Pridobite pravo kreditno oceno FICO na spletnem mestu myFICO.com

Kzdaj je vaša kreditna ocena bistven del, da ostanete na tekočem s svojimi financami. Pridobitev uradne kreditne ocene FICO vam bo pomagala spremljati, kako dobro upravljate svoj denar.

Obstaja več različnih načinov za brezplačno pridobitev kreditne sposobnosti, ne da bi morali vnesti podatke o kreditni kartici. Probnega članstva za spremljanje in preklic po poti ni.

Vendar ne pozabite, da niso vsi kreditni rezultati enaki. Storitev, kot je npr myFICO ponuja dejansko kreditno oceno FICO, spletna mesta, kot sta Credit Sesame in Credit Karma, pa VantageScores.

Vas zanima, kakšna je razlika med kreditno oceno FICO in VantageScore? Tukaj je več informacij o obeh, pa tudi o načinih, kako vsakega kupiti poceni (ali brezplačno!).

Kaj je kreditna ocena?

Kreditne ocene so trimestne številke, ki jih ustvari matematični algoritem z uporabo podatkov iz vašega kreditnega poročila. Njihov namen je predvideti verjetnost neplačila vaših kreditnih obveznosti in s tem povezano tveganje.

FICO (Fair Isaac) se giblje od 300 do 850, kjer je nižje število, večje je tveganje podaljšanja kredita. The

večina finančnih institucij v ZDA uporabljajo ocene FICO pri odločanju o posojanju denarja ali podaljšanju potrošniškega kredita.

Povezano: Nevarnosti neprevidnosti pri vaši kreditni oceni

Po drugi strani pa a VantageScore je izdelek, ki so ga razvile tri bonitetne agencije, Equifax, TransUnion in Experian. Je alternativa kreditni oceni FICO in uporablja lastniške modele iz kreditnih uradov za napovedovanje tveganja.

VantageScore uporablja drugačno bonitetno lestvico kot FICO in poudarja uporabo kredita, zgodovino plačil, globino kredita, stanje na kreditnih karticah itd. Ocene se gibljejo med 501 in 990 z višjimi ocenami, ki kažejo na manjše tveganje.

Poleg tega VantageScore ponuja abecedno različico številske ocene od A do F. Potrošniki z oceno A so najbolj kreditno sposobni, medtem ko ocena F opozarja upnike, naj se izognejo podaljšanju kredita.

Kaj je dobra kreditna ocena?

Ker kreditna ocena FICO uporablja drugačen model kot VantageScore, ima vsaka različen razpon za tisto, kar velja za nizko tveganje.

Ker se ocene FICO gibljejo od 300 do 850, se vse, kar je nad 800, šteje za izjemno. Ocene med 740 in 799 so zelo dobre, 670 do 739 so dobre in predstavljajo srednjo kreditno oceno. Podpovprečne ocene so med 580 in 669, slaba ocena pa karkoli pod 579.

Imeti VantageScore pod 630 se šteje za slabo. Povprečni razpon točk je 630 do 690, medtem ko se karkoli v razponu od 690 do 720 šteje za dobro kreditno sposobnost. Če je vaš VantageScore višji od 720, dajte petico - to je odlično. Če vaš rezultat ni tako visok, kot bi želeli, preverite Experian Boost da vidim, kako bi ga lahko povečali.

Kako na spletu ugotoviti svojo kreditno oceno

Če želite zagotoviti, da je vaša kreditna sposobnost čim višja, jo morate pozorno spremljati, po možnosti še preden se prijavite za kreditno linijo. Iskanje brezplačne kreditne ocene FICO na spletu ni tako enostavno, kot si mislite, saj bonitetna ocena FICO pri večini spletnih trgovcev ni na voljo.

Povezano: Najboljša brezplačna kreditna ocena in spremljanje

Ko gre za natančnost kreditne ocene FICO, myFICO.com je brez primere, saj je del potrošniškega oddelka podjetja Fair Isaac - podjetja, ki je ustvarilo bonitetno oceno FICO. Čeprav storitev ni brezplačna, ponuja najbolj natančne in najnovejše informacije o vaši kreditni sposobnosti.

Tu je razčlenitev podatkov, ki vam bodo na voljo po zaključku postopka prijave, ki bo trajal le nekaj minut.

Pridobite svojo kreditno oceno FICO še danes.

myFICO kreditno poročilo in ocena

Takoj po izpolnitvi vaših osebnih podatkov in podatkov o kreditni kartici na myFICO.com, pristanete na strani, ki prikazuje vašo kreditno oceno FICO in druge podatke, ki so dragoceni za vaš prihodnji kredit. Najprej si poglejmo stran s povzetkom:

Opazili boste, da poleg ocene FICO na levi strani vidite še štiri kategorije na desni, ki vplivajo na vašo kreditno oceno. V zgornjem primeru dolžina kreditne zgodovine ohranja to oceno FICO nad vodo, saj je znesek dolga relativno visok in zgodovina plačil ni bila dobra.

