Kako prvič kupiti dom

Ta objava je bila prvič napisana leta 2008. Na dnu objave si oglejte mojo posodobitev za leto 2017.

Težko je verjeti, vendar sem v zadnjih 10 letih najel na 10 različnih mestih.

Najcenejša najemnina je 150 USD pri res stari hiši z dvema prijateljicama (post fakulteta); najdražji je bil 1.295 dolarjev v mestni hiši, v kateri sva z ženo živela eno leto po poroki.

Večina teh potez je bila iz nekega razloga upravičena. Predvsem se nisem mogel umiriti v karieri. Prav tako nisem bila poročena niti nisem imela drugih odgovornosti, ki so me vezale.

Najem je bil zame popoln v tistem delu mojega življenja.

To se je spremenilo. Prvič kupujem stanovanje.

Sem na mestu, kjer je smiselno kupovati. Evo zakaj:

Razlogi, zakaj prvič kupujem stanovanje

1. razlog za nakup hiše: Končno sem se ustalil. S tem, ko sem se ustalila, sem se poročila in našla kariero, s katero sem zadovoljna.

Ta moja kariera ima veliko priložnosti za zaposlitev na lokalnem trgu, zato tudi če se naveličam svojega podjetja, lahko vedno skočim na naslednjo.

Ti dve stvari sta mi zagotovili stabilnost v življenju, ki sem ga potreboval za pravilen nakup doma.

2. razlog je bil finančno voden. Ko sva se z ženo poročila, sva si to želela začeti graditi lastniški kapital v nepremičninah z nakupom stanovanja. Dejansko smo ustvarili prihranek iz denarja, ki smo ga takrat izplačevali v najemnini.

Želeli smo tudi diverzifikacijo našega finančnega portfelja. Takrat smo imeli le denar in pokojninski prihranki. Seveda bi lahko šele začeli vlagati v nepremičninske delnice ali vzajemne sklade in bili prav tako raznoliki... vendar me to vodi do tretjega razloga.

Razlog 3 je bil preprosto to želeli smo imeti "svoj" dom. Želeli smo dom, ki bi mu lahko rekli svoj, ne le drugega.

Kaj je smisel? Obstaja pravi in ​​napačen čas za nakup hiše. Uspeh pride tistim, ki čakajo.

Koraki za nakup hiše

Ko smo se odločili, da se želimo usesti in dobiti svojo hišo, smo jo morali najti.

Lagal bi, če bi rekel, da smo s pomočjo vrhunskega nepremičninskega posrednika opravili obsežno, izčrpno iskanje doma. Pravzaprav smo ugotovili, da imamo radi sosesko mestne hiše, v kateri smo trenutno v najemu, in se odločili, da v naslednji fazi kupimo eno od mestne hiše, ki se gradi.

Soseska je blizu obema našim službam in življenjskemu slogu z nizkimi vzdrževanji, če je trenutno za nas popolna. Ko smo se o tem odločili, smo naredili nekaj stvari, ki so me potolažile in se nismo odločile slabo:

1. Poiščite dom, ki si ga resnično lahko privoščite

Naš prvi korak je bil, da dobro premislimo, koliko doma si lahko privoščimo.

Obstaja veliko spletnih kalkulatorjev in formul, ki vam bodo dali ciljno ceno stanovanja, ki si jo lahko razumno privoščite glede na vaše prihodke in odhodke. Čeprav smo jih uporabljali, se nanje nismo strogo zanašali.

Upoštevali smo še druge dejavnike, za katere menim, da so pomembni pri odločanju, katera hiša je cenovno ugodna:

• Želeli smo biti sposobni dati 20% nižje do izogibajte se zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju in imeti spredaj spodoben znesek lastniškega kapitala. Nasvet: pri sebi imejte več denarja Unison.
• Želeli smo dom, ki bi si ga lahko privoščili z uporabo 30 letna fiksna obrestna mera hipoteka.
• Želeli smo si privoščiti plačilo na podlagi katerega od naših dohodkov sam.
• V mesečnem proračunu smo želeli pustiti dovolj denarja, da bi lahko dobro potovali in uživali v življenju zunaj doma, brez občutkov, da "delamo za svojo hipoteko".

Takrat je naš skupni dohodek znašal okoli 130.000 USD, na koncu pa smo se odločili za hišo v vrednosti 205.000 USD s skupnimi hipotekarnimi stroški okoli 1.700 USD.

2. Spoznajte zaupanja vrednega nepremičninskega posrednika

Ker je bil to naš prvi dom, smo se odločili, da bi se v celotnem postopku zapiranja ponudbe in posojila počutili bolj udobno, če bi imeli s seboj strokovnjaka.

