek. Če s podjetjem ravnate pravilno, boste dosegli točko, ko se bodo vaši prihodki začeli povečevati, vendar so vaši stroški precej stabilni. In na tej točki bo vaša osnova videti zelo drugače.

Naslednje se bo zgodilo, da boste morali sčasoma porabiti več denarja, da svoje podjetje popeljete na naslednjo raven, kar bo povzročilo upad vašega zaslužka. Preden se bodo stroški stabilizirali in se bo dobiček še povečeval, morate znova slediti ciklu.

Pravilni pogovori o denarju

Na vprašanje, v katerem delu upravljanja denarja ni dober, Roger pravi, da v ničemer ni dober. Zato za uspeh potrebuje prave pogovore s pravimi ljudmi ob pravem času.

On dobi nasvet drugih in nato na poti naredi veliko majhnih prilagoditev, ki ustrezajo njegovim osebnim okoliščinam. S tem ves čas vmeša pogovore z ženo, da se vedno strinjajo z vsako odločitvijo.

Roger priznava, da je tudi del zmede dolgotrajne oskrbe nekoliko zmeden. Odločiti se je moral o tem, vendar še vedno meni, da se s to temo ne ukvarja dobro. To je velika tema in okoli nje se prodaja veliko izdelkov, vendar je to področje financ šele pred kratkim celo poslovno. Ker baby boomers začenjajo dosegati starost, ko potrebujejo dolgotrajno oskrbo, bi lahko industrija doživela nekaj velikih sprememb, saj bo ta skupina ljudi začela vložiti zahtevke proti svoji politiki.

Pogled proti prihodnosti

Kot je že omenil, se je Rogerjeva žena vrnila na delo leta 2003, ko so v svojem življenjskem slogu naredili vse velike spremembe, vendar z veseljem to pove se bo upokojila v naslednjih 5 letih. Namerava delati za nedoločen čas, vendar bodo postali neodvisni od lokacije. Ohranili bodo svoj dom, lahko pa bodo potovali, živeli in delali kjer koli želijo.

Roger je svoj del podjetja, ki je bil njegov partner, pred kratkim prodal drugim partnerjem, medtem ko še sodeluje strank prek podjetja, nima več administrativnih dolžnosti, ki so bile zanič v času, ko se želi osredotočiti na svoje osebne prihodnost. Več časa porabi za dvig lastnega podjetja na raven, na katero si lahko prizadeva za upokojitev in potovanja. Prav tako piše in govori o vprašanjih, s katerimi se je boril in jih je obvladal.

Pokaži opombe

• 01:45 Zakaj Roger sovraži načrtovanje proračuna in kako to počne
• 04:00 Kam gre dodatni denar?
• 06:25 Koliko likvidnih sredstev ima Roger pri roki?
• 07:20 Ali Rogerjev način proračuna deluje za nekoga z nižjimi dohodki?
• 12:35 Kako se je z upravljanjem denarja drugih ljudi Roger naučil upravljati s svojim
• 16:00 Kaj je za Rogerja pomenilo »živeti pod lastnimi pogoji«?
• 17:30 Kaj je bilo potrebno, da se je Roger zbudil, kaj je bilo treba spremeniti?
• 19:00 Rogerjeve napake v prvih letih finančnega svetovanja
• 22:10 Strategija, ki jo je Roger uporabil, vendar ne priporoča, da bi finančno prišli na pravo pot
• 24:33 Kaj se je zgodilo, ko je Roger zavrgel vse, da bi stvari obrnil
• 26:30 Finančne posledice Rogerjevih sprememb
• 28:35 Ko je Roger končno začel videti uspeh v novem življenjskem slogu
• 30:05 Spremljanje vsakega dolarja za napredek
• 33:00 Upravljanje njegovih naložb
• 34:00 Kako pogovori z drugimi pomagajo Rogerju pri denarju
• 35:00 Obravnava vprašanj dolgotrajne oskrbe
• 38:12 Kakšna je prihodnost Rogerja in njegove družine?

Pokaži sponzorja

Prihaja kmalu…

Povezave/izrazi/koncepti iz razstave

• Pospeši
• Pooblaščeni finančni načrtovalec
• UBS
• Zvestoba
• Vanguard
• LPL finančni
• Vzajemni skladi
• Rente
• Indeksni skladi
• Dimenzijsko vlaganje
• Zavarovanje dolgotrajne oskrbe

Celoten prepis

Prihaja kmalu…

Poglej si posnetek

Prihaja kmalu…

Kaj je naslednje?

Imate vprašanje? Pustite komentar spodaj ali uporabite moj obrazec za stik.

Hvala, ker ste poslušali to epizodo. Če vam je všeč, kar slišite, prosim naročite se na oddajo na iTunes. Želim izboljšati oddajo, zato vas prosimo, da pustite oceno in oceno. Povej mi, kaj ti je všeč in kako bi se lahko izboljšal.

Ta oddaja je del podkastnega omrežja FinCon in jo je produciral Steve Stewart.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.