Ocena 592 ni dovolj dobra za pridobitev hipoteke, vendar bi se z nekaj več mesečnimi pravočasnimi plačili in zmanjšanjem dolga ocena morala izboljšati. Ilustracija teh točk je podana spodaj.

Prijava za myFICO.com je odličen način, da ostanete na vrhu svoje kreditne sposobnosti in natančno veste, katera področja morate izboljšati. Osnovna storitev spremljanja enega urada in mesečno poročilo o kreditu znaša 19,95 USD na mesec. Tako imate dostop do kreditne ocene FICO in kreditnega poročila Experian.

Poročilo o kreditih Experian vam bo pokazalo zgodovino plačil v zadnjih dveh letih od vseh vaših upnikov, pa tudi vse javne evidence ali zbirke proti vam. Na voljo je skupno sedem strani, ki podrobno opisujejo različne vidike vašega kreditnega poročila. Za to je na voljo tudi stran s povzetkom, ki je prikazana spodaj:

Tistim z odličnimi kreditnimi sposobnostmi ga ni treba spremljati iz dneva v dan. Vendar pa je preverjanje vaše kreditne sposobnosti in pogosto poročanje, da se prepričate, da so podatki 100 -odstotno točni, ključni korak pri upravljanju vaših financ.

Naučite se, kako izboljšati svoj rezultat z myFICO.com.

Pridobite svojo brezplačno kreditno oceno

Zdaj, ko imate boljšo predstavo o FICO in VantageScores, se pogovorimo o tem, kako ga lahko dobite, ne da bi pri tem bankrotirali. Spodaj je nekaj možnosti za brezplačen VantageScore. Žal te storitve ne ponujajo prave kreditne ocene FICO.

Kreditna karma

Če iščete brezplačen način za ogled vaše kreditne sposobnosti, dajte Kreditna karma poskus. Prijava je brezplačna, kreditne kartice pa vam ni treba uporabljati. Tudi brezplačnega preskusa za preklic ni. Ko ustvarite račun in sledite vsem korakom, si lahko v nekaj minutah ogledate svojo kreditno sposobnost.

Povezano: Ali je brezplačna kreditna ocena legitimna ali prevara? [Pregled kreditne karme]

Credit Karma ponuja tudi druge funkcije, ki vam lahko pomagajo izboljšati vašo kreditno oceno. Pokaže vam, kaj škoduje vašemu kreditu in kako ga lahko izboljšate. Poleg tega vam omogoča izvajanje različnih scenarijev, da vidite, kako vsak vpliva na vašo oceno. Če na primer razmišljate o nakupu avtomobila kmalu, lahko preverite, kako bo nakup vplival na vaš rezultat.

Kreditni sezam

Druga odlična možnost za pridobitev popolnoma brezplačne kreditne ocene je Credit Sesame. Ponuja brezplačen rezultat brez podatkov o kreditni kartici. Prav tako ni brezplačnega preskusa, ki si ga morate zapomniti, da prekličete pot.

Poleg vaše ocene ponuja Credit Sesame vpogled v to, kateri dejavniki vplivajo nanjo. Nekatere stvari, ki vplivajo na vaš kredit, vključujejo vašo uporabo kredita, starost vaše najstarejše kreditne kartice, število poizvedb glede kredita, zgodovino plačil itd. Prav tako lahko pregledate svoj dolg, vključno s študentskimi posojili, hipotekami itd.

TransUnion

Če želite dobiti svoje kreditno poročilo in brezplačno kreditno oceno, ima TransUnion veliko. Za samo 1 USD lahko dobite tako kreditno poročilo kot kreditno oceno. Upoštevajte, da je ta ponudba del sedemdnevnega preizkusa storitve za spremljanje kreditov družbe TransUnion, ki temelji na naročnini.

Poskusiti morate, da prekličete preskus, da vam ne bodo zaračunani. Ob koncu preskusa bo vaša kreditna kartica zaračunana 17,95 USD na mesec. V preskusnem obdobju boste imeli dostop do svojega VantageScore, ki morda ni rezultat, ki ga je uporabil vaš posojilodajalec.

Kako doseči svojo poceni ali brezplačno kreditno oceno FICO

Če iščete brezplačno kreditno oceno FICO, imate na voljo nekaj možnosti. Tu je nekaj načinov za dostop do njega, ne da bi morali plačati pristojbino.

Eksperijski

Experian ponuja tudi možnost brezplačne kreditne ocene. Za razliko od TransUniona lahko dobite brezplačno kreditno oceno FICO namesto VantageScore. Ponudba vključuje brezplačno 30-dnevno poskusno članstvo v Experian IdentityWorks.