Nekaj, kar bi še priporočil nekomu, ki še ne pozna nepremičninskega posrednika, je, da obišče stran podprtih lokalnih ponudnikov Davea Ramseyja in jo poišče.

To smo storili in čeprav jih za iskanje doma nismo potrebovali, so nam res prišli prav prišli čas ponudbe in nam celo ponudili (kar smo dobili!).

Brez njih bi se počutili izven naše lige.

3. Naredite svoje raziskave

Druga stvar, ki smo jo naredili, je bila lastna raziskava okolice. Postavil sem a Google Opozorilo za spremljanje vseh novic ali seznamov prodaj in najemov v naši soseščini.

Po približno enem mesecu iskanj sem imel preglednico, napolnjeno s prodajnimi in najemnimi cenami primerljivih nepremičnin v naši soseščini.

Takrat sem lahko videl, da je ponudba, ki smo jo dali, za nas v resnici velika in da ne plačujemo preveč. Sporočite mi, če želite videti to preglednico in vam jo bom posredoval.

Poleg raziskave prodajnih cen morate raziskati tudi najboljše hipotekarne obrestne mere na vašem območju.

Opravil sem tudi nekaj raziskav o mestnih hišah in njihovi vrednosti pri nadaljnji prodaji ter prišel do zaključka, da smo se pravilno odločali glede na lokacijo in pristojbine za družbo.

Nazadnje ni škodilo, da trenutno živimo v eni izmed mestnih hiš, ki bi jih kupovali. Vedeli smo in se počutili prijetno z graditeljevim izdelkom in garancijskim servisom.

Na koncu sem prebral več knjig o postopku nakupa stanovanja, vendar sem jih verjetno najbolj izkoristil Nakup doma za lutke.

Kako smo izbrali pravo hipoteko

To je bilo za nas precej enostavno, saj močno razmišljamo o uporabi 80% posojil s fiksno obrestno mero v primerjavi z drugimi izdelki. Pred kratkim smo videli nevarnost uporabe drugih izdelkov. Naša glavna skrb je bila odločitev med 15 in 30 letnim posojilom.

Na koncu smo dobili 30 -letno posojilo in upamo, da bomo dodatno plačali, da bi se hitreje znebili dolga.

Končno smo se morali odločiti za posojilodajalca. Sem podrobno opisal kako smo v objavi decembra 2007 izbrali posojilodajalca. Prosim, preverite to.

Zadnje misli o tem, kako kupiti dom

No, to je res vse, kar imam zaenkrat na to temo. Ob nakupu prvega doma se veliko naučiš in večina je zame bila prijetna izkušnja.

Čeprav je včasih lahko strašljivo, lahko svoje strahove ublažite tako, da poznate svoje stvari in ostanete v mejah, ki sem jih omenil zgoraj.

Ko je vse povedano, se prepričajte, da je pravi čas, da kupite, kupite hišo, ki si jo lahko privoščite, in izberete ustrezen hipotekarni izdelek.

::

Posodobitev 2017: Minilo je deset let, odkar smo kupili svoj mestni dom. Mi preuredili v najemno nepremičnino leta 2012 in se preselili čez mesto v večji dom z dvoriščem ob šoli, ki smo jo želeli obiskovati naši otroci. Če pogledamo nazaj pri tem nakupu leta 2007, je nekaj misli:

1. Verjetno leta 2007 res nismo bili pripravljeni kupiti doma. Nismo bili tako ustaljeni, kot smo mislili. Po rojstvu otroka leta 2009 in še enega leta 2011 se je hitro pokazalo, da potrebujemo drug dom.
2. Kupili smo na vrhu trga (takrat) in tako smo leta 2012, ko smo se želeli preseliti, otežili prodajo, ne da bi izgubili nekaj lastniškega kapitala. Tako smo se nepremičnine držali in jo hranili kot najemnino. Imel sem srečo, da sem bil takrat v položaju, ko smo imeli od mojih rastočih podjetij veliko denarja, da sem hitro vplačal nov polog in prevzel tveganje dveh hipotek. Toda ta odločitev bi nam lahko preprečila, da bi se premaknili, ko smo želeli.
3. Želim si, da bi nam naš nepremičninski posrednik svetoval (a) nižjo ponudbo; in/ali (b) odstopiti od posla ali se ponovno pogajati, ko je bilo očitno, da je trg propadel.
4. Dajanje 20% ali več in odkup pod vašo mejo cenovne dostopnosti je še vedno dober nasvet in to nam je pomagalo prebroditi različne finančne izzive in spremembe v zadnjih desetih letih.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Leta 2007 je ustvaril Part-Time Money®, da bi delil svoje nasvete o denarju in sam odgovarjal (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.