Če poskusnega obdobja ne prekličete ob koncu preskusnega obdobja, vam bomo zaračunali 19,99 USD mesečne pristojbine. Članstvo lahko kadar koli prekličete. Ta možnost ne vključuje dostopa do vašega Experian kreditnega poročila.

Če pa želite pridobiti oceno FICO in kreditno poročilo, se lahko prijavite za preizkus 1 USD za Experian CreditWorks. Ob koncu sedemdnevnega preizkusnega obdobja vam bomo za vsak mesec, ko nadaljujete članstvo, zaračunali 24,99 USD. Članstvo lahko preprosto prekličete na spletu kadar koli v preskusnem obdobju brez stroškov.

Kreditne kartice, ki ponujajo brezplačno kreditno oceno FICO

Poleg zgoraj navedenih možnosti lahko dobite brezplačno kreditno oceno FICO pri izbranih kreditnih karticah. Podjetja, ki ponujajo dostop do prave ocene FICO, vključujejo American Express, Discover, Barclaycard, Commerce Bank, First Bank, USAA Bank in US Bank.

Kako lahko dvignem oceno FICO?

Za izboljšanje vaše kreditne sposobnosti bo potreben čas. Hitre rešitve ni, lahko pa popravite kredit. Pazite na kakršen koli nasvet ali trditev, da lahko hitro zvišate svojo kreditno sposobnost.

Najboljši način, da obnovite svoj kredit in izboljšate svoj rezultat, je odgovornost. Popraviti morate svojo kreditno zgodovino in zagotoviti, da je vaše kreditno poročilo popolno in natančno. Če odkrijete napake, jih oporekajte in se prepričajte, da so odpravljene. Obstaja način za povečanje vaše kreditne sposobnosti z vključitvijo zgodovine plačil telefona in komunalnih storitev. Oglejte si Experian Boost za več podrobnosti.

Tukaj je nekaj dodatnih korakov, ki jih lahko naredite, da sčasoma povečate svoj rezultat FICO:

• Plačajte svoje račune pravočasno: tudi če vaša plačila zamujajo le nekaj dni, lahko to negativno vpliva na vaš rezultat. Računi, ki so šli v zbirke, so še ena velika črna oznaka, ki vleče vašo številko FICO.
• Bodite na tekočem z vsemi plačili in ostanite na tekočem: tudi če ste zamudili pri nekaj računih, ne obupajte. Vrnite se na pravo pot in začnite plačevati. Pravočasno plačevanje računov po zamudi bo povečalo vaš rezultat, če plačujete dosledno in pravočasno.
• Izboljšajte količnik izkoriščanja dolga: to predstavlja 30 odstotkov vaše kreditne ocene FICO. Meri, koliko denarja dolgujete upnikom v primerjavi s tem, koliko kredita imate na voljo. Metoda točkovanja FICO upošteva tako uporabo vsakega posameznega kreditnega računa kot vseh kreditnih računov skupaj.
• Ne zapirajte vseh neuporabljenih kreditnih kartic: saj bo to povečalo vašo stopnjo izkoriščenosti kredita. Poleg tega je dolžina kreditne zgodovine pomembna, zato če imate kreditno kartico dolgo časa, razmislite o njeni odprtosti in občasni uporabi.

Spodnja črta

Za pridobitev brezplačne kreditne ocene FICO obstaja več različnih možnosti. Ker rezultate FICO ustvarja Fair Isaac, se prijavite za myFICO.com je odličen način za pridobivanje informacij neposredno iz vira.

Pomembno si je zapomniti, da niso vse kreditne ocene enake. Večina posojilodajalcev uporablja kreditno oceno FICO pri odločanju, kdo je kreditno sposoben in koliko kredita podaljšati. Redno spremljanje vaše kreditne sposobnosti in preverjanje netočnosti v vašem kreditnem poročilu vam bo pomagalo doseči najboljšo možno obrestno mero pri prijavi posojila.

Odgovorno uporabljajte kredit in izkoristite zgornje brezplačne ponudbe, da ostanete na tekočem s svojimi financami. In ne pozabite, da izboljšanje vaše kreditne sposobnosti traja nekaj časa. Hitre rešitve ni. Če se boste poučili o tem, kaj vpliva na vaš kredit, in sprejeli potrebne ukrepe za njegovo izboljšanje, se bodo dolgoročno izplačale dividende.

O Philipu Taylorju, CPA

Philip Taylor, alias "PT", je CPA, bloger, podcaster, mož in oče treh otrok. PT je tudi ustanovitelj in izvršni direktor konference in sejma industrije osebnih financ, FinCon.

Delo s krajšim delovnim časom je ustvaril leta 2007, da bi delil svoje nasvete o denarju in bil odgovoren (medtem ko odplačilo več kot 75 tisoč dolarjev dolga) in spoznavanje drugih, ki so navdušeni nad prehodom na finančno področje neodvisnost.